大赛概况 - 第十四届中国创新创业大赛山东赛区暨2025年山东省中小微企业创新竞技行动计划决赛于8月1日在济南启动，340余家企业按"新一代信息技术""高端装备制造"等五大产业方向通过"7分钟路演+5分钟答辩"形式竞技 [1] - 参赛项目涵盖AI机器视觉、审计机器人、类器官样本库、心理健康筛查AI、具身智能机器人、VOCs尾气回收技术等前沿领域 [1] - 大赛自2017年累计吸引1.25万家企业/团队参赛，现场晋级2400余家，推荐国赛400家，省级财政扶持4.2亿元，创投机构提供超150亿元资金支持，助推3000余家企业成长为高新技术企业 [3] 科技资源整合 - 山东科技大市场已挖掘技术需求11341项，吸引近5万科技型企业入驻，集聚780家科技服务中介机构，提供17类服务，累计服务企业超2万家，促成基础交易额14.33亿元 [5] - 通过技术经理人机制成功推动北京科技企业以"股权投资+房租入股"模式落地济南，预计2024年底累计实现销售收入3000万元 [5] 金融支持体系 - 建设银行山东省分行服务科技型企业8000余户，贷款余额超千亿元（含小微企业7600余户贷款200亿元），推出"技术流"评价体系和"善科贷"等专属产品 [7] - 招商银行推出线上测额产品实现随借随还按日计息，开发"薪福通"数字化管理系统助力企业降本增效 [8] - 大赛设置一等奖30万元、二等奖25万元、三等奖20万元、优胜奖10万元奖补，全国赛优秀企业最高可获50万元支持，并提供科技信贷/股权投资等优先政策 [8] 赛事影响力 - 中国创新创业大赛为国内最高规格双创赛事，山东通过"以赛代评"机制结合"科技项目奖补+科技金融"模式培育中小微企业成长 [9]

近年来，中国人民银行牡丹江市分行着力构建完善的科技金融服务体系，不断提升金融服务科技创新水 平，通过精准的资金注入与专业金融服务，为企业技术创新、产能升级提供了强劲动力支撑。截至今年 5月末，牡丹江市科技型企业贷款余额达35.17亿元，服务科技型企业158家，有效助力企业"加速跑"。 "技术攻关需要真金白银，设备更新、人才引进处处要钱，多亏了银行的信任与支持，我才度过了那段 最艰难的时期！"海林新科石油耐磨工具有限责任公司企业负责人回忆道，该公司作为一家高新技术企 业，在石油钻探设备制造领域是远近闻名的"创新尖兵"。然而，随着业务版图不断扩张，该企业面临较 大的资金缺口。一次走访中，工商银行新华路支行的客户经理了解到该公司的情况，回去后立刻向上级 详细汇报。随后，该行迅速组建专业团队，全面深入了解企业的经营状况、市场前景、财务收支以及资 金需求等信息，以"新一代经营快贷"产品为依托，为企业测算授信额度300万元。贷款迅速到账后，企 业购置新设备、扩充研发团队，全面重启创新项目，公司就像加满油的汽车，瞬间有了前进的动力。 走进黑龙江省牡丹江市海林新科石油耐磨工具有限责任公司的生产车间，机器轰鸣声与金属碰撞声交织 ...

金融支持民营企业发展 - 民营企业从传统产业转型升级到新兴产业发展壮大中扮演重要角色 金融"活水"精准滴灌助力其成长 [1] - 银行通过创新金融产品 优化服务 加大信贷投放为民营企业排忧解难 激发企业活力 [1] - 专家建议银行应长期陪伴民营企业成长 在顺境和困难时期均提供支持 并借助金融科技拓宽融资渠道 [1] 银行具体支持案例 - 工商银行北京顺义支行为铭镓半导体提供信贷支持 四天完成尽调到放款 并引入科技型企业专属评级授信模型加大支持力度 [2] - 铭镓半导体因上下游账期不一致需要银行信贷资金支持 确保产品量产运转所需大量资金 [1] - 圣湘生物董事长表示金融力量是驱动民营企业高质量发展的重要引擎 [2] 银行创新产品与服务 - 工商银行推出"助商组合贷" 建设银行聚焦"善科贷" 农业银行打造"农银智链"服务平台 为不同领域民营企业提供融资解决方案 [3] - 专家建议优化信贷业务流程 创新金融产品 借助科技手段提高服务效率 构建多方协同金融服务生态 [3] - 银行可将知识产权价值 研发投入强度 供应链稳定性等非财务指标纳入风险评估体系 缓解信息不对称问题 [3] 金融科技应用 - 金融科技呈现爆发式增长 人工智能 区块链 大数据等技术深度重构金融生态 银行需主动拥抱变革 [3] - 工商银行 建设银行等探索应用人工智能大模型 在智能运维 智能招聘 智能决策方面提高效率降低成本 [4] - 银行可运用人工智能搭建智能化融资服务平台 抓取多维度数据自动生成风险评估报告 压缩审批周期 [4] - 借助互联网和移动通信技术提供线上支付 跨境结算 企业咨询等业务 拓宽服务渠道和覆盖面 [4]

党建引领与业务融合 - 多家银行推动党建与业务深度融合，将党的建设融入公司治理、经营发展、人才培养等方面 [1] - 银行聚焦"五篇大文章"（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融），优化金融供给助力高质量发展 [1] - 工商银行通过金融科技赋能普惠金融数字化转型，例如上海分行将"经营快贷"接入信易贷平台提升融资便利性 [1] 服务实体经济 - 银行运用货币政策工具支持现代化产业体系建设，重点领域包括小微企业融资、绿色低碳、科技创新等 [1][2] - 农业银行加大绿色金融供给，覆盖节能降碳、生态保护修复、基础设施绿色升级等七大领域 [2] - 建设银行推出"五全三化"科技金融服务体系，提供"善科贷""科技研发贷"等专属产品，并开发智能化测额模型解决科技企业评估难题 [2] - 中国银行完善全球服务机制，支持稳外贸稳外资及人民币国际化，加强全球托管能力建设 [2] 风险防控措施 - 银行业强化底线思维应对市场风险，重点防范化解重点领域风险并加强内控管理 [2][3] - 工商银行推进"主动防、智能控、全面管"策略，落实合规管理办法保持案防高压态势 [3] - 区域性银行如保德农商银行实施风险关口前移，通过问题整治实现风险早预警早处置 [3] - 右玉农商银行按月/季开展全业务风险排查，重点监控信贷、财务管理及柜面业务环节 [3] 合规与作风建设 - 中国银行强调以典型案例警示，要求员工严守纪律规矩并正确处理公私关系 [4] - 交通银行部署学习研讨与集中整治，推动作风建设融入经营发展 [4][5] - 浦发银行将中央八项规定学习教育与数智化战略结合，确保整改实效 [5]

建设银行江苏省分行科创金融服务体系 - 核心战略为"商投行一体化"，构建"三库一平台"体系（股权机构合作库、科创企业项目库、综合服务产品库及一体化服务平台），提供全生命周期金融服务 [1][4] - 设立29家科技特色支行，形成"省行+市行+特色支行+专责客户经理"四级专业化架构 [5] - 开发"技术流""产业流""投资流"等多维度科技企业评价工具，实现"不看砖头看专利"的授信模式创新 [10] 初创期企业服务案例 - 为南京量子安全技术初创企业撮合2000万元股权投资 [2] - 向南京3D机器视觉企业提供4000万元授信+1000万元信贷，子公司建信信托联动产业方追加2000万元战略投资 [2] - "善新贷""善科贷"普惠产品累计发放超3000户，金额近200亿元 [3] - 为芯片设计企业提供500万元信用贷款解决封测费用缺口 [3] 成长期企业服务案例 - 科创企业项目库锁定8000户白名单客户，股债结合服务覆盖率达70亿元 [4][5] - 对徐州半导体材料企业进行2000万元股权投资，成为其第一大合作银行 [5] - 战略性新兴产业贷款新增超600亿元，专精特新企业授信显著提升 [5] - 淮安新能源材料企业获3000万元股权+1000万元信贷支持，已进入IPO辅导 [6] - 泰州半导体材料企业获1000万元股权投资+3000万元信贷，正在申报科创板 [6] 成熟期企业服务案例 - 无锡半导体封装企业获6000万美元股权投资，合作涵盖国际业务、供应链金融等 [8] - 参与徐州新能源车企混改，领投超9亿元债转股并引入国家绿色大基金等产业资源 [9] - "建行e贷"供应链产品服务700多户龙头企业，投放400亿元惠及10000户链条企业 [9] 生态建设与数字化创新 - 与江苏股交中心等机构合作举办5场专题活动，覆盖集成电路、数字经济等领域 [10] - 建立"江苏建行商投一体化工作服务群"，实现投融资精准对接 [10] - 穿透式管理9只股权基金（认缴规模200亿元），70亿元直投省内成长期企业 [5]

福建省科技型企业贷款发展情况 - 截至2024年末福建省科技型企业贷款余额达6293.37亿元同比增长11.43%高于全省各项贷款增速6.74个百分点 [1] - 银行服务已覆盖科技型企业从初创到成熟的全生命周期企业是否获得"专精特新小巨人"等称号成为银行服务分水岭 [1] 初创期科技型企业融资 - 建设银行通过"信用快贷"向恒鸿达提供79万元首笔贷款后续升级为200万元"善科贷"和500万元"善新贷"均为信用贷款 [2][3] - 建行首创"技术流""投资流""价值流"评价方法推出"科技创新表"截至5月底已为福建省90%科技型企业全景"画像" [3] - 恒鸿达拥有95项专利其中发明专利41项因轻资产属性在2021年底面临资金缺口 [2] 成长期科技型企业服务 - 福信富通开发"北斗+5G"海洋通信应用使海上直播流量资费从每GB数百元降至几块钱设备已覆盖数万渔民 [4][5] - 恒丰银行对专精特新企业实施特别授权政策审批流程缩短福信富通获30BP定价优惠截至5月末该政策惠及29户企业贷款余额6.22亿元 [5][6] 成熟期科技型企业综合方案 - 伊瓦特母公司因立夫在纳斯达克上市工行协助完成4笔"37号文"登记提供上市辅导及跨境金融服务 [7][8] - 工行为伊瓦特设计技改贷和创新基金贷方案设置1-3年宽限期以应对年均30%订单增速的产能扩张需求 [9] 银行差异化竞争策略 - 国有大行在初创期通过风控技术和资金优势实现"贷早贷小"如建行运用知识产权评估试点 [2][3] - 成长期银行比拼敏捷服务恒丰银行通过授权分行为专精特新企业加速审批 [5][6] - 成熟期银行提供个性化综合方案工行结合财政贴息政策降低企业融资成本 [8][9]

科技企业融资与金融支持 - 驿路通科技股份有限公司获得建行武汉光谷自贸区分行提供的设备更新改造贷款 加速推进硅光引擎产线智能化升级 实现月加工硅光引擎10万支以上 [1][3] - 建行武汉光谷自贸区分行推出"善新贷" 为高新技术小微企业提供纯信用、高额度、低利率贷款 审批到投放仅7个工作日 已为武汉鼎业安环科技集团有限公司提供1000万额度 [6] - 众邦银行为武汉特种工业泵厂有限公司提供2000万流动性资金贷款 用于技术研发与改造 新研发的水力模型已成功应用于多个泵站项目 [9] - 众邦银行为湖北鸿迅停车科技有限公司提供30万元信用贷款 支持其智能停车项目发展 目前在武汉已有27个停车项目 管理5000多个车位 [11] 金融产品创新与服务 - 建行针对小微科技型企业创新研发"善科贷""善新贷""人才贷"等产品 建行武汉光谷自贸区分行业务余额达7.5亿元 [6] - 众邦银行开发"科创贷""科担贷""创新积分贷"等科技企业专属信贷产品 在准入条件、授信金额、定价上对科创企业予以倾斜 [6] - 众邦银行对科创金融开设绿色通道 由专人限时办结 提高工作效率和风险识别能力 [6] - 众邦银行通过多种策略模型快速响应客户需求 全线上支持企业授信和融资 截至今年5月末 为近5万户高新技术企业累计授信104亿元 累计放款25亿元 科技型企业贷款余额14.7亿元 [13] 企业技术升级与产能扩张 - 驿路通科技股份有限公司作为国家级专精特新"小巨人"企业 其硅光引擎产线于去年8月投产 月加工能力超10万支 [1][3] - 武汉特种工业泵厂有限公司引入五轴联动加工中心、等离子切割机等高新设备 确保产品加工精度和质量稳定性 [7] - 湖北鸿迅停车科技有限公司通过银行资金支持 公司发展迈入快车道 在武汉实现5000多个车位管理 [11]

科技金融政策支持 - 中国建设银行为漳州旗滨光伏新能源科技有限公司提供超4.5亿元贷款支持项目建设 [2] - 科技部、中国人民银行等7部门联合印发《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》 [3] - 政策亮点包括完善政策体系、优化市场机制、推动金融科技创新实践、强化政策协同等四方面 [7] 金融资本对科技创新的支持 - 中科创星基金在管规模达130亿元，培育3家科创板上市企业、18家独角兽企业、82家国家级专精特新"小巨人"企业 [4] - 2024年末科技型中小企业贷款余额同比增长21.2%，"专精特新"企业贷款余额同比增长13.0% [5] - 2024年科创债发行0.61万亿元，同比增长64%，主要支持半导体、人工智能、新能源、高端制造等领域 [5] - 2024年资本市场科技企业并购成功率93%，半导体、生物医药等成为主要并购领域 [5] 金融机构创新实践 - 建设银行集团引导子公司加大科技创新企业直接融资支持，参与成立100亿元创业投资二级市场基金 [6] - 建设银行一季度科创债券认购量同比增长138.78%，落地大型商业银行首笔科技企业试点并购贷款 [6] - 建设银行为科技企业配置"善科贷""善新贷"等金融产品，建立科技企业专属评价工具 [10] - 建设银行创新推出"科技创新表"，使企业知识产权实现"信用化" [11] 政策创新亮点 - 设立"国家创业投资引导基金"，扩大金融资产投资公司试点范围，支持保险资金参与股权投资 [8] - 按基金生命周期考核国有创投机构，优化私募股权份额转让等试点 [8] - 建立债券市场"科技板"，实现"股权+债权"双轮驱动 [9] - 西科控股发行3亿元科技创新债券，为全国首批科技创新债券项目之一 [9] 中国特色科技金融体系 - 发挥举国体制优势，一体推进科技金融部际协调、央地联动、财金协同 [14] - 金融资源定向配置到"卡脖子"技术攻关、新质生产力培育等关键领域 [14] - 通过制度设计引导长期资本流向科技创新，解决科技企业融资难题 [14] - 创业投资、银行信贷、资本市场、科技保险、债券发行五项工具协同发力 [15] 科技金融发展基础 - 多层次金融市场协同发力，包括上交所、深交所、北交所、区域性股权市场等 [17] - 金融机构专业化服务能力提升，银行业专业能力稳步增强 [17] - 社保基金、保险资金等长期资金投资限制逐步放开 [17] - 金融科技赋能，依托大数据、AI、区块链等技术优化风控模型 [18]

资金流信息平台助力中小微企业融资 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线以来成效显著 截至5月底湖北首批19家试点银行累计查询资金流信用信息2.02万笔 依托平台为997家企业授信122.13亿元 放款43.25亿元 [1] - 平台通过建立资金流信用档案帮助缺乏信贷记录的中小微企业获得首次贷和信用贷 截至2024年末已为5600万户企业和个体工商户建立信用档案 覆盖资金流账户8800万个 [3] 典型案例分析 电子商务小微企业 - 武汉某电商小微企业因缺少抵押担保被传统银行拒贷 工商银行通过平台分析其资金流量后匹配经营快贷产品 实现精准授信180万元 [1] 高新技术纺织企业 - 枣阳某纺织公司（国家级高新企业）因订单增长面临流动资金缺口 建设银行通过平台获取其3年资金流数据 结合税务社保信息设计"善科贷+专利权质押"方案 最终发放517.3万元贷款 [2] 农业科技公司 - 湖北某农业科技公司因轻资产属性传统评估仅可贷40万元 汉口银行通过平台综合评估后发放150万元信用贷款 并执行优惠利率 [3] 平台创新价值 - 突破传统抵押贷款模式 通过资金流数据交叉验证实现信用评估 解决"信用白户"融资难题 [1][2] - 支持知识产权质押等创新融资方式 银政企协同可快速完成线上审批放款 [2] - 为轻资产科创企业提供授信增额 较传统评估方式提升275%贷款额度（案例中40万→150万） [3]

建设银行小微企业金融服务举措 - 截至4月末已为超140万户"推荐清单"企业累计授信1 8万亿元 [1] - 建立"236"工作机制 包括两大目标 三类主体和六步工作法 [1] - 推动融资服务从"被动响应"向"主动赋能"转变 [1] 重点领域金融服务案例 - 为广西智能科技公司定制"善新贷"方案 发放贷款67万元 [2] - 为青海生物药品企业办理"跨境快贷—信保贷"200万元 并提供汇率风险管理服务 [3] - 为福建养猪信息化企业通过"善科贷"实现快速审批放款 [3] - 在河南推出"豫农振兴贷(苹果产业)"纯信用贷款产品 [4] 差异化金融服务策略 - 聚焦外贸 科技 消费 涉农等重点领域民营小微企业 [2] - 采取"一企一策"量身定制服务方案 [2] - 提供全链条 一揽子综合金融服务 [2] 农业特色金融服务 - 依托种植户信息搭建灵宝苹果产业融资风控模型 [4] - 品牌价值超200亿元的灵宝苹果产业获得专项金融支持 [4]