资产收购情况 - 2019年11月1日，公司从第一科罗拉多国家银行收购贷款组合本金余额约3260万美元，服务组合本金余额约9480万美元[22] - 2019年11月1日，公司从第一科罗拉多国民银行收购贷款组合本金余额约3290万美元，主要为SBA 7(a)贷款，服务组合本金余额约1.04亿美元，为二级市出售的担保SBA 7(a)贷款[171] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，公司总资产41亿美元，总负债38亿美元，股东权益3.049亿美元[23] - 2015年12月31日至2019年12月31日，总资产从13亿美元增至41亿美元，增长222.9%；贷款从10亿美元增至30亿美元，增长210.7%；存款从10亿美元增至32亿美元，增长229.9%[26] - 2015年12月31日至2019年12月31日，净收入从890万美元增至2520万美元，增长182.7%；摊薄后每股收益从1.96美元增至2.51美元，增长28.1%[27] - 截至2019年12月31日，公司不良资产与总资产之比为0.22%，不良贷款与总贷款之比为0.23%，贷款损失准备金与总贷款之比为0.74%[28] - 2019年末总资产41.00083亿美元，较2018年的35.41692亿美元增长[162] - 2019年净收入2520万美元，摊薄后每股收益2.51美元，2018年净收入2190万美元，摊薄后每股收益2.30美元，2017年净收入1520万美元，摊薄后每股收益2.13美元[172] - 2019年较2018年净收入增加330万美元，主要因非利息收入增加800万美元、净利息收入增加70万美元和所得税费用减少10万美元，部分被非利息费用增加350万美元和贷款损失准备金增加210万美元抵消[173] - 2018年较2017年净收入增加670万美元，主要因净利息收入增加830万美元、所得税费用减少570万美元和贷款损失准备金减少100万美元，部分被非利息费用增加650万美元和非利息收入减少180万美元抵消[174] - 2019年平均资产回报率为0.65%，2018年为0.72%，2017年为0.66%；2019年平均股东权益回报率为8.52%，2018年为8.44%，2017年为8.54%[175] - 2018年公司对一处商业房地产进行240万美元减记，使净收入减少190万美元，摊薄后每股收益减少0.20美元，调整后净收入为2380万美元，摊薄后每股收益为2.50美元[176] - 2017年净递延税资产价值减少180万美元，使摊薄后每股收益减少0.26美元，平均资产回报率降低8个基点，平均股东权益回报率降低104个基点[177] - 调整净递延税资产重估后，2017年净收入为1710万美元，摊薄后每股收益为2.39美元，平均资产回报率为0.74%，平均股东权益回报率为9.58%[177] - 2019年股息支付率为9.56%，2018年为10.43%，2017年为11.27%，2016年为10.43%，2015年为12.24%[163] - 2019年净息差为1.65%，2018年为2.09%，2017年为2.39%，2016年为2.49%，2015年为2.85%[167] - 2019年非利息费用与平均资产比率为1.20%，2018年为1.41%，2017年为1.59%，2016年为1.93%，2015年为2.28%[167] - 2019年公司所得税费用为190万美元，有效税率7.1%；2018年为210万美元，有效税率8.6%；2017年为770万美元，有效税率33.6%[205][206] - 截至2019年12月31日，公司总资产达41亿美元，较2018年增加5.584亿美元，增幅15.8%[210] - 2019年存款增长4.826亿美元，增幅18.1%，用于支持贷款增长2.473亿美元，增幅9.1%和证券增长9860万美元，增幅19.6%[210] - 2019年公司现金余额增加1.386亿美元，增幅73.5%[210] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额达30亿美元，较2018年增加2.473亿美元，增幅9.1%[215] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，商业贷款占贷款总额的77.2%，而2015年12月31日为61.1%[26] - 2019年12月31日，商业房地产（CRE）贷款达11亿美元，占总贷款的38.5%[96] - 2019年12月31日，医疗保健金融贷款达3.006亿美元，占总贷款的10.1%[96] - 2019年12月31日，商业与工业（C&I）贷款达9640万美元，占总贷款的3.3%[96] - 2019年12月31日，公司消费者贷款（不包括住宅抵押贷款和房屋净值贷款）总计2.953亿美元，约占该日贷款组合总额的10.0%[116] - 2019年12月31日止十二个月，抵押银行业务收入为1150万美元，2018年同期为570万美元[121] - 2019年商业贷款余额增长2.961亿美元，主要由医疗保健融资增长1.836亿美元、单租户租赁融资增长7640万美元和小企业贷款增长4290万美元推动[215] - 2019年消费贷款余额减少7490万美元，主要因住宅抵押贷款余额减少8600万美元[215] - 2019年公司出售贷款总计2.912亿美元，实现收益210万美元；2018年出售单租户租赁融资贷款4110万美元，实现收益50万美元[216] 存款相关情况 - 公司通过多种方式获取存款，截至2019年12月31日，有大约5.384亿美元的经纪存款[36] 客户服务政策 - 公司为客户每月最高返还10美元使用其他机构ATM产生的附加费[37] 市场竞争情况 - 公司零售银行业务与Ally Bank、Discover Bank等竞争，住宅抵押贷款业务与Quicken Loans、loanDepot等竞争[40] - 银行业竞争激烈，部分竞争对手知名度和市场影响力更大，可能影响公司市场份额和长期盈利能力[108][110] 监管法规情况 - 公司受联邦和州法律广泛监管，需向美联储提交季度报告，银行受印第安纳州金融机构部和FDIC监管[45][46] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险水平永久提高至25万美元，FDIC存款保险基金最低储备率为1.35%[50] - CFPB对资产超100亿美元的存款机构有专属联邦消费者法律监管权和主要执法权，资产100亿美元及以下的机构监管权归审慎监管机构[51] - 银行控股公司收购存款机构或其控股公司任何类别有表决权股份超5%需美联储批准[52][53] - 巴塞尔III资本规则规定最低资本比率：CET1与风险加权资产为4.5%、一级资本与风险加权资产为6.0%、总资本与风险加权资产为8.0%、杠杆率为4.0%，还有2.5%的资本保护缓冲[59] - 截至2019年12月31日，公司和银行满足巴塞尔III资本规则下所有资本充足要求[61] - 银行对单一借款人无充分担保的贷款或信贷展期不得超银行未受损资本和盈余的15%，有充分担保可额外增加10%[63] - 银行与关联方的关联交易单笔受限10%，合计受限20%[66] - 银行向内部人士销售或购买资产超银行股本和盈余10%，需银行无利害关系董事多数提前批准[68] - 截至2020年1月16日，美联储规定对超过1690万美元至1.275亿美元的交易账户余额按3%维持准备金，超过1.275亿美元的部分按10%维持准备金[77] - 金融机构通常需向美国财政部报告涉及超过1万美元的现金交易，对涉及超过5000美元且怀疑涉及非法资金等情况需提交可疑活动报告[78] - 联邦和州银行监管机构加强对商业房地产（CRE）贷款活动审查，可能要求CRE贷款占比较高的银行实施更严格政策，公司可能需维持更高资本水平[98] - 现行最低资本要求为：普通股一级资本比率7.0%、一级风险加权资产资本比率8.5%、总资本比率10.5%[131] - 资本保护缓冲要求于2016年1月开始以风险加权资产的0.625%逐步引入，每年增加0.625%，至2019年1月全面实施达到2.5%[131] - 其他银行控股公司收购公司5%或以上普通股可能需获美联储批准，任何人收购10%或以上需向美联储备案且不被否决，收购25%或以上同样需备案且不被否决[138] - 公司处于高度监管环境，法规变化可能增加合规成本并影响业务[128] 费用相关情况 - 2019年FDIC保险费用（含融资公司债券评估）总计190万美元，含60万美元小银行评估信贷[74] 流动性情况 - 银行认为未来至少十二个月有足够流动性满足资金义务[75] 投资情况 - 2019年12月31日，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）的股票投资为2570万美元[76] - 截至2019年12月31日，公司可供出售投资证券组合的未实现税前净持有损失约为580万美元，该组合价值为5.409亿美元[101] 员工情况 - 2019年12月31日，公司共有231名员工，其中227名为全职员工[90] 风险因素 - 经济疲软可能对公司业务和经营业绩产生重大不利影响，经济衰退会导致借款人财务压力、市场波动等[99] - 重大外部事件如恶劣天气、自然灾害等，可能损害客户还款能力、影响公司业务和财务状况[100] - 伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）未来不确定，其过渡可能对公司金融工具和财务状况产生不利影响[102][103] - 新会计标准CECL要求金融机构确定贷款预期信用损失，公司采用后贷款和租赁损失准备金可能增加，降低股东权益和监管资本比率[104] - 公司业务依赖技术，若无法跟上技术创新，可能对业务和财务状况产生重大不利影响[106] - 住宅抵押贷款市场持续下滑会减少贷款发放活动或增加违约情况，影响公司财务业绩[121] - 声誉风险和社会因素可能对公司产生负面影响，导致业务、财务和运营受损害[122][123] - 运营或安全系统故障、网络攻击等会扰乱业务、泄露信息、损害声誉并造成损失[124][125][126][127] - 公司商业贷款组合缺乏“ seasoning ”，未来信用违约风险可能增加，可能需增加贷款损失准备金[119] 股票相关情况 - 截至2020年3月6日，公司有9754964股普通股发行并流通，有113名普通股股东[152] - 2019年公司宣布的总股息为每股0.24美元，未来股息由董事会决定[153] - 2018年12月18日董事会批准最高1000万美元的股票回购计划，2019年9月30日前回购482970股，均价20.70美元，共1000万美元[155] - 假设2014年12月31日投资100美元，2019年12月31日公司股票价值为148.38美元，纳斯达克综合指数为200.49美元，SNL小型美国银行指数为176.97美元[158][159] - 公司普通股交易市场有限，股价可能波动且下跌[136][137] 公司治理相关情况 - 印第安纳州法律和公司章程中的反收购条款可能对股东产生负面影响[139] - 公司章程授权董事会可发行最多4500万股普通股或最多500万股优先股，可能稀释现有股东权益[143] 办公物业情况 - 公司拥有位于印第安纳州费舍尔的约52000平方英尺办公大楼，银行租赁该物业，月租金为每平方英尺18.50美元，租约2022年3月31日到期[146] - 2013年3月公司从银行借款400万美元用于购买办公大楼，截至2019年12月31日贷款本金余额为300万美元，2022年4月1日到期，利率为当时适用的优惠利率加1% [147] 利息收支情况 - 截至2019年12月31日，贷款平均余额为28.94174亿美元，利息为1.22228亿美元，收益率为4.22%[180] - 截至2019年12月31日，总生息资产平均余额为38.09903亿美元，利息为1.47414亿美元，收益率为3.87%[180] - 截至2019年12月31日，总付息负债平均余额为35.03379亿美元，利息为0.84447亿美元，成本率为2.41%[180] - 2019年12月31日止十二个月净利息收入为6300万美元，较2018年的6230万美元增加70万美元，增幅为1.1%[184] - 2019年总利息收入为1.474亿美元，较2018年的1.155亿美元增加3190万美元，增幅为27.7%[184] - 2019年总利息支出为8440万美元，较2018年的5320万美元增加3120万美元，增幅为58.7%[184] - 2019年贷款平均余额增加5.117亿美元，增幅为21.5%，收益率提高6个基点[185] - 2019年证券投资组合平均余额增加7430万美元，增幅为15.3%，收益率提高16个基点[185] - 2019年12月31日止十二个月，计息存款平均余额增加6.666亿美元（29.3%），其他借款平均余额增加9630万美元（20.6%），推动总利息支出增加[186] - 2019年12月31

贷款组合收购情况 - 2019年9月30日后公司从其他金融机构收购贷款组合余额约3800万美元，服务组合余额约1.02亿美元[191] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入为1524.4万美元，2018年同期为1597万美元[193] - 2019年前三季度净利息收入为4759.3万美元，2018年同期为4684.6万美元[193] - 2019年第三季度末，净利息收入1524.4万美元，2019年6月30日，净利息收入1610.5万美元，2018年9月30日，净利息收入1597万美元[202] - 2019年前九个月，净利息收入4759.3万美元，2018年前九个月，净利息收入4684.6万美元[204] - 2019年第三季度净利息收入为1520万美元，较2018年第三季度的1600万美元减少70万美元，降幅4.5%[207] - 2019年前九个月净利息收入为4760万美元，较2018年前九个月的4680万美元增加70万美元，增幅1.6%[208] - 2019年9月30日净利息收入为15,244千美元，2018年同期为15,970千美元[277] 净利润变化 - 2019年第三季度净利润为632.6万美元，2018年同期为628.8万美元[193] - 2019年前三季度净利润为1814.3万美元，2018年同期为1832.4万美元[193] - 2019年第三季度净收入为630万美元，2019年前九个月净收入为1810万美元，较2018年第三季度增加不到10万美元，增幅0.6%；较2018年前九个月减少20万美元，降幅1.0%[197] - 2019年前三季度GAAP净收入为1814.3万美元，2018年同期为1832.4万美元[278] 基本每股收益变化 - 2019年第三季度基本每股收益为0.63美元，2018年同期为0.61美元[193] - 2019年前三季度基本每股收益为1.79美元，2018年同期为1.99美元[193] - 2019年第三季度净收入摊薄后每股收益0.63美元，2019年前九个月摊薄后每股收益1.79美元[197] - 2019年9月30日摊薄后每股收益GAAP为0.63美元，2018年同期为0.35美元[278] 股息支付率变化 - 2019年第三季度股息支付率为9.52%，2018年同期为9.84%[193] 平均资产回报率和平均股东权益回报率变化 - 2019年第三季度平均资产回报率为0.63%，2018年同期为0.79%[193] - 2019年第三季度平均股东权益回报率为8.40%，2018年同期为8.75%[193] - 2019年第三季度平均资产回报率（ROAA）和平均股东权益回报率（ROAE）分别为0.63%和8.40%，2018年第三季度分别为0.79%和8.75%；2019年前九个月ROAA和ROAE分别为0.64%和8.20%，2018年前九个月分别为0.83%和9.83%[200] - 2019年9月30日平均资产回报率为0.63%，2018年同期为0.43%[278] - 2019年9月30日平均股东权益回报率为8.40%，2018年同期为8.75%[276] - 2019年9月30日平均股东权益回报率为8.40%，2018年同期为4.89%[278] 净收入增减原因 - 2019年第三季度净收入增加主要因非利息收入增加360万美元（增幅178.7%）和所得税费用减少30万美元（降幅39.6%），部分被贷款损失准备金增加190万美元（增幅218.0%）、非利息费用增加120万美元（增幅11.5%）和净利息收入减少70万美元（降幅4.5%）抵消[198] - 2019年前九个月净收入减少主要因非利息费用增加360万美元（增幅11.7%）和贷款损失准备金增加310万美元（增幅128.6%），部分被非利息收入增加470万美元（增幅69.6%）、所得税费用减少110万美元（降幅44.9%）和净利息收入增加70万美元（增幅1.6%）抵消[199] 贷款相关数据变化 - 2019年第三季度末，贷款平均余额29.02081亿美元，利息收入3059.4万美元，收益率4.18%；2019年6月30日，贷款平均余额29.16076亿美元，利息收入3084.2万美元，收益率4.24%；2018年9月30日，贷款平均余额24.62209亿美元，利息收入2601.9万美元，收益率4.19%[202] - 2019年前九个月，贷款平均余额28.64802亿美元，利息收入9065.4万美元，收益率4.23%；2018年前九个月，贷款平均余额23.11374亿美元，利息收入7183.3万美元，收益率4.16%[204] - 2019年第三季度贷款平均余额增加4.399亿美元，增幅17.9%；证券平均余额增加7790万美元，增幅16.1%；其他盈利资产平均余额增加3.381亿美元，增幅257.5%[209] - 2019年前九个月贷款平均余额增加5.534亿美元，增幅23.9%；证券平均余额增加6470万美元，增幅13.4%；其他盈利资产平均余额增加2.173亿美元，增幅206.6%[210][211] - 截至2019年9月30日，总贷款为29亿美元，较2018年12月31日增加1.65亿美元，增幅6.1%[231] - 商业贷款余额增长主要由医疗融资（增加1.345亿美元，增幅115.0%）和单租户租赁融资（增加8880万美元，增幅9.7%）推动[231] - 2019年9月30日止九个月，新发放贷款活动被低收益成熟贷款销售抵消，包括1.005亿美元的组合住宅抵押贷款、7220万美元的公共金融贷款和6480万美元的单租户租赁融资贷款[231] - 截至2019年9月30日，不良贷款增至580万美元，较2018年12月31日增加490万美元，增幅550.5%[237] - 截至2019年9月30日，不良贷款与总贷款比率增至0.20%，不良资产与总资产比率增至0.21%[237] - 2019年第三季度，一笔未偿本金余额为310万美元的成熟住宅抵押贷款在2019年第一季度被列为非应计贷款后恢复正常，并于2019年第四季度初全额偿还[237] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为2170万美元，较2018年12月31日的1790万美元增加380万美元，增幅21.2%[241] - 2019年第三季度，公司净冲销额为110万美元，2018年同期为20万美元；2019年前九个月净冲销额为170万美元，2018年同期为70万美元[241][242] - 2019年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.75%，2018年12月31日为0.66%；占不良贷款的比例降至374.9%，2018年12月31日为2013.1%[243] - 2019年前九个月净贷款增长1650万美元，增幅6.1%[226] 总利息收入和支出变化 - 2019年第三季度总利息收入为3770万美元，较2018年第三季度的3020万美元增加750万美元，增幅24.7%[207] - 2019年前九个月总利息收入为1.095亿美元，较2018年前九个月的8360万美元增加2590万美元，增幅31.0%[208] - 2019年第三季度总利息支出为2250万美元，较2018年第三季度的1430万美元增加820万美元，增幅57.5%[207] - 2019年前九个月总利息支出为6190万美元，较2018年前九个月的3680万美元增加2520万美元，增幅68.5%[208] - 2019年9月30日总利息收入为37,694千美元，2018年同期为30,223千美元[277] 净息差变化 - 2019年第三季度净息差为1.54%，2018年第三季度为2.06%；完全应税等效基础上，2019年第三季度为1.70%，2018年第三季度为2.23%[215] - 2019年前九个月净息差为1.70%，2018年前九个月为2.16%；完全应税等效基础上，2019年前九个月为1.87%，2018年前九个月为2.32%[216] - 2019年第三季度末，利率差1.34%，净利息收益率1.54%，净利息收益率 - FTE 1.70%；2019年6月30日，利率差1.54%，净利息收益率1.73%，净利息收益率 - FTE 1.91%；2018年9月30日，利率差1.89%，净利息收益率2.06%，净利息收益率 - FTE 2.23%[202] - 2019年前九个月，利率差1.51%，净利息收益率1.70%，净利息收益率 - FTE 1.87%；2018年前九个月，利率差2.01%，净利息收益率2.16%，净利息收益率 - FTE 2.32%[204] - 2019年9月30日净利息收益率为1.54%，2018年同期为2.06%[277] - 2019年9月30日完全应税等价调整后净利息收益率为1.70%，2018年同期为2.23%[277] 非利息收入和支出变化 - 2019年第三季度非利息收入为560万美元，较2018年第三季度的200万美元增加360万美元，增幅178.7%[218] - 2019年前九个月非利息收入为1140万美元，较2018年前九个月的671.3万美元增加470万美元，增幅69.6%[219] - 2019年第三季度非利息支出为1120万美元，较2018年第三季度的1000万美元增加120万美元，增幅11.5%[222] - 2019年前九个月非利息支出为3400万美元，较2018年前九个月的3040万美元增加360万美元，增幅11.7%[223] 所得税拨备和有效税率变化 - 2019年第三季度所得税拨备为40万美元，有效税率6.6%；2018年第三季度为70万美元，有效税率10.6%[224] - 2019年前九个月所得税拨备为130万美元，有效税率6.8%；2018年前九个月为240万美元，有效税率11.5%[224] 资产和负债变化 - 2019年第三季度末，总资产4.015433亿美元，总负债3.716651亿美元，股东权益2987.82万美元；2019年6月30日，总资产3.805021亿美元，总负债3.507873亿美元，股东权益2971.48万美元；2018年9月30日，总资产3.14823亿美元，总负债2.863023亿美元，股东权益2852.07万美元[202] - 截至2019年9月30日，总资产增至41亿美元，较2018年12月31日的35亿美元增加5538万美元，增幅15.6%[226] - 2019年前九个月存款增长4769万美元，增幅17.9%，推动流动资产增加，现金余额增加2277万美元，增幅120.7%，证券余额增加875万美元，增幅17.4%[226] - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券的近似公允价值增至5.447亿美元，较2018年12月31日增加6340万美元，增幅13.2%[246] - 截至2019年9月30日，公司指定为持有至到期的证券摊余成本为4680万美元，2018年12月31日为2280万美元[246] - 2019年9月30日其他资产为8590万美元，较2018年12月31日的3770万美元增加4820万美元，增幅127.9%[250] - 2019年9月30日其他负债为6510万美元，较2018年12月31日的2150万美元增加4360万美元，增幅202.8%[251] - 截至2019年9月30日，总存款增至31亿美元，较2018年12月31日增加4.769亿美元，增幅17.9%[253] - 定期存款增加3.885亿美元，增幅30.0%；货币市场账户增加1.695亿美元，增幅32.1%；经纪存款减少8630万美元，降幅13.3%[253] - 2019年9月30日GAAP下总权益为295,140千美元，2018年同期为287,740千美元[276] - 2019年9月30日GAAP下总资产为4,095,491千美元，2018年同期为3,202,918千美元[276] 公司资本和融资情况 - 2018年6月股权发行使公司获得净收益5430万美元，导致2019年前九个月平均股东权益增加[200] - 2019年6月公司公开发行3700万美元2029年到期的6.0%

净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度净收入为610万美元，摊薄后每股收益0.60美元，较2018年第二季度增加10万美元，增幅1.9%[194] - 截至2019年6月30日的六个月净收入为1180万美元，摊薄后每股收益1.16美元，较2018年同期减少20万美元，降幅1.8%[194] 股权与资产相关比率 - 2019年6月30日，普通股每股账面价值为29.56美元，有形账面价值为29.10美元[190] - 2019年6月30日，总股东权益与资产比率为7.48%，有形普通股权益与有形资产比率为7.37%[190] - 2019年6月30日，一级杠杆率为8.06%，普通股一级资本比率为11.08%，一级资本比率为11.08%[190] - 2019年6月30日，总风险加权资本比率为14.31%[190] 流通股数情况 - 2019年6月30日，普通股流通股数为10016458股，基本平均流通股数为10148285股，摊薄平均流通股数为10148285股[190] 回报率与支付率情况 - 2019年第二季度股息支付率为10.00%，资产平均回报率为0.65%，股东权益平均回报率为8.26%[190] 收入与支出情况 - 2019年第二季度净利息收入为1610.5万美元，非利息收入为345.4万美元，非利息支出为1170.9万美元[190] - 2019年第二季度贷款损失拨备为138.9万美元，所得税拨备为34万美元[190] 净收入变化原因 - 2019年第二季度净收入较2018年同期增加0.1百万美元，主要因非利息收入增加1.3百万美元（58.7%）、净利息收入增加0.6百万美元（4.2%）和所得税费用减少0.4百万美元（56.5%），部分被非利息费用增加1.5百万美元（15.0%）和贷款损失准备金增加0.7百万美元（108.2%）抵消[195] - 2019年上半年净收入较2018年同期减少0.2百万美元，主要因非利息费用增加2.4百万美元（11.9%）和贷款损失准备金增加1.2百万美元（76.3%），部分被净利息收入增加1.5百万美元（4.8%）、非利息收入增加1.1百万美元（23.5%）和所得税费用减少0.8百万美元（47.3%）抵消[196] 回报率变化原因 - 2019年第二季度平均资产回报率（ROAA）和平均股东权益回报率（ROAE）分别为0.65%和8.26%，2018年同期分别为0.82%和10.11%；2019年上半年ROAA和ROAE分别为0.64%和8.09%，2018年同期分别为0.84%和10.51%，下降主要因公司平均资产和平均股东权益增长，2018年6月股权发行使公司获得净收益54.3百万美元[197] 贷款业务数据 - 2019年第二季度末，贷款平均余额2,916,076千美元，利息30,842千美元，收益率4.24%；2019年3月31日平均余额2,774,852千美元，利息29,218千美元，收益率4.27%；2018年6月30日平均余额2,295,970千美元，利息23,699千美元，收益率4.14%[200] - 2019年上半年末，贷款平均余额2,845,854千美元，利息60,060千美元，收益率4.26%；2018年上半年平均余额2,234,706千美元，利息45,814千美元，收益率4.13%[202] 生息资产数据 - 2019年第二季度末，总生息资产平均余额3,723,424千美元，利息36,844千美元，收益率3.97%；2019年3月31日平均余额3,544,849千美元，利息34,999千美元，收益率4.00%；2018年6月30日平均余额2,856,029千美元，利息27,416千美元，收益率3.85%[200] - 2019年上半年末，总生息资产平均余额3,634,630千美元，利息71,843千美元，收益率3.99%；2018年上半年平均余额2,809,583千美元，利息53,395千美元，收益率3.83%[202] 付息负债数据 - 2019年第二季度末，总付息负债平均余额3,427,939千美元，利息20,739千美元，成本率2.43%；2019年3月31日平均余额3,269,379千美元，利息18,755千美元，成本率2.33%；2018年6月30日平均余额2,629,113千美元，利息11,955千美元，成本率1.82%[200] - 2019年上半年末，总付息负债平均余额3,349,098千美元，利息39,494千美元，成本率2.38%；2018年上半年平均余额2,588,314千美元，利息22,519千美元，成本率1.75%[202] 净利息收入及相关指标数据 - 2019年第二季度净利息收入16,105千美元，利率差1.54%，净利息收益率1.73%，FTE净利息收益率1.91%；2019年第一季度净利息收入16,244千美元，利率差1.67%，净利息收益率1.86%，FTE净利息收益率2.04%；2018年第二季度净利息收入15,461千美元，利率差2.03%，净利息收益率2.17%，FTE净利息收益率2.33%[200] - 2019年第二季度净利息收入为1610万美元，较2018年同期的1550万美元增加60万美元，增幅4.2%[205] - 2019年上半年净利息收入为3230万美元，较2018年同期的3090万美元增加150万美元，增幅4.8%[206] 总利息收入与支出数据 - 2019年第二季度总利息收入为3680万美元，较2018年同期的2740万美元增加940万美元，增幅34.4%[205] - 2019年上半年总利息收入为7180万美元，较2018年同期的5340万美元增加1840万美元，增幅34.6%[206] - 2019年第二季度总利息支出为2070万美元，较2018年同期的1200万美元增加880万美元，增幅73.5%[205] - 2019年上半年总利息支出为3950万美元，较2018年同期的2250万美元增加1700万美元，增幅75.4%[206] 非利息收入与支出数据 - 2019年第二季度非利息收入为350万美元，较2018年同期的220万美元增加130万美元，增幅58.7%[216] - 2019年上半年非利息收入为580万美元，较2018年同期增加110万美元，增幅23.5%[218] - 2019年第二季度非利息支出为1170万美元，较2018年同期增加150万美元，增幅15.0%[221] - 2019年上半年非利息支出为2280万美元，较2018年同期增加240万美元，增幅11.9%[222] 所得税拨备与税率数据 - 2019年第二季度所得税拨备为30万美元，有效税率5.3%；2018年同期为80万美元，有效税率11.5%[223] - 2019年上半年所得税拨备为90万美元，有效税率6.8%；2018年同期为160万美元，有效税率12.0%[223] 资产与存款增长数据 - 截至2019年6月30日，总资产为40亿美元，较2018年12月31日增加4.171亿美元，增幅11.8%[225] - 2019年前六个月存款增长3.349亿美元，增幅12.5%[225] - 2019年前六个月贷款增长1.449亿美元，增幅5.3%[225] 业务收入增长数据 - 2019年上半年抵押贷款银行业务收入增加110万美元，增幅34.8%[218] - 2019年上半年其他非利息收入增加100万美元，增幅155.9%[218] 贷款余额与增长情况 - 截至2019年6月30日，总贷款为29亿美元，较2018年12月31日增加1.449亿美元，增幅5.3%[229] - 商业贷款余额增长主要由医疗融资（增加9530万美元，增幅81.5%）和单租户租赁融资（增加8180万美元，增幅8.9%）推动[229] 贷款出售情况 - 2019年上半年，公司出售低收益成熟贷款，包括1.005亿美元的住宅抵押贷款、4860万美元的公共金融贷款和3500万美元的单租户租赁融资贷款[229] 不良贷款与资产情况 - 截至2019年6月30日，不良贷款增至540万美元，较2018年12月31日增加450万美元，增幅505.8%[233] - 截至2019年6月30日，不良资产增加450万美元，增幅129.2%[233] - 截至2019年6月30日，不良贷款与总贷款的比率增至0.19%，不良资产与总资产的比率增至0.20%[233] 问题债务重组情况 - 截至2019年6月30日，总问题债务重组（TDRs）增至200万美元，较2018年12月31日的40万美元增加[234] - 2019年第二季度，有四笔未偿本金余额合计180万美元的贷款成为TDRs[234] 其他不动产情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司有一处商业地产计入其他不动产（OREO），账面价值210万美元[235] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司住宅抵押贷款OREO为60万美元[235] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为2000万美元，较2018年12月31日的1790万美元增加210万美元，增幅11.6%[237] - 2019年第二季度，公司净冲销额为30万美元，2018年同期为20万美元；2019年上半年净冲销额为60万美元，2018年同期为40万美元[237][238] - 2019年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.70%，2018年12月31日为0.66%；占不良贷款的比例降至370.9%，2018年12月31日为2013.1%[239] 投资证券情况 - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券的近似公允价值增至5.223亿美元，较2018年12月31日的4.813亿美元增加4100万美元，增幅8.5%[241] - 截至2019年6月30日，公司指定为持有至到期的证券摊余成本为3580万美元，2018年12月31日为2280万美元[241] 土地收购情况 - 2018年，银行子公司SPF15以约1020万美元收购印第安纳州费舍尔的约3.3英亩土地，市政府同意在2019年10月30日前报销相关费用[242] 其他资产与负债情况 - 2019年6月30日，其他资产为7780万美元，较2018年12月31日的3770万美元增加4010万美元，增幅106.2%[243] - 2019年6月30日，其他负债为6920万美元，较2018年12月31日的2150万美元增加4780万美元，增幅222.5%[244] 存款增长原因 - 存款增加主要因定期存款增加3.37亿美元（增幅26.1%）和货币市场账户增加7930万美元（增幅15.0%），部分被经纪存款减少8070万美元（降幅12.5%）和储蓄账户存款减少70万美元（降幅18.3%）所抵消[246] 证券发行情况 - 2019年6月公司公开发行3700万美元本金的2029年到期6.0%固定至浮动利率次级票据，初始固定利率6.0%至2024年6月30日[247] - 2018年6月公司完成1730750股普通股包销公开发行，每股33.25美元，扣除费用后净收益约5430万美元[248] 资本规则与比率情况 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持多项资本比率，如普通股一级资本与风险加权资产最低比率7.0%等[251] - 截至2019年6月30日，合并报表下普通股一级资本与风险加权资产实际金额30691.9万美元，比率11.08%，要求金额19382万美元，比率7.00% [254] 股息支付情况 - 2019年公司董事会宣布每股0.06美元普通股现金股息，7月15日支付给6月28日登记股东[256] 次级债务情况 - 截至2019年6月30日，公司有7200万美元本金次级债务未偿还[257] 股票回购计划 - 2018年12月18日公司董事会批准最高1000万美元普通股回购计划[259] 现金需求相关情况 - 截至2019年6月30日，合并报表下公司有87060万美元现金等和3060万美元待售贷款用于现金需求[263] - 截至2019年6月30日，银行可从相关机构额外借款55340万美元[263] - 截至2019年6月30日，公司未

净收入与每股收益变化 - 2019年第一季度净收入为570万美元，摊薄后每股收益0.56美元，较2018年第一季度净收入600万美元、摊薄后每股收益0.71美元，减少30万美元，降幅5.5%[180] 净收入减少原因 - 2019年第一季度净收入减少主要因非利息费用增加90万美元（8.7%）、贷款损失准备金增加40万美元（51.2%）、非利息收入减少20万美元（6.7%），部分被净利息收入增加80万美元（5.4%）和所得税准备金减少30万美元（39.0%）抵消[181] 回报率变化及原因 - 2019年第一季度平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.64%和7.91%，2018年第一季度分别为0.87%和10.96%[182] - 2019年第一季度平均资产回报率下降主要因公司平均资产增长8.037亿美元（28.5%）[182] - 2019年第一季度平均股东权益回报率下降主要因公司平均股东权益增长6880万美元（30.8%）和净收入减少[182] - 2018年6月完成股权发行，公司净收益5430万美元，致平均股东权益增加[182] 关键财务指标对比（2019年3月31日与2018年3月31日） - 2019年3月31日净利息收入1624.4万美元，2018年3月31日为1541.5万美元[177] - 2019年3月31日贷款损失准备金128.5万美元，2018年3月31日为85万美元[177] - 2019年3月31日非利息收入237.2万美元，2018年3月31日为254.2万美元[177] - 2019年3月31日非利息费用1110.9万美元，2018年3月31日为1021.7万美元[177] 利息收入与支出变化（2019年第一季度与2018年第一季度） - 2019年第一季度净利息收入为1620万美元，较2018年第一季度的1540万美元增加80万美元，增幅5.4%[187] - 2019年第一季度总利息收入为3500万美元，较2018年第一季度的2600万美元增加900万美元，增幅34.7%[187] - 2019年第一季度总利息支出为1880万美元，较2018年第一季度的1060万美元增加820万美元，增幅77.5%[187] 盈利资产平均余额及收益率变化 - 2019年第一季度贷款平均余额增加6.021亿美元，增幅27.7%，收益率提高14个基点[188] - 2019年第一季度证券平均余额增加3810万美元，增幅7.9%，收益率提高44个基点[188] - 2019年第一季度其他盈利资产平均余额增加1.42亿美元，增幅135.7%，收益率提高33个基点[188] 计息负债平均余额及成本变化 - 2019年第一季度计息存款平均余额增加6.236亿美元，增幅29.6%，资金成本提高70个基点[189] - 2019年第一季度其他借款平均余额增加9870万美元，增幅22.3%，利息支出增加[190] 净息差变化 - 2019年第一季度净息差为1.86%，较2018年第一季度的2.26%下降[192] 非利息收入与支出变化（2019年第一季度与2018年第一季度） - 2019年第一季度非利息收入为240万美元，较2018年第一季度的250万美元减少20万美元，降幅6.7%[194] - 2019年第一季度非利息支出为1110万美元，较2018年第一季度的1020万美元增加90万美元，增幅8.7%[197] 所得税拨备与税率变化 - 2019年第一季度所得税拨备为50万美元，有效税率8.5%，2018年第一季度分别为90万美元和12.5%[198] 资产负债表变化 - 截至2019年3月31日，总资产增至37亿美元，较2018年12月31日的35亿美元增加1.285亿美元，增幅3.6%[200] - 2019年前三个月资产负债表扩张主要由存款增长1.398亿美元（增幅5.2%）提供资金，用于支持贷款增长1.237亿美元（增幅4.6%）[200] 贷款总额及分类贷款余额变化 - 截至2019年3月31日，贷款总额为28亿美元，较2018年12月31日增加1.237亿美元，增幅4.6%[204] - 商业贷款余额增长主要由单租户租赁融资增加5640万美元（增幅6.1%）和医疗保健融资增加4180万美元（增幅35.7%）推动，但因出售2620万美元公共财政贷款而部分抵消[204] - 消费贷款余额增长主要由住宅建设贷款提款和拖车及休闲车组合新发放贷款推动，因出售520万美元住宅抵押贷款而部分抵消[204] 费用变化（2019年第一季度与2018年第一季度） - 2019年第一季度薪资和员工福利为632.1万美元，较2018年第一季度的590.5万美元增加41.6万美元[196] - 2019年第一季度营销、广告和促销费用为46.9万美元，较2018年第一季度的71.6万美元减少24.7万美元[196] - 2019年第一季度咨询和专业服务费用为81.4万美元，较2018年第一季度的85.1万美元减少3.7万美元[196] 非执行贷款与资产变化 - 截至2019年3月31日，非执行贷款增加250万美元，达340万美元，增幅286.1%；非执行资产增加260万美元，达607.1万美元，增幅73.1%[209] - 截至2019年3月31日，非执行贷款与总贷款的比率升至0.12%，非执行资产与总资产的比率升至0.17%[209] OREO账面价值情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司有一处商业地产OREO账面价值为210万美元，住宅抵押贷款OREO为60万美元[210] 贷款损失准备金变化 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为1880万美元，较2018年12月31日增加90万美元，增幅5.3%[212] - 2019年第一季度，公司净冲销额为30万美元，与2018年第一季度一致[212] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.66%，占非执行贷款的比例降至549.0%[213] 投资证券变化 - 截至2019年3月31日，可供出售投资证券的近似公允价值增加3900万美元，达5.204亿美元，增幅8.1%[217] - 截至2019年3月31日，公司指定为持有至到期的证券摊余成本为3120万美元，较2018年12月31日的2280万美元有所增加[217] 不良债务重组执行金额 - 截至2019年3月31日，不良债务重组执行金额为40.4万美元[208] 净冲销情况 - 2019年第一季度净冲销主要由其他消费贷款和一笔工商业贷款冲销推动，2018年第一季度主要因其他消费贷款冲销[212] 子公司收购情况 - 2018年公司子公司SPF15以约1020万美元收购印第安纳州费舍尔约3.3英亩土地[218] 总存款变化 - 截至2019年3月31日，公司总存款达28亿美元，较2018年12月31日增加1.398亿美元，增幅5.2%[221] 股权发行情况 - 2018年6月，公司完成173.075万股普通股公开发行，每股33.25美元，净收益约5430万美元[222] 资本要求与实际比率 - 自2019年1月1日起，公司需维持普通股一级资本与风险加权资产最低比率7.0%等多项资本要求[225] - 截至2019年3月31日，公司合并普通股一级资本与风险加权资产实际比率为11.66%，高于要求的7.0%[228] 现金股息情况 - 公司董事会宣布2019年4月15日向3月29日登记股东支付每股0.06美元现金股息[229] 次级债务情况 - 截至2019年3月31日，公司有3500万美元次级债务未偿还[230] 股票回购计划 - 2018年12月18日，公司董事会批准最高1000万美元股票回购计划[232] 现金及等价物与可借款情况 - 截至2019年3月31日，公司合并现金及等价物和可供出售投资证券为6.509亿美元[234] - 截至2019年3月31日，银行可从联邦住房贷款银行等额外借款5.942亿美元[234] 未合并基础现金情况 - 2019年3月31日，公司未合并基础上有3680万美元现金可满足现金需求，超过当前年度常规股东股息和运营费用[235] 贷款承诺与定期存款情况 - 2019年3月31日，已批准的未偿还贷款承诺（包括未使用信贷额度和备用信用证）达2.28亿美元[237] - 2019年3月31日，一年内到期的定期存款和经纪存款总计8.35亿美元[237] GAAP下权益与资产情况 - 2019年3月31日，GAAP下总权益为2.94013亿美元，有形普通股权益为2.89326亿美元[240] - 2019年3月31日，GAAP下总资产为36.70176亿美元，有形资产为36.65489亿美元[240] FTE调整后利息收入与收益率情况 - 2019年3月31日，总利息收入为3499.9万美元，FTE调整后为3655.6万美元[241] - 2019年3月31日，净利息收入为1624.4万美元，FTE调整后为1780.1万美元[241] - 2019年3月31日，净利息收益率为1.86%，FTE调整后为2.04%[241] 利率互换与出售贷款承诺情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司利率互换名义金额分别为7.339亿美元和7.341亿美元[246] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司出售住宅房地产贷款承诺分别为5400万美元和3250万美元[246] 市场风险与管理目标 - 公司主要市场风险为利率风险，旨在管理利率波动实现净利息收入和权益的持续增长[247] - 公司使用收入模拟模型和经济价值权益（EVE）敏感性分析监测利率风险[248] 利率变动对NII和EVE的影响 - 2019年3月31日，利率平行下移100个基点，第1年净利息收入（NII）变化为 -6.28% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移50个基点，第1年NII变化为2.36% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移100个基点，第1年NII变化为4.42% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移200个基点，第1年NII变化为8.09% [249] - 2019年3月31日，利率平行下移100个基点，第2年NII变化为 -3.37% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移50个基点，第2年NII变化为0.19% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移100个基点，第2年NII变化为 -0.03% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移200个基点，第2年NII变化为 -1.01% [249] - 2019年3月31日，利率平行下移100个基点，EVE变化为0.42% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移50个基点，EVE变化为 -4.16% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移100个基点，EVE变化为 -9.37% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移200个基点，EVE变化为 -21.03% [249] 资产负债表管理目标 - 公司目标是管理资产负债表偏向“风险中性”立场[249]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，公司总资产35亿美元，总负债33亿美元，股东权益2.887亿美元，全职员工201人[23] - 2014年12月31日至2018年12月31日，总资产从9.705亿美元增至35亿美元，增长264.9%，贷款从7.324亿美元增至27亿美元，增长270.9%，存款从7.586亿美元增至27亿美元，增长252.1%[25] - 2014年12月31日至2018年12月31日，净收入从430万美元增至2190万美元，增长406.5%，摊薄后每股收益从0.96美元增至2.30美元，增长139.6%[27] - 2018年总资35.42亿美元，较2017年27.68亿美元增长28%[166] - 2018年净收入2190万美元，摊薄后每股收益2.30美元，2017年净收入1520万美元，摊薄后每股收益2.13美元，2016年净收入1210万美元，摊薄后每股收益2.30美元[166][175] - 2018年较2017年净收入增加670万美元，主要因净利息收入增加830万美元、所得税费用减少570万美元和贷款损失拨备减少100万美元，部分被非利息费用增加650万美元和非利息收入减少180万美元抵消[176] - 2017年较2016年净收入增加320万美元，主要因净利息收入增加1430万美元，部分被非利息收入减少350万美元、非利息费用增加530万美元、贷款损失拨备增加50万美元和所得税费用增加180万美元抵消[177] - 2018年平均资产回报率0.72%，2017年0.66%，2016年0.74%；2018年平均股东权益回报率8.44%，2017年8.54%，2016年9.74%[168][178] - 2018年公司对一处商业房地产进行240万美元减记，使净收入减少190万美元，摊薄后每股收益减少0.20美元[179][180] - 调整减记后，2018年净收入2380万美元，摊薄后每股收益2.50美元，平均资产回报率0.78%，平均股东权益回报率9.18%[180] - 2018年股息支付率10.43%，2017年11.27%，2016年10.43%，2015年12.24%，2014年25.00%[167] - 2018年全职等效员工201人，2017年206人，2016年192人，2015年152人，2014年143人[168] - 2018年银行和贷款业务办事处2个，2017 - 2016年均为2个，2015年3个，2014年4个[168] - 2017年公司净递延所得税资产重估减值180万美元，使摊薄后每股收益减少0.26美元，平均资产回报率降低8个基点，平均股东权益回报率降低104个基点[181] - 调整净递延所得税资产重估后，2017年净利润为1710万美元，摊薄后每股收益为2.39美元，平均资产回报率为0.74%，平均股东权益回报率为9.58%[181] - 截至2018年12月31日，公司总资产达35亿美元，较2017年末增加7.74亿美元，增幅28.0%[213] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2018年12月31日，商业贷款占贷款总额的73.3%，而2014年12月31日为47.9%[26] - 截至2018年12月31日，商业房地产（CRE）贷款达10.527亿美元，占总贷款的38.7%；商业与工业（C&I）贷款达1.144亿美元，占总贷款的4.2%；医疗保健融资贷款达1.17亿美元，占总贷款的4.4%[93] - 2018年12月31日，公司消费者贷款（不包括住宅抵押贷款和房屋净值贷款）总计2.798亿美元，约占该日贷款总额的10.3%[110] - 2018年末贷款平均余额为23.82504亿美元，利息收入为9908.2万美元，收益率为4.16%；2017年末平均余额为16.82249亿美元，利息收入为7046.5万美元，收益率为4.19%；2016年末平均余额为11.44687亿美元，利息收入为4905.4万美元，收益率为4.29%[184] - 2018年12月31日止12个月贷款平均余额增加7.003亿美元，即41.6%，推动总利息收入增加[189] - 2017年12月31日止12个月贷款平均余额增加5.376亿美元，即47.0%，推动总利息收入增加[194] - 截至2018年12月31日，公司贷款总额达27亿美元，较2017年末增加6.25亿美元，增幅29.9%[216] - 2018年末公共财政和医疗保健融资余额分别为7.063亿美元和1.17亿美元[216] - 2018年单租户租赁融资余额增加1.161亿美元，增幅14.5%，住宅抵押贷款余额增加1亿美元，增幅33.3%，其他消费贷款增加5220万美元，增幅23.0%[216] - 2018年公司出售单租户租赁融资贷款总计4110万美元，收益50万美元，2017年分别为2470万美元和40万美元；2017年出售组合抵押贷款总计4230万美元，收益30万美元[217] 公司利息收支及净利息收入数据关键指标变化 - 2018年末总生息资产平均余额为29.84608亿美元，利息收入为1.15467亿美元，收益率为3.87%；2017年末平均余额为22.57853亿美元，利息收入为8469.7万美元，收益率为3.75%；2016年末平均余额为15.96387亿美元，利息收入为5889.9万美元，收益率为3.69%[184] - 2018年末总付息负债平均余额为27.40448亿美元，利息支出为5320万美元，成本率为1.94%；2017年末平均余额为20.90073亿美元，利息支出为3071.5万美元，成本率为1.47%；2016年末平均余额为14.71441亿美元，利息支出为1921万美元，成本率为1.31%[184] - 2018年末净利息收入为6226.7万美元，利率差为1.93%，净利息收益率为2.09%，完全应税等效净利息收益率为2.25%；2017年末净利息收入为5398.2万美元，利率差为2.28%，净利息收益率为2.39%，完全应税等效净利息收益率为2.57%；2016年末净利息收入为3968.9万美元，利率差为2.38%，净利息收益率为2.49%，完全应税等效净利息收益率为2.53%[184] - 2018年与2017年相比，因资产规模变动使利息收入增加2965.4万美元，利率变动使利息收入增加1116万美元，净增加3077万美元；因负债规模变动使利息支出增加1097.2万美元，利率变动使利息支出增加1151.3万美元，净增加2248.5万美元；净利息收入增加828.5万美元[187] - 2017年与2016年相比，因资产规模变动使利息收入增加2563.9万美元，利率变动使利息收入增加159万美元，净增加2579.8万美元；因负债规模变动使利息支出增加918.4万美元，利率变动使利息支出增加232.1万美元，净增加1150.5万美元；净利息收入增加1429.3万美元[187] - 截至2018年12月31日的十二个月净利息收入为6230万美元，较2017年的5400万美元增加830万美元，增幅为15.3%[188] - 2018年总利息收入为1.155亿美元，较2017年的8470万美元增加3080万美元，增幅为36.3%；总利息支出为5320万美元，较2017年的3070万美元增加2250万美元，增幅为73.2%[188] - 2018年12月31日止12个月计息存款平均余额增加5.584亿美元，即32.6%，推动总利息支出增加[190] - 2018年12月31日止12个月净息差为2.09%，较2017年的2.39%下降[192] - 2017年12月31日止12个月净利息收入为5400万美元，较2016年增加1430万美元，即36.0%[193] - 2017年12月31日止12个月计息存款平均余额增加4.256亿美元，即33.0%，推动总利息支出增加[195] 公司非利息收支及所得税费用数据关键指标变化 - 2018年12月31日止12个月非利息收入为880万美元，较2017年减少180万美元，即16.9%[199] - 2017年12月31日止12个月非利息收入为1050万美元，较2016年减少350万美元，即25.1%[200] - 2018年12月31日止12个月非利息支出为4320万美元，较2017年增加650万美元，即17.6%[203] - 2017年12月31日止12个月非利息支出为3670万美元，较2016年增加530万美元，即16.8%[204] - 2018年公司所得税费用为210万美元，有效税率8.6%，2017年分别为770万美元和33.6%，2018年联邦法定税率21%，2017年为35%[207] - 2017年12月22日税法改革，联邦企业税率从35%降至21%，使公司净递延所得税资产减少180万美元[208] - 2017年公司所得税费用770万美元，有效税率33.6%，2016年分别为590万美元和32.6%，2017年联邦法定税率35%，2016年为34%[210] 公司其他财务数据 - 截至2018年12月31日，公司有大约6.471亿美元的经纪存款[36] - 截至2018年12月31日，银行对FHLB股票投资为2360万美元[74] - 截至2018年12月31日，公司可供出售投资证券组合的未实现税前净持有损失约为1850万美元，该投资组合价值4.813亿美元[97] - 截至2019年3月8日，公司有10132234股普通股发行在外，有120名普通股股东[155] - 2018年公司每股股息为0.24美元，未来股息取决于董事会决定[156] - 2018年12月18日公司董事会批准最高1000万美元股票回购计划，截至2019年3月8日已回购61183股，总投资130万美元[159] - 假设2013年12月31日投资100美元，2018年12月31日公司股票价值95.31美元，纳斯达克综合指数为168.30美元，SNL小型美国银行指数为153.83美元[163] - 截至2018年12月31日，公司有3500万美元未偿债务，包括1000万美元2025年到期定期贷款和2500万美元2026年到期6.0%固定至浮动利率次级票据[144] - 公司拥有约52000平方英尺办公大楼，银行租赁该物业，月租金每平方英尺18.50美元，租约2021年5月31日到期[149] - 2013年3月公司向银行借款400万美元购买办公大楼，2017年2月本金减至360万美元，到期日延至2020年3月6日，年利率为当时适用优惠利率加1.00% [150] 公司面临的风险 - 公司依赖通信和信息系统开展业务，系统故障或中断会影响收入和盈利能力[92] - 公司商业贷款组合面临较高信用风险，管理不善会对业务和财务状况产生重大不利影响[93][94] - 因CRE贷款占比大，银行监管机构可能要求公司维持更高资本水平，限制资本杠杆能力[95] - 经济疲软会对公司业务和经营业绩产生重大不利影响，可能导致更多违约和资金获取受限[96] - 公司投资证券市值可能下降，若出现非暂时性减值需进行减记并影响收益[97] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）未来的不确定性及向其他基准利率过渡，可能对公司财务状况和经营业绩产生不利影响[98] - 采用当前预期信用损失（CECL）会计准则，预计贷款和租赁损失准备金将增加，会降低股东权益以及公司和银行的监管资本比率[99] - 公司业务高度依赖技术，若无法跟上技术创新步伐，可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[101] - 若公司持续增长，可能需筹集额外资本，但融资不一定能以可接受的条件获得，否则会对公司产生重大不利影响[102] - 银行和金融服务行业竞争激烈，部分竞争对手优势明显，可能影响公司增加市场份额和长期盈利能力[103] - 公司依赖管理团队，关键人员变动可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[104] - 利率波动会影响公司盈利能力和资产价值，货币政策变化也可能对公司收益产生负面影响[106][107] - 公司贷款损失准备金可能不足以弥补贷款组合损失，增加准备金会减少净收入，对公司产生重大不利影响[108][109] - 信息安全风险因新技术扩散、网络金融交易增加和外部威胁活动增多而上升，虽有安全措施，但仍可能遭受网络攻击和信息安全漏洞[120] - 公司经营受高度监管，遵守法规困难且成本高，法规变化可能带来额外合规成本，影响业务、财务状况和经营成果[123] - 联邦和州监管机构定期检查公司业务，若检查发现问题，可能采取多种补救措施，对公司产生重大不利影响[124] - 公司FDIC存款保险保费和评估可能增加，会降低盈利能力，限制业务机会[125] - 公司需遵守