文章核心观点 - 针对外卖骑手等新就业形态从业者的职业伤害保险（骑手险）正成为保险诈骗犯罪的新目标，不法分子通过有组织、专业化的手段骗保，对保险行业、平台企业及社会保障体系造成负面影响 [1][2][3] - 国家层面与平台企业正协同构建多层次的防范与打击体系，通过强化司法打击、升级平台风控与服务、深化警企协作等方式，整治骑手险诈骗乱象 [4][5] 案件与诈骗手法 - 四川成都一起案件显示，前骑手张某在获得赔偿后，组织团伙通过先入职外卖站点获取保险资格，再故意制造伤情或自残的方式骗保，累计作案8起，骗取3家保险公司超过32万元 [1] - 重庆南岸警方破获的案件中，犯罪团伙通过冒用骑手身份、注册虚假账号、编造订单轨迹、故意制造交通事故并伪造医疗证明等方式，利用“众包骑士意外险”诈骗，涉及虚假理赔金额累计超过10万元 [2] - 江苏一起案件中，骑手王某在入职前两天自行跌倒骨折，却谎称入职当天因路面结冰滑倒致伤，从而骗取美团骑手保险超过25万元的赔付 [2] - 诈骗手法持续迭代，甚至出现了专门提供骗保服务的“服务公司” [3] 行业影响与挑战 - 诈骗案件不仅给保险业带来直接经济损失，还推高了平台为骑手提供权益保障的成本，破坏了骑手权益保障生态，并对国家社保制度和政策公信力造成负面影响 [3] - 诈骗的恶劣后果最终会波及到广大骑手群体本身 [3] 平台保障措施与投入 - 美团作为首批试点企业，自2022年7月起参与新职业伤害保障试点 [3] - 截至2025年12月，美团在17个试点省份采用“新职伤+新商保”模式，平台承担所有试点省份的新职伤保费，并对商业保险部分提供补贴 [3] - 累计已为约1668万骑手缴纳25.6亿元保费，实现“每人必保、每单必保” [3] - 平台持续升级理赔服务，推出“商管家”角色以解决理赔流程中的卡点难点，助力骑手高效获取合法理赔 [4] - 平台通过线上线下多渠道常态化开展防诈骗宣导，提升骑手的风险防范意识 [4] 打击与整治行动 - 国家层面持续强化打击力度，2025年6月至11月，全国公安经侦部门累计立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额近300亿元 [4] - 美团积极联动司法机关打击骗保，2024年至今已协助警方破获各类骑手险骗保案件二十余起，抓获涉案人员近200人 [5] - 业内人士指出，整治此类犯罪需要司法机关持续重拳出击，也需要平台企业、保险机构进一步深化协同联动，以健全的防范体系斩断畸形利益链条 [5]

京东外卖腊八节营销活动概览 - 京东外卖于1月26日腊八节联合三米粥铺、曼玲粥、永和大王、沪上阿姨、古茗等多个餐饮品牌，推出百款品质好粥，并提供一件免运费服务 [1] - 活动覆盖早餐、午餐、下午茶、晚餐全天消费场景，旨在满足消费者祈福纳祥、阖家团圆及表达祝福的需求 [1] - 活动期间推出传统腊八粥低至1.68元人民币的促销，并推出新式奶茶粥等产品 [1] 促销与用户激励措施 - 在腊八节当天9:00-12:00及17:00-19:00的高峰时段，消费者可抢购1.68元人民币的粥品 [1] - 多家茶饮品牌在腊八节当天推出腊八新品 [1] - 当天在京东外卖下单有机会抽取多种优惠券，包括家政服务满90减35元、满120减21元，订酒店满149减20元，机票满399减20元等，平台累计送出超40万张优惠券 [1] - 下单用户还有机会获得“马上有米”福米作为随单惊喜 [1] 配送服务升级 - 京东外卖已在全国多城上线加热餐箱配送服务，通过科技加持，该餐箱能比普通餐箱高出20摄氏度的箱内温度，确保粥品热乎 [1][4] - 该加热配送服务在腊八节优先覆盖北京、上海、乌鲁木齐、哈尔滨、南昌的用户，并在本月底前将覆盖全国11座城市 [4] - 加热餐箱将为全职骑手免费配置 [4] 合作品牌与时段营销 - 活动联合了永和大王、肯德基、南城香、三米粥铺、书亦烧仙草、塔斯汀、沪上阿姨、幸运咖、古茗、七鲜咖啡、曼玲粥、大米先生、蜜雪冰城等多个餐饮品牌 [2] - 品牌促销活动从早6点至晚19点以小时为单位进行排期，例如永和大王在6点、9点，三米粥铺在10点，曼玲粥在17点等均有参与 [2] 目标消费场景与价值主张 - 平台针对不同消费场景提出价值主张：为上班族提供提前预定、方便省心的早餐服务；为企业提供办公室暖心团建方案；为家庭提供拉满节日仪式感的全家福套餐；为子女提供给异地父母一键下单尽孝心的服务 [7] - 京东外卖强调其“外卖25分钟达”的配送效率，并推出如“腊八料多多发财桶”等特色产品 [2]

公司业务动态 - 京东外卖加热餐箱服务将于近期扩大覆盖至11座城市 [1] - 公司将为全职骑手免费配置加热餐箱 [1] - 目前北京、上海、乌鲁木齐、南昌4座城市已上线该服务 [1] - 哈尔滨、长春、沈阳等7个寒冷城市将在1月底前完成服务覆盖 [1] 行业与市场环境 - 全国多地降温明显，是此次服务扩大的直接原因 [1]

行业运营与市场动态 - 2020年中国外卖市场规模达到6500亿元，服务4.6亿用户，疫情后订单激增，一家外卖平台在3个月内新增33.6万名骑手[7] - 2020年至2025年间，外卖骑手数量增长超过500万人，但节假日期间仍会出现运力不足的情况[20] - 平台为骑手提供多种激励措施，包括“活动奖励”、“天气补贴”、“快送奖励”、“红包雨”等，一名骑手在一年内仅奖励收入就达2.7万元[11] - 平台在2024年底推出“防疲劳机制”，强制骑手在线超过12小时后下线[19] - 2025年，平台间可能存在“外卖大战”，导致骑手感知到单量减少，一名骑手表示一天少了十几单，并认为平台可能因此减少对骑手的支出[22] 骑手工作模式与收入结构 - 存在两种主要配送模式：一种是抢单模式，另一种是系统派单模式，后者要求骑手每日10点半上线，保证午晚高峰在线，并维持每日8小时、每周48小时在线及至少150单的工作量，收入更稳定[8] - 骑手收入与工作时长和效率高度相关，一名骑手在5年多内完成近16万单，总里程约32万公里[4] - 该骑手月收入高峰时超过4万元，日收入可达千元，通常月收入在1万至2万元之间，2025年下半年有三个月月收入均为两万元，单周最高收入达9187.8元[4] - 骑手通过策略优化送单效率，例如避开复杂地址订单、优先处理写字楼集中订单、利用出餐时间差等，并将低效订单加价（如5元）转出[10][11] - 恶劣天气（如雨天）补贴丰厚，高峰时一天补贴可达四五百元，相当于平日两天的收入[11] 公司成本与骑手管理 - 骑手的高强度工作是实现高收入的基础，一名骑手每日工作12至14小时，全年仅休息几天[4] - 骑手支出相对固定，一名骑手每月支出控制在4000元，其中餐食1500元，房租1800元[12] - 公司通过系统派单和奖励机制维持运力与效率，骑手保持在线和跑动，系统会持续派单[11] - 骑手队伍规模扩大，一个站点拥有四五十名骑手[12]

新就业形态劳动者社保保障进展 - 行业曾面临“骑手无社保”的共同难题，近年来在人社部门指导下，多地政府与用工平台积极参与试点，推动新就业群体劳动权益保障迈出新步伐[1] 主要平台社保保障措施 - **美团**：平台以当地社保缴费基数为基准，对符合收入条件的骑手补贴50%的养老保险费用，该方案支持异地参保且不区分专送或众包骑手，仅以收入为基准线[3][4] - **京东**：自2025年3月1日起，公司开始为京东外卖全职骑手缴纳五险一金，并为兼职骑手提供意外险和健康医疗险[6] - **淘宝闪购**：包括养老、医疗保险补贴在内的社保补贴已在2025年底完成全国覆盖，骑手不分专职或兼职，可根据自身需求选择在户籍地或工作所在地缴纳，并在次月提交当月缴纳凭证，符合条件者均可获得补贴[8][9] 政策背景与行业影响 - “十五五”规划建议明确提出完善社保关系转移接续政策，提高灵活就业人员、农民工及新就业形态人员的参保率[9] - 行业正朝着“奔波有暖意，养老有底气”的方向发展，这正成为越来越多外卖骑手可期待的现实[9]

文章核心观点 - 文章介绍了第一财经“行知”书单2025年选取的五本聚焦当代社会现实议题的非虚构作品 这些作品通过深入现场的观察 揭示了新技术、新产业及新一代人所面临的社会结构变迁、劳动力市场变革、身份认同与道德困境 [1] 外卖骑手行业与劳动者观察 - 《跑外卖》一书基于作者王晚作为女骑手的亲身经历 揭示了在男性占比90%以上的外卖行业中女性劳动者面临的观念冲撞、身体磨损与身份认知挑战 [2][8] - 外卖骑手工作对体力要求高 需应对抢单、赶时间、投诉等压力 长期高强度劳动导致身体损伤 作者提及自身易怒、乳腺疼痛及月经长期不规律 [8] - 与学者研究不同 该书提供了沉浸式的一手体验与朴素细微的个体视角 补充了“骑手困在系统”等宏观研究之外的细节 [8] 人工智能(AI)产业与全球劳动力市场 - 《投喂AI》基于三位牛津大学学者逾10年的跟踪研究 访问了超过200名AI产业工作者 包括投资人、管理者、技术人员及底层标注员、审核员 [2][15] - 研究指出AI产业加剧了劳动力市场的不平等 将工作拆分为简单琐碎的步骤 剥夺劳动者议价权 使其成为支撑大模型运转的“耗材” [2][15] - AI产业的发展高度依赖昂贵的“大型基础设施” 导致行业权力集中于少数“老牌公司” 技术强国及其企业正从外围国家抢占劳动力、关键矿产和数据资源 [3][15] - AI产业的生产网络具有全球“殖民”特征 权力集中在少数国家和少数大公司手中 重现了资本主义殖民扩张时期的权力模式 [15] 互联网时代年轻消费群体（“富足一代”） - 《富足一代》聚焦于1995年至2005年间出生、成长于中国大城市的年轻人 他们自幼使用互联网 完整经历了移动互联网发展 [3][9] - 这代人的“富足”建立在过去40年中国在全球分工体系中地位跃迁及家庭出身之上 但进入社会后面临改革开放红利释放完毕、社会流动性收窄、内卷化和就业竞争加剧的环境 [4][9] - 作为对比 该书同时记录了其父辈（60后、70后）的人生经历 是国内首本集中呈现两代人在身份政治、观念、思想等领域冲突的非虚构作品 [3][9] - 该群体正进入社会生产与消费的核心 是外卖的消费者、大模型的重度使用者 也可能是互联网公司的算法工程师 [4] 社会心理学与组织行为分析 - 《道德推脱》剖析了个人与组织在面临利益诱惑时 如何通过心理机制“自欺欺人”地关闭道德审查 并对外包装以逃避惩罚 [5][18] - 书中分析了“道德推脱”的具体机制 如道德正当化、委婉标签、有利比较、转移责任、受害者有罪论等 这些机制共通于不同社会领域 [18] - 该理论为理解互联网平台管理者、产品经理、技术人员对骑手安危的漠视 以及科技巨头为外包公司恶劣工作环境辩护的话术提供了分析工具 [5] 全球化与区域经济观察 - 《太阳的阴影》记录了记者在非洲大陆超过30年的观察 呈现了具体的人在历史洪流中的挣扎与尊严 超越了简单的“非洲问题”标签 [6][13] - 书中揭示了不被外界广泛关注的大屠杀、战争、饥荒、童兵等现实 试图理解非洲口述的、交织着历史与想象的内核 [13]

港股外卖平台股市场表现 - 1月12日港股外卖平台股集体大涨 其中美团股价上涨超过7% 阿里巴巴股价上涨接近5% 京东股价上涨2% [1] 政府监管动态 - 国务院反垄断反不正当竞争委员会办公室决定对外卖平台服务行业市场竞争状况开展调查与评估 旨在推动平台依法合规经营、公平有序竞争 形成优质优价、良性竞争的市场秩序 [1] 主要平台公司回应 - 美团表示将坚决拥护并全力做好配合工作 [1] - 阿里巴巴旗下淘宝闪购称欢迎并将积极配合此次调查评估工作 严格落实合规主体责任 持续与商户、生态合作伙伴携手推动行业繁荣发展 [1] - 京东外卖称坚决支持国务院反垄断反不正当竞争委员会办公室开展外卖行业调查评估 [1]

行业监管动态 - 国务院反垄断反不正当竞争委员会办公室决定对外卖平台服务行业市场竞争状况开展调查、评估 [1] - 调查评估旨在推动外卖平台依法合规经营、公平有序竞争，形成优质优价、良性竞争的市场秩序 [1] 公司股价反应 - 港股外卖平台股集体大涨，其中美团股价上涨超过7% [1] - 阿里巴巴股价上涨接近5% [1] - 京东股价上涨2% [1] 公司官方回应 - 美团表示将坚决拥护并全力做好配合工作 [1] - 淘宝闪购称欢迎并将积极配合此次调查评估工作，严格落实合规主体责任，持续与商户、生态合作伙伴等携手，合力推动外卖服务行业进一步繁荣发展 [1] - 京东外卖称坚决支持国务院反垄断反不正当竞争委员会办公室开展外卖行业调查评估 [1]

监管动态与行业背景 - 国家市场监督管理总局发文，国务院反垄断反不正当竞争委员会办公室将对外卖平台服务行业市场竞争状况开展调查、评估 [1] - 外卖平台行业存在拼补贴、拼价格、控流量等突出问题，加剧“内卷式”竞争，社会反映强烈，此次调查旨在推动行业依法合规经营、公平有序竞争 [3] - 调查将通过现场核实、访谈、问卷等方式，听取平台内经营者、新就业群体、消费者等意见，全面评估市场竞争状况并提出处置措施 [3] 平台企业回应 - 美团表态坚决拥护监管决定，将全力配合调查，并以此为契机与行业各平台共同落实主体责任，公平参与竞争 [3] - 淘宝闪购表示欢迎并积极配合调查，将持续与商户及合作伙伴携手提供多元化、高质量服务，维护公平有序市场环境 [4] - 京东坚决支持并欢迎监管决定，高度赞同反内卷、维护公平竞争秩序及保障消费者、经营者、骑手权益的措施 [4] 过往监管历史与行业竞争 - 2025年4月，京东上线“百亿补贴”，5月饿了么淘宝上线“零元免单”，随后市场监管总局约谈京东、美团、饿了么等平台企业 [4] - 监管约谈后补贴大战持续升级，2025年7月2日淘宝联合饿了么追加投入500亿元用于外卖补贴，7月8日京东外卖宣布再投100亿元 [5] - 2025年7月12日，全平台日订单量高达2.5亿单，7月18日市场监管总局再次约谈饿了么、美团、京东三家平台企业 [5] 价格战对平台财务的影响 - 2025年第二季度，京东经营利润率降至负0.2%，而2024年同期为3.6%，公司将原因归为对新业务（包括外卖）的战略投入增加 [6] - 美团2025年第二季度调整后的净利润为14.9亿元，同比下降达89%，公司表示主要受行业竞争影响 [6] - 阿里巴巴在2025年7月启动大规模补贴后，其第三季度即时零售业务（淘宝闪购和饿了么）收入同比增长60%，但经调整EBITA同比下降78%，主要归因于对即时零售、用户体验及科技的投入 [6]

文章核心观点 - 文章认为，2026年初国务院反垄断反不正当竞争委员会对外卖平台行业启动市场调查与评估，标志着国家层面开始对外卖行业的无序“内卷”式竞争“动真格”，旨在遏制以高额补贴为特征的存量零和博弈，引导资本与竞争转向技术创新与健康生态建设 [5][6][22][27] 外卖行业现状与问题 - 外卖市场用户增长已近饱和，截至2024年末网上外卖用户规模达5.92亿人，占网民总数的53.4%，市场竞争已进入存量博弈阶段 [8] - 外卖行业的无序竞争（补贴大战）导致市场参与各方均未受益，形成“没有赢家”的局面 [7] - 对商家而言，出现“增量不增收”怪圈，2025年7月竞争加剧后，商户每日“外卖加堂食”总订单量平均增长7%，但每日实收金额平均下降约4%，独立门店营收降幅更显著 [12] - 对骑手而言，陷入“增负不增收”困境，截至2025年7月外卖骑手总数超1400万人，补贴波动导致平日订单少，月均收入大幅下降 [13] - 对消费者而言，短期补贴狂欢可能伴随服务质量下降、补贴退潮后价格反弹或“低价低质”产品等长期风险 [13] - 对外卖平台自身，高额营销投入严重侵蚀利润，根据最新三季度财报，京东营销开支同比增长110.5%，阿里巴巴整体销售费用增长99.2%，美团销售及营销支出同比增长90.9% [15] 监管历程与失效原因 - 此前监管措施（包括2025年的两轮约谈和一轮平台联合声明）未能有效遏制无序竞争 [16][17][18] - 监管失效的主要原因是各平台已投入数百亿量级的沉没成本，管理层不敢轻易放弃补贴带来的收入红利，以免财报呈现“成本攀升、收入反降”的局面 [19] - 平台陷入“囚徒困境”，单一企业（如美团曾多次公开反对内卷）的理性呼吁难以扭转集体非理性的竞争态势 [16] 本次监管行动的背景与意义 - 监管行动的直接导火索是阿里巴巴在2026年1月8日向机构投资者表态，将继续加大投入淘宝闪购业务以争夺市场第一，显示了再度掀起补贴战的意向 [5][20] - 国务院反垄断反不正当竞争委员会于1月9日迅速回应，宣布将依据《反垄断法》对外卖平台行业开展市场竞争状况调查与评估 [6][20] - 从历史经验看，国务院反垄断委员会启动“市场调查”是行业迈向实质性反内卷的第一步，调查后通常会出台针对性政策 [22] - 反内卷的根本原因之一在于，互联网企业将过多资源投入营销内卷（销售费率高于美国科技企业且差距扩大），挤占了投向算力、人工智能等前沿技术的长期资本开支，损害了国家层面的技术竞争力 [21][27] 对行业未来的展望 - 监管旨在终结依靠烧钱换取份额的野蛮生长时代，引导竞争从同质化价格战转向差异化服务、技术创新与体验优化 [27] - 反内卷并非反对竞争，而是引导“更好的竞争”，推动平台将资源投入构建健康生态和提升核心竞争力 [27][28] - 即时零售（外卖）领域的反内卷，可成为引导互联网资本投向前沿技术战场的样本，发挥标杆作用 [27]