核心财务表现 - 2025年前三季度，公司实现归属于母公司股东的净利润39.92亿元，同比增加5.37亿元，增长15.54% [1] - 2025年前三季度，公司实现营业收入110.05亿元，同比增加6.06亿元，增长5.83% [1] - 2025年前三季度，公司年化加权平均净资产收益率为13.16%，同比提高0.48个百分点 [1] 收入结构分析 - 利息净收入为81.39亿元，同比增加8.72亿元，增长12.00%，主要得益于利息支出减少2.83亿元至90.78亿元，同时利息收入增加5.89亿元至172.16亿元 [1] - 非利息净收入为28.66亿元，同比减少2.66亿元，下降8.50% [1] - 投资净收益为14.99亿元，同比减少1.92亿元，主要因债券市场走势弱于上年导致估值收益减少，尽管价差收益有所增加 [1] - 手续费及佣金净收入为12.32亿元，同比减少0.45亿元，主要因理财业务手续费收入减少 [1] 支出与减值情况 - 2025年前三季度，营业费用为31.48亿元，同比小幅增加0.49亿元 [1] - 2025年前三季度，信用减值损失为31.60亿元，同比增加0.60亿元 [1] 资产质量与风险指标 - 截至2025年9月末，公司不良贷款率为1.10%，较上年末下降0.04个百分点 [2] - 截至2025年9月末，公司拨备覆盖率为269.97%，较上年末大幅提高28.65个百分点 [2] 资本充足水平 - 截至2025年9月末，公司核心一级资本充足率为8.75%，较上年末下降0.36个百分点 [2] - 截至2025年9月末，公司资本充足率为13.14%，较上年末下降0.66个百分点 [2] - 公司持续推进轻资本转型与资本集约型发展，通过利润留存夯实内源性资本补充，风险加权资产随业务发展相应增加，资本充足率虽有所下降但仍较好满足监管要求 [2]

债券发行概况 - 公司于2025年10月28日在全国银行间债券市场成功发行完毕无固定期限资本债券 [1] - 本期债券发行规模为人民币20亿元 [1] - 债券簿记建档日期为2025年10月24日 [1] 债券核心条款 - 本期债券前五年票面利率设定为2.45% [1] - 票面利率每5年调整一次 [1] - 公司有权在第5年及之后的每个付息日全部或部分赎回该债券 [1] 募集资金用途 - 债券募集资金将依据适用法律和监管部门批准用于补充公司其他一级资本 [1]

债券发行核心信息 - 公司成功发行2025年无固定期限资本债券，发行规模为人民币20亿元 [1] - 本期债券于2025年10月24日簿记建档，并于2025年10月28日发行完毕 [1] - 债券前五年票面利率设定为2.45% [1] 债券条款细节 - 债券票面利率每5年调整一次 [1] - 公司有权在第5年及后的每个付息日全部或部分赎回本次债券 [1] 募集资金用途 - 本期债券募集资金将用于补充公司其他一级资本 [1]

核心财务表现 - 2025年前三季度归属于母公司股东的净利润为39.92亿元，同比增加5.37亿元，增长15.54% [1] - 2025年前三季度营业收入为110.05亿元，同比增加6.06亿元，增长5.83% [1] - 年化加权平均净资产收益率为13.16%，同比提高0.48个百分点 [1] 收入结构分析 - 利息净收入为81.39亿元，同比增加8.72亿元，增长12.00% [2] - 利息收入为172.16亿元，同比增加5.89亿元，利息支出为90.78亿元，同比减少2.83亿元 [2] - 非利息净收入为28.66亿元，同比减少2.66亿元，下降8.50% [2] 非利息收入明细 - 投资净收益为14.99亿元，同比减少1.92亿元，主要因债券市场走势弱于上年导致估值收益减少，尽管价差收益因止盈操作而增加 [2] - 手续费及佣金净收入为12.32亿元，同比减少0.45亿元，主要因理财业务手续费收入减少 [2] 支出与成本控制 - 营业费用为31.48亿元，同比增加0.49亿元 [2] - 信用减值损失为31.60亿元，同比增加0.60亿元 [2] - 公司通过扩大贷款和金融投资等生息资产规模，并压降负债成本，使得成本率和利息支出同比下降 [2]

公司动态 - 公司于2025年10月28日以通讯表决方式召开第九届第二十次董事会会议 [1] - 董事会会议审议了包括《关于青岛银行股份有限公司2025年第三季度报告的议案》等文件 [1] 公司财务 - 2025年1至6月份公司营业收入中利息收入占比81.78% [1] - 2025年1至6月份公司营业收入中非利息收入占比7.48% [1] - 截至发稿时公司市值为302亿元 [1] 行业市场 - A股市场突破4000点 [1] - 市场经历十年沉寂后迎来爆发 [1] - 科技主线重塑市场格局 [1] - 市场开启“慢牛”新格局 [1]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 Bank of Qingdao Co., Ltd.* 青 島 銀 行 股 份 有 限 公 司 * （ 於 中 華 人 民 共 和 國 註 冊 成 立 的 股 份 有 限 公 司 ） （H股股份代號：3866） 海外監管公告 本公告乃根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》第13.10B條作出。 如下公告已於深圳證券交易所網站刊登，僅供參閱。 青島銀行股份有限公司 (1) 董事會決議公告 (2) 監事會決議公告 (3) 2025年第三季度報告 特此公告。 承董事會命 青島銀行股份有限公司* 景在倫 董事長 中國山東省青島市 2025年10月28日 於本公告日期，董事會包括執行董事景在倫先生、吳顯明先生、陳霜女士及劉 鵬先生；非執行董事周雲傑先生、Rosario Strano先生、譚麗霞女士、Giamberto Giraldo先生及鄧友成先生；獨立非執行董事邢樂成先生、張旭先生、張文礎先 生、杜寧先生及范 ...

债券发行情况 - 青岛银行2025年无固定期限资本债券于10月28日发行完毕[2][3] - 发行规模为人民币20亿元[3] - 前五年票面利率为2.45%[3] 债券条款 - 每5年调整一次利率，银行有权在第5年及之后每个付息日全部或部分赎回[3] 资金用途 - 募集资金用于补充银行其他一级资本[4]

收入和利润表现 - 2025年1-9月营业总收入为110.0474亿元，同比增长5.83%[7] - 归属于母公司股东的净利润为39.91866亿元，同比增长15.54%[7] - 净利润为41.25亿元人民币，同比增长15.8%[47] - 归属于母公司股东的净利润为39.92亿元人民币，同比增长15.5%[47] - 营业收入为110.05亿元，同比增长5.83%[25] - 归属于母公司股东的净利润为39.92亿元，同比增长15.54%[25] - 基本及稀释每股收益为0.65元人民币，去年同期为0.55元人民币[47] - 加权平均净资产收益率（年化）为13.16%，同比提高0.48个百分点[25] - 2025年1-9月年化平均总资产回报率为0.76%，较上年提升0.08个百分点[11] - 未分配利润为95.23亿元人民币，较2024年末的66.95亿元增长42.22%[50] 收入构成 - 利息净收入为81.39亿元人民币，同比增长12.0%[47] - 手续费及佣金净收入为12.32亿元人民币，同比下降3.5%[47] - 投资净收益为14.99亿元人民币，同比下降11.4%[47] - 利息净收入为81.39亿元，同比增长12.00%[25] 成本和费用 - 2025年1-9月成本占收入比率为27.39%，较上年显著下降7.77个百分点[11] - 2025年前9个月支付的利息为94.46亿元人民币，较2024年同期的59.32亿元增长59.24%[54] - 2025年前9个月收取的利息为137.07亿元人民币，较2024年同期的135.26亿元增长1.34%[54] 资产和负债规模 - 截至2025年9月30日资产总额为7655.71459亿元，较上年末增长10.96%[7] - 截至2025年9月末公司总资产达7,655.71亿元，较上年末增长10.96%[23] - 发放贷款和垫款总额为3655.96亿元人民币，较年初增长9.9%[49] - 吸收存款总额为4911.51亿元人民币，较年初增长10.8%[49] - 金融投资总额为3050.60亿元人民币，较年初增长约15.8%[49] - 资产总计为7655.71亿元人民币，较年初增长11.0%[49] - 截至2025年9月30日，公司总资产为7655.71亿元人民币，较2024年末的6899.63亿元增长10.96%[50] - 归属于母公司股东权益合计为461.03亿元人民币，较2024年末的439.32亿元增长4.95%[50] - 截至2025年9月末客户贷款总额3,752.98亿元，较上年末增长10.16%[14][24] - 截至2025年9月末客户存款总额4,817.27亿元，较上年末增长11.50%[14][24] 贷款业务表现 - 截至2025年9月末公司类贷款3005.60亿元，较上年末增长14.56%[14] - 截至2025年9月末个人贷款747.38亿元，较上年末下降4.59%[14] - 科技金融贷款余额为303.81亿元，较上年末增长17.58%[28] - 绿色贷款余额为548.30亿元，较上年末增长46.80%[29] - 普惠贷款余额为501.43亿元，较上年末增长11.21%[29] 资产质量 - 截至2025年9月30日不良贷款率为1.10%，较上年末下降0.04个百分点[11] - 截至2025年9月30日拨备覆盖率为269.97%，较上年末上升28.65个百分点[11] - 不良贷款率为1.10%，较上年末下降0.04个百分点[26] - 拨备覆盖率为269.97%，较上年末提高28.65个百分点[26] - 截至2025年9月末贷款减值准备111.48亿元，较上年末增长19.26%[14] - 截至2025年9月末不良贷款（次级、可疑、损失类）总额412.93亿元，较上年末增长2.60%[22] 资本充足性 - 截至2025年9月30日核心一级资本充足率为8.75%，较上年末下降0.36个百分点[11] - 2025年9月末资本充足率13.14%，较2024年末的13.80%下降0.66个百分点[16] - 2025年9月末杠杆率为5.44%，较2024年末的5.79%有所下降[18] 流动性 - 2025年9月末流动性覆盖率146.10%，较2024年末的203.02%显著下降[20] 净息差 - 2025年1-9月年化净利息收益率为1.68%，较上年下降0.05个百分点[11] 现金流量 - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为130.55237亿元，同比下降43.36%[7] - 2025年前9个月经营活动中，发放贷款和垫款净增加3570.33亿元人民币，较2024年同期的3196.60亿元增长11.69%[52] - 2025年前9个月经营活动中，吸收存款净增加4970.29亿元人民币，较2024年同期的4212.96亿元增长17.98%[53] - 2025年前9个月经营活动产生的现金流量净额为130.55亿元人民币，较2024年同期的230.50亿元下降43.36%[53] - 2025年前9个月投资活动所用的现金流量净额为286.55亿元人民币，较2024年同期的51.77亿元增长453.47%[53] - 2025年前9个月筹资活动产生的现金流量净额为67.61亿元人民币，而2024年同期为净流出46.75亿元[54] 零售业务 - 零售客户资产规模为3700.21亿元，较上年末增长6.97%[27] 股东信息 - 香港中央结算（代理人）有限公司持有1,248,808,894股境外上市外资股，为最大无限售条件股东[33] - 意大利联合圣保罗银行持有1,018,562,076股境外上市外资股[33] - 青岛国信产融控股（集团）有限公司合计持有678,801,743股，其中包含654,623,243股人民币普通股和24,178,500股境外上市外资股[33] - 青岛海尔空调电子有限公司持有284,299,613股人民币普通股[33] - 海尔智家股份有限公司持有188,886,626股人民币普通股[33] - 报告期末普通股股东总数中，A股股东45,914户，H股登记股东143户[36] - 青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团，且前两家公司表决权委托海尔智家行使[33] - 报告期末，公司无存续的优先股[38] 股东增持计划 - 青岛国信产融控股计划增持股份至合计持股比例达19.00%至19.99%之间[39] - 截至报告期末，青岛国信产融控股已通过港股通累计增持24,178,500股H股，占总股本的0.42%[41]

债券发行 - 青岛银行2025年无固定期限资本债券发行规模20亿元[1] - 2025年10月24日簿记建档，10月28日发行完毕[1] 债券条款 - 前5年票面利率2.45%，每5年调整一次[1] - 公司有权在第5年及之后付息日全部或部分赎回[1] 资金用途 - 募集资金用于补充公司其他一级资本[1]

收入和利润表现 - 2025年7-9月营业收入为33.51亿元人民币，同比下降0.22%[5] - 2025年1-9月营业收入为110.13亿元人民币，同比增长5.03%[5] - 2025年7-9月归属于母公司股东的净利润为9.27亿元人民币，同比增长13.90%[5] - 2025年1-9月归属于母公司股东的净利润为39.92亿元人民币，同比增长15.54%[5] - 2025年1-9月扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为39.63亿元人民币，同比增长17.54%[5] - 2025年前三季度，归属于母公司股东的净利润为39.92亿元，同比增长15.54%[25] - 2025年前三季度，营业收入为110.13亿元，同比增长5.03%[25] - 营业收入为110.13亿元人民币，较2024年同期的104.86亿元增长5.04%[53] - 净利润为41.25亿元人民币，较上年同期的35.60亿元增长15.8%[55] - 归属于母公司股东的净利润为39.92亿元人民币，较上年同期的34.55亿元增长15.5%[55] - 2025年7-9月基本每股收益为0.12元/股，同比增长20.00%[5] - 2025年1-9月基本每股收益为0.65元/股，同比增长18.18%[5] - 基本每股收益为0.65元人民币，较上年同期的0.55元增长18.2%[57] 收入构成 - 2025年前三季度，利息净收入为81.39亿元，同比增长12.00%[25] - 利息净收入为81.39亿元人民币，较2024年同期的72.67亿元增长12.00%[53] - 手续费及佣金净收入为12.32亿元人民币，较2024年同期的12.77亿元下降3.52%[53] - 投资收益为18.98亿元人民币，较2024年同期的10.03亿元增长89.31%[53] 成本和费用 - 信用减值损失为31.60亿元人民币，较2024年同期的31.00亿元增长1.94%[53] - 成本收入比从2024年末的34.95%显著改善至2025年9月末的27.37%[12] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率从2024年末的1.14%改善至2025年9月末的1.10%[12] - 拨备覆盖率从2024年末的241.32%显著提升至2025年9月末的269.97%[12] - 截至2025年9月末，不良贷款率为1.10%，较上年末下降0.04个百分点[26] 资本充足率 - 资本充足率从2024年末的13.80%下降至2025年9月末的13.14%[12] - 核心一级资本充足率从2024年末的9.11%下降至2025年9月末的8.75%[12] 资产与负债规模 - 2025年9月30日资产总额为7655.71亿元人民币，较2024年末增长10.96%[5] - 2025年9月30日负债总额为7184.17亿元人民币，较2024年末增长11.37%[5] - 截至2025年9月末，公司总资产为7,655.71亿元，较上年末增长10.96%[24] - 截至2025年9月末，公司总负债为7,184.17亿元，较上年末增长11.37%[24] - 资产总计为7655.71亿元人民币，较2024年末的6899.63亿元增长10.96%[46][50] - 归属于母公司股东权益合计为461.03亿元人民币，较2024年末的439.32亿元增长4.94%[50] - 未分配利润为95.23亿元人民币，较2024年末的66.95亿元增长42.25%[50] 贷款业务 - 客户贷款总额从2024年末的3406.90亿元增长10.16%至2025年9月末的3752.98亿元[13] - 公司类贷款从2024年末的2623.54亿元增长14.56%至2025年9月末的3005.60亿元[13] - 截至2025年9月末，客户贷款总额为3,752.98亿元，较上年末增长10.16%[24] - 发放贷款和垫款为3655.96亿元人民币，较2024年末的3325.54亿元增长9.94%[46] - 截至2025年9月末，绿色贷款余额为548.30亿元，较上年末大幅增长46.80%[29] - 截至2025年9月末，普惠贷款余额为501.43亿元，较上年末增长11.21%[30] 存款业务 - 客户存款总额从2024年末的4320.24亿元增长11.50%至2025年9月末的4817.27亿元[13] - 截至2025年9月末，客户存款总额为4,817.27亿元，较上年末增长11.50%[24] - 吸收存款为4911.51亿元人民币，较2024年末的4434.26亿元增长10.76%[48] 现金流量 - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为130.55亿元人民币，同比下降43.36%[5] - 经营活动产生的现金流量净额为130.55亿元人民币，较上年同期的230.50亿元下降43.4%[60] - 投资活动所用的现金流量净额为286.55亿元人民币，较上年同期的51.77亿元支出扩大453.4%[62] - 筹资活动产生的现金流量净额为67.61亿元人民币，上年同期为净支出46.75亿元[62] - 吸收存款净增加497.03亿元人民币，较上年同期的421.30亿元增长18.0%[60] - 发放贷款和垫款净增加357.03亿元人民币，较上年同期的319.66亿元增长11.7%[60] - 向中央银行借款净增加182.04亿元人民币，较上年同期的101.03亿元增长80.2%[60] - 期末现金及现金等价物余额为222.75亿元人民币，较上年同期的287.77亿元下降22.6%[64] 盈利能力指标 - 平均总资产回报率从2024年末的0.68%提升至2025年9月末的0.76%[12] 流动性指标 - 流动性覆盖率从2024年末的203.02%下降至2025年9月末的146.10%[12] 股东信息与股权结构 - 报告期末普通股股东总数46,057户[33] - 香港中央结算（代理人）有限公司为第一大股东，持股比例为21.46%，持股数量为1,248,808,894股[33] - 意大利联合圣保罗银行为第二大股东，持股比例为17.50%，持股数量为1,018,562,076股[33] - 青岛国信产融控股（集团）有限公司为第三大股东，持股比例为11.66%，持股数量为678,801,743股[33] - 青岛海尔产业发展有限公司持股比例为9.15%，其中持有有限售条件股份数量为409,693,339股[33] - 青岛国信产融控股计划增持股份，目标使其合计持股比例达到19.00%至19.99%[38] - 截至报告期末，青岛国信产融控股已通过港股通增持H股24,178,500股，占股份总数的0.42%[39] - 青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团，存在一致行动关系[34] - 报告期末A股股东45,914户，H股登记股东143户[34] - 意大利联合圣保罗银行持有1,015,380,976股H股，另有3,181,100股H股代理于香港中央结算名下[34]