南都讯 记者卢婉珊 近日，记者从广东省财政厅获悉，为支持缓解小微企业和"三农"等经营主体的融资 难题，根据广东省人民政府办公厅印发的《广东省进一步激发市场主体活力加快建设现代化产业体系的 若干措施》，省财政2025-2027年安排60亿元，以注入资本金、降费奖补和代偿补偿三种方式，健全普 惠金融政策体系，助推广东省政府性融资担保机构更好发挥"增信、分险、赋能"作用。 目前，省委金融办、省财政厅已印发《广东省政府性融资担保专项资金实施细则》，细化扶持政策与支 持标准，推动政策更好落地实施，引导财政金融活水精准滴灌小微企业和"三农"等经营主体。 增强融资担保服务小微三农能力 精准滴管小微三农主体 同时，省财政3年安排政府性融资担保降费奖补（含担保费补贴和再担保费补贴）和代偿补偿资金共15 亿元。通过降费奖补政策推动我省政策性融资担保业务的平均年化担保费率不超过1%，不断降低小微 企业和"三农"等经营主体的融资成本。 省市财政同向发力 根据实施细则，2025-2027年省财政每年注入省融资再担保公司资本金15亿元，3年合计45亿元，着力构 建省市联动的政府性融资担保机构注资机制，支持全省政府性融资担保机构发展。 其 ...

金融服务农村改革政策 - 中国人民银行和农业农村部联合印发《关于加强金融服务农村改革推进乡村全面振兴的意见》，提出要针对特色农产品种养融资需求制定差异化信贷政策，创新乡村"土特产"融资模式和专属金融产品 [1] - 当前涉农小微企业、农户面临融资难问题主要集中在抵押物环节，银行因风险控制要求更看重抵押物覆盖信贷额度，而涉农主体普遍缺乏房产、土地等高价值抵押物 [1] - 各地金融监管部门正通过强化监管引领改善"三农"金融服务，例如湖北秭归县银行开展整村授信解决种植户抵押物不足问题，青海银行机构推出针对藏羊、牦牛等产业的特色金融产品 [1] 抵押融资创新模式 - 中央一号文件提出推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款，银行需结合县域经济特点创新抵押物方式以匹配小微企业、农户融资需求 [2] - 浙江农商联合银行建议通过数据增信和场景适配构建多层次金融服务，例如利用交易流水等数据创新金融产品 [2] - 多地金融机构采用政银担分险模式破解融资难题，如四川眉山市创新蜀担快贷—产业贷、园区e贷等批量化产品服务中小微企业和"三农"主体 [2] 乡村产业金融服务深化 - 银行机构需针对县域产业特点深化金融服务创新，确保信贷资源高效投放乡村产业 [3] - 金融机构可探索利用生态资产为"三农"领域授信，将生态农业、林下经济等生态价值转化为可抵押物 [3] - 通过涉农产业链核心企业信用延伸，以订单、应收账款、仓单等替代传统抵押物，提升经营主体融资可得性 [3]

近日，由东方金诚评级的"中山市嘉和德集团有限公司2025年面向专业投资者非公开发行公司债券(第一期)"（以下简称"本期债券"）在深交所债券市场成 功发行。本期债券为广东省中山市首单镇属企业债券，发行规模2年，发行期限3年，当期票面利率2.00%，创镇属平台同期限债券发行利率新低。 | | | | | 守正立信 持诚致远 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 京方金诚助力中山市嘉和德惠团有限公司 2025年面向专业投资者非公开发行公司债券 -期)成功发行 | 플립 | | | | | 债券简称 | 发行规模 | 当期票面利率 | 发行期限 | 主体/债项评级 | | 25嘉和德01 | 2亿元 | 2.00% | 3年 | AA/AAA | | E ( = iF = | | | 粤财担保集团 | 11 1 1 1 1 1 1 | | 发行人 | 独立主承销商 | | 担保机构 | 评级机构 | 中山市嘉和德集团有限公司作为中山市三乡镇重要的国有资产运营主体，主要负责中山市三乡镇范围内的国有资产运营业务，主要包括租赁、房产销售、 屠宰和商品贸易等。近年来，中山市经济持续发展，产业 ...

网贷市场扩张与高息产品趋势 - 中小平台高息网贷产品定价趋于36% 展现扩张之势 持牌金融机构通过助贷平台瞄准高定价下沉资产 [1] - 头部助贷平台已将24%-36%高息资产压降至24%以下 但中尾部平台36%高息产品仍在扩张 [3] - 应用商店和微信小程序中分期贷款类产品名目繁多 消费场景App普遍接入网贷入口 实现信贷普惠化但降低借贷门槛 [2] 双融担模式运作机制 - 通过引入两家融担公司拆分定价 将36%息费拆分为24%以下"资金方利息+融资担保费"和以上部分"融资担保咨询服务费" [6][7] - 该模式绕开24%利率定价上限要求 使资金方在合规前提下通过高定价对冲坏账损失 [6][7] - 融资担保公司提供代偿担保和风险分担服务 非法律强制要求 而是平台转移风险保障自身利益的选择 [6] 市场参与主体与客群特征 - 网贷背后放款人包括银行、消金公司、信托公司、小贷公司等持牌金融机构 [1] - 客群主要为银行信用白户 缺乏信用记录或征信欠佳 难以获得银行信用贷款 [6] - 下沉客群质量决定利率高低 征信不足用户对应较高利率定价 [6] 法律合规与监管环境 - 持牌金融机构借贷纠纷不适用民间借贷利率上限 可超过24%但若显著背离实际损失则法院不支持超过部分 [3] - 平台以超过36%实际年利率放贷可能涉嫌非法经营犯罪 [4] - 法律对担保费服务费收取标准缺乏明确上限 存在通过拆分利息名目规避利率约束的现象 [8] 消费者成本与投诉情况 - 消费者还款时才发现融资担保费和咨询服务费等条目 借款四五千元担保费达上千元 占本金比例20%-30% [8] - 互联网投诉平台中高额担保类费用成为重灾区 有消费者反映"担保费比利息费还高" [8] 行业影响与普惠金融作用 - 双融担模式扩大金融服务覆盖面 为征信不足下沉客群提供融资通道 缓解传统金融机构服务盲区 [7] - 部分消费金融公司借此拓展县域市场 打通普惠金融"最后一公里" [7] - 电商出行等平台通过内置信贷产品将用户行为数据转化为授信依据 实现信贷产品普惠化 [2] 风险结构与行业隐患 - 复杂担保链条可能减弱金融机构自主风控动力 导致风险向担保体系过度集中 [1][7] - 平台通过默认勾选分期弱化利率提示等设计影响消费者知情权 存在过度营销隐患 [9] - 部分助贷机构在客户筛选风险共担环节权责模糊 需要建立更清晰合作边界 [9] 数据安全与消费者保护 - 平台需将数据收集最小化 使用透明化 存储安全化 避免超范围收集和违规使用 [10] - 消费者需警惕过度索权行为 特别注意是否授权给第三方使用个人信息 [10] - 遭遇信息滥用时可投诉或提起民事诉讼索赔 [10]

行业体系与规模 - 构建国家融资担保基金-省级再担保机构-市(县)直保机构三层组织体系 实现全国市级机构全覆盖和县级业务全覆盖 [1] - 2024年国家融资担保基金合作业务规模达1.41万亿元 累计合作规模超5.5万亿元 [1] - 服务经营主体综合融资成本降至5%以下 平均担保费率降至1%以内 [1] 政策规范与要求 - 要求支小支农担保占比不低于80% 其中单户500万元以下业务占比超50% [2] - 严禁为政府债券、融资平台增信等行为 推动机构聚焦普惠领域主责主业 [2] - 明确支持吸纳就业能力强、劳动密集型的小微企业和"三农"主体 [2] 支持措施与机制创新 - 构建资本金补充、风险补偿、担保费补贴等多层次政策支持体系 [3] - 完善风险拨备、代偿资产处置、银担合作等政策 增强资本实力和风险抵御能力 [3] - 建立尽职免责机制 弱化盈利考核 激发一线工作人员积极性 [3] 业务功能与社会效益 - 发挥增信、分险、中介功能 弥补市场失灵 提升小微企业信用水平 [1] - 每担保贷款1亿元可服务企业稳定就业约900人 关系就业稳定和经济发展大局 [4] - 为小微企业提供"再就业"机会 案例显示年人均增收超万元 [1] 发展挑战与解决方案 - 面临定位模糊、银担合作门槛高、可持续经营困难等问题 [2] - 需建立分层次风险分担机制 如政府、银行、担保机构按比例分担风险 [4] - 加快构建跨部门数据协同机制 推动数据标准化 优化增信服务 [4] 创新服务模式 - 探索"担保+供应链金融"模式 适应实体经济新技术、新业态融资需求 [4] - 对科技型企业实行"投担联动" 将未来收益权纳入反担保范围 [4] - 依托全国性业务管理平台对接征信系统 破解信息不对称难题 [3]

政采贷再担保模式创新 - 铜川市推出"政采贷再担保"模式 通过政府、银行、担保机构三方协同为中小企业提供更强金融支持 [1] - 该模式在原有"政采贷"基础上增加二次担保机制 由铜川财创融资担保集团提供再担保服务 [1] - 新模式通过"政府信用+金融担保"双担保机制 显著降低贷款门槛并提升授信额度 [2] 合作签约情况 - 铜川市财政局与铜川财创担保集团签订"政采贷再担保"合作协议 [1] - 铜川财创担保集团与人民银行铜川分行签署再担保合作协议 [1] - 人民银行铜川分行与铜川铭盛优商贸完成首笔贷款协议签约 [1] 模式优化方向 - 针对原"政采贷"模式存在的门槛高、额度小、期限短等问题进行改进 [1] - 重点服务参与"政采贷"后仍存在资金缺口的成长型中小企业 [1] - 通过延长服务半径满足中小企业多样化融资需求 提升资金投放精准度 [2] 政策实施背景 - 铜川市自2021年推行"政采贷"模式 已积累助企融资实践经验 [1] - 新政策旨在深化财政金融协同 优化政府采购营商环境 [2] - 被定位为普惠金融领域的重要创新实践 [2]

资金支持政策 - 2024年内蒙古自治区财政兑付惠企直达资金13.77亿元，支持内贸、外经贸及工业等领域2678个项目发展 [1] - 2025年惠企直达资金范围扩大至农牧、文旅等领域，已下达6.62亿元，支持企业项目480个 [1] 税费减免措施 - 免征小微企业所得税地方分享部分和小规模纳税人房产土地税 [1] - 提高房产税减除幅度，下调土地使用税额，减半征收特定车辆的车船税 [1] - 顶格减免文化事业建设费 [1] 政府采购扶持 - 采购限额标准以上服务及200万元以下货物服务、400万元以下工程采购项目全部面向中小企业预留采购份额 [2] - 200万元以上货物采购服务、400万元以上工程采购项目为中小企业预留份额由30%提高至40%，政策延续至2026年底 [2] - 全面推行"信用+承诺"准入，免除供应商平台入驻费，实现远程不见面开标 [2] 融资支持政策 - 自治区财政投入1亿元建立民营中小微企业信用融资风险分担"资金池"，给予银行机构10%放贷损失补偿 [2] - 内蒙古鼎新融资担保有限责任公司累计开展再担保业务27.18亿元，实现区内全覆盖 [2] - 推广"政采贷"融资模式，累计为中小微企业融资19亿余元 [2]

在产品创新方面，不少担保机构针对小微企业和"三农"的特点，开发出了多样化的担保产品。 在服务模式上，政府性融资担保机构也在不断优化。部分机构与银行建立了紧密的合作关系，简化 贷款审批流程，提高融资效率。例如，北京市某再担保公司与政府性融资担保机构、合作银行携手，通 过"科技创新专项担保计划"为该企业提供了500万元融资担保支持，解决企业融资难题。 2025年《政府工作报告》提出，"加大对科技创新、绿色发展、提振消费以及民营、小微企业等的 支持"以及"着力抓好'三农'工作，深入推进乡村全面振兴"。这为我国经济发展指明了方向，也凸显了政 府对小微企业和"三农"发展的高度重视。在此背景下，政府性融资担保作为缓解融资难题的有力工具， 将发挥越来越关键的作用。 日前，国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，明确金融五篇大文章重点领 域和主要着力点，提到普惠金融完善多层次、广覆盖、可持续的体系，优化中小微企业、民营企业、乡 村振兴、社会民生等普惠重点领域产品服务供给。 当下，小微企业作为经济社会发展的重要力量，在促进就业、推动创新、稳定经济增长等方面发挥 着不可替代的作用。然而，由于规模小、抗风险能力弱 ...

近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》）， 为养老金融领域注入了新的活力。《方案》提出，鼓励银行机构积极探索引入政府融资担保机制，有序 扩大信贷供给。在业内人士看来，融资担保在养老金融领域具有广阔的发展前景。 融资担保机构如何赋能养老金融？在养老金融领域，未来融资担保机构还有哪些举措？ 养老，既是家事也是国事。当前，我国养老产业处于快速发展阶段。随着老龄化社会的到来，养老 服务需求呈现快速增长态势。 从养老机构的新建与扩建，到养老服务设施的更新升级，都离不开资金的支持。 某电子科技（上海）有限公司是一家提供无线智能照明整体解决方案的高新技术企业，其核心产品 除应用于传统家居外，还广泛应用于养老领域，但由于项目周期较长、资金回笼较慢等原因，该公司尚 存一定的资金缺口，且在传统融资渠道屡屡碰壁。 上海市中小微政策性融资担保基金管理中心了解情况后，与银行共同对接客户开展工作并完成融资 需求确认等系列服务。经银担双方紧密合作，该公司在10个工作日内便成功通过"养老服务批次贷"担保 项目获批200万元担保贷款，缓解了企业资金压力。 近年来，为破解养老金融领域融资难题，一系列支 ...

近期，微众银行与苏州国际发展集团下属的苏州国发融资担保有限公司（以下简称"苏州国发担 保"）达成"政银担"线上批量化融资担保合作，重点聚焦国家融担基金推出的"支持科技创新专项担保计 划"。自4月3日首笔业务放款以来，双方合作的科技创新担保专项放款金额已突破 2亿元，为苏州科技 创新型中小微企业提供了精准金融支持。 （责任编辑：华青剑） 微众银行相关负责人表示，微众银行与苏州国发担保的合作，正是积极响应国家政策号召的生动实 践。微众银行新型"政银担"全线上批量化融资担保合作模式，突破性实现了政府性融资担保业务在小微 企业全线上贷款领域的落地应用，在全国范围内实现广泛应用，是微众银行驱动科技金融服务提质增效 的有力实践之一，也为双方合作筑牢了基础。截至2024年12月末，微众银行科技金融已经在全国26个省 及直辖市、280多个地级市开展业务，其中微业贷科创企业贷款产品已吸引57万户科创企业前来申请， 占所在地区科创企业总数的21%，为全国科创企业累计授信超3500亿元。 这一系列亮眼数据的背后，是微众银行以科技赋能金融、持续深耕普惠金融领域的务实行动。未 来，微众银行将继续深化与苏州国发担保的合作，持续优化科技担 ...