核心财务业绩 - 2025年第三季度营业收入417.21亿元，同比增长0.31% [1] - 2025年前三季度营业收入1322.80亿元，同比增长1.88% [1] - 2025年第三季度归母净利润90.82亿元，同比增长10.29% [1] - 2025年前三季度归母净利润391.71亿元，同比增长10.21% [1] - 三季度末资产总额9.89万亿元，较上年末增长4.55% [2] 盈利能力与收入结构 - 前三季度利息净收入896.06亿元，同比增长3.93% [2] - 净息差环比提升6个基点至1.44%，主要受益于母公司存款付息率同比下降38个基点 [2] - 前三季度手续费及佣金净收入176.65亿元，同比下降1.39% [2] - 前三季度其他非息收入累计下降2.7% [2] - 投资净收益同比下降1.27%，公允价值变动净收益同比下降59.52% [2] - 其他综合收益为-74.46亿元，主要因金融资产重估波动所致 [2] 资产质量与风险抵御能力 - 三季度末不良贷款率1.29%，较上年末下降0.07个百分点 [2] - 不良贷款余额728.89亿元，较上年末减少2.65亿元，实现不良余额和不良率双降 [4] - 拨备覆盖率198.04%，较上年末上升11.08个百分点 [4] - 关注类贷款率2.18%，较上年末小幅上升 [4] - 资本充足率保持在12.89%的稳健水平 [2] 业务发展概况 - 前三季度贷款总额5.67万亿元，较上年末增长5.20%，信贷投放聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融五大赛道 [2] - 三季度末本外币存款总额5.62万亿元，较上年末增长9.19% [3] - 三季度末零售AUM（个人金融资产余额）4.62万亿元，较上年末增加0.74万亿元，增长19.07% [3] - 三季度末零售贷款（不含个人经营贷）余额15047.21亿元，较上年末增加415.94亿元，增长2.84% [3] - 浦闪贷授信总额1910亿元，贷款余额814亿元，贷款不良率0.25% [3] 财富管理业务 - 财资赛道资产管理规模3.19万亿元，较上年末净增5030.62亿元 [3] - 财富管理实现中间业务收入54.78亿元，同比增长15.4% [3] - 月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模超5.5万户 [3] - 管理私人银行客户金融资产超7700亿元 [3]

核心经营业绩 - 2025年前三季度实现营业收入1,322.80亿元，同比增长1.88% [2] - 实现归属于母公司股东的净利润388.19亿元，同比增长10.21%，增速较上半年进一步加快 [1][2] - 成本收入比控制在27.53%，净息差降幅明显收窄，呈现企稳回升态势 [2] 资产负债规模与结构 - 截至三季度末，集团资产总额达98,922.14亿元，较上年末增长4.55% [2] - 本外币贷款总额（含票据贴现）为56,721.30亿元，较上年末增长5.20% [2] - 母公司日均生息资产中信贷占比同比提升2.58个百分点，资产结构优化 [2] - 集团本外币存款总额达56,187.17亿元，较上年末增长9.19% [2] 盈利能力驱动因素 - 母公司存款付息率同比下降38个基点，推动净息差企稳回升 [3] - 生息资产收益率环比持续改善，得益于贷款结构调整与定价体系优化 [3] 资产质量与风险抵补 - 三季度末不良贷款余额为728.89亿元，较上年末减少2.65亿元 [3] - 不良贷款率降至1.29%，较上年末下降0.07个百分点 [3] - 拨备覆盖率提升至198.04%，为近十年最好水平 [3] 资本补充与公司治理 - 500亿元浦发转债以99.7%的高比例顺利转股，创下A股市场可转债单笔最大规模市场化转股纪录 [3] - 转股全额补充核心一级资本，有效提升资本充足率 [3] - 通过引入中央金融企业战略投资者等方式，股权结构更趋多元稳定 [3] 战略赛道业务发展 - 科技金融、供应链金融、绿色金融等战略赛道贷款增量在新增贷款中占比超过70% [5] - 服务科技型企业超25万户，科技金融贷款余额超万亿元 [5] - 科技企业并购贷款试点业务规模突破百亿，实现18个试点城市全覆盖 [5] - 累计服务供应链上下游客户32,708户，较上年末增长72.91% [6] - 前三季度实现在线供应链业务量5,748.56亿元，同比增长267.65% [6] - 绿色信贷余额达7,002.44亿元，较上年末增长22.70% [6] - 累计发放碳减排贷款273.62亿元，绿色产品托管规模693.83亿元，较上年末增长51.32% [6] 其他业务赛道表现 - 普惠金融“浦惠贷”产品体系余额达1,278亿元，较上年末增长超130%，服务客户数超过47万户 [7] - 跨境交易结算量同比增长47%，跨境人民币收付业务量突破1万亿元 [7] - 个人金融资产余额（含市值）达4.62万亿元，个人养老金账户规模达181.63万户 [7] 区域战略与服务能级 - 长三角、京津冀、大湾区、长江经济带等重点区域贷款占比超过60% [5] - 长三角区域贷款余额超2万亿元，较上年末增加超1,600亿元，占公司贷款增量约58% [8] - 资产托管业务规模达19.59万亿元，较上年末增长8.05% [8] 特色业务亮点 - 境内外并购贷款余额2,378亿元，较上年末增长14.53%，居股份制银行领先地位 [9] - 司库金融签约项目超4,500个，避险业务服务企业客户超2.3万户，交易量超7,500亿元，同比增长超50% [9]

文章核心观点 - 粤港澳大湾区消费场景呈现多元化特征，涵盖跨境消费、运动消费和家装需求等 [1] - 浦发银行广州分行通过“浦闪贷”等产品精准对接大湾区民生消费需求，以金融支持促消费政策 [1] - 公司业务数据表现强劲，截至2025年9月末累计服务4.3万名客户，累计授信超100亿元，贷款规模超50亿元 [7] 行业消费趋势 - 汽车消费市场活力持续释放，2025年9月中国汽车产销量历史同期首次超300万辆，同比分别增长17.1%和14.9% [2] - 2025年1-9月中国汽车产销量同比分别增长13.3%和12.9%，其中新能源汽车产销量均超1100万辆，同比增长超30%，渗透率达46.1% [2] - 广东地区通过开展汽车消费季活动，以报废更新、置换更新等措施提升购车体验 [2] - 教育消费成为湾区品质消费的重要板块，职场人对技能迭代和学历提升的需求迫切 [4] - 家装消费需求旺盛，政策支持同步跟进 [5] 公司产品与服务 - “浦闪贷”为可循环使用的授信额度产品，支持随借随还、按日计息，具有审批快、还款灵活的特点 [3] - 产品通过智能风控与高效审批体系，依托大数据风险评估，提供快捷高效的信用贷款 [6] - 产品具备额度灵活、还款便捷、成本节约、审批迅速四大特点 [6] - 公司为客户定制“浦闪贷+消费贴息”专属方案，叠加年贴息比例为1%的财政贴息政策 [6] - 2025年业务投放超40亿元，带动消费贷款增量在广东区域同业排名前列 [7] 政策环境 - 2025年6月中国人民银行等六部门联合发文，要求金融机构从供需两端强化金融服务，释放消费增长潜能 [3] - 2025年8月三部门联合出台个人消费贷款财政贴息方案，2025年9月1日至2026年8月31日期间居民消费贷款可享受1%年贴息 [6] - 提振消费被列为2025年经济工作的首要重点任务 [7]

产品策略 - 公司以纯信用消费信贷产品"浦闪贷"为核心抓手 通过全流程线上化操作实现新用户平均10分钟完成授信[1] - 产品依托大数据模型实现快速评估和实时审批放款 资金能快速到账[1] - 公司推出"财政贴息+银行让利"双重优惠 符合条件的客户可叠加享受专属优惠利率直接降低融资成本[1] 场景拓展 - 产品深化与线下商户及线上平台合作 覆盖教育 家电换新 数码消费等多类消费场景[1] - 金融服务无缝嵌入生活场景 实现"消费在哪 服务到哪"的生态化布局[1] - 公司持续打通"金融+场景+民生"服务链路 推动金融活水精准滴灌至消费市场末端[1] 市场定位 - 公司通过便捷化 低成本 场景化金融服务深度融入假日经济[1] - 举措旨在响应国家促消费 稳增长号召 助力居民敢消费 能消费 愿消费[1] - 惠民红利直达民生消费末端 体现金融服务实体经济导向[1]

产品概述 - 浦发银行推出线上信用消费贷款产品"浦闪贷" 无需抵押 凭个人资质在线申请 [2] - 最高额度100万元 期限最长7年 按日计息 [2] - 年化利率区间为3 0%-12 4%（单利） [6] 审批流程 - 通过手机App提交申请 完成信息输入和授权 [3] - 系统根据客户资质自动审批 审批结果以银行最终确认为准 [4] - 额度超过20万元需经线下营销人员面核通过 [2][6] 支用规则 - 审批通过后可多次提款支用 只要额度显示有效 [5] - 支用当天无法办理提前还款 [6] - 单个客户可选还款期数以手机银行APP页面显示为准 [6] - 额度有效期不超过1年 [6] 营销活动 - 即日起至2025年12月31日开展测额有礼活动 [5] - 持有借记卡客户首次测额且审批通过可领取礼品 [5] - 礼品数量有限 每个客户限领一次 [5] 风险管控 - 无中介代理 警惕以办理贷款为由索要费用的欺骗行为 [6] - 提醒客户勿在他人唆使下进行贷款申请和转账交易 [6] - 强调根据个人能力理性消费 避免逾期 [6]

政策实施与银行响应 - 个人消费贷款贴息政策实施满10天 多家银行通过多元消费场景（手机 汽车 装修）借势拓客并激发消费市场潜力 [1] - 政策实施期限为2023年9月1日至2024年8月31日 到期后将评估效果并研究延长期限或扩大支持范围 [7] 银行推广策略与成效 - 银行采用线上短信/App宣传+线下企业/商场/汽车销售店推广双渠道提升政策知晓度 [3] - 交通银行车贷客户截至9月9日已有近5000名获得财政贴息 单笔最高贴息500元 [3][4] - 邮储银行组建专项服务小队走访卫生院/农业合作社/教育机构等单位进行政策讲解 [4] - 浦发银行与百联集团合作 客户在第一百货商业中心使用浦闪贷支付可享贴息优惠 [4] 消费场景与产品案例 - 苹果新品发售期间 招商银行等4家机构提供最高24期0利率分期服务 [3] - 招行信用卡在9月10日至12月31日期间于苹果指定渠道分期购物可享免息 [3] 贴息机制与流程优化 - 贴息资金通过还款扣减方式发放 消费交易通过系统自动识别或人工审核认定 [6][7] - 农业银行系统在消费次日自动识别交易 客户需签署补充协议授权账户查询 [7] - 招行对T-1日消费进行系统识别 未识别交易可通过提交消费发票申请人工审核贴息 [7] - 政策要求使用18家银行及5家指定机构的贷款账户消费 并签署授权协议方可享受贴息 [6]

政策实施与业务落地 - 浦发银行南宁分行于2025年9月2日成功落地首笔享受贴息政策的个人消费贷款业务 [1] - 政策于2025年9月1日正式实施 持续至2026年8月31日 [2] - 分行小微及个人贷款中心成立专项工作小组 制定实施方案并明确分工与时间节点 [1] 贴息政策具体内容 - 居民通过指定机构发放的个人消费贷款可享受年贴息比例1个百分点的优惠 [2] - 每名借款人在一家经办机构累计贴息上限为3000元 [2] - 政策覆盖两类消费：5万元以下的日常消费和5万元及以上的重点领域消费 [2] - 重点领域消费包括家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等民生相关场景 [2] 业务开展与服务优化 - 首笔贴息贷款与家用汽车消费结合 客户经理向购车客户解读政策细则并介绍"浦闪贷"产品优势 [2] - 分行小微及个人贷款中心于2025年6月26日揭牌成立 致力于打造全流程一站式高效服务模式 [4] - 公司持续优化个人消费信贷服务 简化办理流程并扩大信贷覆盖范围 [4] - 积极探索场景化、数字化金融服务新模式以满足居民多样消费需求 [4]

政策执行情况 - 浦发银行重庆分行于9月1日启动个人消费贷款贴息政策 首日即完成首笔业务审批与发放 [1] - 政策实施首日共发放9笔消费贴息贷款 总金额达90万元 [1] - 首位客户通过申请9万元消费贷款用于购买新能源汽车 预计节省利息500元 [1] 产品与场景聚焦 - 公司重点推广"浦闪贷"和"i车贷"等特色消费信贷产品 结合汽车等热点消费场景 [1] - 通过深度融入消费场景和加强生态协同方式 精准激发重点消费领域市场需求 [1][2] 组织保障与后续计划 - 政策发布后第一时间启动全行政策宣导与人员培训 确保政策高效落地执行 [1] - 后续将密切关注政策落地效果并收集客户意见 持续优化服务流程与体验 [2] - 公司致力于将"政策红利"转化为"消费活力" 为重庆消费市场持续回暖提供金融支持 [2]

政策响应与业务落地 - 浦发银行长沙分行落实首笔享受财政贴息政策的个人消费贷款13万元[1] - 分行通过建立绿色审批通道实现贴息业务全流程高效办理[1] - 系统自动识别符合政策的消费行为 贴息资金在收取利息时直接抵扣[1] 产品与服务优化 - 客户通过"浦闪贷"个人消费贷款产品可获得年化1%的财政贴息优惠[1] - 分行完成系统改造、流程优化和人员培训等工作确保政策红利精准直达消费者[1] - 首笔贴息消费贷款聚焦家用消费领域[1] 战略规划与市场影响 - 分行将持续扩大贴息政策覆盖面和受益群体[1] - 通过优化金融服务为激活湖南消费市场注入金融活水[1] - 举措响应国家大力提振消费、全方位扩大内需的决策部署[1]

公司业务动态 - 浦发银行长沙分行落地首笔享受财政贴息政策的个人消费贷款13万元 [1] - 通过"浦闪贷"产品提供年化1%的财政贴息优惠 贴息资金在收取利息时直接抵扣 [1] - 建立绿色审批通道实现贴息业务全流程高效办理 [1] 公司战略举措 - 迅速成立专项工作小组 完成系统改造、流程优化和人员培训 [1] - 系统自动识别符合政策的消费行为 [1] - 将进一步扩大贴息政策覆盖面和受益群体 [1] 行业政策响应 - 积极响应《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》相关要求 [1] - 紧跟国家大力提振消费、全方位扩大内需的决策部署 [1] - 聚焦家用消费领域 为激活湖南消费市场注入金融"活水" [1]