活动概况 - 农业银行宁津县支行与宁津县人社局于10月23日在德百商圈联合举办金融知识宣传活动 [1] - 活动旨在守护金融消费者合法权益 [1] 活动内容与策略 - 活动聚焦市民日常需求，通过精准讲解普及金融知识 [1] - 工作人员使用通俗语言普及《存款保险条例》并现场演示假币识别技巧 [1] - 针对老年群体，重点介绍了爱心窗口、大字版手机银行等适老服务 [1] - 面向青年群体，结合案例提醒警惕诈骗，强化不轻信、不转账、不透露的意识 [1] - 双方联动详细解读了个人养老金政策的优惠与办理流程，引导市民提前规划养老 [1] 活动效果与评价 - 宣传内容实用，获得了广泛好评 [1] - 活动体现了农业银行宁津县支行用有温度的金融服务为百姓美好生活保驾护航的责任担当 [1]

行业政策与活动 - 北京证监局指导北京证券业协会启动“北京公募基金高质量发展系列活动”，主题为“新时代·新基金·新价值”，旨在落实《推动公募基金高质量发展行动方案》并提升北京国家金融管理中心的引领作用 [1] - 活动背景是我国人口老龄化加速，构建多层次、多支柱的养老保障体系已成为国家战略重点 [1] 养老目标基金特点 - 养老目标基金以追求养老资产长期稳健增值为目的，鼓励长期持有，采用成熟资产配置策略并控制波动风险 [2] - 基金采用基金中基金形式运作，通过持有其他证券投资基金间接投资股票、债券等资产，具有专业化管理和风险二次平滑作用 [2] - 大多数养老目标基金为封闭运作，封闭期1-5年不等，以更好实现长期资产配置和收益最大化 [2] - 养老目标基金鼓励投资者长期持有，力争实现长周期投资收益，长期稳健且波动较低 [2] 养老目标基金与普通基金对比 - 投资目的不同：养老目标基金针对养老投资提供一站式、针对性方案，而普通基金投资目的多样化且相对短期 [2] - 投资标的不同：养老目标基金主要投资于其他公募基金产品，而普通基金主要投资公开市场债券或股票 [2] - 投资策略不同：普通基金策略分为主动型和被动型，养老目标基金策略分为目标日期策略和目标风险策略 [2] 个人养老金投资发展 - 去年12月个人养老金投资“纳新”，权益类指数基金被纳入个人养老金投资产品目录，拓宽可投品种并形成差异化产品货架，提升业务吸引力 [3] - 银华基金较早推出养老目标基金Y类份额，旗下多只产品入选个人养老金基金名录，风格覆盖不同年龄层次和风险偏好的养老需求 [3] - 银华基金表示将继续以更适配的产品为不同投资者的养老规划服务 [3]

专题：北京公募基金高质量发展系列活动 新时代、新基金、新价值 我的孩子足够努力,轻松养老不是梦。 你有没有考虑过孩子的"压力山大"呢? 摘要：新时代·新基金·新价值——北京公募基金高质量发展在行动 为贯彻落实《推动公募基金高质量发展行动方案》，在北京证监局指导下，北京证券业协会携手北京公募 基金管理人、基金销售机构、基金评价机构及多家主流媒体，共同启动"北京公募基金高质量发展系列活 动"。 本次活动以"新时代·新基金·新价值"为主题，旨在通过为期一个多月的多层次、多形式宣传与互动，强化 投资者教育与保护，推动公募基金行业转型升级，提升服务实体经济能力，打造北京金融高质量发展新名 片。 华商基金积极推动金融、投资知识普及，致力于推广长期投资、理性投资理念，提升公众风险防范意识， 持续为促进行业高质量发展贡献力量。 姓你的目需plog w 这届年轻人,养老观念有了新变化! 27 74 关于养老,我们需要 更多的远见卓识。 养老刻不容缓, 一定要趁早! 还有大把青春,谈养老 是不是早了点? 40 年纪至至，有必要为前往的城市省内权 我有退休金,幸福养老妥妥的。 可别想得太美! 你的养老金可能 不够用。 kkelli ...

活动背景与核心目标 - 在北京证监局指导下，北京证券业协会携手公募基金管理人及销售机构共同启动“北京公募基金高质量发展系列活动” [1] - 活动主题为“新时代·新基金·新价值——北京公募基金高质量发展在行动”，核心目标之一是深化普惠金融与投资者教育保护 [1] 养老财务规划的特殊挑战 - 退休后收入由主动转为被动，财务规划容错率变低 [2] - 年龄增长导致医疗保健开销显著上升，需预留充足健康备用金 [2] - 风险承受能力下降，投资失利可能严重影响晚年生活质量 [2] - 需对抗长寿风险，规划需覆盖未来二三十年甚至更长时间的现金流 [2] 养老资产配置金字塔结构 - 塔基部分占50%-70%，配置储蓄、国债、货币基金、短债基金及中长期纯债基金等安全稳健资产以产生稳定现金流 [4] - 塔身部分占20%-40%，配置偏债混合型基金（固收+）和平衡混合型基金等追求收益的增长引擎资产以对抗长寿风险和通胀 [5] - 塔尖部分占10%-20%，配置偏股混合型基金等长期卫士资产，通过定投方式平滑成本，分享经济长期成长成果 [5][6] 精细化养老规划与动态调整建议 - 建议将资产划分为日常钱袋（3-6个月生活费放入货币基金）、健康钱袋（医疗应急金放入短债或纯债基金）和增值钱袋（按金字塔模型配置）三个部分 [7][8][9] - 养老规划需动态调整，随年龄增长降低塔尖和塔身比例，增加塔基配置以使组合更稳健 [10] - 强调信任公募基金专业团队的研究与决策能力，通过选择匹配需求的基金品类并保持耐心以穿越市场周期 [11]

中粮信托财富管理总部康养服务信托业务负责人邓婷分享了养老信托的实践案例，详细讲解了养老信托 如何一站式满足老年人的综合养老规划需求。北京市盈科(通州区)律师事务所主任陶奕和北京市长安公 证处公证员李青分别介绍了律师和公证服务在养老规划中的重要作用。 活动最后设置了互动交流环节，现场长者积极提问，嘉宾们耐心解答，气氛热烈。此次公益讲座不仅普 及了养老规划知识，还搭建了政府、社区与专业机构之间的沟通桥梁。未来，相关部门将继续开展此类 活动，推动养老服务高质量发展，让更多老年人安享幸福银龄生活。 2025年9月23日，中粮信托联合多家专业机构，在北京通州区如意社区养老服务驿站举办了一场以"托付 未来 安享银龄"为主题的养老财富规划与意定监护公益讲座。本次活动由北京通州区政府牵头指导，旨 在普及养老规划新理念，助力老年人安享幸福晚年。 讲座邀请了多位专业人士，围绕养老财富保障、意定监护、律师监察、公证养老服务等主题进行分享。 其中，北京市通州区区长助理林巍博士介绍了全国首单以不动产作为信托财产的特殊需要服务信托业 务，展示了信托在养老保障方面的重要作用。北京律维银龄研究与服务中心副主任陈亚辉解读了老年人 意定监护制度 ...

企业年金 - 企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自主建立的补充养老保险制度，属于非强制性福利，旨在吸引和激励人才[2] - 参与条件为企业依法参加职工基本养老保险并缴费，具有经济负担能力，且年金方案需经集体协商和职工代表大会或全体职工讨论通过，仅适用于试用期满的员工[2][3] - 缴费来源包括企业缴费、职工个人缴费和投资运营收益，企业缴费每年不超过职工工资总额的8%，企业与个人缴费合计不超过工资总额的12%，个人缴费部分及其投资收益始终归属职工个人，实行完全积累制[5] - 领取条件包括达到退休年龄、完全丧失劳动能力、出国定居或死亡，领取方式可选择一次性领取、分期领取或购买商业保险，领取时需缴纳个人所得税[6][7][8] 个人养老金 - 个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，面向中国境内参加基本养老保险的劳动者，但已领取养老待遇者除外[10][12] - 缴费完全由个人承担，用人单位不参与，年度缴费上限为12,000元人民币，可选择按月、分次或按年缴费，缴费额度内享受税收优惠[13] - 领取条件包括达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国定居、重大疾病、领取失业保险金或最低生活保障金等情形，领取方式可选择按月、分次或一次性，资金转入本人社保卡银行账户[14][15] 企业年金与个人养老金对比 - 制度属性方面，企业年金属于单位补充保障，个人养老金属于个人投资储蓄，两者为互补关系而非替代关系[16][17] - 建立主体方面，企业年金由用人单位和个人共同建立，个人养老金仅由个人建立[17] - 参与条件方面，企业年金依赖单位是否建立方案，个人养老金要求个人参加基本养老保险并自愿参与[17] - 缴费来源方面，企业年金为企业与个人共同缴费，个人养老金仅个人缴费，企业年金缴费上限为企业缴费≤8%工资总额、合计≤12%工资总额，个人养老金为年度上限12,000元[17] - 投资决策方面，企业年金由专业机构管理且个人无选择权，个人养老金由个人自主选择投资产品[17] - 覆盖范围方面，企业年金限于有条件的企业，个人养老金覆盖符合条件的个人[17][18][19]

为深入贯彻落实《推动公募基金高质量发展行动方案》，响应北京证监局指导下的"北京公募基金高质 量发展系列活动"号召，近日，银华基金联合东方基金、汇安基金、泓德基金、宏利基金、东兴基金及 天相投顾七家机构，共同走进中央财经大学，以"新时代・新基金・新价值——北京公募基金高质量发 展在行动"为核心主题，开展公募基金知识普及与金融素养培育活动。此次活动旨在为财经院校学子搭 建"行业实践与知识普及"的桥梁，助力培育具备专业视野与理性思维的未来金融领域生力军。 作为国内财经领域的顶尖院校，中央财经大学学子是未来金融行业发展与财富管理市场的核心力量。此 次活动聚焦财经院校学子的专业特性与认知痛点，摒弃传统互动环节，以"案例拆解+行业洞察"的讲座 形式，让金融知识更具深度与实用性。现场讲师依托多年投教经验，结将复杂理论转化为青年易理解的 内容，既贴合校园场景，又紧扣行业发展方向，为学子搭建"理论与实践衔接"的认知桥梁。 《投资行为偏差的认知和修正》：融行业高质量发展，解投资认知难题 讲座中，讲师为在场同学详细介绍了公募基金行业的发展历史及重要举措，特别针对今年出台的《推动 公募基金高质量发展行动方案》对行业及投资者的影响进行 ...

活动概况 - 国泰基金响应中基协号召，于9月9日至14日成功举办为期6天的“养老young主张”养老周主题投教活动 [1] - 活动通过线下展览形式，旨在传递“备老投资要趁早，做好规划不迷茫”的理念 [1] - 活动选址建投书局，结合文化氛围打造沉浸式养老主题展，线上线下同步进行 [2] 活动参与度与影响力 - 线下展览吸引近千人次现场参观体验 [2] - 线上于小红书平台发起的互动话题累计收获超500条用户留言，相关话题标签合计获得5.5万次浏览，2300余人参与讨论 [2] - 活动成功打破圈层限制，有效触达年轻群体及关注养老规划的社会公众 [2] 核心展区与互动内容 - “养老账单”区域以垂吊账单形式展示未来养老各类支出，引导公众树立养老规划意识 [2] - “衰老实验室”展区借助五感模拟体验装置，让公众提前感知老年生活状态 [2] - “时光长廊”以“人生三万天”为核心概念，串联人生不同阶段，吸引众多观展人拍照打卡 [3] - “理想大厅”展区通过智能沙发、人形机器人、外骨骼机器人等设施，营造未来居家场景，供公众沉浸式体验多元养老生活模式 [3] - “时光相机”借助AI技术生成不同年龄阶段照片，成为热门打卡点 [3] - “养老知识展区”通过“巨幅知识墙”、“未来养老之书”等装置，科普养老体系三大支柱、养老财务规划等知识 [4] - 活动现场通过人形机器人问答互动，向投资者介绍常见骗局及防范诈骗知识 [4] 活动形式创新与效果 - 活动在投教形式上积极创新，深耕场景化投教，通过游戏设置和场景化体验让养老投教可感可知 [6] - 各年龄段参与者踊跃体验，年轻群体主动咨询养老规划细节的频次显著提升 [6] - 用户反馈显示，活动打破了养老话题的沉重感，使提前规划养老的理念变得具象化、可感知 [7] 行业背景与公司战略 - 公募基金行业身为养老金委托投资管理主力军，需持续深化投资者教育 [5] - 公司通过加强个人养老金政策宣传、助力国民金融素养提升，践行“以投资者为本”的初心，积极履行社会责任 [6] - 未来公司将继续加大投教力度，积极宣传个人养老金制度优势，助力行业高质量发展 [7]

新富人群资产配置变化 - 新富人群现金和定存资产占比从去年峰值下降近5个百分点至52.5% [1] - 基金持有率创五年新高达42.6% 配置比例从7.8%跃升至12.4% [1] - 股票和海外投资配置比例略有提升 银行理财产品占比出现下降 [1] 指数化投资与风险偏好 - ETF投资因高透明度和风险分散功能受青睐 高收入群体使用率显著高于平均水平 [2] - 新富人群风险偏好趋保守 能接受最大亏损连续三年下降 [2] - 63.1%受访者不接受10%以上投资亏损 较去年增长13.2个百分点 [2] 新世代投资者特征 - 14.8%新世代投资者期望40%以上年化收益 [2] - 78.5%新世代投资者不能接受10%以上投资亏损 [2] 养老规划趋势 - 48.6%受访者拥有养老规划 青壮年及中高收入群体实践度提升显著 [3] - 养老保险首次取代定期储蓄成为养老补充首要方式 [3] - 仅39.7%受访者开设个人养老金账户 低回报和税收优惠不足是主因 [3] AI金融服务应用 - 近七成中国新富人群信任AI生成投资建议 显著高于海外市场 [3] - 投资激进群体对AI信任度更高 超15年经验者更倾向人工服务 [3]

报告显示，新富人群对于养老规划的重视度持续上升。新富人群的养老准备方式也呈现多元化发 展。今年，购买养老保险首次取代定期储蓄成为主要养老准备方式，反映出养老规划理念的调整。然 而，个人养老金账户开设率同比下降，主要原因在于投资回报不高、税收优惠有限以及账户流动性不 足。养老规划从理念走向实践，仍有制度激励与产品创新的空间。 报告显示，"新世代投资者"（指在去年9月24日行情后首次开始金融投资的人群）占新富人群的 13.1%，平均年龄仅30.7岁。他们投资热情高涨，但对风险与收益的关系认知不足，实际持仓与风险偏 好并不匹配。18岁—24岁"00后"年轻新富人群对财务规划的接受度远超其他群体，比例高达71.8%。然 而，实践中他们频繁"追涨杀跌"，基金持有期不足三个月的比例超过三成。资金有限和需要频繁调换头 寸以捕捉新的投资标的是短期持仓的主要原因。如何确保金融服务惠及这些新兴群体、夯实他们的金融 素养成为了行业面临的新机遇和新挑战。 基于这样的背景，新富人群在不同场景下对于人工智能（AI）和人工服务的偏好也为行业打造可 行的财富管理商业模式提供了清晰指引。 9月17日发布的《2025中国新富人群财富健康指数》报 ...