政策核心内容 - 中央财政首次对个人消费贷款实施贴息政策 居民在贷款经办机构取得的用于装修、旅行、教育、手机、电脑、汽车等消费场景的贷款可享受年化1个百分点的财政贴息 [1] 贴息额度与计算方式 - 单人单家银行累计贴息上限为3000元 对应累计消费金额30万元 其中单笔5万元以下贷款累计贴息上限1000元 对应累计消费金额10万元 [3] - 以年利率3%的5万元贷款为例 享受1个百分点贴息后最多节省利息支出500元 同一机构内多次消费贴息金额可累加但不超过3000元上限 [3] 适用客户范围 - 政策覆盖新申请客户及部分存量客户 9月1日前发放但未结清且资金在政策执行期内支用的消费贷款可申请贴息 已完成资金支付的存量贷款不符合条件 [4] 银行实施渠道 - 多家银行通过APP线上推广贴息政策 中国银行、建设银行APP设置显著入口 工商银行需搜索跳转协议页面 农业银行上线"双贴息"专区 [6][8] - 建设银行快贷、建易贷、房易贷 中国银行中银e贷、随心智贷 工商银行融e借、退役军人乐业贷等主流消费贷产品均纳入贴息范围 [8] 资金用途监管 - 贷款资金必须实际用于消费场景 放款后需一个月内完成指定消费 通过POS机刷卡或扫码支付可自动识别 无法自动识别的场景需提交发票等凭证审核 [9] - 银行严格禁止虚假交易、虚假用途及通过不法中介办贷等套利行为 违规套取贴息资金将纳入黑名单并追究法律责任 [10]

政策核心内容 - 中央财政首次对个人消费贷款实施年化1个百分点贴息政策 覆盖装修、旅行、教育、手机、电脑、汽车等消费场景 [1] - 单人单家银行贴息上限3000元 对应累计消费金额30万元 其中5万元以下贷款贴息上限1000元对应10万元消费额 [2] - 部分存量客户在政策执行期内未结清且9月1日后支用资金的贷款可申请贴息 [3] 银行落地措施 - 多家银行APP上线贴息专区 中国银行、建设银行在显著位置设置入口 工商银行通过搜索栏跳转协议 农业银行设立"双贴息"专区 [5][7] - 建设银行快贷/建易贷/房易贷/养易贷、中国银行中银e贷/随心智贷/个人无抵质押贷款、工商银行融e借/退役军人乐业贷等主流产品纳入贴息范围 [7] 资金监管机制 - 贷款资金需在一个月内用于指定消费场景 通过POS机刷卡或扫码支付可自动识别 无法自动识别场景需提交发票等凭证审核 [8] - 严格禁止虚假资质/材料/担保/交易/用途及不法中介办贷 严禁资金违规流入投资理财领域 违规者将追回资金并影响征信 [9]

政策核心内容 - 个人消费贷款财政贴息政策于9月1日正式实施 累计贴息上限为3000元 [1] - 贴息对象为居民个人消费贷款中实际用于消费的部分 包括单笔5万元以下日常消费及5万元及以上重点领域消费 [3] - 单笔5万元以上消费以5万元为上限计算贴息 同一贷款人在同一机构最高享受3000元补贴 [3] 银行执行与产品覆盖 - 工商银行和农业银行等机构已在手机银行APP上线贴息申请专区 支持线上一键申请 [2] - 交通银行贴息产品涵盖惠民贷 惠民装修贷 交银车贷等 中国银行包括中银e贷 随心智贷等 浦发银行覆盖i车贷和浦闪贷等 [3] - 银行在收取贷款利息时自动扣减财政承担的贴息资金 消费者无需走报销流程 [2] 贴息计算与受益案例 - 以年利率3%的5万元消费贷款为例 享受1个百分点财政贴息后可节省利息支出500元 [2] - 政策期内多次消费可累计贴息 同一银行最高补贴3000元 [2][3] - 贴息覆盖日常小额消费 大额商品消费（如汽车 家居 电子产品）以及服务消费（旅游 医疗 教育培训） [3] 资金用途规范 - 消费贷款需用于真实合理消费 不得违规用于投资理财等非消费领域 [4] - 消费者应基于实际需求申请贷款 避免因额度高或利率低而随意办理 [4]

转自：潮新闻 消费贷贴息来了！ 与此同时，财政部还同步推出《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》。双贴息政策协同发力，为消费市场注入强劲动能。 政策已落地，如何申请？潮新闻记者查询了多家银行APP，并走访了杭州部分银行网点，一探究竟。 手机银行APP一键申请 今天（9月1日），各贷款经办机构正式推出消费贷款财政贴息服务。这是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息，"真金白银"降低消费者贷款的利息支 出。 此前，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，方案提出2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个 人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部 分，可按规定享受贴息政策。 还款时自动扣减贴息资金 今天上午，潮新闻记者打开工商银行APP，在搜索栏输入"消费贷贴息"，点击进入后，页面跳转至《中国工商银行个人消费贷款财政贴息服务协议》。消 费者在浏览完协议内容后，通过手机短信验证后，可按照提示进行下一步申请操作。 图片截取自工商银行APP 农业银行则在手机银行APP首页上线了"双贴 ...

政策与金融协同机制 - 财政部、中国人民银行、金融监管总局联合推出个人消费贷款财政贴息政策，覆盖单笔5万元以下消费及家用汽车、文旅、健康医疗等重点领域，年贴息比例1个百分点，最高贴息金额达3000元 [1] - 九部门同步出台服务业经营主体贷款贴息政策，聚焦餐饮住宿、养老、托育、文旅、体育等8类消费领域，通过降低融资成本助力企业提质增效 [1] - 政策通过"财政引导+金融赋能"协同机制，形成从需求端激活到供给端升级的闭环 [1] 公司具体实施措施 - 公司作为首批参与政策落地的国有银行，于9月1日起全面启动符合条件的个人消费贷款财政贴息工作，并针对服务业经营主体优化贷款流程 [1] - 公司推出"扩内需、促消费"专项措施，围绕住房、汽车、文旅等重点领域打造适配陕西市场的金融服务体系 [1] - 公司加强消费重点领域信贷支持，为省内头部旅游集团投放2亿元消费重点领域专项贷款，支持省内重点文旅园区运营升级 [3] 消费场景融合与支付优惠 - 公司总行推出"中行惠出游·暑期季"快捷支付品牌活动，覆盖西安回民街、袁家村、万象城等知名景点400余家商户，提供单笔满20元至高减10元优惠 [2] - 公司全年采用"长期小额铺底活动"与"短期节点满减活动"相结合方式，在年货季、购物季、旅游季等关键节点通过支付平台投放优惠券 [2] - 公司在云闪付APP上线信用卡家电产品叠加满减活动，单笔至高减300元，惠及广大信用卡持卡客户 [2] 大宗消费与信贷支持数据 - 公司积极推动汽车以旧换新金融支持，依托"中银e贷""随心智贷"等产品提供一站式服务 [2] - 截至7月末，公司投放消费贷款约48亿元，惠及超5万名消费者 [2] - 公司服务消费行业信贷余额近60亿元，当年对消费重点领域企业累计提供信贷支持超14亿元，覆盖文旅、高铁旅客运输、文化活动服务等17个大类行业 [3] 个体工商户与未来规划 - 截至7月末，公司为超1万户个体工商户提供授信支持逾28亿元 [3] - 公司计划进一步加强与政府部门、行业协会协同，深化"财政+金融"联动效应，为陕西消费市场注入长效动力 [3]

消费贷政策与市场动态 - 金融监管总局发布《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，推动银行消费贷产品"提额延时"，最高额度达2500万元，最长贷款期限延至7年 [1][7] - 政策明确个人消费贷款自主支付金额上限阶段性从30万元提高至50万元，互联网消费贷款金额上限从20万元提高至30万元 [7] - 中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放力度，2025年对符合条件的消费贷款给予财政贴息 [7] 银行消费贷产品调整 - 国有大行消费贷最低年化利率多为3%左右，股份行最低年化利率高于4%，低于3%的消费贷产品已基本消失 [1][2] - 工商银行推出最高1200万元的房抵组合贷，农业银行"房抵e贷"最高额度1000万元，建设银行"建易贷"最高100万元 [2][3] - 股份行中光大银行"白领E贷"最高150万元，平安银行"平安宅抵贷"最高2500万元，城商行如北京银行"消费京e贷"最高100万元 [5] 消费贷市场特征 - 银行设置严格申请门槛，面向优质客户群体，需考察工作单位、资产负债、收入来源及还款能力 [1][6] - 邮储银行消费贷针对国企事业单位公积金客户，民生银行推出专为中小微企业设计的"国补贷"政策性融资工具 [5][6] - 多款产品支持额度循环使用，工商银行房抵贷经营用途最长10年，消费用途最长7年 [4][5] 信贷市场整体表现 - 上半年人民币贷款增加12.92万亿元，企事业单位贷款占新增贷款的89%，中长期贷款增加7.08万亿元 [9][10] - 金融"五篇大文章"贷款余额103.3万亿元，同比增长14%，绿色、普惠、养老、数字贷款增速均高于同期贷款平均水平 [10] - 住户贷款增加1.17万亿元，其中短期贷款减少3亿元，中长期贷款增加1.17万亿元 [9]

银行消费贷款业务竞争加剧 - 银行积极拓展消费贷款业务 响应政府促进消费政策 央行和财政部等多部委要求金融机构为全社会消费提供资金支持 [3] - 银行在消费贷业务上加大比拼力度 推出多样化产品和优惠措施 [3] 消费贷款利率持续下降 - 头部银行消费贷最低利率在2023年底已普遍降至4%以下 部分银行利率低至3%左右 [4] - 2024年利率进一步下降至3%以下 国有大行、股份制银行和地方城商行利率存在差异 [5] - 国有大行利率相对克制 中国银行"中银e贷"年化利率3.4% "随心智贷"2.9%-4.1% 农业银行"网捷贷"约3.3% [6] - 股份制银行利率更灵活 江苏银行新客利率2.58%起 宁波银行"宁来花"新客利率低至2.88% [7][8] - 地方农商行推出2.4%的消费贷利率 针对"白名单"机构客户 普通民企人员利率最低3.5% [9] 贷款产品多样化发展 - 金融监管总局要求加大消费金融支持 贷款场景多元化 涵盖电子消费、家电等传统场景以及数字、绿色、智能等新型消费场景 [10] - 招商银行推出闪电贷、e招贷、理财质押贷款等多场景贷款产品 [10] - 宁波银行按人群分类推出白领通、路路通、宁来花等差异化贷款产品 支持等额本息和先息后本等多种还款方式 [13] - 光大银行推出个人综合消费贷款 覆盖汽车、车位、家电、教育、医疗、旅游等日常消费场景 支持一次授信循环使用 [15] 贷款条件与风险管控 - 银行授信额度和贷款利率实施差异化策略 根据客户还款能力和风险情况灵活调整 [16] - 消费贷期限普遍较短 部分产品仅限1年期 银行考虑延长贷款期限作为竞争点 [16] - 2024年上半年浦发银行、平安银行等多家银行消费贷不良率有所提升 [17] - 贷款制度主要面向资质良好客户 银行需要研究优质客户的贷款需求偏好 [17]