行业融资背景与需求 - 粮食行业因季节性明显、仓储压力大、流动资金被原料储备占用而有较大融资需求 [1] - 行业内中小微企业居多，因规模小、资产结构不完善、缺乏金融机构认可的担保抵押物而融资困难 [1] - 部分机制不健全等问题进一步增加了行业融资难度 [1] 公司概况与业务规模 - 山东省农业发展信贷担保有限责任公司成立于2017年，由山东省财政厅代省政府履行出资人职责，是一家政策性农业担保公司 [1] - 公司主要为农业尤其是粮食适度规模经营的新型农业经营主体提供信贷担保服务 [1] - 截至2025年6月末，公司累计担保金额达2136.03亿元，扶持农业经营主体31.82万户 [1] 创新业务模式与合作网络 - 公司以权属公司鲁担(山东)城乡冷链产融有限公司为载体，开展粮食仓单质押监管和动产质押监管运营服务 [2] - 业务模式为"政策性担保+专业监管+金融机构"三位一体，旨在破解银行"不敢贷、不愿贷"难题 [2] - 公司已与国有银行、城商行、担保公司、小贷公司、国企等建立直接合作关系 [2] - 通过存货监管为全省126家粮企盘活粮食存货15.7亿元 [2] 产品特点与优势 - 贷款审批额度按质押货物价值的75%-80%评估，个人贷款最高1000万元，企业类最高可达1亿元 [2][6] - 全流程线上化操作，支持随入库随贷款，随还款随出库，一批货可拆分多笔贷款 [6] - 贷款人无需不动产抵押、无需追加保证人，质押粮食可为自种或收购的，民营自建粮库仓和第三方国有粮库均可申请 [6] - 综合成本较低，享受银行普惠类贷款利息，利息加监管费年综合成本约5%，月费用约0.4%，按天计费 [6]

公司运营与融资 - 明传粮油购销店是周边小农散户余粮的主要收购方，为农户提供粮食外销渠道 [1] - 公司于今年8月份计划扩大收购规模，但因资金短缺陷入困境 [1] - 山东农担日照管理中心联合邮储银行日照分行为公司高效批复190万元担保贷款并提供担保费补贴 [1] - 该笔低成本粮食收购资金使公司能够敞开收购农户粮食，让周边农户放心卖粮 [1] 行业支持与政策定位 - 山东农担日照管理中心坚持政策性定位，发挥服务"三农"的金融主力军作用 [1] - 该机构着力解决农户融资难、融资贵问题，持续加大对粮食种植、粮食收购产业的支持力度 [1] - 机构重点做好粮食收储、购销期间的担保贷款投放，为秋粮收购工作提供有力金融支持 [1]

产品发布与优化 - 山东农担在2025年中国农民丰收节期间正式发布优化升级后的政策性普惠金融产品“鲁担惠农贷·农耕贷” [1][8] - 产品优化升级以更低成本、更高效率、更广覆盖为导向，为种粮主体提供更便捷、更优惠的担保服务 [1][8] 产品具体条款 - 产品面向种粮大户、家庭农场等适度规模经营主体，覆盖小麦、玉米、水稻三大主粮及土豆、地瓜等杂粮 [10] - 优化后授信标准提高：普通粮食作物每亩可贷2100元，特定区域最高达2415元/亩，土豆种植提升至4200元/亩 [10] - 单户贷款额度为10万元至300万元，期限最长为3年，具备灵活性 [10] - 产品执行每年0.3%的优惠保费费率，合作银行利率低至2.5%至3.5%，综合融资成本控制在3.1%至3.8% [12] - 申请材料大幅简化，仅需“有土地”和“有经营”两项证明，50万元以下仅需夫妻共同借款，准入门槛低 [12] 服务模式与效率 - 农户可通过微信小程序“鲁担惠农贷”24小时在线提交申请，平台接入228家银行，实现“农户下单、银行抢单”的网约车式服务 [14] - 符合条件的用户申请最快可实现当天放款，提升服务效率 [14] 业务规模与绩效 - 截至2025年9月，山东农担累计为招远蜜薯产业担保贷款1900万元，推动其构建从种苗到销售的全产业链 [6] - 公司累计为全省“三农”领域提供担保支持2180亿元，服务主体超过32万户 [16] - 其中“农耕贷”系列产品已支持4.3万户种粮大户，覆盖种植面积1300多万亩 [16] - 2025年以来，公司新增担保金额193亿元，在保金额达320.2亿元 [16] - 项目累计代偿率为0.65%，显著低于全国1.41%的平均水平，并连续六年获国家农担公司风险管理评估A级 [16] 产业影响与案例 - 产品在山东烟台招远市齐山镇蜜薯产业发展中发挥关键作用，助力零散农田发展为标准化、规模化的产业园 [4] - 金融支持有效破解了土地整合、基地建设、设备引进等方面的资金瓶颈，带动农户增收，为乡村振兴注入动力 [4][6]

核心财务表现 - 公司预期2025年上半年除税前亏损2亿港元至2.4亿港元 较2024年同期未经审核除税前亏损2.75亿港元收窄约12.7%至27.3% [1] - 亏损主要源于中国投资物业公允值减少、财务担保合约损失拨备及收购项目连带银行贷款的财务成本 [1] 亏损驱动因素 - 中国投资物业公允值出现下降 [1] - 为非集团公司银行借款与境内银行签订的财务担保合约计提损失拨备 [1] - 收购广州购物中心项目连带银行贷款产生额外财务成本 [1]

核心观点 - 金昌市通过资金流动增信、政府担保助力和科技金融赋能三方面举措破解中小微企业融资难题 提升金融服务质效并优化营商环境 [1] 资金流动增信 - 构建中小微企业信用信息互联互通机制 印发《金昌市资金流信息平台应用推广方案》以银行业金融机构征信管理部门为核心抓手推动平台应用 [3] - 建立定期沟通机制解决银行资金使用问题 平台已发放首笔400万元贷款并完成第二笔200万元授信 [3] 政府担保助力 - 针对中小微企业和三农主体缺乏抵押物问题 推行一次尽调一次审批模式简化流程 并与甘肃银行、中国农业银行等机构采用联合尽调审批缩短时限 [4] - 金控金昌担保公司累计提供担保贷款1143笔 总额达49.93亿元 有效缓解市场主体融资压力 [4] 科技金融赋能 - 全省首创科创担业务产品 采用财政贴息50%+金控担保+银行放款联动模式支持专精特新和高新技术企业 [5] - 已为8家科创企业提供担保贷款2910万元 综合担保费率仅1.02% 累计节约保费支出超6500万元 [5]

行业融资创新 - 传统养殖业融资存在堵点，活体牲畜因易生病和价格波动大，难以作为银行抵押物 [1] - 黑龙江省龙江县养殖大户李锋凭借430余头牛获得龙江农担担保的300万元贷款，突破传统融资限制 [1] - 龙江县作为畜牧大县，肉牛饲养量较高，但资金短缺长期制约产业发展 [1] 大数据平台应用 - 龙江县建立"肉牛大数据管理平台"，为牛只建立数字化档案，包括耳标号、品种、照片等详细信息 [2] - 平台实现智能核验存栏量，降低人工审核成本，提高贷款审核精准度 [2] - 龙江农担创新推出"肉牛数据担"产品，以每头牛7000元为基准担保授信，将活牛转化为银行认可资产 [2] - 该平台已为龙江县肉牛产业引导授信5亿元 [2] - 相同模式在佳木斯市桦南县复制，60%养殖户的牛已建立数字化档案 [2] 政策支持与成效 - 中央一号文件明确提出推进肉牛、奶牛产业纾困，稳定基础产能 [3] - 龙江农担研发"养殖担""肉牛易贷"等产品，今年前4个月累计提供担保贷款2.79亿元 [3] - 全国农业信贷担保体系前5个月为超21万个农业经营主体提供担保，引导1200亿元贷款流向农业领域 [3]

数据知识产权登记 - 湖北省首批数据知识产权登记证书颁发给4家武汉企业 分别为武汉默联股份有限公司 武汉东湖大数据科技股份有限公司 武汉长江大数据研究院有限公司 武汉光谷科技融资担保有限公司 [1] - 数据知识产权定义为依法收集 经过算法加工 具有实用价值和智力成果属性的数据 湖北省于2023年12月成为国家数据知识产权地方试点 [1] 企业数据产品详情 - 武汉默联股份有限公司登记产品为"基于大语言模型的健康咨询应用—健康咨询语料数据集" 数据源来自人卫版（第9版）医学教材 诊疗指南 专家共识等专业文献 通过数据清洗技术提炼疾病名称与就诊科室关联 并模拟医患对话形成标准数据集 应用场景包括医院及药房等医疗机构 [1] - 武汉长江大数据研究院有限公司登记产品为"湖北省专利价值评估数据集" 数据来自企业自有专利数据库 经过严格筛选和清洗流程 [1] 登记证书技术特征 - 证书采用区块链技术实现信息真伪验证和防篡改功能 扫描二维码可获取应用场景 数据来源 格式规模 算法规则等详细信息 [2] - 证书可作为企业合法持有数据及行使权益的初步证明 适用于数据交易流通和权益保护场景 [2] 行业覆盖范围 - 本次登记申请涵盖金融担保 信息技术 科学技术服务等多个领域 产品具有较高实用价值和市场潜力 [2]

产品推出背景 - 深圳市财政局统筹指导推出"种子贷"产品 由市融担基金、深圳征信、龙岗金控辖属兴业担保公司、微众银行合作打造 [1] - 产品旨在支持具有自主知识产权、科技含量高、创新能力强的种子期项目 推动技术创新和科技成果转化 [1] 产品特点 - 主要面向"两有两无"企业（有高水平专家团队、有核心技术 无资质、无稳定现金流）[2] - 通过政策性担保贷款精准匹配初创企业融资需求 [2] - 上线当日即有5家种子期企业获得170万元资金支持 [1] 业务开展情况 - 某新能源技术开发企业凭借46个注册商标和7个专利信息 通过手机申请10分钟内获得80万元贷款 [2] - 龙岗金控辖属兴业担保公司预计年度内为1000家（次）"两有两无"企业提供近10亿元资金支持 [2] 政策意义 - 展现政策创新与金融服务的高效协同 [1] - 助力破解种子期项目资金瓶颈 加速技术成果转化和产业化 [2]

中小企融资担保计划坏账情况 - 截至2025年4月底，八成、九成和百分百特别担保产品的累计坏账率分别约为5.2%、4.2%和15.6%，低于假设整体坏账率（分别为12%、16%和25%）[1] - 百分百特别担保产品的坏账率显著高于其他两类产品，达到15.6%[1] - 政府2024至2025财政年度相关修订预算为125亿港元，用于支付管理费、行政费、实付开支及坏账偿付[1] 坏账处理机制 - 当违约贷款出现90天以上拖欠并完成违约索赔程序时，相关贷款被视为坏账[2] - 贷款机构会先与借款企业商讨还款方案，如只偿还利息或部分本金[2] - 如未能达成协议，贷款机构会采取追讨/法律行动，包括要求偿还贷款、提交清盘/破产呈请等[2] - 截至2025年4月底，贷款机构正就约5400宗百分百特别担保产品坏账采取追讨行动，并就约3500宗采取法律行动[2] - 在约8900宗个案中，超过30%在采取追讨行动后收到全部或部分欠款[2] 计划执行与管理 - 计划由香港按证保险公司负责执行和管理，香港金融管理局不参与[3] - 政府每年需作出预算应付各项开支，包括管理费、行政费、实付开支和坏账偿付[3] - 2024至2025财政年度相关修订预算为125亿港元[3] - 实际坏账率会随经济环境和借款企业经营情况变化[3] 涉嫌不法行为情况 - 截至2025年4月底，百分百特别担保产品有3519宗申请怀疑涉及不法行为，涉及贷款额约105亿港元[3] - 其中1512宗个案（约50亿港元）在审查时被拒绝，2007宗个案（约55亿港元）于贷款提取后被发现[3] - 按证保险公司及贷款机构已采取行动，包括向执法机构举报违法行为[3]