业绩总结 - 报告期内公司营业收入分别为77,902.55万元、88,802.43万元、99,043.07万元和38,023.15万元[19] - 报告期内公司净利润分别为 -7,969.78万元、 -5,343.35万元、1,683.91万元和518.04万元[19] - 报告期内公司毛利率分别为20.31%、19.95%、24.63%和28.57%[19] - 2025年1 - 6月营业收入38,023.15万元，同比增长14.48%；2024年度99,043.07万元，同比增长11.53%[20] - 2025年1 - 6月营业成本27,160.84万元，同比增长15.21%；2024年度74,652.43万元，同比增长5.02%[20] - 2025年1 - 6月毛利率28.57%，同比减少0.45个百分点；2024年度24.63%，同比增加4.68个百分点[20] 用户数据 - 截至2025年6月末，公司对政策性银行、大型国有银行客户覆盖数为6，市场覆盖程度66.67%[94] - 截至2025年6月末，公司对全国股份制银行客户覆盖数为12，市场覆盖程度100.00%[94] - 截至2025年6月末，公司对城市商业银行客户覆盖数为103，市场覆盖程度83.06%[94] - 截至2025年6月末，公司对资产规模2000亿以上的农村商业银行客户覆盖数为22，市场覆盖程度78.57%[94] - 截至2025年6月末，公司对民营银行客户覆盖数为15，市场覆盖程度78.95%[94] 未来展望 - 预计营业收入在T+1至T+13期间从99043.07万元到141043.07万元不等[32] - 预计净利润在T+1至T+13期间从632.95万元到9811.46万元不等[32] - 公司总体战略目标是成为金融资产生态圈综合服务商，扩大服务规模，拓展境内外市场，推进金融机构信创建设[173][174] - 未来三年公司围绕主营业务推进智能化方案研发推广，扩大业务规模，提升盈利能力[174] 新产品和新技术研发 - 募集资金拟投资于基于人工智能技术的智慧信贷系统、全面风险数智化管理平台、数字金融研发中心升级项目、补充流动资金[13] - 基于人工智能技术的智慧信贷系统项目预计完全达产后年销售收入60,000.00万元，销售毛利率25.25%[27] - 全面风险数智化管理平台项目预计完全达产后年销售收入10,000.00万元，销售毛利率22.11%[27] - 公司利用数据资源和行业知识体系，开展多模态行业大模型训练和建设[177] 市场扩张和并购 - 公司将深度经营现有核心客户，拓展新兴市场领域，启动并发展香港及境外市场[184] 其他新策略 - 公司未来重点加强人力资源管理，优化组织架构，提升人才竞争力[174] - 公司将完善人才引进、培养及激励机制，制定人才招聘计划，拓宽招聘渠道[181] - 公司将建立健全人才培训与发展体系，提供个性化培训课程与学习机会[182] - 公司将加强企业文化建设，开展活动增强员工归属感与凝聚力[183]

财务数据 - 2025年1 - 6月营业收入38,023.15万元，净利润518.04万元，毛利率28.57%[20][25] - 2025年1 - 6月研发费用5376.49万元，占营业收入比重14.14%[13][21] - 2025年1 - 6月应收账款周转率4.43次，存货周转率1.02次[21] - 2025年6月30日资产合计106611.37万元，负债合计68079.37万元[15] - 报告期内营业收入分别为77,902.55万元、88,802.43万元、99,043.07万元和38,023.15万元[25] - 报告期内净利润分别为 - 7,969.78万元、 - 5,343.35万元、1,683.91万元和518.04万元[25] 人员情况 - 2025年6月末研发人员数量454人，占员工总数的12.74%[12] 风险提示 - 公司面临市场竞争、监管和政策、业绩下滑或亏损等风险[22][23][25][28][29][30] 业务情况 - 公司客户主要为银行类金融机构，经营有季节性波动[28] 募投项目 - 募投项目固定资产投入20671.00万元，无形资产投入19997.00万元[41] 发行股票 - 向特定对象发行股票发行对象不超过35名，募集资金不超过60,000.00万元[48][53] - 发行价格不低于定价基准日前二十个交易日公司股票交易均价的80%[49] - 发行股票数量不超过41,531,715股[52] - 发行对象认购股份自发行结束之日起6个月内不得转让[56] 保荐信息 - 华福证券担任保荐机构，指定陈灿雄、沈羽珂为保荐代表人[60] - 华福证券指定孙路昊担任项目协办人[62]

业绩总结 - 2022 - 2025年1 - 6月营业收入分别为77902.55万元、88802.43万元、99043.07万元、38023.15万元[116] - 2022 - 2025年1 - 6月毛利率分别为20.31%、19.95%、24.63%、28.57%[116] - 报告期各期扣非归母净利润分别为 -8295.47万元、 -5346.32万元、653.61万元、395.43万元[111] - 2025年1 - 6月营业收入同比增长14.48%，2022 - 2024年营业收入复合增长率为12.76%[173] 募投项目 - 公司拟向特定对象发行募集资金总额不超过60,000.00万元[2] - 智慧信贷项目拟投资35,436万元，风险数智化项目开发人员投入2,826万元[2] - 募投项目整体研发周期为3年，投资总额35436万元[62] 数据资源 - 智慧信贷项目数据资源拟投资4950万元，风险数智化项目拟投资960万元[26][29] - 采购数据资源认定为资本性支出，确认为无形资产[33][39] 设备与软件 - 智慧信贷项目采购电子设备9097万元，软件1525万元[50][51] - 公司电子设备折旧年限为3至5年，现有设备性能不匹配研发需求[53] 客户与市场 - 基于人工智能技术的智慧信贷系统项目预测大中小客户共109家[77] - 全面风险数智化管理平台项目预测大中小客户共52家[78] 财务指标 - 报告期末存货账面价值为56040.76万元，占总资产的52.57%[111] - 报告期末应收账款账面价值为18699.84万元，较2024年末上升123.47%[111] 未来展望 - 基于人工智能技术的智慧信贷系统项目实施后信贷管理类系统营收平均增长率为14.54%[83] - 全面风险数智化管理平台项目实施后公司整体营收平均增长率为23.41%[85]

公司治理变动 - 公司董事会提名徐爽为第五届董事会独立董事候选人 [1]

董事辞职披露 - 董事会收到辞职报告后2个交易日内披露董事辞职情况[5] 人员补选与确定 - 董事会60日内完成董事补选[5] - 公司30日内确定新法定代表人[5] 离职手续办理 - 董事离职后2个交易日内委托公司申报个人信息[6] - 董事正式离职5日内向董事会办妥移交手续[9] 股份转让限制 - 董事离职后6个月内不得转让所持公司股份[12] - 任期届满前离职董事，任期内和届满后6个月内每年转让股份不得超所持总数25% [12] 异议复核 - 离职董事对追责决定有异议，15日内向审计委员会申请复核[15]

人员设置 - 兼任高级管理人员职务的董事及职工代表董事总数不超公司董事总数二分之一[4] - 公司设总经理一人，副总经理若干，财务负责人一名，董事会秘书一名[4] 人员职责 - 总经理审批关联交易，与关联自然人成交金额不超30万元，与关联法人成交金额不超300万元或低于公司最近一期经审计净资产绝对值的0.5%[8] - 总经理行使主持生产经营管理等多项职权[8] - 副总经理协助总经理工作，在授权范围内负责主管工作并担责[11] - 财务负责人主管公司财务工作，拟定财务会计制度并组织实施[12] - 董事会秘书为公司信息披露负责人[18] 人员管理 - 总经理及其他高级管理人员薪酬制度由董事会薪酬与考核委员会负责[20] - 高级管理人员薪酬与公司绩效和个人业绩相联系，按业绩指标完成情况发放[20] - 高级管理人员违法违规致公司损失，董事会可追究其法律责任[21] 工作规则 - 总经理办公会议讨论实施董事会决议和公司日常经营重大问题，可定期或不定期召开[15] - 总经理应就公司经营重大事项定期或不定期向董事会报告，每个会计年度至少提交一次书面《总经理工作报告》[18] 细则说明 - 本工作细则未尽事宜按国家法律、《公司章程》等规定执行，由董事会负责解释[23] - 本工作细则自董事会审议通过之日起生效[23]

董事会秘书任职条件 - 需具备财务、管理、法律专业知识等条件[2][3] - 有《公司法》规定情形等六种情况的人士不得担任[3][4] 董事会秘书聘任与解聘 - 由董事长提名，董事会聘任，需签订保密协议[5] - 拟聘任存在两种特定情形，公司应及时披露原因及风险[4] - 出现特定四种情形，公司应在一个月内解聘[6] 董事会秘书空缺处理 - 原任离职后，公司应在三个月内聘任新的[6] - 空缺超三个月，董事长代行职责并在六个月内完成聘任[6] 董事会秘书职责 - 负责信息披露、投资者关系等八项职责[8][9] - 筹备董事会会议，会后公告决议及资料并保管文件[10] - 筹备股东会，按规定通知、公告，核对股东资格等[10][11] - 配合完成定期信息披露核查工作[11]

关联交易审议金额标准 - 与关联自然人交易超30万元需独立董事同意后董事会审议披露[13] - 与关联法人交易超300万元且占净资产0.5%以上按上述程序处理[13] - 与关联人交易超3000万元且占净资产5%以上需股东会审议披露报告[13] 关联交易特殊情况规定 - 公司不得为关联人提供财务资助，特定参股公司除外[14] - 公司为关联人提供担保需董事会审议后股东会审议[14] - 连续12个月关联交易按累计计算适用审议程序[14] 日常关联交易要求 - 可预计年度金额，超出需重新审议披露[15] - 年报和半年报应分类汇总披露[15] - 协议期限超三年需每三年重新审议披露[15] 关联交易审议程序 - 部分交易可免股东会审议或按关联交易方式履职[16] - 董事会审议关联交易关联董事回避[18] - 股东会审议关联交易关联股东回避[20] 关联交易实施与变更 - 经股东会批准由董事会和总经理实施，董事会批准由总经理实施[22] - 变更合同主要内容需原批准机构同意[22] 制度生效 - 本制度2025年11月生效[24]

控股股东相关 - 控股股东指持股超50%或表决权影响重大的股东[4] - 公司应与控股股东在多方面分开独立[7] 资金占用相关 - 公司不得为特定关联方提供担保[9] - 相关人员占用资金董事会应追责[11] - 占用资金原则上现金清偿[11] 审计与责任相关 - 审计须对资金占用出具专项说明[13] - 董事长等是防占用及清欠责任人[20] - 财务部门应定期自查上报情况[21]

选聘流程 - 选聘需经审计委员会过半同意，提交董事会审议，由股东会决定[2] - 过半数独立董事或1/3以上董事可提聘请议案[5] - 改聘应在被审计年度第四季度结束前完成[12] 评价要素 - 质量管理水平分值权重不低于40%，审计费用报价不高于15%[7] 费用与披露 - 审计费用降20%以上应说明情况[8] - 应在年报披露事务所服务年限、审计费用等信息[10] 人员限制 - 审计项目合伙人等累计承担业务满5年，后连续5年不得参与[9] - 承担首次公开发行审计业务，上市后连续执行不超两年[10] 选聘方式 - 采用能了解胜任能力的方式，保障公平公正[6] - 续聘符合要求可不公开选聘[6] 改聘要求 - 审计委员会审核可约见前后任并发表意见[12] - 董事会通过后发股东会通知，前任可陈述意见[12] - 除特定情况，年报审计期间不得改聘[13] - 改聘公告需披露前任情况、变更原因等[13] 监督检查 - 审计委员会监督检查选聘[15] - 发现违规造成严重后果报告董事会处理[15] - 情节严重时，股东会可决议不再选聘特定事务所[15] 其他规定 - 文件资料保存至少10年[8] - 制度未尽事宜按法律和章程执行[18] - 制度由董事会制定解释，经股东会审议通过后修改[18]