证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2025-017 青岛银行股份有限公司 关于召开 2024 年度股东大会的通知 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司（以下简称"本行"）2024年度股东大会（以下简称"本次 股东大会"）定于2025年5月28日召开，会议有关事项通知如下： （二）股东大会的召集人：本行董事会，本行第九届董事会第十次会议审议通 过了关于召开青岛银行股份有限公司2024年度股东大会的议案。 （三）会议召开的合法、合规性：本次股东大会的召开符合有关法律、行政法 规、部门规章、规范性文件、深圳证券交易所业务规则和公司章程等的规定。 （四）会议召开的日期、时间 1.现场会议：2025年5月28日（星期三）上午9:00开始 2.网络投票：通过深圳证券交易所交易系统进行网络投票的时间为2025年5月28 日9:15-9:25，9:30-11:30和13:00-15:00；通过互联网投票系统投票的时间为2025年5 月28日9:15-15:00。 （五）会议的召开方式：本次股东大会采取现场表决与网络投票相结合的方 ...

青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司 - 公司获得青岛银行800万元纯信用"人才贷"支持，缓解资金短缺问题 [1] - 青岛银行建立科创企业专属评价体系，将技术领先性、团队实力等"软实力"纳入授信模型 [1] - 公司董事长表示银行信贷资金支持保障了临床试验按计划推进 [1] 山东义沃包装科技有限公司 - 公司获得工商银行500万元"科创积分贷"缓解流动资金紧张 [2] - 作为高新技术企业，公司专业生产拉伸缠绕膜、牧草膜 [2] - 面临回款慢、流动资金紧张的经营困境 [2] 常兴集团有限公司 - 公司通过知识产权质押获得500万元信贷资金用于新产品研发 [3] - 专利证书成为获得银行贷款的关键资产 [3] - 信贷资金保障了订单按期交付 [3] 山东省科技金融政策 - 全省科技贷款余额达2.7万亿元，同比增长21.2% [3] - 推出"科创积分贷"等特色信贷产品，已支持80余家科创企业 [2] - 建立知识产权企业白名单库，近3年完成151笔知识产权质押融资，金额7亿元 [2] 银行科技金融服务 - 工商银行山东省分行科技型企业贷款余额突破1900亿元，覆盖企业超7000家 [2] - 青岛银行通过投贷双融路演大赛等渠道支持科创企业 [1] - 政府设立风险补偿资金降低银行信贷风险 [2]

青岛银行股份有限公司 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏。 境内同步披露公告 青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定， 已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附 公告。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同 步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同 步披露，供参阅。 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2025 年 5 月 6 日 FF301 股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 截至月份: 2025年4月30日 狀態: 新提交 致：香港交易及結算所有限公司 公司名稱: 青島銀行股份有限公司 呈交日期: 2025年5月6日 I. 法定/註冊股本變動 | 1. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | H | | | 於香港聯交所上市 (註1) | | 是 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | ...

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级 [9] 报告的核心观点 - 2025Q1青岛银行营收、归母净利润、利息净收入增速回升，净息差超预期上升，资产质量持续改善，质效提升逻辑加速印证，预计全年业绩保持高增速，目前A股估值被低估，重点推荐 [2][11] 根据相关目录分别进行总结 业绩 - 2025Q1营收增速预计保持行业领先，利息净收入增速12.0%，源于Q1息差强势回升 [11] - 非利息收入在一季度债市调整下仍同比增长5.6%，投资收益+公允价值变动合计增长19.3%，预计择机止盈锁定收益，2025Q1末OCI余额环比减少2.8亿至24.3亿 [11] - 净利润高增长关键在于成本收入比和所得税率同比下降，信用减值充分计提，自2023年进入质效提升盈利改善周期，第三年开门红 [11] 规模 - Q1末资产较期初增长3.4%，资产和负债两端注重结构优化，提升高收益资产和低成本负债占比 [11] - 贷款较期初增长5.4%，对公（含票据）、零售分别较期初增长6.6%、1.6%，预计对公贷款发力重点领域，今年信贷增长以对公业务为主 [11] - Q1存款较期初增长3.9%，同比多增 [11] 息差 - 一季度净息差超预期，较2024全年上升4BP至1.77%，2023年以来走势强于可比同业，反映资产负债结构优化效果 [11] - 近年来负债成本持续改善，2024全年计息负债成本率同比降14BP至2.18%，估算一季度计息负债成本率较2024全年显著降约20BP，超过资产收益率降幅，预计Q1存款及同业负债成本率加速改善，全年改善趋势可持续 [11] 资产质量 - Q1不良继续下行，拨备覆盖率提升至上市以来新高，关注类占比环比降8BP至0.48%，各项指标向好 [11] - 2024年不良净生成率降至0.52%，为上市以来新低，绝对值居行业优异水平 [11] - 零售贷款占比低、影响有限，且加强主动管控，预计整体风险可控；对公贷款预计资产质量全面稳定，房地产对公贷款去年已前瞻暴露潜在不良，预计今年全行资产质量延续改善趋势 [11] 投资建议 - 市场对青岛银行“质效持续提升”逻辑认知及估值反映不充分，业绩高增速背后因素将推动公司保持优异ROE，预计全年业绩高增速 [11] - 目前A股2025年PB估值仅0.64x，相比其他优质城商行明显被低估，且无可转债压制或摊薄影响，重点推荐，维持“买入”评级 [11] 财务报表及预测指标 |项目|2024A|2025E|2026E|2027E| | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | |资产增速|13.48%|12.38%|11.44%|11.44%|[19]| |贷款增速|13.53%|11.28%|10.61%|9.93%|[19]| |负债增速|13.56%|12.69%|11.60%|11.58%|[19]| |存款增速|11.91%|10.75%|9.88%|9.90%|[19]| |营业收入增速|8.22%|7.08%|7.47%|8.06%|[19]| |利息净收入增速|6.38%|10.86%|12.39%|12.57%|[19]| |非利息收入增速|13.58%|-3.21%|-7.90%|-9.14%|[19]| |归母净利润增速|20.16%|14.98%|13.62%|12.92%|[19]| |净息差|1.73%|1.70%|1.69%|1.71%|[19]| |不良贷款率|1.14%|1.12%|1.11%|1.03%|[19]| |拨备覆盖率|241%|264%|280%|306%|[19]| |P/E|6.56|5.66|4.95|4.36|[19]| |P/B|0.70|0.64|0.58|0.53|[19]|

金融创新与绿色产业融合 - 金融创新与绿色产业深度融合成为经济发展的新引擎 [1] - 首单"科技金融+绿色金融"可持续发展(ESG)挂钩银团贷款落地 金额9亿元 [1] 银团贷款特点与创新 - 银团贷款具有金额大、期限长、风险分散等优势 [3] - 可持续发展挂钩银团贷款将ESG目标与企业经营深度绑定 通过创新贷款条款激励企业实现可持续发展绩效目标(SPTs) [3] - 海尔消金以"智家分期"产品为着力点 落地首单"科技金融+绿色金融"ESG挂钩银团贷款 [3] 贷款参与方与行业意义 - 首批募集9亿元 为首笔由山东省内城商行参与的银团贷款 青岛银行担任委任牵头安排行 [3] - 消金行业银团贷款通常以外资银行参与为主 此次全部为山东省内城商行参与 体现省内对消费金融行业认可和创新融资支持 [3] 政策背景与公司规划 - 国家金融监督管理总局要求金融机构发展消费金融 针对数字、绿色、智能等新型消费场景定制金融产品 [4] - 海尔消金计划通过银团贷款在绿色消费金融领域释放更多势能 提升"智家分期"市场竞争力 引领消费者参与绿色消费 [4]

报告公司投资评级 - 维持青岛银行“买入”评级 [1][4] 报告的核心观点 - 2025年一季度青岛银行营收和归母净利润同比增长，加权平均净资产收益率提高，资产负债规模增速提升，净息差逆势增长，不良率下降，资产质量向好，预测2025 - 2027年归母净利润增速分别为19.5%、18.52%、19.98% [2][3][4] 根据相关目录分别进行总结 事件 - 4月28日晚青岛银行发布2025年一季报，一季度实现营业收入40.47亿元，同比增长9.69%；归母净利润12.58亿元，同比增长16.42%；加权平均净资产收益率13.23%，比上年提高1.72pct [2] 点评 - 资产负债规模增速再提升，公贷支撑贷款增长，截至2025Q1末资产总额突破7000亿元，同比增长14.46%，贷款总额3591亿元，同比增长13.27%，负债总额6672亿元，同比增长14.76%，一季度贷款、存款增加额超上年同期且占比提高 [3] - 净息差逆势提升，营收增速较上年再提升，2025年一季度营业收入40.47亿元，同比增长9.69%，主要因利息净收入Q1同比增长11.97%，非息收入中投资净收益高增188.64%，净息差1.77%，较2024年提升3BP [3] - 不良率下降1bp，资产质量进一步向好，截至2025Q1末不良贷款率1.13%，较2024年末下降1BP，拨备覆盖率251.39%，较2024年末提升10.17pct，2025Q1末核心一级资本充足率等有所下降，但资本使用效能提升 [3] 盈利预测与投资评级 - 预测2025 - 2027年归母净利润增速分别为19.5%、18.52%、19.98%，2025 - 2027年EPS分别为0.88元、1.04元、1.24元，维持“买入”评级 [4] 重要财务指标 |指标|2023A|2024A|2025E|2026E|2027E| |----|----|----|----|----|----| |营业总收入(百万元)|12,472.28|13,497.53|14,601.15|16,052.25|17,936.86| |增长率YoY %|7.11|8.22|8.18|9.94|11.74| |归属母公司净利润(百万元)|3,548.60|4,264.12|5,095.78|6,039.35|7,246.00| |增长率YoY%|15.11|20.16|19.50|18.52|19.98| |EPS(摊薄)(元)|0.61|0.73|0.88|1.04|1.24| |市盈率P/E(倍)|5.00|5.30|5.23|4.41|3.68| |市净率P/B(倍)|0.54|0.60|0.60|0.54|0.49|[6] 资产负债表与利润表等 - 展示了2023A - 2027E会计年度的资产负债表、利润表、盈利及杜邦分析、业绩增长率、基本指标、驱动性因素、资本状况等多方面财务数据 [19]

4月28日，青岛银行2025年一季报正式出炉，总资产首次突破7000亿元大关。作为深耕本土的金融机 构，青岛银行始终坚守服务地方实体经济初心。截至一季度末，银行公司类贷款金额达2795.62亿元， 较年初增长6.56%。从"人才贷"破解科创企业融资困局，到活体抵押创新支持乡村振兴；从文旅产业定 制化服务，到制造业全周期金融赋能，青岛银行始终以区域发展战略为轴心，依托本土化决策优势和专 业化服务能力，持续书写服务地方经济高质量发展的新答卷。 发掘人才优势，助力地方科技企业 2025年，青岛银行深入推进"五篇大文章"在实践中落地生根，围绕"八大赛道"开展差异化经营。在助力 科创企业层面，青岛银行把握企业"轻资产、高风险"的融资痛点，以"青银科技-陪伴成长"服务体系破 题，持续性陪伴企业发展。青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司，就是青岛银行与地方科创企业合作的 鲜活例子之一。 走进青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司的生产车间走廊，一扇扇玻璃窗后实验器材整齐排列。在这里 生产出的，是被公认为最有可能攻克实体肿瘤的肿瘤浸润性淋巴细胞（TIL）产品。华赛伯曼自主研发 的产品HS-IT101是山东省首个免疫细胞治疗药物，研发进 ...

整体财务关键指标变化 - 2025年1 - 3月营业收入40.47亿元，同比增长9.69%；归属于母公司股东的净利润12.58亿元，同比增长16.42%[5] - 2025年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为 - 4.76亿元，同比增长88.64%，主要因存贷款、同业往来等增加现金流量净额[5][10] - 2025年1 - 3月非经常性损益合计2.27亿元，其中政府补助3.06亿元[8] - 2025年第一季度，公司实现归母净利润12.58亿元，同比增加1.77亿元，增长16.42%；营业收入40.47亿元，同比增加3.57亿元，增长9.69%[26] - 2025年第一季度，利息净收入26.50亿元，同比增加2.83亿元，增长11.97%；非利息收入13.96亿元，同比增加0.74亿元，增长5.59%[27] - 2025年第一季度，公司营业支出26.47亿元，同比增加2.67亿元，增长11.19%[27] - 截至2025年3月31日，公司资产总计713,153,153千元，较2024年12月31日的689,963,033千元增长3.36%[46] - 截至2025年3月31日，公司负债合计667,234,135千元，较2024年12月31日的645,063,204千元增长3.44%[48] - 截至2025年3月31日，公司股东权益合计45,919,018千元，较2024年12月31日的44,899,829千元增长2.27%[50] - 截至2025年3月31日止三个月，公司营业收入合计4,046,601千元，较2024年同期的3,689,255千元增长9.69%[53] - 截至2025年3月31日止三个月，公司利息净收入2,650,285千元，较2024年同期的2,366,896千元增长11.97%[53] - 截至2025年3月31日止三个月，公司手续费及佣金净收入437,324千元，较2024年同期的530,598千元下降17.58%[53] - 截至2025年3月31日止三个月，公司投资收益1,028,357千元，较2024年同期的356,277千元增长188.64%[53] - 截至2025年3月31日止三个月，公司营业支出合计2,647,290千元，较2024年同期的2,380,786千元增长11.19%[53] - 截至2025年3月31日止三个月，公司净利润为13.02199亿元，较2024年同期的11.19837亿元增长16.28%[55] - 截至2025年3月31日止三个月，公司综合收益总额为10.19189亿元，较2024年同期的17.035亿元下降40.17%[57] - 截至2025年3月31日止三个月，公司基本及稀释每股收益为0.22元，较2024年同期的0.19元增长15.79%[57] - 截至2025年3月31日止三个月，公司经营活动现金流入小计为363.74829亿元，较2024年同期的281.97599亿元增长29.00%[60] - 截至2025年3月31日止三个月，公司经营活动现金流出小计为368.50785亿元，较2024年同期的323.87987亿元增长13.78%[60] - 截至2025年3月31日止三个月，公司经营活动所用的现金流量净额为 -4.75956亿元，较2024年同期的 -41.90388亿元有所改善[60] - 截至2025年3月31日止三个月，公司投资活动现金流入小计为323.95111亿元，较2024年同期的165.68776亿元增长95.52%[62] - 截至2025年3月31日止三个月，公司投资活动现金流出小计为334.22148亿元，较2024年同期的111.58036亿元增长199.53%[62] - 截至2025年3月31日止三个月，公司筹资活动产生的现金流量净额为28.96174亿元，较2024年同期的17.64486亿元增长64.14%[62] - 截至2025年3月31日，公司期末现金及现金等价物余额为325.084亿元，较2024年同期的185.80681亿元增长74.96%[64] 资产负债关键指标变化 - 2025年3月31日资产总额7131.53亿元，较上年末增长3.36%；负债总额6672.34亿元，较上年末增长3.44%[5] - 截至2025年3月末，公司资产总额7131.53亿元，较上年末增加231.90亿元，增长3.36%；负债总额6672.34亿元，较上年末增加221.71亿元，增长3.44%[25] 资本充足率相关指标 - 2025年3月31日资本充足率13.51%，一级资本充足率10.46%，核心一级资本充足率8.96%[12] - 2025年3月31日，公司核心一级资本充足率8.96%，较上年末下降0.15个百分点；资本充足率13.51%，较上年末下降0.29个百分点[16][28] 贷款质量相关指标 - 2025年3月31日拨备覆盖率251.49%，贷款拨备率2.84%[12] - 2025年3月31日正常类贷款迁徙率0.21%，关注类贷款迁徙率26.57%[12] - 2025年3月31日不良贷款率1.13%[12] - 截至2025年3月末，公司不良贷款率1.13%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率251.49%，较上年末提高10.17个百分点[28] - 2025年3月31日，正常贷款金额3533.45亿元，占比98.39%；关注贷款金额17.10亿元，占比0.48%[23] 其他财务比率指标 - 2025年平均总资产回报率（年化）0.74%，成本收入比23.90%[12] - 2025年净利差（年化）1.77%，净利息收益率（年化）1.77%[12] 公司客户相关指标变化 - 截至2025年3月末，公司开立账户的公司客户总数达28.23万户，较上年末增加0.69万户，增长2.51%；公司有贷户（不含票据贴现客户）12,078户，比上年末增加469户，增长4.04%[29] - 截至2025年3月末，零售客户在公司保有资产规模为3,538.02亿元，较上年末增加78.80亿元，增长2.28%；管理资产规模5万元以上的零售客户达到80.04万户，较上年末增加2.88万户，增长3.73%[29] 各类贷款余额变化 - 截至2025年3月末，公司客户贷款总额3591.18亿元，较上年末增加184.28亿元，增长5.41%；客户存款总额4486.98亿元，较上年末增加166.74亿元，增长3.86%[25] - 截至2025年3月末，公司科技金融贷款余额1273.02亿元，比上年末增加14.64亿元，增长5.67%[31] - 截至2025年3月末，公司绿色贷款余额437.22亿元，比上年末增加63.73亿元，增长17.06%；蓝色贷款余额192.05亿元，比上年末增加24.23亿元，增长14.44%[31] - 截至2025年3月末，公司普惠贷款余额465.79亿元，比上年末增加14.90亿元，增长3.30%[31] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数为50,877户，其中A股股东50,731户，H股登记股东146户[35][36] - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股比例21.87%，持股数量1,272,938,494股；意大利联合圣保罗银行持股比例17.50%，持股数量1,018,562,076股等[35] - 前10名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有无限售条件股份数量1,272,938,494股；意大利联合圣保罗银行持有1,018,562,076股等[35] - 报告期末，公司无存续的优先股[39] - 公司未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券、转融通业务情况，其他相关股东在报告期初和期末无转融通出借股份，前10名股东及前10名无限售流通股股东变化与转融通业务无关[36][37][38] 公司承诺与调研情况 - 2025年第一季度，公司及相关承诺方能够正常履行所作承诺[41] - 2025年1月9日和15日，公司分别接待机构实地调研与电话沟通，就信贷产品、信贷投放、资产质量等内容交流，未提供相关资料[42] 公司杠杆率与流动性指标 - 2025年3月31日，公司杠杆率5.74%，一级资本净额449.64亿元，调整后表内外资产余额7827.07亿元[19] - 2025年3月31日，公司流动性覆盖率159.25%，合格优质流动性资产909.27亿元，未来30天现金净流出量570.96亿元[21]

青岛银行股份有限公司 境内同步披露公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定， 已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附 公告。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同 步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同 步披露，供参阅。 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2025 年 4 月 28 日 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （H 股股份代號：3866） 年度報告 2024 目錄 | 第一節 | 重要提示、目錄和釋義 | 2 | | --- | --- | --- | | 第二節 | 公司簡介和主要財務指標 | 5 | | 第三節 | 董事長致辭 | 12 | | 第四節 | 行長致辭 | 14 | | 第五節 | 管理層討論與分析 | 16 | | 第六節 | 公司治理 | 94 | | 第七節 | 環境和社會責任 | 148 | | ...

青岛银行股份有限公司 境内同步披露公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定， 已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附 公告。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同 步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同 步披露，供参阅。 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2025 年 4 月 28 日 Bank of Qingdao Co., Ltd.* 青島銀行股份有限公司* (A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability) （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） (H Shares Stock Code H 股股份代號: 3866) Dear registered shareholder(s), Please n ...