中央农村工作会议的战略部署 - 2026年是“十五五”规划开局之年，“三农”工作至关重要 [1] - 会议部署了2026年多项重点工作任务，包括加力实施新一轮千亿斤粮食产能提升行动、增强农业防灾减灾能力、因地制宜发展农业新质生产力、统筹建立常态化防止返贫致贫机制、健全种粮农民收益保障机制等 [1] - 会议为保险业服务“三农”提出了更高要求，保险业被赋予了更为重要的时代使命 [1] 农业保险的发展现状与核心作用 - “十四五”期间，农业保险累计为8亿户次农户提供风险保障 [2] - 三大主粮完全成本保险和种植收入保险实现全国覆盖，亩均保额显著提升 [2] - 从2016年到2025年，农业保险“扩面、增品、提标”的核心目标已基本实现，特色农产品保险品种突破2000个 [2] - 我国农业保险规模稳居全球首位，完全成本保险稳步拓展至所有产粮大县 [3] - 农业保险在捍卫国家粮食安全、稳定农业生产、促进农民增收方面发挥了不可替代的作用 [2] 农业保险的产品创新与工具应用 - 保险机构工具箱丰富，除完全成本保险和种植收入保险外，还创新推出了天气指数保险、农产品价格保险、高标准农田工程质量保险、耕地地力指数保险等产品 [3] - 高标准农田设施保险、耕地地力保护保险等创新产品在保护耕地和农业基础设施安全方面发挥重要作用 [3] - 太保产险完成了全国首单农作物（水稻）新品种制种保险赔付，向受损制种农户支付赔款75.79万元，保护了农业“芯片”的研发与生产积极性 [3] 科技驱动农业保险与防灾减灾 - 保险科技深度融入，重塑农业保险的服务生态与风险管理模式 [4] - 应用技术包括人工智能图像识别、大数据分析、区块链、云计算、无人机航拍和卫星遥感等“空天地”一体化监测手段 [4] - 科技应用极大提升了保险服务的质量、效率和透明度，使风险管理功能从事后补偿向事前预警、事中干预跃升 [4] - 阳光财险通过“阳光天眼风险地图平台”进行智能风险分析与动态评估，在2024年汛期协助18户养殖户提前转移物资，减少经济损失超过200万元 [4][5] - 中国人寿财险四川分公司上线“智慧农业风险防控系统”，具备天气预测、温度监测等五大核心功能模块，实现对农田风险的“全天候感知、全维度预警、智能化决策支持” [5] - 增强农业防灾减灾能力能有效减少粮食减产、稳定农民收入、提升农业产业链韧性 [6] 农业保险面临的挑战与短板 - 农业保险向精细化、高质量发展转型的基础尚不牢固 [7] - 存在保险费率厘定不够精准、保险金额设定“一刀切”、部分地区的承保理赔操作不够规范等问题 [7] - 制度基础建设存在短板，农业保险法律法规体系有待健全，全国统一标准互联的信息化平台尚未建立 [7] - 多层次、差异化的农业保险产品与服务体系尚未完全形成 [7] 农业保险的发展建议 - 首要任务是健全农业保险基层服务网络与专业队伍，如依托乡镇和村“两委”设立服务站点，加强协保员、辅导员的培训与管理 [8] - 必须加快制定并推行科学统一的技术标准，针对不同区域和险种特点制定承保理赔技术规范 [8] - 特别要研究制定运用无人机、卫星遥感、物联网等现代科技手段的业务流程与技术参数标准 [8] - 需完善查勘定损的争议调解机制，从技术和制度层面保障损失评估工作的公正、科学、可靠 [8]

文章核心观点 广东保险机构通过产品、服务、模式三重创新，推动农业保险从“保成本”向“保收入”转型升级，并利用科技赋能实现智能化精准服务，构建多方协同的农险服务新生态，为特色农业产业链强化风险屏障，有效促进农业增产和农民增收，探索出农险赋能乡村振兴的实践新路 [1][6] 产品创新 - 保险机构支持开发并推广“蔬菜价值指数保险”、“农产品价格保险”等创新产品，将保障范围从传统自然灾害风险延伸至市场风险领域 [2] - 创新产品推动农业保险从“保成本”向“保收入”转型升级，例如“价格兜底+收益保障”相结合的产品让种植农企和农户敢于加大投入 [2] - 截至今年11月，中华财险肇庆中心支公司累计为怀集县6200多亩蔬菜提供价格风险保障近2000万元 [2] - 保险机构正从“灾后补偿”的传统角色，转变为“事前防控、全程护航”的产业助推器 [3] 服务创新与科技赋能 - 中华财险广东分公司与肇庆市农业良种示范推广中心共同打造“农业良种保护防灾防损示范项目”，集成5G物联网、大数据、人工智能等技术 [4] - 该项目构建了数字化种业培育中心、农业灾害监测预警工作站、“保险云鱼塘”智能渔业管理系统及智能温室等一体化综合防灾服务体系 [4] - 目前项目已覆盖沙浦镇基地内49家种业企业及科研院所的475个农业品种 [4] - 在怀集县，当地农业农村局联合中华财险搭建“空、天、地”多遥感协同采集及辅助决策平台，推出“E键兴农保”远程操作系统，并应用GIS平台实现承保与理赔的数字化、智能化升级 [5] - 借助无人机航拍、遥感监测等技术可快速锁定受灾区域，气象数据直连理赔系统，显著提高了定损准确性与赔付效率 [5] 模式创新与多方协同 - 肇庆市正在构建一个政府引导、市场运作、多方协同、风险共担的农险服务新生态，为农业经营主体提供从生产到销售、从融资到风险保障的一站式解决方案 [5] - 怀集县相关政府部门联合中华财险广东分公司共同建立“银行机构+保险机构+碳汇公司+企业+政府”的常态化对接协作机制，不断完善碳汇融资支持体系 [6] - “林权+林业碳汇预期收益权+碳汇保险”融资业务通过“降利率”、“降保费”、“提升风险防控力”、“提升授信额度”，破解碳汇质押贷款难题 [6] - 截至目前，该项目已为7余家林业小微企业实现融资增信超4300万元 [6]

公司乡村振兴战略与实施 - 公司将产业振兴作为乡村振兴工作的重中之重，从硬件资金投入转向提供全周期闭环服务[3] - 公司在内蒙古乌兰察布通过“三村工程”和“三下乡”推动乡村产业、人才、文化振兴，七年来在“两旗”总计投入帮扶资金超过两亿元[1] - 公司帮扶模式以“综合金融+产业赋能”为组合拳，具体包括“保险+贴息贷+订单农业+溯源+协销”等新范式[2] 产业帮扶的具体实践与成效 - 公司扶持乌兰察布当地企业“阴山优麦”发展燕麦种植产业，使其从年销售额仅几百万元的小微企业成长为国内燕麦行业领跑者[2] - 公司在全国范围内拥有超过400个帮扶项目，聚焦当地特色产业或特色农产品，项目成功概率高，无一倒闭[7][8] - 公司在产业帮扶中提供智力支持，包括智慧化管理培训、聘请咨询顾问、协助制定发展规划及上市辅导[4] 综合金融与保险在乡村振兴中的应用 - 公司通过低息、免息或贴息贷款为乡村产业提供资金支持[4] - 公司提供农产品价格保险和自然灾害保险等农业险，例如价格保险设定1.8元的价格保障线，稳定农户收入[5] - 公司为察右后旗从事农业生产的劳动者捐赠“农忙保”，覆盖人数超万人[6] 医疗健康与人才振兴举措 - 公司在乌兰察布通过“村医工程”升级当地52所智慧村卫生室，培训212名村医，并捐赠450万元“光明行”白内障手术基金[6] - 公司将成熟的培训体系应用于乡村振兴，培训致富带头人、乡村医生和教师，仅乡村教师就已培训几万人[8] - 公司未来将深入思考农村地区的社区养老、居家养老及医疗资源获得感提升等问题[6] 项目筛选与长效机制 - 公司通过深入实地调研、与当地政府交流、与致富带头人座谈三个方式甄选帮扶项目，确保项目具有当地优势和潜力[7] - 公司追求社会价值最大化，将帮扶效果作为检验工作的标准，确保投入的精力、时间和金钱达成最大化帮扶效果[10] - 公司未来将继续优化帮扶举措，提升帮扶资源产出效益，力求实现帮扶价值最大化[10]

公司乡村振兴战略与重心 - 产业振兴是公司乡村振兴工作的重中之重和核心，从前期的硬件资金投入为主，发展到形成全周期闭环[4] - 公司在党建共建、产业帮扶、金融帮扶、民生帮扶、消费帮扶等五大维度持续加码发力[2] - 公司在全国范围内拥有超过400个帮扶项目，聚焦当地特色产业或特色农产品[7][8] 综合金融与医疗健康的协同模式 - 公司以“综合金融+医疗健康”为双轮驱动引擎，通过“保险+贴息贷+订单农业+溯源+协销”等模式服务乡村[3][5] - 通过提供低息、免息或贴息贷款支持扩大生产，并提供农产品价格保险、自然灾害保险等农业险以稳定农户收入[5][6] - 在医疗健康方面，通过“村医工程”升级当地52所智慧村卫生室，培训212名村医，并捐赠450万元“光明行”白内障手术基金[7] 产业帮扶的具体实践与成效 - 在内蒙古乌兰察布，公司扶持当地企业“阴山优麦”发展燕麦种植产业，使其从年销售额仅几百万元的小微企业成长为行业领跑者[3] - 产业帮扶不只提供金融支持，更叠加智力、技术、管理模式支持，包括引入智慧化管理培训、聘请咨询顾问、协助企业制定发展规划等[5] - 截至目前，公司在乌兰察布“两旗”总计投入帮扶资金超过两亿元[2] 项目选择与长效发展机制 - 项目选择机制包括深入实地调研、与当地政府沟通、与致富带头人座谈三个步骤，以甄选有潜力的项目[7][8] - 公司帮扶的400多个项目中，有发展快慢好坏之分，但没有一个倒闭，成功概率很高[8] - 公司秉持社会价值最大化理念，要求帮扶项目做实做细做出效果，而非简单的“输血式”帮扶[10][11] 人才振兴与培训体系 - 公司将成熟的培训体系应用于乡村振兴，培训致富带头人、乡村医生、乡村教师等，仅乡村教师就已培训数万人[9] - 通过科学培训体系帮助人才成长，提升其收入，从而稳定人才队伍，甚至吸引外部干部回流[9]

普惠金融改革政策框架 - 七部门联合在青海西宁、广西百色、贵州毕节、宁夏固原、广东茂名五地深化普惠金融改革 [1] - 提出健全组织体系、优化产品服务、提升资本市场效能、完善保险体系、推进数字普惠金融、优化发展环境、防范金融风险七项举措 [1] - 茂名为广东省唯一纳入改革范围的地市 [1] 茂名市具体改革任务 - 从完善组织体系、拓宽融资渠道、强化保险保障等九大维度推动金融资源向"三农"和城乡薄弱环节倾斜 [1] - 引导国有大行与股份制银行下沉服务重心 支持地方农业产业集群和乡村振兴项目 [2] - 将普惠金融工作纳入地方法人金融机构分支机构绩效考核 [2] - 推动涉农贷款管理机制优化 重点增加首贷、续贷及信用贷款投放 [2] - 拓宽农村抵质押品范围至集体林权、禽畜活体、温室大棚等资产 [2] - 建立涉农企业上市挂牌后备资源库 支持发行乡村振兴债券 [2] - 构建"财政补贴基本险+商业险"产品体系 扩大特色农产品保险覆盖范围 [2] - 商业保险覆盖荔枝、龙眼、沉香、化橘红、三华李、罗非鱼、预制菜等优势产业 [2] - 落实粮食作物完全成本保险 开发农产品价格保险和农机大棚保障 [2] 产业与金融融合措施 - 围绕特色产业建立金融机构"一对一"联系行制度 [3] - 开发专属信贷与供应链金融产品支持现代乡村产业体系 [3] - 支持粤港澳大湾区"菜篮子"基地建设与农村基础设施升级 [3] - 创新"农业+电商"、"农业+旅游"等新业态金融服务 [3] - 完善乡村振兴数据平台强化数字普惠金融应用 [3] - 深化农村信用体系建设构建健康金融生态 [3] - 加强金融监管打击非法集资和恶意逃废债行为 [3]