中国建设银行股份有限公司 本报告编制依据为国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》。 1.2 声明 2025年半年度资本管理第三支柱信息披露报告 | 1 | 引言 | 1 | | --- | --- | --- | | 1.1 | 报告依据 | 1 | | 1.2 | 声明 | 1 | | 2 | 关键审慎监管指标和风险加权资产概览 | 2 | | 2.1 | 关键审慎监管指标概览 | 2 | | 2.2 | 风险加权资产概览 | 5 | | 3 | 资本和总损失吸收能力的构成 | 6 | | 3.1 | 资本工具和合格外部总损失吸收能力非资本债务工具的主要特征 | 6 | | 3.2 | 资本构成 | 6 | | 3.3 | 集团财务并表和监管并表下的资产负债表差异 | 9 | | 3.4 | 总损失吸收能力构成 | 10 | | 3.5 | 重要子集团实体和处置实体的债权人受偿顺序 | 11 | | 4 | 信用风险 | 14 | | 4.1 | 权重法 | 14 | | 4.2 | 内部评级法 | 15 | | 5 | 交易对手信用风险 | 19 | | 6 | 资产证券化 | 20 | | ...

股票代码：601939 股票简称：建设银行 公告编号：临 2025-055 中国建设银行股份有限公司 关于 2025 年半年度募集资金存放、管理与 实际使用情况的专项报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 1 股人民币普通股（A 股）股票（以下简称"本次发行"）。本次发行 募集资金总额为人民币 105,000,000,000 元，扣除与发行有关的费用 后（不含增值税），募集资金净额为人民币 104,968,973,850.49 元。 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对前述募集资金到位情况进 行了验证，并出具了《中国建设银行股份有限公司向特定对象发行 A 股股票募集资金实收情况验资报告》（安永华明（2025）验字第 70008881_A02 号）。 二、募集资金管理情况 （一）募集资金管理制度情况 为规范募集资金的管理和使用，最大限度地保障投资者的利益， 保证募集资金安全，提高募集资金使用效率，本行根据《中华人民共 和国公司法》《中华人民共和国证券法》《上市公司证券发行注册管 理办法》等有关法律法规及《中国建设银 ...

资产质量 - 不良贷款率1.33% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 关注类贷款占比1.81% 较上年末下降0.08个百分点 [1] 风险抵补能力 - 拨备覆盖率239.40% 较上年末提升5.8个百分点 [1] 资本充足水平 - 核心一级资本充足率14.34% 同业领先 [1] 成本控制 - 成本收入比23.72% 较上年同期下降0.43个百分点 [1]

核心资产与负债表现 - 发放贷款总额27.44万亿元 较上年末增长6.20% [1] - 金融投资11.77万亿元 较上年末增长10.17% [1] - 吸收存款30.47万亿元 较上年末增长6.11% [1] - 境内活期存款余额占比超四成 存款付息率1.40%同比下降32bps [1] 关键财务指标 - 净息差1.40% ROA 0.77% ROE 10.08% [1] - 资本充足率19.51% 核心一级资本充足率14.34% [1][2] - 成本收入比23.72% 优于可比同业 [2] - 手续费及佣金净收入占比经营收入16.90% [1] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率1.33% 较上年末下降1bp [2] - 关注类贷款占比1.81% 较上年末下降8bps [2] - 智能风控体系建设稳步推进 [2] 业务结构优化 - 贷款和债券余额占比近九成 聚焦消费/新质生产力/两重两新领域 [1] - 其他非息净收入340亿元 同比增长111.36% [1] - 轻资产轻资本业务转型推动新兴领域收入增长 [1]

核心业绩表现 - 公司发布2025年半年度经营业绩 [1] 金融支持专项行动 - 开展金融支持大规模设备更新专项行动 相关贷款累计投放超900亿元 [1] - 实施消费金融专项行动 个人消费贷款余额6141.94亿元 较上年末增加862.99亿元 [1] - 信用卡贷款余额1.05万亿元 贷款规模保持同业领先 [1] 消费促进成效 - "建行生活"承接发放172个城市56亿元消费补贴金额 拉动民生消费超400亿元 [1] 住房金融业务 - 支持居民刚性及改善性住房需求 个人住房贷款余额6.15万亿元 [1] - 住房金融传统优势持续巩固 贷款余额、投放和资产质量保持同业领先 [1]

核心经营成果 - 上半年经营成果呈现稳中有进和稳中提质态势 锚定三稳三优三控目标 [1] - 净息差1.40% ROA 0.77% ROE 10.08% 资本充足率19.51% 核心指标保持可比同业领先 [1] 资产与负债表现 - 发放贷款总额27.44万亿元 较上年末增长6.20% 金融投资11.77万亿元 较上年末增长10.17% [1] - 吸收存款30.47万亿元 较上年末增长6.11% 境内活期存款余额占比超四成 [1][2] - 贷款和债券余额占比近九成 聚焦消费提振 新质生产力 两重两新等重点领域 [2] 收入结构与盈利能力 - 手续费及佣金净收入占比经营收入16.90% 处于可比同业领先水平 [2] - 其他非息净收入340亿元 同比增长111.36% 受益于金融市场机遇和投资策略优化 [2] - 存款付息率1.40% 同比下降32个基点 [2] 成本与风控管理 - 成本收入比23.72% 优于可比同业 经营费用配置机制持续优化 [2] - 不良贷款率1.33% 较上年末下降1个基点 关注类贷款占比1.81% 较上年末下降8个基点 [2] - 核心一级资本充足率14.34% 资本使用效率和回报水平领先同业 完成增资增强风险抵御能力 [2]

股息派发方案 - 董事会建议向全体普通股股东派发中期现金股息每10股人民币1.858元（含税）[1] - 合计派发现金股息约486.05亿元[1] - 分红比例达2025年上半年净利润的30.0%[1] 股东大会与H股安排 - 股息派发方案将于下半年提交股东大会审议[1] - H股股东可选择以人民币或港币收取股息[1] 历史股息对比 - 2024年度全年现金股息每股0.403元[1] - 2024年度股息总额约1007.54亿元[1] - 2024年度分红比例同样为30%[1]

资产质量管控 - 建设银行始终坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题 前瞻主动地做好资产质量管控 [1] - 资产质量与实体经济发展密切相关 更与银行自身风险管理能力密不可分 [1] 宏观经济环境 - 上半年全国经济稳中有进 宏观政策持续发力 适时加力 [1] 风险管理措施 - 建设银行通过不断完善集团一体化风险内控管理体系 强化管控 调整结构 夯实基础 [1] - 持续提升自身风险管理能力 贯彻落实党中央国务院关于防范化解金融风险的决策部署 [1]

业绩数据 - 2025年上半年公司营业收入3942.73亿元，同比增长2.15%[18][26][56][57] - 2025年上半年公司净利润1626.38亿元，同比下降1.45%[18][26] - 截至2025年6月30日，公司资产总额44.43万亿元，较2024年末增长9.52%[20][26][60] - 截至2025年6月30日，公司负债总额40.85万亿元，较2024年末增长9.73%[20][26][81] - 2025年上半年集团年化平均资产回报率为0.77%，较2024年同期下降0.07个百分点[18][26] - 2025年上半年公司净利息收益率为1.40%，较2024年同期下降0.14个百分点[18][31][34] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款率为1.33%，较2024年末下降0.01个百分点[20][26] - 截至2025年6月30日，公司拨备覆盖率为239.40%，较2024年末上升5.80个百分点[20] 用户数据 - “双子星”用户总数达5.33亿户，月活用户达2.43亿户，同比增长14.40%[103] - 6月末线上个人用户数5.71亿户，快捷支付绑卡客户数4.81亿户[169] - 手机银行有资产客户4.32亿户，较上年末增长1.82%[170] - “建行生活”平台累计注册用户1.66亿户，带动个人信贷突破1400亿元[171] - 个人网银用户数达4.29亿户，较上年末增长0.88%；企业网银用户数1603万户，较上年末增长5.36%[172] 未来展望 - 公司将对公客户融资服务业务纳入统一综合融资总量审批管理，压实防线责任，搭建高效流程[178] - 上半年集团持续强化市场风险管理，制定风险政策限额方案，监控限额执行情况[196] 新产品和新技术研发 - 金融大模型日均调用量同比增幅96.96%，累计赋能274个行内场景[103] - 截至6月末金融大模型全面赋能274个行内应用场景，金融影像文字识别产品票据种类增长41.95%，多项票种识别准确率突破99%[162] - 大数据平台日实时处理数据峰值达1429.05亿条，赋能总账系统日均23.19亿条会计明细实时汇总，98.02%的业务经营及营销指标联机查询交易秒级响应[163] 市场扩张和并购 - 2016年公司完成对印尼温杜银行60%股权的收购[142] - 上半年实施营业网点迁址80个，新设营业网点21个，其中新设县域机构网点12个[167] 其他新策略 - 董事会建议向全体普通股股东派发2025年度中期现金股息，每10股人民币1.858元（含税），不进行公积金转增股本[9]

财务数据和关键指标变化 - 营业收入增长2.95% [4] - 净手续费及佣金收入增长4% [5] - 净利润备付增长3.37% [5] - 客户贷款总额达到4万亿元 增长6.2% [6] - 金融投资达到11.77万亿元 增长10% [6] - 核心负债增长6%至30.47万亿元 [6] - 净息差1.4% 资产回报率0.77% 净资产收益率10.08% [6] - 资本充足率19.51% [6] - 非利息收入增长111%至340亿元 [9] - 成本收入比23.72% 优于同业 [9] - 不良贷款率1.33% 较2024年下降1个基点 [9] - 拨备覆盖率239.4% 上升5.8个百分点 [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 科技相关行业贷款达万亿元 增长16% [11] - 绿色金融余额5.72万亿元 增长14.88% [12] - 普惠小微企业贷款余额3.74万亿元 增长9.8% [14] - 养老金管理规模6540亿元 年金客户增长53.96% [14] - 数字经济核心产业贷款5240亿元 增长13.44% [15] - 制造业中长期贷款1.79万亿元 增长10% [16] - 民营企业贷款6.59万亿元 增长9.92% [16] - 个人消费贷款6142亿元 较去年末增加86亿元 [17] - 信用卡贷款1000亿元 保持行业领先 [17] - 个人住房贷款余额6万亿元 同业排名第一 [18] - 跨境人民币结算3万亿元 增长23% [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 伦敦分行人民币清算量达148万亿元 成为最大海外人民币清算行 [19] - RCEP区域机构总资产超过2000亿元 [19] - 海外机构利润增长57% [19] - 服务企业客户1226万户 增加59万户 [20] - 个人客户7.77亿户 增加570万户 [20] - 代发工资日均AUM增加6440亿元 [20] - 代发工资服务达910亿元 [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 实施五维一体化服务体系 [11] - 完成9家AIC股权试点业务基金备案 [11] - 运用绿色债券、绿色租赁、绿色信托等金融工具支持可持续发展 [12] - ESG保持全球领先水平 [13] - 建立建会动力生态系统 [14] - 赋能274个累计场景 双星月活达2.43亿 增长14.4% [15] - 聚焦京津冀、长三角、大湾区等重点区域公司贷款增长 [16] - 支持民营企业行动计划 [16] - 支持三大工程项目服务城镇化 [18] - 支持上市公司股票回购 服务超100家上市公司及其大股东 [18] - 建立日常机构评估、日常运营和客户画像指标体系 [19] - 加强集团一体化风险管理控制能力 [21] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 面临各种机遇和挑战 但基本趋势保持不变 [23] - 将聚焦经济发展重点领域 为实体经济提供更多金融服务 [24] - 实施城市工作会议精神 抓住结构性机遇 [24] - 优化资产结构并延长久期 负债端注重基础和控期限降成本 [25] - 收入端加强基础收入并探索新动力 服务端增强客户参与和产品组合 [25] - 防范风险并建立强大的风险缓释机制 [25] - 聚焦房地产、普惠金融和零售金融风险控制 [25] - 净息差下降将进一步收窄 通过主动管理保持行业领先水平 [40] - 住房金融表现预计将好于今年 [113] 其他重要信息 - 2025年是IPO二十周年 [26] - 坚持中国特色金融发展道路 [26] - 为中国现代化发展贡献金融力量 [26] - 分布式系统转型后处理时间减少30% 综合交易处理能力翻倍 [73] - AI助手可在几分钟内完成财务分析报告 40秒生成财务评估报告 [74] - 80%人员使用AI编码 30%编码实际应用 [74] - 数字人民币个人钱包和企业钱包分别增长9.96%和10.73% [77] - 累计消费次数增长16.75%达5.22亿次 [77] 问答环节所有提问和回答 问题: 收入改善的驱动因素及全年利润展望和进一步增收措施 [28] - 所有业务和利润指标均出现边际改善 营业收入和拨备前利润分别实现2.95%和3.37%的正增长 [28] - 采取四大措施：提高量价平衡能力、培育新动力增加非利息收入贡献、完善成本管理体系、夯实风险控制基础 [29][32][33] - 生息资产日均增长7.45% 比一季度高1.53个百分点 [29] - 贷款和债券投资较2024年增加2.7万亿元 创三年新高 [30] - 非利息收入992亿元 增长25.9% 占营业收入25.7% [32] - 成本收入比23.72% 下降0.43个百分点 [33] - 全年将坚持高质量发展 优化资产负债结构 注重综合金融服务 加强资产质量控制 保持利润稳定增长 [34] 问题: 净息差展望及利率下调的影响和恢复正常水平的时间 [35] - 二季度净息差1.4% 环比下降1个百分点 但仍保持行业领先 [35] - 资产端收益率下降45个基点 负债端存款利率下降32个基点 [36] - 贷款和金融投资在生息资产中占比提高1.6个百分点 [37] - LPR下调和发展速度快于存款利率 净息差仍面临下行压力 [38] - 央行完善货币政策框架 促进利率传导机制 引导存贷款利率下降 [39] - 净息差下降将进一步收窄 通过主动管理保持行业领先水平 [40] 问题: 贷款投向重点领域及基础设施贷款安排和消费贷款补贴准备 [40] - 贷款发放增加1万亿元 速度快于行业平均水平 [41] - 公司贷款增长8.59%达11万亿元 个人贷款增长稳定 [42] - 科技贷款增长16.81%达5万亿元 战略新兴产业贷款3.3万亿元增长18.92% [44] - 绿色低碳转型贷款7200亿元增长14.88% 数字核心产业贷款5240亿元增长13% [44] - 基础设施贷款增长高于行业平均水平 同比提高0.23个百分点 [46] - 下半年随着国家重点项目执行和专项债券应用 效果会更好 [46] - 消费贷款政策将降低民众贷款成本 产生杠杆效应 [47] - 将识别民众真实需求 将贷款发放与消费场景结合 [48] 问题: 债券投资计划及印花税政策影响 [50] - 债券投资规模达11万亿元 处于较高水平 [53] - 融资额约8.8万亿元 超过去年 [51] - 人民币债券投资较去年增加1万亿元 增量主要流向国债、地方债和企业债 [52] - 绿色债券投资增长数倍 [52] - 国债占比提高1个百分点 [54] - 金融资产市值占比提高6.5个百分点 [55] - 熊猫债券和各类信用债券服务客户量增加75户 [56] - 印花税政策对整体债券市场影响中性 对库存债券有利 [58] 问题: 存款增长措施及稳存增存策略 [59] - 存款增加7600亿元 总额达30万亿元 付息率下降32个基点 [60] - 四大措施：扩大客户基础、创新产品适应市场动态、利用科技和数据、适应新的市场现实 [61][62][64][65] - 企业客户超1200万户 个人客户7.77亿户 [61] - 个人理财AUM超22万亿元 企业客户总资产12.8万亿元 [66] - 新增个人财富管理客户448万户 个人客户增加值1.7万亿元 [66] - 活期存款占比超30% 同比增长15% [66] 问题: 资产质量措施及特点和发展展望 [68] - 不良贷款率1.33% 下降0.01个百分点 关注类贷款1.81% 下降0.08个百分点 [68] - 房地产行业不良贷款率较2024年下降0.05个百分点 [69] - 将实施党中央和国务院关于化解金融风险的指示 [71] - 增强风险控制 调整结构 加强自身风险缓释能力 [71] - 在可预见的未来保持指标稳定 拥有充足的风险缓释能力 [71] 问题: 金融科技最新进展及下一步计划 [72] - 分布式系统转型后处理时间减少30% 综合交易处理能力翻倍 [73] - AI助手可在几分钟内完成财务分析报告 40秒生成财务评估报告 [74] - 80%人员使用AI编码 30%编码实际应用 [74] - 数字人民币个人钱包和企业钱包分别增长9.96%和10.73% [77] - 累计消费次数增长16.75%达5.22亿次 [77] - 数字核心经济部门贷款达8520亿元 增长13.44% [79] - 服务13.2万客户 融资贷款7.82亿元 [80] 问题: 手续费收入增长动力及全年展望和促进措施 [81] - 手续费收入实现652亿元 增长4% [82] - 三大影响因素：客户基础持续增强、服务能力提升、资本市场复苏机遇 [83][86][87] - 信贷客户超1亿户 财富管理和私人银行客户增长超20% [84] - 人民币结算企业客户超1700万户 增量近100万户 [84] - 投资银行服务系统超7万客户 [85] - 第三方支付贡献超100亿元手续费收入 [86] - 承销基金业务增长超20% CTS收入增长超40% 保险业务收入增长近30% [88] - 非利息收入占比25% 手续费及佣金收入占比16.9% [89] 问题: 支持高科技企业的措施和政策 [96] - 科技贷款余额达5.15万亿元 占比18.78% 提高1.7个百分点 [100] - 拥有超30万家科技企业客户 行业领先 [101] - 高科技基金规模超1600亿元 77只科技基金 [101] - 科技企业股权投资超900亿元 [101] - 费出一角平台服务超34万注册客户 6200个项目 [105] - 获批资金3700亿元 成功匹配率90% [105] - 设立405家科技专业网点 [106] 问题: 房贷业务表现及全年展望 [107] - 房地产贷款余额6.15万亿元 行业领先 [109] - 二手房贷款领先行业 同比增长20% [110] - 新增二手房贷款436亿元 二手房贷款余额1.89万亿元 行业第一 [110] - 参与保障性住房贷款 在郑州、大连、青岛、厦门、福州、广州发放贷款 [111] - 上半年房贷利率3.11% 二季度3.08% [112] - 将抓住有利政策机遇 扩展金融服务 [113]