核心观点 - 北京市通过全国唯一的金融支持危旧楼改建试点政策，创新推出“个人住房改建贷款”和“带押改建”模式，解决了老旧小区改造中居民融资难与金融机构债权保障难的两难困境，为全国城市更新项目提供了可复制的经验 [1][2][3] 行业影响与市场潜力 - 解决危旧楼改建融资难题有望在未来5年至10年内，通过引入更多信贷资金，带动千亿元级的固定资产投资 [1] - 该模式有望促进建筑施工等上下游产业发展，并带动家装、家电等大额消费 [1] - 创新模式消除了金融机构的债权保障顾虑，大幅提升了其为城市更新领域提供信贷支持的意愿 [3] 金融产品与流程创新 - 试点银行在全国首创“个人住房改建贷款”专属产品，贷款金额基于改建成本核定，放款时点适配改建工程进度 [2] - 产品通过“改建前房屋抵押等方式+不动产登记流程优化”来保障债权安全 [2] - 针对已抵押房屋，创新“带押改建”流程，由银行、实施主体、不动产登记三方认可 [2] - 不动产登记部门创新一次性“四联办”机制，将改建前房产抵押权注销登记、房产注销登记、改建后房产首次登记、改建后房产抵押权首次登记四项流程一次性办结 [2] - “四联办”机制确保了多笔抵押保持顺位不变，消除了抵押权从注销到再登记的“真空期” [2][3] 项目成效与社会效益 - 位于北京市西城区三里河一区的28号楼试点项目已顺利拆除，正处在有序建设中，改建贷款已按进度发放 [3] - 该楼建于1978年，共有居民54户，改造前存在楼体结构老化、外墙开裂、厨卫局促、管线混乱等突出问题 [1] - 新模式让居民无需承担高额垫资成本，大幅减轻了出资压力，使部分因房产抵押、经济压力大而陷入困境的家庭能够顺利参与改建 [3] - 改造有效解决了楼体老化、管线混乱等安全隐患，提升了居民的居住质量与幸福感 [3] - 该试点为北京市及全国城市更新的同类项目提供了可借鉴、可复制的经验 [3]

"盼望'老破小'旧貌换新颜，更多的老旧楼原拆原建，老街坊们都能过上舒心的日子"。半个月前，一位 网名叫"北京老兵"的网友在看到北京市西城区三里河一区28号楼"原拆原建"老楼完成封顶消息后，随即 这样留言道。 "北京老兵"的愿望也许会加速实现。2026年1月15日，记者从北京金融监管局获悉，在国家金融监督管 理总局大力支持下，该局争取到全国唯一的金融支持危旧楼改建试点政策，针对居民融资痛点，指导试 点银行在全国首创"个人住房改建贷款"专属产品，并创新"带押改建"模式。 项目实施主体签订改建协议。二是信用状况良好，具有还款能力。三是按合同要求缴纳相应首付款。四 是办理所改建住房的抵押登记。五是其他需要配合的相关材料。 北京银行工作人员告诉记者，未来该行将在监管部门的持续指导下，主动对接全市范围内的危旧楼改建 项目，全面复制推广试点成功经验，以更精准、高效的金融服务助力更多居民实现"安居梦"，为首都城 市更新与民生改善事业注入金融动能。 试点项目中已在原房屋上设立抵押的存量贷款银行，自动成为带押改建试点银行。具体到三里河一区项 目，共涉及北京银行、中国建设银行北京市分行、中国工商银行北京市分行等7家试点银行。 而对 ...

北京市西城区三里河一区28号楼是北京市老旧小区综合整治项目之一。该楼建于1978年，共54户居民， 因楼龄长、缺乏维护，楼体结构老化、外墙开裂、厨卫局促、管线混乱等问题突出，且未做抗震加固和 外墙保温，影响居住安全，亟需拆除重建。 受传统个人购房贷款品种不适配、旧楼拆除后抵押物灭失、抵押权从注销到再登记存在"真空"期等客观 因素限制，金融机构和居民共同陷入存量贷款"必须收"而新增融资"不能放"的困境。如何在破解群 众"融资难"问题的同时，有效兼顾金融机构抵押权，成为摆在金融部门与不动产登记部门面前的新命 题。 新华财经北京1月15日电（记者王艳刚）北京市八九十年代前的住房大约有数十万套、总面积数千万平 米，危旧楼改建需求大、潜力足。危旧楼改建融资难题的解决，不仅有利于改善广大市民的居住条件， 还有望在未来五至十年内通过引入更多信贷资金，带动千亿元级固定资产投资，促进建筑施工等上下游 产业发展、带动家装家电等大额消费。 北京金融监管局相关负责人表示，个人住房改建贷款和"带押改建"模式让试点项目居民无需承担高额垫 资成本，极大减轻其在改建过程中的出资压力。部分因房产抵押、经济压力大陷入困境的家庭由此得以 顺利参与 ...

核心观点 - 北京金融监管局争取到全国唯一的金融支持危旧楼改建试点政策 并指导试点银行首创“个人住房改建贷款”专属产品 以破解危旧楼改造中的居民融资难题和金融机构抵押权保障困境 [1][2] 政策与模式创新 - 试点政策为全国唯一 旨在破解危旧楼改建融资难题 核心创新为“个人住房改建贷款”和“带押改建”模式 [1][2] - “个人住房改建贷款”为全国首创专属产品 贷款金额基于改建成本核定 放款适配工程进度 期限和收入条件考虑中低收入家庭需求 [2] - “带押改建”模式由北京金融监管局牵头拟定 涉及银行、实施主体、不动产登记三方 核心是解决已抵押房屋改建中的抵押权衔接问题 [2] - 不动产登记流程创新“四联办”机制 将改建前房产抵押权注销登记、房产注销登记、改建后房产首次登记、抵押权首次登记四项流程一次性办结 消除抵押权“真空期” [2][3] 具体实施与流程优化 - 以西城区三里河一区28号楼为试点 该楼建于1978年 共54户居民 存在结构老化、外墙开裂、管线混乱等突出安全隐患 [1] - 各部门紧密协作 规划和自然资源部门安排专人对接 指导合同拟定 提供上门签约服务 办理当天实行“专人服务、专窗办理” [3] - 银行事前对接融资需求 事中会同不动产登记部门、公证人员提供上门签约服务 以提升金融服务质效 [3] 实施效果与影响 - 新模式让居民无需承担高额垫资成本 极大减轻出资压力 使部分因抵押和经济压力陷入困境的家庭得以顺利参与改建 [3] - “四联办”模式消除了抵押权“真空期” 破解了抵押物灭失和产权变更带来的权益保障难题 大幅提升金融机构为城市更新提供信贷支持的意愿 [3] - 三里河一区28号楼已顺利拆除并有序建设中 改建贷款已按进度发放 社会反响积极 [4] - 该试点为北京市乃至全国城市更新同类项目提供了可借鉴、可复制的经验 未来将在北京市其他危险住宅楼改建项目中重点吸收此经验 [4]