证券代码：002948 证券简称：青岛银行 青岛银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2024-11 √特定对象调研 □分析师会议 投资者关系 □媒体采访 □业绩说明会 活动类别 □新闻发布会 □路演活动 □现场参观 □其他： 参与单位名称 信达证券 张晓辉，富国基金 徐健荣 及人员姓名 时间 2024年7月10日（星期三） 9:00-11:00 地点 青岛银行股份有限公司总行26楼会议室 上市公司接待 本行高管、相关部门负责人及工作人员 人员姓名 1. 青岛银行采取哪些措施推动业绩增长？ 答：2024 年，我行将按照“深化战略、强化特色、优化 机制、细化管理”的经营指导思想，坚持抓管理、打基础、 强风控、增收入、降成本、调结构、提质量、抓创新、提能 力、创特色，围绕优化资产结构，压降负债成本，提升中收 能力，防控经营风险，强化协同发展五个方面持续提升盈利 能力。一是统筹兼顾风险、收益和资本，优化资产结构；二 是稳健发展负债业务，压降负债成本；三是提升中收能力， 坚定打造资本节约轻型银行战略目标；四是完善全面风险管 投资者关系活 理体系，防控经营风险；五是充分利用多牌照多资质的优势， ...

青岛银行的竞争优势 - 综合化经营:成立子公司拓展业务边界,发挥多牌照优势,增强整体竞争力,提升综合金融服务能力[1][2] - 立足青岛、深耕山东、辐射全国:充分发挥综合化经营优势,通过多个业务渠道在全国范围内开展专项业务[2] - 公司治理:坚持市场化运营,经营管理制度化、规范化、透明化,形成多元合理、相互制衡的良性股权架构[2] - 资产质量:坚持高质量发展理念,持续加强全面风险管理能力,资产质量保持稳健,风险抵补能力不断增强[2][3] - 数字化能力:强化数字化顶层设计,持续加大数字化投入,数字化转型初见成效,2023年新启动金融科技项目55项,信息科技投入5.68亿元[4] 青岛银行的公司信贷主要投向 - 基础建设类、民生类、优质制造业、蓝绿色金融、普惠小微、乡村振兴、科技金融等重点领域[5] - 聚焦省内各地市重点项目,重点支持民营小微企业,建立绿色审批通道,降低普惠小微企业的融资成本[5] - 围绕"科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章,对项目资产优质、综合收益好、风险可控、有长远发展前景的项目和企业给予最大的信贷支持[5]

涉农信贷及县域市场发展 - 青岛银行高度重视县域市场,涉农金融稳步发展,优化创新"惠农快贷"等系列涉农特色产品,开展"一县一品"专项活动[1] - 截至2023年末,青岛银行涉农贷款余额536.69亿元,较上年末增长10.71%;普惠型涉农贷款余额67.14亿元,较上年末增长54.76%[1] - 下一步,青岛银行将持续优化惠农业务体系,打造"幸福乡村"特色品牌,以惠农站点为平台拓展涉农业务,结合"一县一品"特色活动,做深做实县域农村市场[2] 信贷投放情况 - 2024年一季度,青岛银行客户贷款总额3,170.41亿元,比上年末增加169.51亿元,增长5.65%,实现稳健增长[3] - 2024年,青岛银行将继续加大信贷投放力度,信贷投向更加精准聚焦,信贷结构持续优化,全力支持实体经济发展;同时不盲目追求规模扩张,鼓励发展轻资本业务,提高资本使用效能[3][4]

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 青岛银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2024-08 √特定对象调研 □分析师会议 投资者关系 □媒体采访 □业绩说明会 活动类别 □新闻发布会 □路演活动 □现场参观 □其他： 参与单位名称 兴业证券 陈绍兴、曹欣童，长信基金 吴廷华，银华基金 吴 及人员姓名 莹莹 时间 2024年6月7日（星期五） 14:30-15:30 地点 青岛银行股份有限公司总行6楼会议室 上市公司接待 本行高管、相关部门负责人及工作人员 人员姓名 1. 请介绍青岛银行网点布局情况？ 答：截至 2023 年末，我行已在青岛、济南、烟台、威 海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到191家。 下一步，我行将结合当前城商行网点发展趋势，统筹考虑我 行业务发展及分支机构发展需要，持续优化营业网点布局， 更好地为民营企业、小微企业、老年居民等弱势群体提供优 质的金融服务。 2. 如何展望下一步净息差走势？ 答：2024 年，我行将持续深入推进高质量发展战略，资 投资者关系活 产端继续调整资产结构，加大贷款投放力度，提升贷款占比， ...

青银金租发展情况 - 青银金租成立于2017年2月15日，注册地青岛，由青岛银行发起设立[1] - 青银金租作为山东省第三家、青岛市首家从事租赁业务的非银行金融机构，聚焦高质量发展，服务实体经济，防控风险，以合规经营促稳健发展[1] - 青银金租"立足山东、面向全国"，重点开展科技创新型企业、农业机械产业、区域内的优势行业和中小企业融资租赁业务，并积极渗透民生保障、战略性新兴产业、装备制造业、交通以及城镇化建设等领域的重点项目[1] - 截至2023年末，青银金租资产规模突破170亿元，2023年实现营业收入6.47亿元，增速26.22%，实现净利润2.51亿元，增速44.92%，盈利能力稳健提升[1] - 2023年末不良率降至0.40%，资产质量表现优异，风险抵补能力较强[1] 分红策略 - 青岛银行历来高度重视对股东的投资回报，并制定了明确的利润分配及现金分红政策[2][3] - 青岛银行长期坚持连续、稳定的现金分红回报广大投资者，2021-2023年度现金分红金额连续三年保持9.3亿元水平，即每10股现金分红1.6元[2] - 下一步，青岛银行会综合考虑股东投资回报水平、资本充足水平、经营发展的长远需要及监管部门指导意见等多种因素，综合研判利润分配政策，保持合理的分红水平，与投资者共享发展成果[3]

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 青岛银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2024-06 √特定对象调研 □分析师会议 投资者关系 □媒体采访 □业绩说明会 活动类别 □新闻发布会 □路演活动 □现场参观 □其他： 参与单位名称 鹏华基金 伍旋 及人员姓名 时间 2024年5月28日（星期二） 14:00-15:00 地点 青岛银行股份有限公司总行28楼会议室 上市公司接待 董事长景在伦先生、董事会秘书张巧雯女士及相关部门负责 人员姓名 人 1.请简要介绍青岛银行竞争优势？ 答：经过多年稳健经营和不懈努力，我行已经逐渐建立 起自身独特的竞争优势。 第一是综合化经营。我行先后成立青银金租、青银理财 两家子公司，不断拓宽业务边界，在传统信贷业务的基础上， 探索多元化发展模式，凭借金融市场、投资银行、基金托管 等领域高含金量资质，发挥多牌照优势，增强整体竞争力， 全面提升综合金融服务能力，为区域经济和资本市场高质量 发展贡献力量。 投资者关系活 第二是立足青岛、深耕山东、辐射全国。山东省是中国 ...

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 青岛银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2024-05 √特定对象调研 □分析师会议 投资者关系 □媒体采访 □业绩说明会 活动类别 □新闻发布会 □路演活动 □现场参观 □其他： 参与单位名称 华泰证券 贺雅婷，招商基金 罗丽思，华夏基金 晏屹江， 及人员姓名 国寿养老 安娜，国寿安保基金 黄山颖 时间 2024年5月16日（星期四） 10:00-11:00 地点 青岛银行股份有限公司总行6楼会议室 上市公司接待 本行相关部门负责人及工作人员 人员姓名 1.请介绍青岛银行集团化发展情况及牌照优势？ 答：作为山东省内首家 A+H 上市城商行，我行先后成 立青银金租、青银理财两家子公司，开启多元化经营之路。 近年来，我行不断拓宽业务边界，在传统信贷业务的基础上， 探索多元化发展模式，连续获得多项高含金量资质，发挥多 牌照优势，增强整体竞争力。 2023年5月，我行成功换领由中国证监会颁发的经营证 券期货业务许可证，正式成为全国第九家获批基金托管资格 牌照的城商行，同时也是山东省首家获此牌照的地方性法人 投资者关系活 银行。下一步，我行将在优化自身业务结构的同时 ...

涉农信贷及县域市场发展情况 - 截至2023年末，涉农贷款余额536.69亿元，较上年末增长51.93亿元，增幅10.71% [2] - 截至2023年末，普惠型涉农贷款余额较上年末增长23.76亿元，增幅54.76% [2] - 未来将持续优化惠农业务体系，打造“幸福乡村”特色品牌，以惠农站点拓展业务，结合“一县一品”活动深耕县域农村市场 [2] 2024年营收展望 - 利息收入方面，优化结构，加大贷款投放，提升高收益资产占比，压降存款成本，优化负债结构，预计利息净收入稳健增长 [2][3] - 中收方面，坚持服务实体经济，响应减费让利政策，利用多牌照和资质优势创新金融产品，提升服务质量，优化收入结构 [3] - 金融投资收益方面，优化投资结构，强化营收稳定性，预计全年金融市场业务营收回归平稳增速 [3] - 整体按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”指导思想，以三年战略规划为抓手，聚焦四大战略主题，推动高质量、精细化、专业化发展，实现营业收入稳健增长 [3] 普惠小微贷款投放及资产质量情况 - 截至2024年3月末，普惠型小微贷款余额378.66亿元，比上年末增加40.20亿元，增长11.88% [3] - 截至2023年末，普惠贷款不良率为0.92%，较2022年末下降0.12个百分点，资产质量整体保持稳定 [3]

财务表现 - 青岛银行2024年一季度归母净利润同比增速为19.3%[1] - 24Q1贷款同比增长12.0%，24Q1末贷款占生息资产比重提升1.6pct至52.7%[1] - 公司24Q1净息差为1.77%，较23A下行5bp，24Q1不良生成率上升至1.22%[1] - 预计公司24/25年归母净利润增速分别为11.3%/8.7%[1] - 青岛银行2024年第一季度营业收入同比增速为19.28%[4] - 不良贷款率为1.18%，拨备覆盖率为232.35%[4] - 青岛银行2024年第一季度净利息收入同比下降4.28%[6] - 青岛银行2024年第一季度归母净利润同比增速为18.2%[6] - 青岛银行2023年第一季度生息资产规模环比增长14.1%[8] - 净息差同比下降10.5%[8] 贷款和资产 - 青岛银行2024年第一季度贷款余额结构占比为52.7%[16] - 同年同期，青岛银行总生息资产同比增速为13.1%[16] - 青岛银行2024年第一季度贷款较年初增量为2,794百万元，同比增长122.2%[16] - 青岛银行2023年第一季度存款占总计息负债的比例为67.06%[17] - 向央行借款在2024年第一季度占总计息负债的比例为3.40%[17] 收入和费用 - 青岛银行2024年第一季度非息收入同比增长52.60%[6] - 青岛银行2023年第一季度净手续费及佣金收入占比为15.3%[21] - 2023年第一季度，净手续费及佣金收入占比为15.3%[21] - 2023年第一季度，公允价值变动损益占比为3.0%[21] - 2023年第一季度，其他综合收益占比为-0.1%[21]

财务表现 - 青岛银行2024年第一季度营业收入为3689255千元，同比增长19.28%[2] - 归属于母公司股东的净利润为1080635千元，同比增长18.74%[2] - 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为1063789千元，同比增长16.93%[2] - 净利润为10.81亿元，同比增加1.71亿元，增长18.74%[12] - 利息净收入为23.67亿元，同比增加1.69亿元，增长7.70%[12] - 非利息净收入为13.22亿元，同比增加4.27亿元，增长47.67%[12] - 青岛银行2024年第一季度净利润为1119.8亿元，同比增长18.2%[26] - 每股收益为0.19元，较去年同期增长18.8%[27] 资产状况 - 资产总额为623070530千元，较上年末增长2.48%[2] - 股东权益为41642743千元，较上年末增长4.27%[2] - 青岛银行2024年第一季度资本充足率为13.46%，较上年同期增长0.67个百分点[6] - 青岛银行2024年第一季度一级资本充足率为10.68%，较上年同期增长0.58个百分点[6] - 青岛银行2024年第一季度拨备覆盖率为232.35%，较上年同期增长6.39个百分点[6] - 2024年第一季度，青岛银行资产总额为6230.71亿元，比上年末增加150.85亿元，增长2.48%[12] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为61,600户，其中前十名股东持股情况显示香港中央结算（代理人）持股21.87%、意大利联合圣保罗银行持股17.50%、青岛国信实业持股11.25%等[14] - 青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团，前两者已委托海尔智家代为行使股东表决权[15] - 报告期末普通股股东中，前10名股东未参与融资融券、转融通业务[16] - 报告期末普通股股东中，A股股东61,452户，H股登记股东148户，意大利联合圣保罗银行持有1,015,380,976股H股[17] - 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况[18] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-4190388千元，同比下降170.65%[2] - 经营活动产生的现金流量净额为-41.9亿元，投资活动产生的现金流量净额为5.4亿元，筹资活动产生的现金流量净额为1.8亿元[29][30] - 2024年第一季度，青岛银行现金及现金等价物净增加额为2,983,909千元，较去年同期下降了36.2%[31] - 期末现金及现金等价物余额为18,580,681千元，较去年同期增长了14.8%[31] - 汇率变动对现金及现金等价物的影响为-929千元，较去年同期显著减少了94.5%[31] 贷款情况 - 客户贷款总额达到3170.41亿元，比上年末增加169.51亿元，增长5.65%[12] - 不良贷款率为1.18%，与上年末持平[13] - 民营企业贷款余额为785.75亿元，比上年末增加61.16亿元，增长8.44%[13] - 普惠型小微贷款余额为378.66亿元，比上年末增加40.20亿元，增长11.88%[13] 资产负债表 - 资产总计为623,070,530人民币，其中现金及存放中央银行款项为32,894,111人民币，发放贷款和垫款为309,539,533人民币[21] - 负债合计为581,427,787人民币，其中吸收存款为400,148,646人民币，应付债券为91,686,242人民币[22] - 2024年第一季度，青岛银行股份有限公司股东权益合计为4194.2亿元，较上年同期增长4.1%[23]