普惠贷款投放规模与利率 - 建设银行福建省分行在"十四五"期间累计投放普惠贷款7923亿元 [1] - 截至今年8月底新发放普惠小微企业贷款利率为3.2% 较LPR改革前下降1.05个百分点 [1] - 今年以来新发放贷款加权平均利率同比下降27个基点 [7] 科技企业专属融资产品 - 创新推出"技术流"和"投资流"评价模型 通过人才价值、创新能力等多维度增信 [2] - 开发"善新贷""善科贷"等系列产品 具有贷款额度高、期限长、办理快特性 [2] - 为某科技企业办理"善新贷"200万元信用贷款 利率较去年优惠近20% [2] 产品体系与定制化服务 - 针对不同市场主体推出超30个特色融资产品包括"科技精新贷""商户云贷"等 [3] - 突破传统授信模式 采用小微全周期视角看经营、看合作、看成长 [3] - 实行"一群一策"量身定制融资产品策略 [3] 数字化服务平台建设 - "惠懂你"App从1.0升级至4.0版本 提供信贷融资+综合金融+经营管理一体化服务 [4] - 覆盖小微企业融资、账户结算、财富管理等多元需求 [4] - 实现开户、税务办理等一站式便利服务 [4] 政银企协同机制 - 成立小微企业融资协调工作机制专班 打造普惠金融特色支行 [4] - 深化与政府部门、行业协会、科研机构合作 开展"千企万户大走访"活动 [4] - 在福州举办项目融资对接会 在南平走访"两会一园"召开产品推介会 [5] 融资成本透明度提升 - 推行"贷款明白纸"制度 详细列明贷款利息支出和各项非利息支出 [6][7] - 为龙岩货运企业提供70万元信贷资金 综合融资成本降至2.85% [6][7] - 银行承担抵押财产评估费、保险费等非利息支出 [7] 续贷服务优化 - 创新实施贷款续贷"绿色通道" 实现续贷审批从多头跑向纯线上办理转变 [7] - 通过"线上审批+远程面签+电子合同"数字化流程提升放款效率 [7] - 积极推进"无还本续贷"政策落地 减轻企业资金周转压力 [7]

小微企业无还本续贷创新模式 - 宁波创新推出"组合登记"模式 实现抵押注销与设立登记合并办理 企业仅需提交一套材料并在1个工作日内完成抵押登记无缝衔接 大幅降低企业资金和时间成本并解决新旧抵押权间"空档期"和"超额抵押"问题 [1] 小微企业融资协调机制成效 - 金融监管总局联合国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制 截至2025年4月末累计走访超7000万户小微经营主体 其中近900万户纳入"推荐清单" 银行对清单内主体新增授信超18万亿元 新发放贷款近14万亿元 平均贷款利率3.65% 近1/3为信用贷款 [2] - 协调机制单列外贸板块优先对接外贸企业融资需求 一季度短期出口信用险承保金额超2400亿美元 创新"跨境电商保"模式为境内采购提供信用保障 [3] 外贸小微企业专项融资支持案例 - 工商银行贵州省分行通过"外贸e贷"数字化方案 为新能源技术研发企业提供300万元信用贷款 基于报关收入和成立年限等资质线上审批 [4] - 建设银行青海省分行为生物药品企业办理200万元"跨境快贷—信保贷" 依据退税记录放款并提供汇率风险防范方案 [4] - 蚌埠农商行向进出口贸易企业提供100万元贷款 同时提供关税政策分析报告协助市场拓展 [3] 抵押障碍破解与增信创新 - 辽宁采用"执法意见函+容缺受理"模式 通过协调产权合规证明、压缩确权周期至3天及组合增信方式 为存在厂房产权遗留问题企业发放690万元信贷 [6] - 云南云县农商行通过跨区域协调 采用应收账款质押加保证形式 为缺乏传统抵押物但盈利能力稳定的企业提供500万元3年期贷款 首贷利率3.1% [7] 金融产品与服务模式创新 - 建设银行厦门分行通过"善科贷"量化科技要素 2个工作日内为生物科技公司发放120万元信用贷款 [8] - 安徽无为市通过"排污权质押"登记备案和环保设备抵押登记 使羽绒制品企业获300万元贷款 [8] - 新疆昌吉州工作专班联合气象部门推出"气候贷" 将气象数据融入信贷流程 [8] - 湖北银行荆门分行试点"生猪贷" 以农业保险为养殖户增信 [9] - 长沙市望城区通过知识产权评估、融资担保公司40%风险分担及科技信贷风险补偿资金池20%补偿 帮助企业获1000万元贷款 [9]

银行信贷支持政策 - 宣恩农商行向湖北长泓工程服务公司发放首笔300万元中小企业商业价值信用贷款 [1] - 湖北逸尔清食品有限公司获得两家银行联合贷款300万元 预计年产值超1000万元 [1] - 建立中小微企业融资协调机制 开展"千企万户百日大走访"活动 覆盖19986户企业 [2] - 向银行机构推送6615户有信贷需求企业 累计发放贷款21.83亿元 [2] - 为189户小微企业提供首贷1.36亿元 办理无还本续贷19.21亿元 [2] 金融产品创新与服务优化 - 银行机构开发近20款金融服务产品 贷款平均审批时间从7个工作日缩短至3个工作日 [3] - 建设银行宣恩支行为湖北上洋科技公司办理300万元知识价值信用贷 实现资金秒到账 [3] - 湖北银行试点农民个人信用价值贷款和农村资产价值信用贷款 已投放2445万元 [3] - 推行纯信用贷款模式 椒园镇农户获得13万元无抵押无担保贷款 [3] 文旅产业金融支持 - 建立"金融+产业+旅游"文旅金融生态链 支持4A级景区提升和城市更新项目 [3] - 金融机构为10个县域重点项目授信19.08亿元 实际用信10.30亿元 [3] - 向酒店民宿等经营主体投放信贷1.22亿元 支持65家旅拍经营主体 [3] - 民宿运营商获得银行110万元贷款支持 房间数量从9间扩充至26间 [4] 经济发展成效 - 上半年全县金融机构新增贷款15.09亿元 达2024年全年新增额度1.17倍 [1] - 新增经营主体3164户 同比增长47% [1] - 新增省级制造业单项冠军企业1家 专精特新中小企业21家 [1] - 创造就业岗位3000余个 [1] - 上半年接待游客992.95万人次 同比增长43.2% [4] - 实现旅游综合收入66.36亿元 同比增长45.16% [4] - 新增住户存款11.7亿元 同比翻番 旅游产业贡献度超60% [4]

大赛概况 - 第十四届中国创新创业大赛山东赛区暨2025年山东省中小微企业创新竞技行动计划决赛于8月1日在济南启动，340余家企业按"新一代信息技术""高端装备制造"等五大产业方向通过"7分钟路演+5分钟答辩"形式竞技 [1] - 参赛项目涵盖AI机器视觉、审计机器人、类器官样本库、心理健康筛查AI、具身智能机器人、VOCs尾气回收技术等前沿领域 [1] - 大赛自2017年累计吸引1.25万家企业/团队参赛，现场晋级2400余家，推荐国赛400家，省级财政扶持4.2亿元，创投机构提供超150亿元资金支持，助推3000余家企业成长为高新技术企业 [3] 科技资源整合 - 山东科技大市场已挖掘技术需求11341项，吸引近5万科技型企业入驻，集聚780家科技服务中介机构，提供17类服务，累计服务企业超2万家，促成基础交易额14.33亿元 [5] - 通过技术经理人机制成功推动北京科技企业以"股权投资+房租入股"模式落地济南，预计2024年底累计实现销售收入3000万元 [5] 金融支持体系 - 建设银行山东省分行服务科技型企业8000余户，贷款余额超千亿元（含小微企业7600余户贷款200亿元），推出"技术流"评价体系和"善科贷"等专属产品 [7] - 招商银行推出线上测额产品实现随借随还按日计息，开发"薪福通"数字化管理系统助力企业降本增效 [8] - 大赛设置一等奖30万元、二等奖25万元、三等奖20万元、优胜奖10万元奖补，全国赛优秀企业最高可获50万元支持，并提供科技信贷/股权投资等优先政策 [8] 赛事影响力 - 中国创新创业大赛为国内最高规格双创赛事，山东通过"以赛代评"机制结合"科技项目奖补+科技金融"模式培育中小微企业成长 [9]

公司业务发展 - 文旅企业贷款客户达6000余户 贷款余额超145亿元 较年初新增超27亿元[3] - 为北川羌族自治县和谐旅游开发有限公司授信200余万元纯信用类贷款"善科贷"用于草编工坊建设[3] - 为乐山茶产业定制专属"产业客群善营贷"方案 采用纯信用方式突破抵押物依赖瓶颈[3] - 为茶叶加工个体户提供100万元授信支持生产线扩建[3] - 为广元昭化古城民宿提供贷款支持解决资金短缺问题[4] - 为马尔康市藏家乐经营者提供10万元贷款支持民宿餐饮服务[4] - 在阿坝地区设立229个"裕农通"服务点 为近900户文旅产业客群提供支持[4] - 为自贡"夜游釜溪"项目提供2亿元贷款审批投放 10个工作日内完成绿色通道审批[4] 金融产品创新 - "善营贷"以日常交易流水佐证收入能力即可申请 大幅简化授信流程[3] - "善科贷"纯信用类贷款随用随借随还 提高资金使用灵活性[3] - 推出"码上退"线上退税服务 实现全流程线上办理和秒级到账[4] - "码上退"服务已在成都太古里 成都大熊猫繁育研究基地 广汉三星堆博物馆等多点落地[4] 行业支持成效 - 自贡"夜游釜溪"项目五一期间吸引游客8万余人次 同比增长109.52% 营收同比增长178.74%[4] - 境外旅客通过"码上退"完成预退税 全程仅需几分钟不受时间地点限制[4] - 金融支持助力文旅产业从"流量"变"留量" "风景"成"钱景"[3] - 优化文旅融合资源要素配置 强化财政金融支持成为省级重大部署[3]

公司发展 - 海林新科石油耐磨工具有限责任公司扎根牡丹江十余载 生产油田钻探耐磨工具 产品销往全国各大油田 [1] - 公司作为高新技术企业 在石油钻探设备制造领域是远近闻名的创新尖兵 [2] - 公司面临资金缺口时 获得工商银行300万元贷款 用于购置新设备和扩充研发团队 全面重启创新项目 [2] 金融支持 - 截至5月末 牡丹江市科技型企业贷款余额达35.17亿元 服务科技型企业158家 [1] - 工商银行新华路支行为海林新科提供"新一代经营快贷"产品 授信额度300万元 [2] - 工商银行牡丹江分行推出"科创贷" 最高额度800万元 执行优惠利率 线上放款 [4] - 建设银行牡丹江分行推出"善科贷" 专为小微科技企业定制 采取"线上+线下"流程 [4] - 邮储银行牡丹江市分行推出"科技信用贷" 纯信用模式 满足科技型中小企业融资需求 [4] 政策环境 - 中国人民银行牡丹江市分行构建科技金融服务体系 提升金融服务科技创新水平 [1] - 中国人民银行牡丹江市分行制定《牡丹江市关于加大力度支持科技型企业融资行动实施细则》 建立科技型企业信息共享机制 [3] - 中国人民银行牡丹江市分行动态建立企业融资需求库 引导金融机构提供"一企一策"精准服务 [3] - 中国人民银行牡丹江市分行搭建协同创新平台 助力科技成果从实验室走向生产线 [3]

金融支持民营企业发展 - 民营企业从传统产业转型升级到新兴产业发展壮大中扮演重要角色 金融"活水"精准滴灌助力其成长 [1] - 银行通过创新金融产品 优化服务 加大信贷投放为民营企业排忧解难 激发企业活力 [1] - 专家建议银行应长期陪伴民营企业成长 在顺境和困难时期均提供支持 并借助金融科技拓宽融资渠道 [1] 银行具体支持案例 - 工商银行北京顺义支行为铭镓半导体提供信贷支持 四天完成尽调到放款 并引入科技型企业专属评级授信模型加大支持力度 [2] - 铭镓半导体因上下游账期不一致需要银行信贷资金支持 确保产品量产运转所需大量资金 [1] - 圣湘生物董事长表示金融力量是驱动民营企业高质量发展的重要引擎 [2] 银行创新产品与服务 - 工商银行推出"助商组合贷" 建设银行聚焦"善科贷" 农业银行打造"农银智链"服务平台 为不同领域民营企业提供融资解决方案 [3] - 专家建议优化信贷业务流程 创新金融产品 借助科技手段提高服务效率 构建多方协同金融服务生态 [3] - 银行可将知识产权价值 研发投入强度 供应链稳定性等非财务指标纳入风险评估体系 缓解信息不对称问题 [3] 金融科技应用 - 金融科技呈现爆发式增长 人工智能 区块链 大数据等技术深度重构金融生态 银行需主动拥抱变革 [3] - 工商银行 建设银行等探索应用人工智能大模型 在智能运维 智能招聘 智能决策方面提高效率降低成本 [4] - 银行可运用人工智能搭建智能化融资服务平台 抓取多维度数据自动生成风险评估报告 压缩审批周期 [4] - 借助互联网和移动通信技术提供线上支付 跨境结算 企业咨询等业务 拓宽服务渠道和覆盖面 [4]

党建引领与业务融合 - 多家银行推动党建与业务深度融合，将党的建设融入公司治理、经营发展、人才培养等方面 [1] - 银行聚焦"五篇大文章"（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融），优化金融供给助力高质量发展 [1] - 工商银行通过金融科技赋能普惠金融数字化转型，例如上海分行将"经营快贷"接入信易贷平台提升融资便利性 [1] 服务实体经济 - 银行运用货币政策工具支持现代化产业体系建设，重点领域包括小微企业融资、绿色低碳、科技创新等 [1][2] - 农业银行加大绿色金融供给，覆盖节能降碳、生态保护修复、基础设施绿色升级等七大领域 [2] - 建设银行推出"五全三化"科技金融服务体系，提供"善科贷""科技研发贷"等专属产品，并开发智能化测额模型解决科技企业评估难题 [2] - 中国银行完善全球服务机制，支持稳外贸稳外资及人民币国际化，加强全球托管能力建设 [2] 风险防控措施 - 银行业强化底线思维应对市场风险，重点防范化解重点领域风险并加强内控管理 [2][3] - 工商银行推进"主动防、智能控、全面管"策略，落实合规管理办法保持案防高压态势 [3] - 区域性银行如保德农商银行实施风险关口前移，通过问题整治实现风险早预警早处置 [3] - 右玉农商银行按月/季开展全业务风险排查，重点监控信贷、财务管理及柜面业务环节 [3] 合规与作风建设 - 中国银行强调以典型案例警示，要求员工严守纪律规矩并正确处理公私关系 [4] - 交通银行部署学习研讨与集中整治，推动作风建设融入经营发展 [4][5] - 浦发银行将中央八项规定学习教育与数智化战略结合，确保整改实效 [5]

建设银行江苏省分行科创金融服务体系 - 核心战略为"商投行一体化"，构建"三库一平台"体系（股权机构合作库、科创企业项目库、综合服务产品库及一体化服务平台），提供全生命周期金融服务 [1][4] - 设立29家科技特色支行，形成"省行+市行+特色支行+专责客户经理"四级专业化架构 [5] - 开发"技术流""产业流""投资流"等多维度科技企业评价工具，实现"不看砖头看专利"的授信模式创新 [10] 初创期企业服务案例 - 为南京量子安全技术初创企业撮合2000万元股权投资 [2] - 向南京3D机器视觉企业提供4000万元授信+1000万元信贷，子公司建信信托联动产业方追加2000万元战略投资 [2] - "善新贷""善科贷"普惠产品累计发放超3000户，金额近200亿元 [3] - 为芯片设计企业提供500万元信用贷款解决封测费用缺口 [3] 成长期企业服务案例 - 科创企业项目库锁定8000户白名单客户，股债结合服务覆盖率达70亿元 [4][5] - 对徐州半导体材料企业进行2000万元股权投资，成为其第一大合作银行 [5] - 战略性新兴产业贷款新增超600亿元，专精特新企业授信显著提升 [5] - 淮安新能源材料企业获3000万元股权+1000万元信贷支持，已进入IPO辅导 [6] - 泰州半导体材料企业获1000万元股权投资+3000万元信贷，正在申报科创板 [6] 成熟期企业服务案例 - 无锡半导体封装企业获6000万美元股权投资，合作涵盖国际业务、供应链金融等 [8] - 参与徐州新能源车企混改，领投超9亿元债转股并引入国家绿色大基金等产业资源 [9] - "建行e贷"供应链产品服务700多户龙头企业，投放400亿元惠及10000户链条企业 [9] 生态建设与数字化创新 - 与江苏股交中心等机构合作举办5场专题活动，覆盖集成电路、数字经济等领域 [10] - 建立"江苏建行商投一体化工作服务群"，实现投融资精准对接 [10] - 穿透式管理9只股权基金（认缴规模200亿元），70亿元直投省内成长期企业 [5]

福建省科技型企业贷款发展情况 - 截至2024年末福建省科技型企业贷款余额达6293.37亿元同比增长11.43%高于全省各项贷款增速6.74个百分点 [1] - 银行服务已覆盖科技型企业从初创到成熟的全生命周期企业是否获得"专精特新小巨人"等称号成为银行服务分水岭 [1] 初创期科技型企业融资 - 建设银行通过"信用快贷"向恒鸿达提供79万元首笔贷款后续升级为200万元"善科贷"和500万元"善新贷"均为信用贷款 [2][3] - 建行首创"技术流""投资流""价值流"评价方法推出"科技创新表"截至5月底已为福建省90%科技型企业全景"画像" [3] - 恒鸿达拥有95项专利其中发明专利41项因轻资产属性在2021年底面临资金缺口 [2] 成长期科技型企业服务 - 福信富通开发"北斗+5G"海洋通信应用使海上直播流量资费从每GB数百元降至几块钱设备已覆盖数万渔民 [4][5] - 恒丰银行对专精特新企业实施特别授权政策审批流程缩短福信富通获30BP定价优惠截至5月末该政策惠及29户企业贷款余额6.22亿元 [5][6] 成熟期科技型企业综合方案 - 伊瓦特母公司因立夫在纳斯达克上市工行协助完成4笔"37号文"登记提供上市辅导及跨境金融服务 [7][8] - 工行为伊瓦特设计技改贷和创新基金贷方案设置1-3年宽限期以应对年均30%订单增速的产能扩张需求 [9] 银行差异化竞争策略 - 国有大行在初创期通过风控技术和资金优势实现"贷早贷小"如建行运用知识产权评估试点 [2][3] - 成长期银行比拼敏捷服务恒丰银行通过授权分行为专精特新企业加速审批 [5][6] - 成熟期银行提供个性化综合方案工行结合财政贴息政策降低企业融资成本 [8][9]