公司动态 - 厦门金美信消费金融有限责任公司发布个人信用消费贷款合同公示及说明 其中包含一份贷款重组协议 [1] - 贷款重组协议允许借款人对原贷款项下剩余贷款本金部分进行重组 并约定了重组方式 重组金额 重组期限和重组利率 [1] - 重组利率为固定年化利率 采用单利计算 基于贷款发放日匹配的一年期LPR加减点形成 还款方式为等额本息 [1] - 若借款人选择展期作为重组方式 贷款人将上报征信系统 借款人个人征信报告将显示特殊交易类型即展期 [1] - 此次公布的重组协议是公司与特定用户达成协商后的结果 针对符合条件的用户给予重组或展期 [3] - 公司成立于2018年 是全国第23家消金公司及首家两岸合资消金公司 注册资本5亿元 [7] - 公司股东包括中国信托商业银行持股34% 厦门金圆金控持股33% 国美控股持股33% [7] - 2024年公司实现净利润2056万元 同比下滑71% 截至2024年末资产总额55.16亿元 同比减少12.62% 在贷余额规模53.3亿元 [7] 行业实践 - 市场上每家金融机构都有自身的协商政策 但主动公布重组协议的机构不多 [3] - 金融机构根据用户情况制定不同方案 不同类别金融机构的协商难易程度不同 [4] - 以个人信用贷款或信用卡为例 四大行很难协商 股份行和城商行协商空间较大 而消费金融公司和助贷公司也不容易协商 [5] - 国家金融监督管理总局于2024年3月发布通知 要求金融机构合理开展个人消费贷款纾困 优化贷款偿还方式 有序开展续贷工作 [5] 业务影响 - 开展个人消费贷款纾困有助于降低借款人的还款压力 同时有助于稳定消费贷款质量 [5] - 与借款人达成重组协议能使金融机构维持较高的盈利水平 并减少催收成本 因为重组仍会计算利息 [6] - 达成重组协议还能减少黑灰产滋扰 避免有还款意愿但一时困难的借款人在协商失败后陷入黑灰产的二次收割 [6]

案件概述 - 江苏省昆山市人民检察院披露一起利用POS机虚构消费交易骗贷的违法案例，涉案金额超600万元，数十名涉案人员被判刑 [1] - 诈骗团伙将不具备贷款资质的人员包装为高收入群体，骗取银行信用贷款授信额度 [2] - 贷款中介利用POS机虚构消费交易帮助套现并抽取提成，涉案金额分别为150余万元和300余万元 [2] 犯罪手法 - 犯罪团伙通过银行门口介绍信贷办理流程，但未直接参与上游骗贷共谋，主要集中在下游套现环节 [4] - 银行信用贷款发放至分期电子信用卡，功能属性与信用卡实质相同，适用2018年司法解释 [4] - 通过虚构交易将金融诈骗资金转换为合法财物，并通过银行账户回流至诈骗团伙，涉嫌非法经营和洗钱 [4] 法律定性 - 王某等人行为触犯非法经营罪和洗钱罪，择一重罪认定，虞某、李某、王某以非法经营罪提起公诉，张某以洗钱罪提起公诉并建议缓刑 [5] - 检察机关提取40余名涉案人员身份信息，确认存在重复评价情况，发出再审检察建议8件，提出抗诉5件 [5] 侦查与打击 - 运用大数据追踪犯罪线索，构建资金流向分析模型，涉案人员从1人扩展至37人，涉案金额从18.3万元追踪至600余万元 [3] - 检察机关结合大数据运用，以资金流转数据为核心，挖掘上下游犯罪线索，实现全链条打击 [5] 行业影响 - 案件反映信贷产品授信标准存在风险，检察机关向金融机构制发检察建议书和风险提示函，推动完善授信审核机制和风险评估体系 [5] - 利用POS机非法套现行为与金融诈骗、电信网络诈骗等犯罪紧密关联，需强化监管 [5]

公司战略与活动概述 - 公司以"一个国寿 一生守护"为经营理念，构建全生命周期金融保险服务，启动第19届"国寿616"客户节，主题为"智汇国寿 一生守护"，突出智能科技和综合金融服务 [1] - 活动为期1个月，包含线上线下形式，6月16日设"超级体验日"，结合端午节、儿童节等节点开展特色服务 [1] 智能科技与产品创新 - 线上主会场围绕智汇健康、养老、生活、财富、出行五大场景，展示近20款金融产品，覆盖保险、投资、信贷需求 [2] - 寿险公司运用AIGC技术推出"星球漫游计划"，包含5个主题星球互动场景，2024年服务客户超30亿人次，理赔近2500万件，"理赔直付"最快秒级 [3] - 广发银行上线"小智来了"智能财富助手，基于大模型生成个性化资产配置方案 [3] - 财险公司"安心享"平台服务超6000万注册用户，打造"产品体验-健康管理-服务转化"闭环 [3] 全生命周期客户服务 少年儿童 - 寿险公司开设"艺术云讲堂"美育直播课，财险公司推出"青少年守护"综合保障方案，覆盖意外医疗等风险 [4] 中青年 - 寿险公司开展高考护梦季主题活动，联合医学专家推出"保险+健康"科普节目 [5] - 广发银行推出"广发车e贷"零首付购车贷款和最高100万个人信用贷款 [5] - 财险公司针对"两新"群体开展普惠产品宣传，覆盖新市民输入和输出地区家庭 [5] 老年群体 - 广发银行提供个人养老金账户开户福利金288元，推出"养老优选"产品线 [6] - 养老险公司推荐商业养老金产品，国寿健投公司升级"吃住医护乐学游"八大核心养老服务 [6] 综合金融协同 - 寿险公司联合广发银行推出星级客户协同服务，整合银行权益资源 [7] - 财险公司在"安心享"平台设综合金融专区，嵌入寿险产品入口 [7] - 投资公司联合集团成员举办"湾区汇"活动，强化品牌影响力 [8] 线上线下服务网络 - 全国5000多家服务柜面更新装饰，开展环保公益行、健步走等活动 [8] - 打造"空中共享柜面"，整合在线客服资源，构建线上线下综合网络 [8] - 海外公司联动"医加"平台，赞助世界女排联赛香港站并提供赛事门票 [8] 活动时间与长期规划 - 客户节从5月30日持续至6月30日，后续将推进"333战略"，完善数智化服务生态 [9]