行业趋势：信用卡App整合与关停 - 中国银行宣布将逐步关停其信用卡App“缤纷生活”，并将功能全部迁移至“中国银行”App [1] - 在信用卡业务缩水及银行业降本增效背景下，自营信用卡App渠道因不划算而逐渐被关停，上海农商银行、北京农商银行、渤海银行等多家银行去年以来已采取类似行动 [5] - 银行渠道运营集约化加速，金融监管机构要求金融机构加强移动应用统筹管理，对用户活跃度低、体验差的App进行优化整合或终止运营 [17][18] 市场竞争格局与用户活跃度 - 信用卡类App月活跃用户规模呈现明显梯队分化，2025年6月TOP20榜单中6款App月活超1400万人，包括招行“掌上生活”（4899.45万）、浦发“浦大喜奔”（2692.10万）、交行“买单吧”（1852.90万）等 [7][8] - 中国银行“缤纷生活”App月活跃人数为154.54万人，在榜单中排名第13位，在国有银行信用卡App中不算靠前 [7][9] - 国有大行在信用卡贷款规模上占优势，建设银行信用卡贷款规模达10549.48亿元，是唯一破万亿的银行，除邮储银行外其他五大行规模均超5000亿元 [10][11] 信用卡App的功能与挑战 - 信用卡App承载链接线上与线下渠道的任务，通过生活服务触达消费场景并进行用户画像分析，实现“千人千面”的金融服务 [4][13] - 在存量时代，信用卡App从“重获客”转向“重留存”，但新客拓展困难，高端用户权益优势不显著，且面临美团、抖音等互联网平台在本地生活服务市场的激烈流量竞争 [14][15] - 月活靠前的App已形成固定消费品牌，如招行“周三五折”、交行“最红星期五”，但部分用户仅因特定权益（如分期优惠、IP联名）开卡，日常使用频率不高 [15] 银行运营策略调整 - 银行在组织管理上作出改变，例如建设银行在合肥成立平台运营中心，工商银行、农业银行、交通银行等也成立专门中心负责手机银行等线上渠道运营 [18] - 银行科技条线组织架构划分更精细化，如兴业银行新设数字运营部，以提升数字化运营职责边界和客户经营水平 [19] - 部分银行过去盲目建设多个App增加成本，当前趋势是基于单个综合App做好服务与运营规划，缺乏竞争力的信用卡App关停是大势所趋 [19]

行业趋势：信用卡App整合与渠道集约化 - 中国银行宣布逐步关停独立信用卡App“缤纷生活”，并将其功能迁移至手机银行App，标志着国有大行加入App整合行列[1] - 自去年以来，上海农商银行、北京农商银行、渤海银行等多家银行已先后宣布关停信用卡App，将其功能整合至手机银行[5] - 银行渠道运营呈现集约化管理趋势，国家金融监督管理总局发文要求金融机构加强移动应用统筹管理，对用户活跃度低、体验差的App进行优化整合或终止运营[16] 市场竞争格局：月活跃用户高度分化 - 信用卡类App月活跃用户规模呈现明显梯队分化，2025年6月TOP20榜单中，招商银行“掌上生活”月活达4899.45万人，遥遥领先[7][8] - 国有大行中，工商银行“工银e生活”月活1468.25万人，建设银行“建行生活”月活822.47万人，而将被关停的中国银行“缤纷生活”月活仅154.54万人，排名第13[7][8] - 月活排名前6的App用户规模均在1400万人以上，而榜单后10名App月活均低于60万人，市场集中度高[8] 业务规模对比：国有大行与股份行各具优势 - 建设银行信用卡贷款规模达10549.48亿元，是唯一破万亿的银行，在贷款规模上具有显著优势[8][10] - 招商银行信用卡贷款余额达9244.89亿元，位列行业第二，且占该行信贷总额比重高达12.99%[9][10] - 六家国有大行信用卡资产余额占商业银行信用卡资产总额比重达46.83%，12家股份行占比为46.52%，城农商行及农信社合计占比不足8%[10] 信用卡App的功能演变与当前困境 - 信用卡App最初承担链接线上与线下渠道的任务，通过生活服务触达消费场景，并基于用户行为分析形成数字化标签体系[4][12] - 行业进入存量时代后，信用卡App从“重获客”转向“重留存”，新客拓展难度加大，一位股份行推广人士发现消费者普遍已持有2张以上信用卡[12][13] - 面对美团、抖音、高德地图、小红书等互联网平台扎堆本地生活服务市场，信用卡App通过生活服务权益抢占新增流量的空间较小[14] 银行运营策略调整 - 多家银行在组织架构上进行调整以支持集约化运营，建设银行在合肥成立平台运营中心，负责手机银行、建行生活等平台运营，近三年校招人数累计超120人[16] - 兴业银行在科技条线下新设数字运营部，将远程经营、用户体验等职能调整至该部门，以提升数字化运营能力[17] - 银行运营部门负责人指出，基于单个综合App做好“千人千面”的服务规划比盲目建设多个App更能事半功倍，缺乏竞争力的信用卡App关停是大势所趋[17]

行业趋势：信用卡App整合与渠道集约化 - 国有大行中国银行宣布逐步关停独立信用卡App“缤纷生活”，并将其功能迁移至手机银行App，标志着行业整合趋势已从股份行、城农商行延伸至国有大行 [1] - 行业背景为信用卡业务缩水及银行业整体降本增效，多家银行如上海农商银行、北京农商银行、渤海银行等自去年起已先后关停信用卡App [4] - 金融监管政策推动渠道集约化，国家金融监督管理总局要求金融机构对用户活跃度低、体验差的移动应用进行优化整合或终止运营 [12] 市场竞争格局与业务分化 - 信用卡类App月活跃用户规模呈现明显梯队分化，2025年6月TOP20榜单中，6款App月活在1400万人以上，而中国银行“缤纷生活”App月活为154.54万人，排名第13 [5][6] - 从信用卡贷款规模看，国有大行占据优势，建设银行信用卡贷款规模达10,549.48亿元，是唯一破万亿的银行，招商银行以9,244.89亿元位列第二 [7][8] - 截至6月末，六家国有银行信用卡资产余额占行业总额的46.83%，12家股份行占比46.52%，城农商行及农信社合计占比不足8% [8] 信用卡App的功能定位与运营挑战 - 信用卡App核心功能是链接线上与线下消费场景，通过生活服务触达用户，并基于用户行为分析形成数字化标签体系，实现“千人千面”的金融服务 [4][9] - 在存量竞争时代，信用卡App从“重获客”转向“重留存”，面临互联网平台（如美团、抖音）在本地生活服务市场的激烈流量竞争，新增流量空间较小 [10] - 月活排名靠前的App多已形成固定消费品牌，如招行“掌上生活”的“周三五折”、交行“买单吧”的“最红星期五”，用户习惯难以被新App改变 [10] 银行运营策略的演变 - 多家银行成立专门运营中心以提升效率，如建设银行在合肥设立平台运营中心，工商银行、农业银行、交通银行等也成立了类似机构 [13] - 银行科技条线组织架构精细化，例如兴业银行新设数字运营部，整合远程经营、用户体验等职能，以提升对长尾客户的经营水平 [13] - 行业共识转向基于单个综合App提供“千人千面”的服务，关停缺乏竞争力的独立App是降本增效和优化协同的大势所趋 [13]

近期，一家国有银行宣布即将关停信用卡独立APP。 中国银行发布公告称，该行旗下信用卡APP"缤纷生活"将停止下载注册，并逐步关停服务。 中国银行采取下架信用卡独立APP并非个例，近期多家银行包括渤海银行、北京农商银行等也已停止运营其信用卡独立APP。近年来，越来越多的银行信用 卡中心选择将信用卡APP合并至母行主APP中，独立APP正在悄然退场。 "十年前，信用卡独立APP的崛起是伴随着移动化风潮而兴起，如今浪潮已退，退场是必然。"信用卡资深专家董峥告诉贝壳财经记者，银行原本希望信用卡 独立APP可以增加客户黏性，但效果不佳。过多、过于精细化的APP不仅会让管理成本增加，也会让客户办理业务时反复在几个APP中"横跳"，反而让办理 业务变得"麻烦"。 亦有银行业内人士告诉贝壳财经记者，当前，信用卡业务的盈利压力逐渐增大，维持独立APP的运营成本变得不再经济，而信用卡APP整合可以降本增效。 信用卡独立APP时代落幕？多家银行已将功能转至主APP 9月28日，中国银行发布公告称，该行现已启动"缤纷生活"APP服务迁移， "缤纷生活"APP全部功能将逐步迁移至"中国银行"APP，迁移完成后，"缤纷生 活"APP将停 ...