文章核心观点 - 在全球经济格局重构和地缘政治博弈加剧的背景下，外贸稳定性对国家经济安全与发展韧性至关重要 [1] - 外贸企业面临汇率波动加剧、融资成本高企、结算效率受限等结构性痛点 [1] - 中信银行依托“信外汇+”跨境金融服务体系，通过全链路产品创新与生态化服务布局，为外贸企业构建“金融护城河” [1] 融资服务支持 - 分行国际业务部门与客户部门及经营机构紧密联动，开展实地营销，在前期授信阶段充足匹配国际贸易融资授信额度 [2] - 依托贸易融资自释性出口信用保险保单的风险缓释等提供贸易融资优惠政策与特色产品，有效降低企业融资成本 [2] - 通过外贸三叉戟、跨境闪贷、线上化贸易融资等标准化产品，为符合准入条件的中小微外贸企业提供足额、低成本的贸易融资服务 [3] 跨境结算与保函服务 - “跨境极速汇”服务以高效、便捷的特点解决跨境结算“最后一公里”难题，提高企业资金周转效率 [4] - “跨境百保箱”服务覆盖商品贸易、跨境投资等7大类场景，通过18个场景故事展示服务能力 [5] - 为福州某贸易公司开立涉外融资性保函，通过海外机构成功发放1亿元人民币外债贷款 [5] 科技赋能与普惠金融 - “跨境闪贷”实现从授信申请、用信申请到借款偿还全流程线上化操作，大幅节省企业时间成本 [6] - 充分发挥普惠贷款政策优势，大幅降低贷款利率，为小微外贸企业提供低成本融资服务 [6] - 汕头市某玩具礼品有限公司通过网银成功申请融资500万元并实现当天到账 [6] 银政企协同与行业合作 - 积极与工信部、工商联等开展合作，通过银政企三方联动整合资源，共同为外贸企业提供服务 [8] - 联合中信建投证券、中信证券等协同单位，共同服务行业标杆企业 [9] - 为某汽车零部件制造企业办理超7000万欧元远期结汇交易，有效锁定汇率风险敞口 [9] 银保合作与数字化创新 - 与中国出口信用保险公司构建全品类保单融资体系，2025年以来支持企业保单融资增信规模超100亿元，同比增长超15% [10] - 通过科技赋能实现投保、融资的线上化办理，基于数据交互完成保单信息自动核验 [10] - 为某农业高科技企业提供新型离岸银团融资模式和小币种三维风控管理建议，应对高达12%-14%的雷亚尔融资利率和超35%的汇率波幅 [11] 外贸新业态服务与市场地位 - 2013年上线全国第一套全线上跨境电商处理系统，2019年取得国内第一家跨境电商外汇收结汇业务资质 [13] - 服务境内出口电商企业6.6万户，交易规模近300亿美元 [14] - 在全国31家市场采购试验区中，已与20家开展业务合作，覆盖率达65% [14] 产品体系与未来规划 - 形成信汇电商、信银致汇、跨境宝在内的三大产品体系，提供跨境结算、贸易融资等全方位金融服务 [14] - 推出“银税e贷”“关税e贷”“外贸e贷”“物流e贷”等系列数字普惠产品，提供“零接触”在线金融服务 [14] - 未来将深化“外贸新业态”服务模式，重视科技赋能，打造智慧跨境生态 [12]

公司战略与业务聚焦 - 公司聚焦服务厦门海洋强市建设，通过“引金入海”为港口建设、船舶制造、远洋渔业等海洋产业及区域绿色产业发展提供金融支撑 [1] - 公司致力于构建覆盖企业全生命周期的绿色金融服务体系，并以“专业化、场景化、数字化”为导向 [2] - 公司未来将继续深入贯彻落实海洋强国战略，提升绿色金融服务能力，为厦门建设全国海洋经济发展示范区贡献力量 [5] 业务规模与增长 - 截至2025年10月末，公司绿色金融贷款余额较年初增长超10% [1] - 截至2025年10月末，公司涉海涉港企业贷款余额较年初增长近38% [1] - 公司通过“绿金通”数字化平台累计认定绿色金融业务超过12万笔 [2] - 2025年1-10月，公司已为厦门市绿色融资企业库企业发放贷款近13亿元 [3] 产品与服务创新 - 公司创新上线“绿金通”数字化平台，运用AI技术实现绿色金融业务自动识别和环境效益实时测算 [2] - 公司将贷款利率与企业碳减排成效挂钩，创新推出“碳效益挂钩贷款”产品 [2] - 针对远洋渔业企业，公司推出“外贸e贷”、“贸e融”等线上融资产品以满足其“跨境结算+供应链融资”需求 [4] - 针对海洋装备制造企业，公司推出“技术创新基金”、“科易贷”等科技金融产品以支持其技术升级需求 [4] 具体合作与案例 - 公司与厦门市工信局、财政局等政府部门建立合作机制，通过财政贴息、企业库共建推动绿色金融政策落地 [3] - 公司已加入增信基金、技术创新基金、供应链协作基金等“财政+金融”工具合作银行，可为新能源船舶、海洋环保等企业提供优惠利率贷款 [3] - 公司参与厦门市绿色企业/项目认定工作，积极推荐符合要求的企业入库并强化对接服务 [3] - 公司通过“抵押加成”方案为一家拥有牡蛎壳处理专利的生态企业提供了7000万元授信额度支持 [4] - 一家绿色制造企业通过公司的利率挂钩机制完成分布式光伏电站建设，融资成本仅2%，节约融资成本超100万元，项目预计年均发电约571.8万千瓦时，5年间可减排19137吨二氧化碳当量 [2] 行业与市场影响 - 公司通过金融手段助力将企业的“生态价值”转化为“融资成本” [4] - 公司针对海洋产业投资规模大、周期长、风险不确定的特征，定制综合金融服务方案，实现从“传统供给”向“精准赋能”转型 [4] - 公司支持的生态企业通过技术改造，将牡蛎壳年处理能力由10万吨提升至25万吨 [4]

公司战略定位 - 公司是厦门国际银行在北方设立的首家分行级机构，18年来秉持“金融为民”初心，紧密呼应国家战略与首都发展节拍 [2] - 公司以华侨金融、跨境金融为特色，走差异化发展道路，并深入践行金融“五篇大文章”（科技、绿色、普惠、养老、数字金融）[2] - 公司致力于打造“华侨金融优选银行”，充分发挥“华侨基因”特色优势，坚持质量、效益、规模协调发展 [10] 华侨金融与跨境业务 - 公司基于北京作为国际交往中心的定位，率先制定综合金融服务方案，推出个人抵押经营贷、专享结构性存款、跨境结算优惠等一系列涉侨特色产品 [3] - 公司积极同北京侨商会等组织合作，担任其2025年下半年轮值会长单位，并落地华侨金融服务站，持续扩展侨界金融生态圈 [3] - 三元桥支行作为众多侨胞归国“首站”，配备英语专员、翻译设备及侨胞专属通道，致力打造“华侨之家”式服务体验 [3] - 依托“以内地为主体、以港澳为两翼”的国际化布局，公司为“走出去”企业与外贸客户提供全方位跨境解决方案 [3] - 公司推出“国行贸e融”、“外贸e贷”等数字融资产品，运用区块链和大数据技术，实现客户授信自动准入、自动核额 [3] - 截至2024年末，公司已设立15家网点，存贷款规模分别突破1100亿元和600亿元 [3] 科技金融与数字化 - 公司紧密围绕首都高精尖产业发展规划，聚焦互联网服务、数字基础设施等重点产业方向，截至2024年末科技金融贷款余额达83.18亿元 [6] - 通过数字化赋能，公司将传统线下需要7天的审批流程压缩至分钟级，实时响应企业融资需求 [6] - 公司打造产业供应链金融平台和数字小微信贷平台，构建数字小微生态体系 [8] - 公司依托总行“ChatXIB大模型应用管理平台”和“国行小E”数字员工平台，提升业务自动化、智能化水平 [8] 绿色金融 - 公司持续健全绿色金融工作机制，创新运用绿色债券、绿色银团、绿色信贷等工具，截至2024年末绿色贷款余额49.1亿元，全年增长近19% [7] - 例如，公司向通州区有机质资源生态处理站提供1.565亿元绿色贷款，该项目日处理有机废弃物达750吨 [7] - 2024年，公司作为主承销商助力发行3亿元绿色中期票据，用于光伏、风电等可再生能源项目建设 [7] - 公司助力成功发行首单科技创新绿色公司债券，规模3亿元，票面利率1.6%，创下交易所市场央国企短期公司债券票面利率历史新低，其中公司参与认购6000万元 [7] 普惠金融与养老金融 - 公司推出“梦想贷”等随借随还的普惠信用贷款产品，加强对小微企业无还本续贷支持，近三年普惠小微贷款投放超160亿元 [8] - 公司创新打造一站式放款中心，实现“客户少跑路、服务多用心” [8] - 在养老金融服务方面，公司推出“悠然卡”和“关爱版”手机银行，线下网点保留传统服务并设立老年人专属绿色通道 [8] - 公司建立老年群体预约上门服务机制，截至2024年末服务老年客户超4.94万户，存款规模达123.78亿元 [8] 供应链金融与实体经济服务 - 公司将供应链金融作为服务实体经济、践行普惠金融的重要抓手，深入践行总行“两链两客”战略 [9] - 公司联合核心企业打造定制化金融服务模式，通过“反向保理”等线上化产品，依托核心企业信用为其上游中小供应商提供融资支持 [9] - 公司“链e融”业务已与多家头部供应链金融平台合作，为汽车、建筑、畜牧、软件和信息技术服务业等多行业提供定制化服务 [9] - 通过整合“证、链、票、函、贷”等产品优势，引入低成本资金，运用大数据模型动态匹配最优融资方案，帮助客户优化负债结构，降低融资成本 [10] 区域战略与服务 - 公司积极呼应京津冀协同发展与首都功能建设需求，将金融资源精准配置于区域基础设施互联互通、生态环境共保联治和产业升级转移等重点领域 [10] - 公司探索建立“区域协同+绿色创新+产业赋能”综合服务模式，并依托“华侨金融”特色，通过跨境结算、内保外贷等产品为京津冀地区企业海外工程项目提供综合金融支持 [10]

小微企业无还本续贷创新模式 - 宁波创新推出"组合登记"模式 实现抵押注销与设立登记合并办理 企业仅需提交一套材料并在1个工作日内完成抵押登记无缝衔接 大幅降低企业资金和时间成本并解决新旧抵押权间"空档期"和"超额抵押"问题 [1] 小微企业融资协调机制成效 - 金融监管总局联合国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制 截至2025年4月末累计走访超7000万户小微经营主体 其中近900万户纳入"推荐清单" 银行对清单内主体新增授信超18万亿元 新发放贷款近14万亿元 平均贷款利率3.65% 近1/3为信用贷款 [2] - 协调机制单列外贸板块优先对接外贸企业融资需求 一季度短期出口信用险承保金额超2400亿美元 创新"跨境电商保"模式为境内采购提供信用保障 [3] 外贸小微企业专项融资支持案例 - 工商银行贵州省分行通过"外贸e贷"数字化方案 为新能源技术研发企业提供300万元信用贷款 基于报关收入和成立年限等资质线上审批 [4] - 建设银行青海省分行为生物药品企业办理200万元"跨境快贷—信保贷" 依据退税记录放款并提供汇率风险防范方案 [4] - 蚌埠农商行向进出口贸易企业提供100万元贷款 同时提供关税政策分析报告协助市场拓展 [3] 抵押障碍破解与增信创新 - 辽宁采用"执法意见函+容缺受理"模式 通过协调产权合规证明、压缩确权周期至3天及组合增信方式 为存在厂房产权遗留问题企业发放690万元信贷 [6] - 云南云县农商行通过跨区域协调 采用应收账款质押加保证形式 为缺乏传统抵押物但盈利能力稳定的企业提供500万元3年期贷款 首贷利率3.1% [7] 金融产品与服务模式创新 - 建设银行厦门分行通过"善科贷"量化科技要素 2个工作日内为生物科技公司发放120万元信用贷款 [8] - 安徽无为市通过"排污权质押"登记备案和环保设备抵押登记 使羽绒制品企业获300万元贷款 [8] - 新疆昌吉州工作专班联合气象部门推出"气候贷" 将气象数据融入信贷流程 [8] - 湖北银行荆门分行试点"生猪贷" 以农业保险为养殖户增信 [9] - 长沙市望城区通过知识产权评估、融资担保公司40%风险分担及科技信贷风险补偿资金池20%补偿 帮助企业获1000万元贷款 [9]

政策举措与组织架构 - 中国人民银行苏州市分行动员全市31家银行成立“出口信保支持工作小组” [1] - 工作小组通过“政策触达+服务下沉”模式为苏州数万家中小微外贸企业提供服务 [1] - 小组成员来自工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等31家银行机构的骨干员工 [1] 服务模式与支持措施 - 企业可登录“单一窗口”政策性出口信用保险服务专区一键领取保单，享受海外商业风险、政治风险等保障 [1] - 工作小组从风险保障、融资安排两个方面帮助外贸出口企业“抢订单、拓市场、控风险” [1] - 工商银行苏州分行实行差异化利率政策，并依托“外贸e贷”等线上化、场景化贷款惠及中小外贸企业 [2] - 苏州银行推出“五维十策”，通过内外贸融资联动、结算便利化服务、减费让利等形式护航外贸企业发展 [2] 实施效果与企业案例 - 工商银行苏州分行与中国信保苏州营业部联动，及时将政策传导给企业 [2] - 苏州银行客户经理在“地毯式”宣贯中发现纺织企业因担心风险而犹豫进入新兴市场，在领取中国信保保单后信心增强 [2]