公司动态 - 厦门金美信消费金融有限责任公司发布个人信用消费贷款合同公示及说明 其中包含一份贷款重组协议 [1] - 贷款重组协议允许借款人对原贷款项下剩余贷款本金部分进行重组 并约定了重组方式 重组金额 重组期限和重组利率 [1] - 重组利率为固定年化利率 采用单利计算 基于贷款发放日匹配的一年期LPR加减点形成 还款方式为等额本息 [1] - 若借款人选择展期作为重组方式 贷款人将上报征信系统 借款人个人征信报告将显示特殊交易类型即展期 [1] - 此次公布的重组协议是公司与特定用户达成协商后的结果 针对符合条件的用户给予重组或展期 [3] - 公司成立于2018年 是全国第23家消金公司及首家两岸合资消金公司 注册资本5亿元 [7] - 公司股东包括中国信托商业银行持股34% 厦门金圆金控持股33% 国美控股持股33% [7] - 2024年公司实现净利润2056万元 同比下滑71% 截至2024年末资产总额55.16亿元 同比减少12.62% 在贷余额规模53.3亿元 [7] 行业实践 - 市场上每家金融机构都有自身的协商政策 但主动公布重组协议的机构不多 [3] - 金融机构根据用户情况制定不同方案 不同类别金融机构的协商难易程度不同 [4] - 以个人信用贷款或信用卡为例 四大行很难协商 股份行和城商行协商空间较大 而消费金融公司和助贷公司也不容易协商 [5] - 国家金融监督管理总局于2024年3月发布通知 要求金融机构合理开展个人消费贷款纾困 优化贷款偿还方式 有序开展续贷工作 [5] 业务影响 - 开展个人消费贷款纾困有助于降低借款人的还款压力 同时有助于稳定消费贷款质量 [5] - 与借款人达成重组协议能使金融机构维持较高的盈利水平 并减少催收成本 因为重组仍会计算利息 [6] - 达成重组协议还能减少黑灰产滋扰 避免有还款意愿但一时困难的借款人在协商失败后陷入黑灰产的二次收割 [6]

核心观点 - 公司为全资子公司及其下属控股公司向银行申请贷款展期和重组提供担保 涉及总金额达人民币1355亿元 以满足日常生产经营需求和改善资金流动性 [2][10][17] 贷款展期及担保详情 - 全资子公司红色番茄下属控股公司中基天兴向玛纳斯农商行申请贷款展期 原借款金额6500万元 当前余额5850万元 展期金额5850万元 展期一年 利率48% 公司提供全额连带责任保证担保 [2] - 红色番茄下属天益分公司向玛纳斯农商行申请贷款展期 原借款金额8000万元 当前余额7700万元 展期金额7700万元 展期一年 利率48% 以自有不动产抵押 公司提供连带责任保证担保 [2] - 全资子公司红色番茄向呼图壁农商行申请贷款展期 原借款金额20000万元 当前余额12950万元 展期金额12950万元 展期一年 利率48% 以番茄酱产品抵押并质押保证金 公司提供全额连带责任保证担保 [10] - 全资子公司红色番茄向新疆银行申请贷款重组 重组金额2999996万元 还款期延长6个月 利率45%-48% 公司及第一大股东六师国资公司提供全额连带责任保证担保 同时红色番茄以番茄酱产品向六师国资公司提供反担保 [17] 被担保方基本情况 - 五家渠中基天兴番茄制品有限责任公司为红色番茄控股80%的子公司 注册资本11758万元 主营食品生产和农产品加工 [3] - 新疆中基红色番茄产业有限公司天益分公司为红色番茄下属分公司 成立于2009年 主营番茄酱加工销售 [4][5] - 新疆中基红色番茄产业有限公司为上市公司全资子公司 注册资本14712938万元 主营番茄酱生产销售和农业技术开发 [11][19] 担保协议主要条款 - 担保方式为连带责任保证担保 担保范围包括主债权本金、利息、违约金及实现债权的费用 [5][11][19] - 担保期间为主债务履行期限届满之日起三年 [5][11][19] - 担保协议需经内部决策审批程序后生效 [5][11][19] 累计担保情况 - 公司2025年累计对外担保总额为5649996万元 包括对红色番茄三家银行的贷款担保 [6][12][22] - 担保总额占2024年经审计净资产的-206445% 占2024年经审计总资产的3248% [6][12][22] - 被担保子公司资产负债率均超过70% [6][13][23] - 公司无逾期对外担保情况 [6][12][22] 关联交易情况 - 新疆银行贷款重组担保涉及关联交易 因六师国资公司为控股股东 公司董事袁家东担任六师国资公司总经理 关联董事回避表决 [18][20] - 独立董事认为关联交易符合公司及全体股东利益 不收取担保费用 [20] 其他财务安排 - 公司调整民生银行4000万元借款付息方式 将2025年6月21日至2026年5月16日期间利息调整为利随本清 以提高资金流动性 [53][55] - 该笔借款由红色番茄以乌鲁木齐办公楼作为抵押物 年利率36% [53][54] 公司治理程序 - 所有担保议案已经董事会审议通过 同意票8-9票 无反对弃权票 [46][47][48] - 议案尚需提交2025年第四次临时股东大会审议 会议计划于2025年9月9日召开 [7][14][24][26]