These stocks will pay you just for owning them.When the market is roaring higher as it's been doing over the past three years, it's easy to forget about the importance of passive income. You may be more focused on the fantastic gains delivered by certain growth stocks that don't pay dividends -- and, don't get me wrong, these sorts of players are great to have in a portfolio.But here's why it's also a good idea to add a few dividend players to the mix. First, who doesn't like extra cash? Whether the market ...

银行存款利率趋势与产品调整 - 工商银行于12月初将3年期大额存单起存门槛从行业常规的20万元大幅提升至100万元，但年利率仅为1.55%，与50元起存的普通定存利率持平[2] - 自11月以来，多家国有大行相继下架5年期大额存单产品，3年期存款产品利率普遍降至1.5%至1.75%区间[2] - 部分中小银行已取消3年期和5年期的普通定期存款产品[2] 居民储蓄与投资行为变化 - 根据央行《2025年第三季度城镇储户问卷调查报告》，倾向于“更多储蓄”的居民占比为62.3%，较上季度下降1.5个百分点[3] - 倾向于“更多投资”的居民占比则上升至18.5%，较上季度提高5.6个百分点[3] - 央行数据显示，2025年10月住户存款减少了1.34万亿元，而非银行业金融机构存款则增加1.85万亿元，表明资金正从储蓄流向理财与投资市场[3] 年轻群体理财模式转变 - 年轻群体正转向分散理财模式，以应对低利率环境[4] - 理财达人孙女士表示，已购买年化收益率2.25%的理财产品，收益比单纯储蓄利息增加了一倍[4] - 其投资组合还包括货币基金、债券基金、黄金ETF等产品，旨在可接受的风险范围内实现资产保值增值[4] 个人养老规划观念转变 - 低利率与长寿化趋势下，个人养老资金储备周期已从15-20年延长至25-30年甚至更久，单纯依赖储蓄难以覆盖缺口[5] - 清华大学教授冯润桓指出，养老规划需“主动规划”，关注个人养老金账户和储蓄投资转换成的“被动收入”[5] - 养老规划应包含养老金规划、健康规划（如医疗开支与健康险）以及传承规划等多个方面[5][6] 个人养老金产品市场现状 - 截至2025年12月3日，个人养老金专项产品已达1255款，形成“储蓄为主、多元互补”的供给格局[6] - 产品构成中，储蓄产品以466款占比37.1%位居首位，保险产品446款占比35.5%，基金产品306款占比24.4%，理财产品37款占比2.9%[6] - 在售个人养老金保险产品中，年金保险以87款占比62.1%成为绝对主力，两全保险40款占比28.6%，专属商业养老保险13款占比9.3%[6] 养老金融产品供给与收益表现 - 行业集中度显著，人保寿险、太保寿险、泰康人寿、国民养老、中国人寿五家机构共提供65款产品，占比达46.4%[6] - 尽管当前10年期国债收益率跌破1.8%，养老金融产品整体收益率承压，但不同类型产品呈现差异化特征[7] - 万能险、专属商业养老保险等保险产品凭借保底机制利率稳健，少数产品有3%以上结算利率[7] - 受益于近期股市回暖，部分重仓中高分红银行股的养老基金产品年化投资收益率处于较高水平[7] 年轻投资者对养老产品的关注 - 越来越多年轻人着手关注养老规划，例如一位年薪约30万元的30岁投资者正在考察购买哪家的个人养老金产品更合算[7] - 银行工作人员提及通过“每年1.2万元额度”可免交个税的优惠，保险公司人员则强调保险产品的长期复利优势[7]

我卖掉了房子。 准确说，是割肉止损了结一笔持续四年的坏账。 决定买下它，只用了一个下午。 决定卖掉它，我纠结了三年。 这三年，与其说是在等房价回暖，不如说是在等自己"认输"。直到我彻底想通一件事：在财务的资产负 债表上，感情用事，是成本最高的负债。 这是一场价值百万的资产逻辑纠偏。 让我下定决心的，不是某个专家的分析，而是一个最基础的财务概念的颠覆——到底什么是"资产"？ 我们从小被灌输：房子、车子、存款，是资产。是"好东西"，是"家底"。 但真相是残酷的：不能带来正向现金流入的东西，都是负债。它们只是在消耗你的现金，伪装成资产的 样子。 我那套房子：每月吞噬房贷利息、物业费，每年因折旧和市价阴跌而缩水。它不再是我的"资产"，而是 我名下每月定时扣款的"不良负债"。 当年买房，理由无比正确：为了儿子上学。看了学校旁的房子，冲动之下，用了最高的价格、背了最高 的利息。 这几年我反复算一笔账：房价下跌的损失+利息成本+机会成本（这笔首付本可产生的投资收益），足 够我在学校隔壁租一套更好的房子，并雇一个专职保姆接送孩子，舒舒服服用上几年。 而我，却为了一个"拥有学区房"的虚名，把自己套牢在钢筋水泥的债务里，忍受着资 ...

被动收入与当前经济环境 - 被动收入的优势随时间增长 [1] - 当前经济环境尤其凸显了被动收入的吸引力 [1]

文章核心观点 - 加密云挖矿可能成为2026年最佳被动收入机会[1] - 该模式允许参与者无需承担高昂前期成本即可获得加密奖励[1] - 随着比特币等加密货币在2026年可能进入新一轮牛市，云挖矿正获得发展动力[4] 云挖矿业务模式 - 云挖矿是向数据中心租用计算能力，由公司代表用户进行加密货币挖矿[3] - 用户无需购买昂贵的专用集成电路设备或支付高昂电费来建立自己的挖矿硬件[3] - 用户支付费用给公司进行挖矿，并分享利润[3] 成本结构与投资规模 - 云挖矿是用户与云挖矿公司之间的租赁协议，用户支付特定时间段（通常6-24个月）的计算能力费用[5] - 启动合约金额可低至100-300美元，但难以回本，主要用于测试[7] - 要获得有意义的回报，可能需要投资1,000-5,000美元或更多以租用足够的挖矿能力[7] - 大多数合约包含维护和电力成本，这些费用要么预先支付，要么从挖矿收益中扣除[7] 行业发展趋势 - 加密网络依赖“矿工”来保护网络并准确记录交易，矿工因此获得加密奖励[4] - 如果加密货币价值上升，这可能成为一个有利可图的被动收入来源[4]

投资需求与工具 - 2025年许多投资者需要可靠的被动收入，特别是那些准备退休的投资者 [1] - 实现这一目标的杰出方式是投资于交易所交易基金 [1]

被动收入理念 - 被动收入可作为无需主动管理的投资，但并非所有被动收入都适合退休人士，其被动程度也各不相同 [1][2] 租赁房产 - 成为房东可赚钱，但将其视为被动收入并不完全准确，需雇佣管理公司处理收租、租客筛选和维修等事务才能产生退休收入流 [3] - 拥有和管理租赁房产是一项全职工作，若计划以此资助退休，必须将委托他人管理的成本考虑在内，否则无法享受退休生活 [4] 多层式营销 - 多层式营销模式核心在于招募下线而非销售，参与者可从下线业绩中获取被动收入，但部分公司更侧重招募而非实际销售，使模式不可持续 [6] - 联邦贸易委员会指出，多数参与合法多层式营销的人赚得很少或没钱，甚至可能亏钱，因此不是退休后获取被动收入的好方法 [7] 便士股票 - 投资股票是退休后产生被动收入的好方法，但便士股票因股价低于5美元而极具波动性，并非所有股票都适合 [8]

投资策略 - 股息可作为财富积累计划的关键组成部分 [1] - 初始投资门槛较低，每项资产投资2500美元即可开始构建五只股票或交易所交易基金的投资组合 [1]

投资策略 - 通过精心选择投资标的，可能以较低投入和较少精力获得更高收益 [1] - 实现优异投资结果仅需投入2500美元资金 [1] - 投资组合可包含少数个股和交易所交易基金 [1]

退休趋势与储蓄目标 - 平均退休年龄呈现上升趋势，男性从2001年的63岁升至65岁，女性从60岁升至63岁[1] - 退休储蓄目标通常设定在50万美元至超过100万美元，以支撑可能持续15至20年或更长的退休生活[2] 退休收入策略的核心理念 - 退休规划的重点应从追求庞大的储蓄总额转向构建持续的现金流[2] - 被动收入是实现财务独立和提前退休的关键因素[6] 小企业投资策略 - 通过收购现有本地小型企业来获取经常性收入，被视为打破时间与收入关联的一种方式[3][4] - 初始阶段收购的企业仅产生 modest 收入，但通过组合多个业务，月收入从几百美元增长至五位数的年收入[4][5] - 该策略的长期目标是扩大规模并引入管理人员，以实现真正的被动收入[5] 传统被动收入投资组合 - 推崇通过储蓄、股票、债券、租赁物业和版税等多元化投资组合来产生被动收入[6][7] - 认为小企业投资需要过多主动管理，并非真正的被动收入来源[6] 投资策略的风险与挑战 - 即使对于精通被动收入的人士，长期执行策略也可能因市场情绪而面临挑战，例如因错失恐惧症做出非理性投资决策[8] - 过度投资房地产等非流动性资产可能导致现金流紧张，从财务独立状态转变为“资产富裕但现金匮乏”[8] 退休规划的综合方法 - 有效的退休策略可能需结合投资账户、商业收入和企业管理等多种方式[9] - 规划需考虑未来长期的生活满意度，并为摆脱不满意的职业状态储备足够的被动收入[10] - 储蓄和投资应达到一定强度，即每月投入的金额需产生一定的“痛感”，才可能被视为充足[10]