公司治理调整 - 平安人寿总公司部分上海员工回迁深圳办公 因监管要求注册地与办公地一致[1] - 调整涉及注册总部位于深圳的集团下属公司 注册地位于上海的子公司均保持不变[1] - 此次变动为合规性治理架构调整 非公司撤离上海[1][2] 上海战略定位 - 上海作为集团第二总部定位从未改变 承担资产管理中心 后援科技服务中心及医疗养老旗舰职能[2][3] - 在沪设立第二总部已逾20年 2005年获原保监会批准设立[4] - 目前集团在沪注册公司25家 其中19家为专业子公司[5] 上海业务规模 - 平安资管总部设于上海 管理资产规模超5.8万亿元[2] - 平安金服总部位于上海张江 全年服务客户超6.7亿次 规模亚洲之最[3] - 平安养老险服务团体客户2.8万家 个人客户717万 管理资产净值超8500亿元[5] 上海贡献数据 - 过去10年累计在沪提供就业岗位77万个 服务客户707万 累计纳税1046亿元[5] - 2024年单年纳税98亿元 近五年累计纳税554亿元[5] - 平安租赁位列国内租赁行业前三 陆金所为领先小微金融服务平台[5] 战略布局动因 - 选择上海因政策优势 市场空间和人才土壤共同作用[6] - 借助上海国际金融中心建设 自贸区开放等制度创新平台完成多类持牌机构落地[6] - 上海科技金融人才集聚使公司率先建立全国性后援中心并演进为全球共享职能[6][7]

会议信息 - 股东特别大会于2025年9月30日下午二时正（香港时间）举行[3] - 代表委任表格须不迟于2025年9月28日下午二时正送达卓佳证券登记有限公司[6] 股份信息 - 公司股份每股面值0.00001美元[3] - 公司股份在港交所代码为6623，纽交所代码为LU[2] 协议事项 - 需批准、追认及确认2025年平安消费金融服务合作框架补充协议及建议经修订年度上限[4]

股东特别大会 - 公司将于2025年9月30日下午2时在上海举行股东特别大会[3] - 会议将考虑通过服务合作框架补充协议及建议经修订年度上限[5] 股份记录与投票 - 2025年8月1日营业结束时为股份记录日期[6] - 美国存托股份持有人可向花旗银行提供投票指示[7] - 代表委任表格和投票卡可在指定网站查询[9]

公司基本信息 - 公司于2014年12月2日在开曼群岛注册成立[8] - 公司第九次经修订及重列组织章程细则自2023年4月14日起生效[8] - 上市文件日期为2023年4月11日[14] - 平安消费金融于2020年4月9日成立，公司及平安保险分别拥有其70%及30%股权[78] - 平安保险股份自2004年起在联交所主板上市，自2007年起在上海证券交易所上市[79] 业绩数据 - 截至2023年、2024年12月31日及2025年6月30日，综合服务交易金额分别为4.037亿元、7.226亿元、7.073亿元[27] - 截至2023年、2024年12月31日及2025年6月30日，担保本金最高每月平均结余分别为66.743亿元、84亿元、136.57亿元[27] - 截至2023年、2024年12月31日及2025年6月30日，担保服务费分别为2.333亿元、5.129亿元、4.52亿元[29] - 2025年上半年消费品零售总额达24.55万亿元，同比增长5%，二季度同比增长5.4%，较一季度增速加快0.8个百分点[82] - 2024年综合服务历史交易金额约为7.226亿元，较2023年同期同比增长约79.0%[88] - 2024年担保结馀历史交易金额约为8.4亿元，较2023年同期同比增长约25.9%[91] - 2024年担保服务历史交易金额约为5.129亿元，较2023年同期同比增长约119.8%[96] - 截至2025年6月30日消费金融贷款尚未偿还结余为545亿元，较2024年同期同比增长29.8%[97] - 截至2025年6月30日止季度新增消费金融贷款为289亿元，较2024年同期同比增长30.6%[97] 年度上限修订 - 2025年综合服务原年度上限11.768亿元，修订后为18.35亿元[31] - 2025年担保本金最高每月平均结余原年度上限149.68亿元，修订后为181.64亿元[31] - 2025年担保服务费原年度上限7.493亿元，修订后为11.47亿元[31] - 综合服务经修订年度上限较原年度上限增加55.9%[89] - 担保结馀经修订年度上限较原年度上限增加21.4%[92] - 担保服务经修订年度上限较原年度上限增加53.1%[96] 股东相关 - 平安保险透过安科技术及平安海外控股间接持有公司已发行股本约66.85%[39] - 最后实际可行日期，公司已发行及流通在外的股份总数为1,733,377,784股[111] - 股东特别大会将于2025年9月30日下午二时正（香港时间）在上海举行[135] - 董事会将2025年8月1日营业结束时（香港时间）定为股份记录日期，该日记录在册的股份持有人有权出席股东大会及投票[138] - 截至2025年8月1日营业结束时（纽约时间），记录在册的美国存托股份持有人有权向花旗银行提供投票指示[140] 其他 - 2025年7月17日公司与平安消费金融订立补充协议修订年度上限[22] - 2025年初公司前任核数师对涉及一家子公司的若干交易表示关注，审计委员会委托进行独立调查[71] - 2025年1月28日公司请求暂停在联交所买卖股份，截至最后实际可行日期仍处暂停状态[123] - 公司采纳并实施关联交易管理制度确保持续关联交易合规[103] - 随机抽取2024年7月至2025年6月十份合同及审核记录，定价模式符合评估且与市场费率可比[105]

股本与股份数据 - 本月底法定/注册股本总额为100,000美元，法定/注册股份数目为10,000,000,000股，面值为0.00001美元[1] - 本月底已发行股份（不包括库存股份）数目为1,733,377,784股，库存股份数目为0股，已发行股份总数为1,733,377,784股[2] - 截至2025年8月31日，根据股份回购计划和股份激励计划相关的股份总数为56,304,860股[3] 股份激励计划数据 - 2014年股份激励计划上月底结存股份期权数目10,669,419股，本月内变动 -1,808,988股，本月底结存8,860,431股，本月底因此可能发行或自库存转让的股份总数为16,590,959股[4] - 本月内因行使期权所得资金总额为0美元[4] - 截至2025年8月31日，2014年股份激励计划下可发行股份总数为16,590,959股（相当于8,295,479股美国存托股份），未来可授予股份总数为29,301,298股（相当于14,650,649股美国存托股份）[5] 可转换本票与绩效股份单位计划数据 - 平安可转换本票上月底已发行总额为976,900,000美元，本月底已发行总额不变，本月底因此可能发行或自库存转让的股份数目为421,077,586股，转换价为2.32美元[6] - 2019年绩效股份单位计划本月底因此可能发行或自库存转让的股份数目为187,155股[7] 合规与上市相关 - 公司确认本月证券发行或库存股份出售或转让获董事会正式授权批准，遵照适用规则、法律及监管规定进行[10] - 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定的上市先决条件已全部履行[10] - 批准证券上市买卖正式函件所载条件已履行[10] - 《公司（清盘及杂项条文）条例》规定文件已正式存档，其他法律规定已遵行[10] - 公司上市文件所示物业交易已完成，购买代价已缴付[10] - 债券等信托契约/平边契据已制备签署，详情已送呈存档[10] 其他说明 - 购回股份作库存时，事件发生日期指公司购回并持有股份的日期[11]

公司业务与模式 - 公司为创新型AI机器人企业提供1000万元融资支持 助力其交付首笔价值千万订单[1][2] - 公司采用"AI+O2O"创新服务模式 打造科技型担保、服务型担保、绿色型担保三大特色[1] - 线下服务团队覆盖全国 深入商圈和工业园区提供个性化融资咨询[2] - 推出宅e贷、车e贷、微营贷-优票方案等差异化产品 满足多类客群需求[2] - 践行绿色金融 推出新能源车融资方案支持双碳目标实现[2] 发展历程与规模 - 2005年8月在深圳开启小额信贷业务 首位客户获得15000元贷款用于店面装修[3] - 截至2025年7月底 深圳分公司累计服务小微企业客户60万家[3] - 全国范围内累计服务小微企业客户709万家 重点支持制造业和民生行业[3] - 通过模式创新和科技创新降低成本 超60%客户在服务后可自行获得银行贷款[3] 消费者保护与教育 - 打造全流程保护体系 通过AI技术强化信息披露和客户信息安全[5] - 2024年服务客户超512万人次 问题解决率超86%[5] - 开展"党建+金融消保"活动 重点关注"一老一少"金融安全脆弱群体[5] - 2024年联合深圳金融机构开展20余场宣教活动 覆盖人群超15万[5] 行业地位与影响 - 深圳金融业从零起步发展为全国金融改革提供"深圳样本"[1] - 公司作为中国平安普惠金融践行者 支持无数小微企业成长壮大[1] - 被评价为"全球普惠看中国 中国普惠看深圳"的行业标杆[1]

公司发展历程 - 中国平安2005年在深圳开启小额信贷业务 率先探索普惠金融创新之路[3] - 平安融易前身为2005年平安集团在深圳开设的第一家小额信贷网点 首位客户获得15000元贷款[5] - 经过20年进化迭代 平安融易累计服务全国小微企业客户达709万（截至2025年3月底）[5] 业务模式创新 - 打造"AI+O2O"创新服务模式 线下团队覆盖全国商圈和工业园区[3][4] - 推出宅E贷 车E贷 微营贷-优票方案等差异化产品满足多类客群需求[4] - 通过融担模式助力小微企业融资 超60%客户在服务后可自行获得银行贷款[5] 科技赋能成果 - 释放"科技+金融"双重基因 打造科技型担保 服务型担保 绿色型担保三大特色招牌[3] - 运用AI技术强化信息披露和客户信息安全 2024年服务客户超512万人次[6] - 成功案例显示AI机器人企业获得1000万元宅E贷二押融资后3个月内交付千万订单[4] 服务覆盖规模 - 深圳分公司累计服务小微企业客户60万（截至2025年7月底）[5] - 全国范围重点支持制造业和民生行业 累计服务小微企业客户709万[5] - 2024年开展20余场金融消保宣教活动 覆盖人群超15万[6] 绿色金融实践 - 践行绿色金融理念 推出新能源车融资方案助力双碳目标实现[4] - 通过模式创新和科技创新降低服务成本 有效化解融资贵难题[5] 社会价值体现 - 探索"党建+金融消保"路径 重点关注"一老一少"等金融安全脆弱群体[6] - 金融消保服务解决率超86% 党员先锋力量深入社区校园开展宣教活动[6]

核心观点 - 公司入选"2025金融'五篇大文章'卓越实践机构"并获评"活力·ESG"社会责任案例 彰显其在金融创新与社会责任领域的双重领导力 [1] - 公司通过全面践行科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大方向 深度服务实体经济 [1][4] - MSCI ESG评级从B级跃升至AA级 实现四级跨越 反映其卓越的治理能力与可持续发展实践 [2][8][10] - 公司通过"小微+消金"双轮驱动模式 累计服务近700万小微企业主 贷款总额超3000亿元 [6][9] 金融五篇大文章实践 - 科技金融领域：通过"AI+O2O"服务模式为小微企业提供全生命周期解决方案 有效化解轻资产企业融资难题 [4] - 数字金融领域：依托平安融易APP提供7×24小时在线服务 支持企业主自主搭配融资方案 案例显示企业净利润增长24% [5] - 绿色金融领域：推出"车e贷"绿色融资专属方案 覆盖新能源汽车品牌 案例中为废品回收企业提供50万元资金支持 [5][6] - 普惠金融领域：聚焦下沉市场 三线及以下城市用户占比达92% 累计服务超31万涉农群体 提供借款超600亿元 [6] ESG实践与评级提升 - MSCI ESG评级从2024年6月B级跃升至2025年7月AA级 位列消费金融类别中国第一 [8][10] - 构建权责分明的董事会治理架构 新增独立非执行董事强化ESG风险管理 [9] - 通过"科技+制度+文化"多维消保体系保障消费者权益 深化"金融+公益"乡村振兴路径 [10] 市场表现与投资价值 - 纽交所股价单日上涨5.45%至2.90美元 成交额549.57万美元 [11] - AA评级吸引全球数千亿美元ESG定向资金流入 凸显长期投资价值 [10][11] 业务数据与成果 - 服务近700万小微企业主 贷款总额超3000亿元 [6] - 消费金融客户中三线及以下城市占比92% [6] - 涉农小微群体服务超31万户 借款规模超600亿元 [6]

纳斯达克中国金龙指数表现 - 指数整体上涨超过3% [1] 新能源汽车行业 - 蔚来汽车股价上涨18.32% [1][2] - 小鹏汽车股价上涨5.23% [1][2] 科技与互联网服务 - 世纪互联股价上涨16.97% [1][2] - 金山云股价上涨8.99% [1][2] - 万国数据股价上涨5.69% [1][2] - 量子之歌股价上涨5.88% [1][2] 金融服务领域 - 老虎证券（向上融科）股价上涨13.49% [1][2] - 陆金所控股股价上涨6.72% [1][2] - 小赢科技股价上涨8.55% [1][2] - 嘉银科技股价上涨5.65% [1][2] 消费零售行业 - 名创优品股价上涨16.44% [1][2] 工业与物流 - 满帮集团股价上涨5.67% [1][2] - 中金科工业（中等校工业）股价上涨6.44% [1][2] 新兴科技板块 - 雾芯科技股价上涨7.14% [1][2] - 朴荷牛物科技股价上涨5.13% [2]

行业背景与政策环境 - 2025年暴雨洪涝灾害显著增多 对三农相关产业小微企业主造成巨大冲击 包括农作物被毁和厂房设备浸泡导致生产经营停滞[2] - 2025年6月国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》 目标未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系[2] - 南方都市报社 湾财社与中国人民大学中国普惠金融研究院共同启动"中国普惠金融行"专题系列报道 探索数字时代普惠金融创新路径[2] 公司业务定位与服务模式 - 平安融易作为中国平安集团旗下陆金所控股的融资服务品牌 专注于为小微企业主 个体经营者及个人提供金融服务[2] - 公司通过"三农客户回访"行动建立紧密客户联系 基于前期密集调研走访了解客户经营状况和地形特征[3] - 采用"AI+O2O"服务模式 高级客户经理和咨询顾问实地走访 后线风控极速响应 将融资服务送至需求迫切农户[6] - 线上开通融资绿色通道 推出"助农贷"等专属产品 通过APP申请可一键生成定制化纾困融资方案[6] 科技赋能与风控体系 - AI视频面审系统完成经营场所核验 智能风控系统将纳税信息 土地使用权 品牌效应等转化为信用资产[3] - 风控系统完成创新升级 6000+风险因子库上线 通过特征工程优化 增加数据维度和升级机器学习算法显著提升模型效果[7] - 95%的小微客户能在1.3小时内获得借款[7] - 风险模型通过线下高级客户经理团队的服务经验和客户反馈进一步优化风控效果[7] 具体服务案例与成效 - 山西隰县梨园案例：连续七天暴雨导致千亩果园受淹 平安融易提供100万元资金用于采购农药 水泵和人手抢险[3][4] - 重庆巴南猕猴桃案例：强降雨导致200多亩果园浸水 农户获得80万元额度用于紧急排水养护和生产自救[4][5] - 猕猴桃案例延伸服务：4月通过"微营贷"将种植园扩展为种植 加工 电商一体化产业链 生产线通过跨境电商销往海外[5] - 截至2025年6月底 平安融易已为超过1354.9万名小微经营者提供金融服务[8] 综合赋能与产业支持 - 提供"金融+资源"赋能 从生产到销售形成闭环 包括产前新农人培训 产中增加生产线造血 产后赋能协销和直播平台推广[7] - 助力特色农产品营销推广和产品升级 为农户打开拓宽销售渠道 助力乡村品牌发展[7] - 物联网设备在果园实时监测土壤湿度 为乡村振兴注入科技动能[5]