政策核心内容 - 中央层面首次实施个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息政策 [1] - 贴息政策直接惠及消费者个人和消费服务供给方 通过降低信贷成本提升消费领域服务水平 [2] 个人消费贷款贴息政策 - 贴息对象为居民个人消费贷款中实际用于消费的部分 包括单笔5万元以下日常消费及5万元及以上重点领域消费 [1] - 重点消费领域涵盖家用汽车 养老生育 教育培训 文化旅游 家居家装 电子产品和健康医疗等七大类 [1] - 贴息比例为1个百分点 相当于当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一 [1] - 政策实施期为1年 支持范围同时覆盖商品消费和服务消费 [1] 服务业经营主体贷款贴息政策 - 贴息对象为向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款 [2] - 聚焦餐饮住宿 健康 养老 托育 家政 文化娱乐 旅游 体育等八类主要消费服务领域 [2] - 贴息比例为1个百分点 政策实施期为1年 [2] - 单户享受贴息的贷款规模最高为100万元 单户享受贴息金额最高为1万元 [2] 政策后续安排 - 两项政策到期后将开展效果评估 研究视情延长政策期限或扩大支持范围 [2] - 可能调整贷款经办机构范围以优化政策覆盖面 [2]

政策核心观点 - 财政部联合多部门发布个人消费贷款和服务业经营主体贷款两项财政贴息政策实施方案，旨在通过财政金融协同撬动信贷资金投向消费领域，降低信贷成本，以提振消费、扩内需、畅通经济循环 [3] - 政策直接惠及消费者个人和消费服务供给方，通过从需求端和供给端同时发力，将政策着力点转向惠民生、促消费 [5] - 政策选择暑期、中秋佳节、"十一"黄金周等传统消费旺季实施，以期以"真金白银"助力居民消费和经营主体服务水平提升，实现供需两端良性循环 [5] 政策特点与实施 - 政策不设繁琐门槛，不搞复杂操作，支持范围广泛覆盖居民衣食住行等主要消费场景和种类 [5] - 贴息测算和申请等工作主要由贷款经办机构完成，旨在最大程度便利借款人 [5] - 财政部将督促地方和贷款经办机构认真组织实施，以充分发挥政策效能 [5]

政策发布 - 财政部联合商务部、中国人民银行、金融监管总局等部门发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》[1] - 政策从需求端和供给端双向发力，统筹增强消费能力和扩大有效供给，对提振消费特别是扩大服务消费将产生积极作用[2] 消费市场表现 - 今年上半年社会消费品零售总额同比增长5.0%，服务零售额同比增长5.3%，为经济持续回升向好提供了有力支撑[1] - 2020年至2024年居民人均服务性消费支出年均增长9.6%，2024年居民人均服务性消费支出占居民人均消费支出的比重达46.1%，对居民消费支出增长贡献率达63%[4] 服务消费趋势 - 很多家庭在家政、健身、旅游、美容、教育、医疗等方面的支出已经超过商品消费支出，服务消费有较大增长潜力[2] - 随着居民收入水平提升，消费结构将加快从商品消费主导向服务消费主导转变，服务消费潜力将加速释放[2] - 服务消费呈现差异化供给扩大、价格上升的定价逻辑，有助于稳定就业并提高居民收入，进一步提振服务消费[4][5] 政策导向 - 中共中央政治局会议强调要有效释放内需潜力，深入实施提振消费专项行动，在扩大商品消费的同时培育服务消费新的增长点[4] - 国务院总理李强指出要深挖潜力提振消费，推动大宗消费更新升级，激发服务消费潜力，放大新兴消费带动效应[4]

政策核心内容 - 中央财政首次对个人消费贷款进行贴息 贴息比例为1个百分点 大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一 政策实施期为1年[3] - 政策支持范围既包括商品消费 也包括服务消费[3] - 政策对象为居民使用的相关贷款经办机构发放的个人消费贷款中实际用于消费的部分[3] 政策覆盖范围与条件 - 贴息消费具体分为两类 一类是单笔5万元以下日常消费 另一类是单笔5万元及以上的家用汽车 养老生育 教育培训 文化旅游 家居家装 电子产品和健康医疗等重点领域消费[3] - 个人消费贷款贴息政策支持的是消费者合理的和真实的消费行为 如果借款人使用个人消费贷款用于一些非消费领域或是其他违规套利行为 将无法取得贴息资金[4] 贴息额度计算规则 - 对于单笔5万元以下的消费 按照实际金额计算贴息 多笔叠加以后 在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元[4] - 对于单笔5万元以上的消费 以5万元为上限来计算贴息 也可以多笔叠加[4] - 同一借款人在同一家贷款机构获取的两类消费贷款 贴息额度合并计算 以3000元为上限[3][4] 政策影响与市场效应 - 领取贴息后 优质客户消费贷款利率将进入2字头 相当于贷款利率打了7折 能够明显降低消费信贷融资成本[7] - 政策将激发相关经营主体和居民有效融资需求 扩大商业银行 消费金融公司消费贷款和相关贷款投放 并将利率稳定在合理水平[7] - 政策一方面将直接降低居民消费信贷成本 另一方面将降低消费领域经营主体的融资成本 帮助经营主体保持生产经营持续性[7] 政策协同与执行 - 货币政策与财政政策的协同效应将进一步增强 强化贴息政策与已经出台的消费品以旧换新 服务消费与养老再贷款等政策工具协同[7] - 形成叠加效应 最大程度发挥政策效用 更加有力有效地促消费 稳就业 扩内需[8] - 金融机构应根据消费者职业 收入 负债 信用状况等准确判断还款能力 进一步加强对贷款用途和资金流向的监控 确保相关贷款不被挪用 贴息资金不被套取[8]

政策核心内容 - 中央财政首次对个人消费贷款进行贴息 直接惠及广大人民群众 政策实施期限为1年 [3] - 同步实施服务业经营主体贷款贴息政策 聚焦餐饮住宿 健康 养老等八类主要消费服务业领域 [5] - 两项政策到期后将开展效果评估 研究视情延长政策期限 扩大支持范围和调整贷款经办范围 [8] 个人消费贷款贴息细则 - 贴息对象为居民使用个人消费贷款中实际用于消费的部分 包括单笔5万元以下的日常消费和5万元及以上的重点领域消费 [3] - 贴息比例为1个百分点 约为当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一 [3] - 单笔5万元以上消费以5万元为贴息上限 单笔可贴息500元 多笔可叠加 [6][8] - 单笔5万元以下消费按实际金额贴息 每人每机构累计贴息上限1000元 [6][8] - 每人每机构累计贴息上限为3000元 [6][8] 服务业经营主体贴息细则 - 贴息对象为向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款 聚焦八类主要消费服务业领域 [5] - 贴息比例为1个百分点 可贴息1年 [5] - 单户享受贴息的贷款规模最高100万元 单户享受贴息最高1万元 [5] - 贷款期限不足一年的按实际期限贴息 [9] 申请条件与资格 - 个人消费贷款贴息核心条件是要有真实的消费行为 从今年9月开始的一年内实际用于消费的部分可享受贴息 [8] - 服务业经营主体贷款贴息核心条件是要将贷款资金用于经营活动 今年3月16日到年底签订贷款合同并收到资金的可享受贴息 [9] - 非消费领域用途或违规套利行为不属于政策支持范围 [9] 办理流程与操作 - 个人消费者只需授予贷款经办机构识别交易信息的权限 经办机构直接计算并扣减贴息资金 [10] - 服务业经营主体无需进行贴息申请 只需正常办理贷款 经办银行收到财政资金后返还或扣减贴息 [11] - 借款人可通过短信 手机APP等方式知晓享受财政贴息情况 [10] 经办银行要求 - 经办银行要聚焦八类消费行业加大信贷投放 特别是对符合条件的小微企业 [13] - 银行要按照市场化法治化原则做好贷款审批 坚持从严审核 加快放款 [13] - 银行要按月汇总符合贴息条件的贷款发放情况 及时报送审核 [13] 政策预期效果 - 从需求端和供给端双向发力 统筹增强消费能力和扩大有效供给 [14] - 引导服务业经营主体创新服务消费业态 模式和场景 扩大优质服务供给能力 [14] - 降低经营主体融资成本 增强发展信心 发挥就业带动作用 [14]

政策核心内容 - 财政部、商务部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》和《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》[1] - 政策旨在为服务业经营主体提供“真金白银”的支持，是促进服务消费高质量发展的重要举措[1] - 政策聚焦与人民群众密切相关的消费领域，商务部直接负责餐饮住宿、家政等涵盖行业的管理工作[1] 商务部具体落实措施 - 积极开展政策宣传与解读，协同财政部开展广泛深入的政策宣传，指导地方商务主管部门结合促消费活动加强政策宣介[1] - 发挥行业协会和平台企业作用，推动政策快速精准触达企业，加快政策落地见效[1] - 强化贷款贴息政策审核把关，督促指导省级商务主管部门审核经办银行省行报送材料，审核贷款是否符合支持范围和贴息条件[2] - 及时将审核结果反馈省级财政、金融监管部门，确保政策红利惠及符合条件的经营主体[2] - 做好政策实施效果跟踪问效，指导地方商务主管部门通过定期实地走访、行业座谈等方式梳理经营主体诉求和建议[2] - 持续优化完善贷款申请、贴息审核、贴息拨付等环节工作，并与各有关部门加强沟通协调以解决政策落地问题[2]

政策核心与目标 - 政策旨在通过降低信贷成本直接惠及消费者个人和消费服务供给方，以提升消费领域服务水平并满足居民多层次、多样化的消费需求[3] - 两项政策分别为个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息，从消费的需求端和供给端同时发力，将财政金融政策着力点转向惠民生、促消费[3][7] - 个人消费贷款贴息政策是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息，政策期限为1年，到期后将开展效果评估并研究是否延长期限、扩大支持范围或调整经办范围[7] 个人消费贷款贴息政策细节 - 贴息范围覆盖单笔5万元以下的日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费[7][8] - 对于单笔5万元以下的消费按实际金额计算贴息，在同一家贷款机构多笔叠加后最高可享受贴息1000元（对应累计消费金额10万元）[4][10] - 对于单笔5万元以上的消费以5万元为上限计算贴息，多笔叠加后在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元（对应累计消费金额30万元）[4][10] - 年贴息比例为1个百分点，约为当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一，且最高不超过贷款合同利率的50%[7][10] - 贴息资金由中央财政和省级财政分别承担90%和10%，贷款必须用于真实消费行为，用于非消费领域将无法取得贴息[6][10] 服务业经营主体贷款贴息政策细节 - 贴息对象为向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款，聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等八类主要消费服务业领域[7] - 贴息比例同样为1个百分点，期限为1年，单户享受贴息的贷款规模最高为100万元，单户享受贴息最高为1万元[7] 政策实施原则与特点 - 政策坚持服务消费群体和经营者、简单易行、贴近生活、市场化法治化运作、部门协作五大原则[3] - 政策不设繁琐门槛，贴息测算和申请等工作主要由贷款经办机构完成，以最大程度便利借款人[2][3] - 政策支持范围广泛覆盖居民衣食住行的主要消费场景和消费品类，贴息额度综合考虑了城乡居民家庭收入和支出状况[3] 贷款经办机构范围 - 经办机构包括6家国有大型商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行[11] - 包括12家全国性股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行[12] - 包括5家其他个人消费贷款发放机构：深圳前海微众银行、重庆蚂蚁消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融[13][14]

个人消费贷款贴息政策 - 中央财政首次对个人消费贷款进行贴息 贴息比例为1个百分点 约为当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一 政策实施期为1年 [1] - 贴息对象为居民在相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分 支持范围包括商品消费和服务消费 [1] - 单笔5万元以下日常消费按实际金额计算贴息 单笔5万元及以上的消费涵盖家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域 [1] - 政策申请核心条件是真实的消费行为 实施时间为今年9月份开始的一年内 每人单笔消费最高享受贷款贴息500元 多笔消费可叠加享受 [2] - 单笔5万元以下消费多笔叠加后在同一家贷款机构最高享受贴息1000元 单笔5万元以上消费以5万元为上限计算贴息 多笔叠加加上小额消费贴息后在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元 [2] - 政策不支持将贷款用于非消费领域或违规套利行为 [2] 服务业经营主体贷款贴息政策 - 贴息对象为向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款 贴息比例为1个百分点 可贴息1年 [3] - 政策聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域 [3] - 上述领域服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高为100万元 单户享受贴息最高1万元 [3] - 政策申请核心条件是将贷款资金用于经营活动 实施时间为今年3月16日到年底 与银行签订贷款合同并已收到贷款资金的经营主体可享受最长1年贴息 [3] - 贷款资金必须合规用于拓展空间、优化布局、提升硬件、增加业态、人员培训、产品研发等正常经营活动 以改善消费基础设施和提升服务供给能力 不能用于投资理财和套利活动 [3] 政策总体特点与展望 - 两项贴息政策侧重点为广覆盖、低门槛 未设置复杂申请程序 旨在做到省钱省心 [4] - 政策到期后将开展效果评估 研究视情延长政策期限 或扩大支持范围及调整贷款经办机构范围 [4]

消费增长前景 - 6月社会消费品零售总额同比增速放缓至4 8% [2] - 上半年社会消费品零售总额同比增长5 0% 服务零售额同比增长5 3% [2] - 商务部推动大宗消费更新升级 完善服务消费支持政策 激发服务消费发展潜力 [2] - 开展"购在中国"系列活动 推动消费持续扩大和提质升级 [2] - 下半年随着个人消费贷款贴息等政策持续叠加发力 超大规模市场活力和潜力将进一步激发 [2]

政策核心内容 - 国务院新闻办公室于8月13日举行新闻发布会介绍个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策 [1] - 居民享受个人消费贷款贴息的核心条件是需有真实的消费行为 [1] 政策执行主体 - 财政部金融司司长于红作为官方代表出席发布会并解读政策细节 [1]