公司会议 - 公司拟于2025年12月29日召开股东特别大会，股份记录日期为2025年11月17日[3] - 截至2025年11月17日营业结束时登记在册的美国存托股份持有人有权提供投票指示[4] 人事变动 - 2025年10月31日吉翔任公司联席首席执行官，吴涛任常务副总经理兼首席市场官[5] - 吉翔43岁，初始任期三年，基本薪金每年人民币330万元[7] - 吴涛52岁，有超30年多行业从业经验[9] 协议续约 - 持续关联交易框架协议2025年12月31日届满，公司拟续约[3] 董事会成员 - 截至公告日期，董事会包括执行董事赵容奭、席通专等[10]

年报提交 - 纽交所批准公司2024年20 - F年报提交期限延至2026年4月30日且持续重估[3] - 因2025年换核数师致2024年20 - F提交延迟[4] - 若2026年4月30日前未提交，将启动停牌及退市程序[4] - 公司拟在规定时限内提交年报重符合上市标准[4] 核数师委任 - 公司已委任安永及安永华明为核数师[4]

公司股价表现 - 陆金所控股是周二表现最差的股票之一 股价暴跌9.97%至每股2.98美元 [1] - 公司股价下跌发生在投资者消化关键领导层变动之际 [1] 公司管理层变动 - 首席风险官Youn Jeong Lim因个人工作安排立即辞职 [2] - 由自2025年4月起担任首席风险专家的Jianbo Cheng接任该职位 [2] - Jianbo Cheng此前曾担任普道信贷有限公司总经理 消费金融部风险总监以及京东副总裁等职务 [3] 市场反应分析 - 上市公司在宣布高管变动时股价通常会下跌 特别是在立即辞职和/或缺乏令股东满意的理由的情况下 [3]

公司运营亮点 - 截至2025年9月30日贷款总余额为人民币1896亿元，同比减少11.0% [1][4] - 消费金融贷款余额为人民币589亿元，同比增长26.7% [4] - 2025年第三季度新增贷款总额为人民币569亿元，同比增长12.8% [6] - 2025年第三季度新增消费金融贷款为人民币317亿元，同比增长20.1% [6] - 累计借款人数量达到约2850万人，同比增加15.3% [6] 资产质量 - 截至2025年9月30日逾期30天以上贷款比例为5.1%，较2025年6月30日的4.6%有所抬升 [6] - 无担保贷款逾期30天以上违约率为5.1%，高于2025年6月30日的4.4% [6] - 抵押贷款逾期30天以上违约率为5.1%，略低于2025年6月30日的5.3% [6] 管理层变动 - 程建波自2025年10月24日起担任公司新任首席风险官 [7] - 新任首席风险官曾在京东数字科技等机构负责金融科技风控体系搭建 [7]

公司治理与合规 - 董事会任命程建波为新任首席风控官，其拥有在深发展银行、华夏银行、费埃哲、京东及朴道征信等机构的资深履历 [1] - 原首席风控官林允祯女士因个人工作安排及合同期满辞任 [1] - 审计师安永会计师事务所自6月25日获委任后，正在推进2022年至2024年的三年审计工作 [1] - 公司已向纽约证券交易所申请额外延长提交2024年20-F年度报告的期限，最晚不超过2026年4月30日 [1] 业务运营与财务表现 - 公司业务自暂停买卖以来保持正常运营，业绩平稳 [2] - 截至2025年9月30日的第三季度业务表现较去年同期有所改善，多项核心指标录得增长 [2] - 第三季度所赋能新增贷款总额达人民币569亿元，同比增长12.8% [2] - 其中消费金融新增贷款为人民币317亿元，同比增长20.1% [2] - 累计借款人数由约2480万人增加至约2850万人，增幅达15.3% [2] - 零售信贷赋能业务收入率由2024年同期的9.7%提升至13.0% [2]

审计委员会章程 - 公司董事会于2023年3月31日采纳审计委员会章程，在港交所上市后生效[2] 审计委员会组成 - 由三名或以上董事组成，成员需符合相关独立性要求[3] - 主席为独立非执行董事，由成员多数票指定[4] 会议安排 - 会议频率不低于每个财政季度一次[6] - 至少每年与公司独立审计师开会两次[12] 职责范围 - 负责独立审计师委聘、重新委聘等工作，委聘、罢免及薪酬须经股东批准[8] - 审查并提前批准独立审计师年度聘书[9] - 担任公司与独立审计师主要代表，监察二者关系[9] - 审查独立审计师年度审计计划，监督进展及结果[10] - 与多方共同审查重大会计政策等多项内容[10] - 监督财务报告程序、风险管理和内部控制[11] - 审查公司会计等政策程序[12] - 审查管理编制并经独立审计师证明的年度报告，评估财务报告内部控制有效性[12] - 审查财务报告内部控制重大缺陷和弱点及欺诈行为[13] - 讨论公司风险管理程序准则和政策[13] - 审查公司盈利新闻稿资料类别和呈报等[15] - 制定并实施审查及批准或不批准拟定交易的政策程序[15] - 定期与总法律顾问和外部法律顾问会面，审查法律和监管事项[15] 自我评估 - 每年评估自身表现，向董事会呈交评估结果报告[16] - 每年审查及评估本章程的充足性[19]

提名与薪酬委员会章程 - 公司董事会于2023年3月31日采纳提名与薪酬委员会章程，在香港联交所上市后生效[2] - 委员会由三名或以上董事组成，独立非执行董事占大多数[3] - 委员会会议频率不低于每年两次[4] 委员会职责 - 协助物色、招聘并面试公司董事或高级管理人员候选人[5] - 每年与董事会审查董事会架构、人数及整体组成并提出建议[7] - 定期审查董事会规模并建议适当变动[7] - 就董事会会议频率及架构作出建议[7] - 每年审查企业管治政策及常规的充分性并提出更改建议[9] - 检讨及监察公司遵守法律及监管规定的政策及常规[9] 薪酬管理 - 至少每年审查公司高级管理人员薪酬计划目标及目的，必要时修改或建议董事会修改[10] - 每年评估首席执行官表现并确定其薪酬水平，决定长期激励部分应考虑公司表现等因素[10] - 每年评估其他高级管理人员表现并确定其薪酬，长期激励薪酬应考虑相关因素[10] - 每年评估非执行董事薪酬水平并向董事会提出建议[10] - 审查并批准执行董事及高级管理人员丧失或终止职务的赔偿，确保与合约条款一致或合理适当[11] - 审查公司高级管理人员及董事的额外津贴或个人福利并提出变更建议[11] - 审查公司雇员薪酬安排，评估是否鼓励过度风险，至少每年审查风险管理等与薪酬安排的关系[11] 其他规定 - 首席执行官可就公司薪酬及雇员福利计划向委员会提建议，委员会可考虑[13] - 每年评估自身表现，向董事会呈交评估报告及建议修改内容[14] - 可进行调查研究，聘请独立顾问，负责其任命、薪酬和监督，费用由公司承担[15] - 应对薪酬、法律或其他顾问进行独立性评估，内部法律顾问等除外[16] - 考虑顾问从公司收到费用占其总收入的百分比等因素评估独立性[18]

公司治理与人事变动 - 董事会任命程建波为新任首席风控官 程建波于2025年4月加入公司 现任首席风险专家 此前曾在深发展银行、华夏银行、费埃哲、京东及朴道征信等机构担任要职 [1] - 原首席风控官林允祯女士因个人工作安排及合同即将期满辞任 [1] 财务报告与审计进展 - 审计师安永会计师事务所自2025年6月25日获委任后 正在推进2022年至2024年共三个财年的审计工作 [1] - 公司已向纽约证券交易所申请额外延长提交2024年20-F年度报告的期限 新的截止日期为2026年4月30日 [1] - 目前无法准确预计业绩发布的具体时间 [1] 业务运营与财务表现 - 自股票暂停买卖以来 公司业务保持正常运营 业绩平稳 [2] - 根据截至2025年9月30日的初步评估 第三季度业务表现较去年同期有所改善 多项核心指标录得增长 [2] - 第三季度所赋能新增贷款总额达到人民币569亿元 同比增长12.8% [2] - 其中消费金融新增贷款为人民币317亿元 同比增长20.1% [2] - 累计借款人数由约2,480万人增加至约2,850万人 增幅达15.3% [2] - 零售信贷赋能业务收入率由2024年同期的9.7%提升至13.0% [2]

提名与薪酬委员会章程 - 公司董事会于2023年3月31日采纳章程，上市后生效[2] - 委员会由三名或以上董事组成，独立非执行董事占大多数[3] - 委员会会议频率不低于每年两次[4] 提名职责 - 协助物色、招聘并面试公司董事或高级管理人员候选人[5] - 审查董事或高级管理人员候选人的背景及资格[5] 董事会审查职责 - 每年与董事会审查董事会的架构、人数及整体组成并提出建议[7] - 定期审查董事会的规模并建议适当变动[7] - 就董事会会议的频率及架构作出建议[7] 企业管治职责 - 定期制定并审查公司企业管治政策及常规的充分性[9] - 检讨及监察公司在遵守法律及监管规定方面的政策及常规[9] 薪酬管理职责 - 至少每年审查公司高级管理人员薪酬计划目标及目的，必要时修改或建议董事会修改[10] - 每年评估首席执行官表现并确定其薪酬水平，决定长期激励部分时需考虑公司表现等因素[10] - 每年评估其他高级管理人员表现并确定其薪酬，涉及长期激励薪酬时需考虑相关因素[10] - 每年评估非执行董事薪酬水平并向董事会提出建议[10] - 审查并批准向执行董事及高级管理人员支付的离职赔偿，确保与合约条款一致或合理适当[11] - 审查公司高级管理人员及董事的额外津贴或个人福利并提出变更建议[11] - 审查公司雇员薪酬安排，评估是否鼓励过度风险，至少每年审查风险管理政策等与薪酬安排的关系[11] - 审查并批准公司表格20 - F年度报告中对高级管理人员薪酬的描述[11] 自我评估职责 - 每年评估自身表现，向董事会呈交评估报告并提出章程等修改建议[14] 调查及顾问相关 - 可进行或授权调查职责范围内事项，聘请独立顾问，费用由公司承担[15] - 应对薪酬顾问等进行独立性评估，内部法律顾问等除外[16] - 选择或接受建议前考虑独立因素，章程未要求顾问必须独立[16] - 章程内容不要求执行顾问意见或影响行使自身判断[16] - 考虑顾问从公司收到费用占其总收入的百分比[18] - 考虑顾问防止利益冲突的政策及程序[18] - 考虑顾问与委员会成员的业务或个人关系[18] - 考虑顾问拥有公司的股份情况[18] - 考虑顾问与公司高级管理人员的业务或个人关系[18]

贷款余额情况 - 截至2025年9月30日，尚未偿还总贷款余额1896亿元，较2024年降11.0%[4] - 截至2025年9月30日，消费金融贷款未偿还余额589亿元，较2024年增26.7%[4] 新增贷款情况 - 2025年第三季度，赋能新增贷款总额569亿元，较2024年同期增12.8%[6] - 2025年第三季度，消费金融新增贷款317亿元，较2024年同期增20.1%[6] 用户数据 - 截至2025年9月30日，累计借款人数约2850万人，较2024年增15.3%[6] 风险承担与收入率 - 截至2025年9月30日，公司（含消金子公司）承担风险的未偿还贷款余额比例增至87.4%[6] - 截至2025年9月30日，公司（不含消金子公司）承担风险的未偿还贷款余额比例增至88.7%[6] - 2025年第三季度，公司按贷款余额计算的零售信贷赋能业务收入率为13.0%[6] 逾期与不良率 - 2025年第三季度，公司所赋能贷款总额（不含消金子公司）的C - M3迁徙率为1.1%[6] - 截至2025年9月30日，公司已赋能贷款总额（不含消金子公司）30天以上逾期率为5.1%[6] - 截至2025年9月30日，赋能贷款总额（不含消金子公司）90天以上逾期率为2.9%[9] - 截至2025年9月30日，一般无抵押贷款90天以上逾期率为2.9%[9] - 截至2025年9月30日，有抵押贷款90天以上逾期率为2.9%[9] - 截至2025年9月30日，消费金融贷款的不良贷款（NPL）率为1.1%[9] 股票情况 - 公司普通股于2025年1月28日上午9时起在港交所暂停买卖并将继续暂停[11]