在高质量发展的赛道上，小微企业是经济肌体的"毛细血管"，却往往被融资难问题"卡住了脖子"。如何 破解这一长期性难题？上海金融监管局深刻把握金融工作的政治性、人民性，和地方相关部门积极推进 支持小微企业融资协调工作机制（以下简称"小微融资协调机制"）落地实施。从监管干部下沉一线 的"调研跑"，到金融机构挂图作战的"攻坚跑"，再到多方合力优化金融服务的"接力跑"，在一次次脚踏 实地的"奔跑"中，奋力破解小微融资难题，找寻普惠金融高质量发展的上海经验。 专班领跑，协同构建融资服务"高速跑道" 对标对表，精准打通供需中梗阻。上海金融监管局持续加强与市发展改革委、市商务委、上海海关等有 关部门的协作，梳理更新创新型中小企业、中小微外贸企业、优质民营企业、专利工作试点示范企业、 农业科技企业等十类清单，覆盖近百万企业，并部署分配到相应银行，广泛开展银企对接。指导各银行 实施"挂图作战"工作机制，通过"网格化"+"清单式"的"千企万户大走访"，打通供需中梗阻，实现银行 信贷资金直达基层，各项政策措施落地见效。 广辟渠道，营造人人知晓的浓厚氛围。向社会公众发布上海银行业《普惠金融产品宣传手册》《中型企 业无还本续贷产品服务名 ...

文章核心观点 - 国家金融监督管理总局与国家发展改革委牵头建立的小微融资协调机制运行一年成效显著，通过央地协同、资源整合和商业银行创新，有效解决小微企业融资难题 [1] - 该机制引导商业银行主动对接、创新产品与服务模式，提升服务效率，推动信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜 [1] - 厦门市作为典型案例，金融监管部门积极推动机制落地，强化监管指引、优化金融服务，让普惠金融活水精准滴灌千企万户 [1][3] 央地协同机制 - 央地协同建立工作专班，深入摸排走访企业，从供需两端协同发力，统筹解决小微企业融资难和银企对接难的问题 [2] - 厦门金融监管局深化央地协同，盘活地方资源，联合市发展改革委赴区级专班开展指导走访，有效发挥工作合力 [3] - 厦门金融监管局向区级专班推送无贷户企业名单，制定普惠金融能力提升工作方案，实施三项专项行动，以10个项目为抓手推动机制常态化长效化落实 [3] - 截至2025年9月末，厦门市已走访企业近65万家，累计授信金额超4300亿元，累计发放贷款超3500亿元 [3] 商业银行产品与服务创新 - 商业银行积极对接创新，打破传统融资模式，为小微企业提供及时、快捷、利率适宜的金融支持 [4] - 兴业银行厦门分行为轻资产的软件开发企业创新设计火炬税易贷+增信基金贷组合融资方案，将授信额度提升至1000万元，并提供30%贷款利息补贴 [4] - 工商银行厦门市分行依托专精特新e贷产品，为无传统抵押物的专精特新企业提供纯信用贷款，3天内完成1000万元授信审批 [5] - 民生银行厦门分行创新推出卫浴蜂巢快贷专项方案，将企业交易数据作为信用贷款的隐形抵押物，一天内完成授信审批，提供随借随还纯信用贷款 [6] 信用体系建设与数据增信 - 解决小微企业融资难的关键在于破解信息不对称，推动信用体系建设 [6] - 厦门金融监管局联合市直部门打造信用+金融多元场景，通过数据增信、财政增信、税收增信、供应链增信等方式缓解融资难题 [6] - 银行加强小微企业信用信息挖掘应用，构建数据替代抵押的信用评估体系，将企业数据资产信息、纳税信用信息、供应链订单信息作为信用评估依据 [7] - 截至2025年9月末，厦门地区中小微企业信用贷款占比超23%，融资增信基金为超1.7万家企业提供信用融资增信金额近600亿元 [7] 融资成效与成本优化 - 截至2025年9月末，厦门市普惠型小微企业贷款余额超4000亿元，同比增长超3.6% [5] - 2025年1至9月，新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.56个百分点 [5] - 通过机制保障和产品创新，有效匹配企业高速增长需求，显著降低融资成本 [4][5]

文章核心观点 - 兴业银行乌鲁木齐分行通过启动以“精准赋能、协同增效”为核心的金融服务实践，积极解决新疆地区小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的问题 [1] - 该行依托“商行+投行”战略优势及“金融援疆、服务实体”的定位，响应国家建立小微融资协调机制的号召 [1] - 通过构建“强赋能、共成长”的小微金融服务体系，实现金融服务从“被动响应”向“主动对接”的转变 [1] - 过去一年累计为超1000户小微企业及个体工商户提供信贷支持超100亿元，协调机制落实成效位居新疆股份制银行首位 [4] 金融服务策略与机制 - 积极融入新疆维吾尔自治区“政银企”协同机制，将国家政策与地方产业特色、民族地区发展需求有机结合 [1] - 组建专业精干的“金融特派员”队伍，主动深入企业和基层，打破传统零散服务模式 [1] - “金融特派员”机制提供专属额度、专业团队、专项审批及优惠利率，配套优先对接政策、优先放款等举措 [2] - 通过“兴业普惠”服务体系升级，提供更灵活的产品、更高效的流程、更有温度的服务 [4] 对科技型企业的支持 - 通过科技企业绿色通道，为一家专注于物联网技术在油田数字化应用的“专精特新”企业成功发放958万元贷款 [1] - 运用“兴速贷”产品，该产品无抵押、纯信用，全程线上操作，以解决科技企业融资痛点 [2] - 基于企业良好的研发基础和经营前景提供融资支持，助力科技型小微企业迈向更高能级 [2] 对县域特色产业的支持 - 落实“一县一业一策”乡村振兴业务导向，组织“金融特派员”深入北疆番茄主产区开展全链条调研 [3] - 为番茄、玉米等特色产业提供定制化融资服务，量身定制融资方案以应对市场价格波动及销售渠道问题 [3] - 推动金融服务与县域经济及民生需求深度融合，助力产业升级与企业稳健经营 [3] 服务成效与未来规划 - 累计信贷支持超100亿元，服务超1000户小微企业及个体工商户 [4] - 将持续深化“政银企”协同，为丝绸之路经济带核心区建设、乡村振兴以及新疆民营经济高质量发展注入力量 [4]

工作机制与核心观点 - 支持小微企业融资协调工作机制由国家金融监督管理总局和国家发展改革委牵头建立，旨在通过央地协同、多方合力解决小微企业融资难问题 [1][2] - 工作机制从供需两端发力，实现银行信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，打通金融惠企利民的最后一公里 [1][2] - 该机制推动了一场以协同破局、创新焕新、深耕谋远的深刻变革，为培育新质生产力注入金融动能 [1] 宁波地区实施成效 - 截至2025年9月末，宁波市已走访各类经营主体27.2万户，其中15.13万户获得授信11352.59亿元，累计发放贷款7767.74亿元 [3] - 依托数字赋能建立多部门信息共享机制，通过政务平台搭建在线金融服务场景，已向机构共享经营主体清单超5万户次 [3] - 机制避免了多家银行同时对接一家企业或某家企业无人对接的情况，提升了银行服务效率，例如甬城农商银行贷款审批到放款平均天数保持在3天内 [4] 银行组织架构与产品创新 - 多家银行推进组织架构调整，农业银行宁波市分行设立科技金融专营支行，形成“1个中心+1个专营支行+14家分支行”架构 [5][6] - 建设银行宁波市分行设立科技金融中心和高新区科技支行，宁波银行在31个重点区域支行设立科技金融专营团队 [5][6] - 产品服务模式创新，农业银行针对小微外贸企业定制全线上纯信用产品，宁波银行为不同阶段科技企业提供分层分类服务 [6] 风险管理与信贷逻辑转变 - 银行打破传统信贷路径依赖，从关注有形资产转向评估团队能力、技术前景和未来现金流 [7] - 泰隆银行宁波分行90%的科创企业客户无需抵押即可获得信用贷款支持，尝试将人才、专利、股权等智力资本量化作为信用评估依据 [7] 对新质生产力的金融支持 - 农业银行宁波市分行科技型企业贷款余额578亿元，战略性新兴产业贷款余额629亿元，增幅分别为28%和36%，服务科技型企业近5000家，全市合作覆盖率超42% [7] - 泰隆银行将90%以上科创金融资源投向新一代信息技术、人工智能、新能源等前沿领域 [8] - 建设银行宁波市分行运用科技创新再贷款政策，为清单内70户客户发放贷款余额12.4亿元 [8] - 银行角色从信贷提供者转变为创新生态构建者，积极参与产业基金、加强与高校科研院所合作 [9]

小微融资协调机制实施进展 - 杭州市通过省市区三级联动工作专班构建政策引导+金融协同+园区落地服务闭环 [3] - 光大银行杭州分行以专业团队扎根+专属产品适配+专属机制提效三专优势融入地方小微金融服务体系 [3] - 截至2025年7月末走访企业超2000家 授信户次1865户 累计授信超55亿元 放贷超54亿元 [3] 金融产品与服务创新 - 针对轻资产缺抵押痛点推出科技E贷+知识产权贷组合产品 提供纯信用融资 最快3天放款 [3] - 为萧山区链主企业推出1+N供应链金融服务 3个月内服务超100家小微企业 平均审批缩短至2天 [6] - 通过1+N协同专班对接集团证券保险股权机构 针对重点园区提供一户一策综合方案 [4] 园区场景化服务拓展 - 已对接科创与制造业园区超100个 服务科技型企业开户1682户 落地融资需求超200笔 [5][6] - 通过网格服务团队驻点+专属方案定制实现金融服务下沉 定位金融园丁深耕园区苗圃 [5] - 联合园区管委会开展进企业走访+进园区宣讲+进平台对接三进活动 活动当天即有多家企业达成合作 [6] 集团协同与全周期赋能 - 光大银行作为集团驻浙协同牵头单位 通过集团资源本地化整合+全周期场景穿透实现赋能 [4] - 跨牌照协同覆盖企业从初创期融资到成熟期上市辅导资产配置的全生命周期服务 [4] - 联动光大证券光大永明人寿等集团资源 为产业园区及小微企业注入金融动能 [1][4]

小微企业无还本续贷创新模式 - 宁波创新推出"组合登记"模式 实现抵押注销与设立登记合并办理 企业仅需提交一套材料并在1个工作日内完成抵押登记无缝衔接 大幅降低企业资金和时间成本并解决新旧抵押权间"空档期"和"超额抵押"问题 [1] 小微企业融资协调机制成效 - 金融监管总局联合国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制 截至2025年4月末累计走访超7000万户小微经营主体 其中近900万户纳入"推荐清单" 银行对清单内主体新增授信超18万亿元 新发放贷款近14万亿元 平均贷款利率3.65% 近1/3为信用贷款 [2] - 协调机制单列外贸板块优先对接外贸企业融资需求 一季度短期出口信用险承保金额超2400亿美元 创新"跨境电商保"模式为境内采购提供信用保障 [3] 外贸小微企业专项融资支持案例 - 工商银行贵州省分行通过"外贸e贷"数字化方案 为新能源技术研发企业提供300万元信用贷款 基于报关收入和成立年限等资质线上审批 [4] - 建设银行青海省分行为生物药品企业办理200万元"跨境快贷—信保贷" 依据退税记录放款并提供汇率风险防范方案 [4] - 蚌埠农商行向进出口贸易企业提供100万元贷款 同时提供关税政策分析报告协助市场拓展 [3] 抵押障碍破解与增信创新 - 辽宁采用"执法意见函+容缺受理"模式 通过协调产权合规证明、压缩确权周期至3天及组合增信方式 为存在厂房产权遗留问题企业发放690万元信贷 [6] - 云南云县农商行通过跨区域协调 采用应收账款质押加保证形式 为缺乏传统抵押物但盈利能力稳定的企业提供500万元3年期贷款 首贷利率3.1% [7] 金融产品与服务模式创新 - 建设银行厦门分行通过"善科贷"量化科技要素 2个工作日内为生物科技公司发放120万元信用贷款 [8] - 安徽无为市通过"排污权质押"登记备案和环保设备抵押登记 使羽绒制品企业获300万元贷款 [8] - 新疆昌吉州工作专班联合气象部门推出"气候贷" 将气象数据融入信贷流程 [8] - 湖北银行荆门分行试点"生猪贷" 以农业保险为养殖户增信 [9] - 长沙市望城区通过知识产权评估、融资担保公司40%风险分担及科技信贷风险补偿资金池20%补偿 帮助企业获1000万元贷款 [9]