核心财务表现 - 资产总额达12,473.85亿元，较上年末增长8.78% [9] - 营业收入132.49亿元，同比增长1.59%；归母净利润43.29亿元，同比增长5.05% [9] - 拟每股派现0.20元，合计分配现金股利804,311千元，占归母净利润18.58% [3][51] 业务规模增长 - 发放贷款总额6,026.92亿元，较上年末增长10.56%；吸收存款总额7,591.84亿元，增长5.01% [9] - 金融投资余额5,232.56亿元，增长6.71%，其中交易性金融资产1,824.29亿元，大幅增长65.07% [18] - 零售客户AUM达4,913.30亿元，较上年末增加361.22亿元，增长7.94% [12] 资产质量与风控 - 不良贷款率1.17%，与上年末持平；不良贷款余额70.46亿元 [5][9] - 拨备覆盖率309.71%，较上年末下降3.09个百分点；拨贷比3.62%，下降0.04个百分点 [5][9] - 完善产品风险监测熔断机制，建立数字化风控体系，引入外部数据提升风险识别能力 [20][23] 县域金融战略 - 县域存款余额2,484.68亿元，较上年末增长6.10%；县域贷款余额2,291.69亿元，增长13.80% [10] - 县域客户数693.68万户，新增14.27万户；特色产业贷款规模207.86亿元 [10][11] - 通过"网格金融+产业+数字+专业"四大定位打造县域金融发展模式 [10][11] 零售业务进展 - 个人存款余额4,177.24亿元，增长8.08%；个人贷款余额1,920.36亿元，增长1.33% [12] - 财富客户数143.28万户，新增10.80万户，增长8.15%；信用卡累计发卡352.71万张 [12][13] - 个人消费贷款余额808.45亿元，增长7.54%；住房按揭贷款余额653.18亿元，下降1.23% [13] 公司业务拓展 - 公司贷款余额4,049.24亿元，大幅增长16.87%；公司存款余额3,107.03亿元，增长4.00% [14] - 供应链金融投放93.71亿元，同比增长15.91%；跨境人民币结算量增长64.11% [15] - 绿色金融贷款余额637.14亿元，增长20.60%；科技金融贷款余额867.21亿元 [16] 金融科技建设 - 网络渠道用户数1,193.05万户，月活用户273.78万户；网络银行交易额17,863.66亿元 [21] - 设立大模型实验室，构建AI算力池，打造智能问答、问数、报告、图像四项AI能力 [21] - 完成数据中心扩容工程，通过ISO20000认证，提升数字化运维管理体系 [21] 董事会重大决议 - 审议通过2025年半年度报告及利润分配方案等12项议案，表决结果均为7票同意 [24][25][32] - 同意股东长沙房产集团质押8,450万股股权给中信证券，质押期限1年 [29] - 批准与董事、高管开展日常金融产品及服务等一般关联交易 [31]

业务模式创新 - 民生银行成都分行创新推出"国补贷"与政策性贷款"天府服保贷"相结合的模式 专项服务参与国家补贴政策的中小微企业 [1] - 通过"见贷即担"批量担保模式向成都某电器有限公司发放贷款150万元 有效缓解企业资金周转压力 [3] - 省级财政按照贷款金额的1.5%给予贷款贴息 显著降低企业综合融资成本 [3] 政策协同效果 - 该模式推动财政金融政策协同 重点支持家电、3C数码、家装厨卫等领域中小微企业 [1] - "天府服保贷"依托政府风险补偿机制 由四川省商务厅、财政厅共同推出 重点支持中小微服务业企业融资 [3] - 已服务多家企业 切实提升大消费领域中小微企业的融资可获得性 [3] 业务实施成效 - 及时响应企业需求 迅速完成审批与放款 为白色家电经销商补充流动资金保障旺季备货 [3] - 企业负责人表示审批放款迅速且降低融资成本 大大缓解销售旺季资金压力 [3] - 践行支持小微融资协调工作机制要求 推动金融资源与消费政策深度融合 [4] 未来发展规划 - 继续深化与政府部门、服务及担保机构的协作 持续优化服务模式 [4] - 为更多符合条件企业提供高效、便捷、低成本的金融支持 [4] - 为四川消费市场持续回暖和经济发展注入金融动力 [5]

核心观点 - 邮储银行北京分行绿色贷款余额达855.48亿元，较年初增长11.14%，占各项贷款比重33.63%，深度服务首都低碳转型 [1] - 通过创新金融产品、支持重大项目及社会公益活动，系统性推动绿色金融与城市发展融合 [2][3][4][5][6][7][8][9] 绿色贷款规模与增长 - 截至2025年6月末绿色贷款余额855.48亿元，较年初增长11.14% [1] - 绿色贷款占各项贷款比重达33.63% [1] - 2025年5月末GDP调度增速达43.09%，居同业领先地位 [2] 战略与机制建设 - 作为首家入驻北京城市副中心的金融机构，深度对接通州、西城、海淀等区域政府 [2] - 设立碳达峰碳中和领导小组，分解绿色贷款及融资目标至各支行 [2] - 将绿色金融纳入差异化考核体系，激发基层活力 [3] 金融产品创新 - 推出"降碳贷"业务，以企业碳账户为核心实现线上无纸化审批 [3] - 2024年末完成北京地区首笔降碳贷放款，2025年6月搭建企微线上入口 [3] - 碳评级报告应用拓展至利率审批及碳核算户数增长，2025年预计新增150户碳核算指标 [3] - 推出"邮车贷""国补贷"等高比例快速审批民生类绿色产品 [9] 重大项目支持 - 2025年5月向某科技公司零碳算力园区提供22.5亿元固定资产贷款（已投放11.15亿元） [4] - 支持光伏企业太阳能发电项目1亿元流动资金贷款 [5] - 通过行外银团向沅江水环境治理工程提供4亿元资金支持（银团总额18.8亿元） [6] 技术应用与减排成效 - 零碳园区项目采用高可靠性配电、水氟换热技术、磁悬浮压缩机及BIPV技术 [4] - 2021年主承销北京能源集团10亿元绿色中期票据，预计年减排二氧化碳33.49万吨 [8] 中小企业培育 - 2019年向环保企业中航泰达提供1000万元担保贷款，2022年提升至1500万元优惠利率贷款 [8] - 连续多年为天韵太阳科技提供无还本续贷服务，授信额度增至1300万元 [8] 社会公益与文化建设 - 打造328个"邮爱驿站"服务户外劳动者 [7] - 连续6年义务植树累计70余万株 [7] - 举办骑行健步走等活动倡导低碳生活 [7] 未来发展方向 - 以国家绿色技术交易中心为平台，推动绿色金融与新质生产力融合 [9] - 重点布局先进能源、合成生物制造、智能网联新能源汽车等领域 [9] - 严格限制"两高一低"项目，强化风险管理 [9]

国家以旧换新政策资金支持 - 国家发展改革委和财政部下达第三批支持消费品以旧换新的超长期特别国债资金690亿元 [1] 银联商务以旧换新解决方案 - 公司基于近一年各地促消费活动经验，围绕以旧换新政策落地过程中的材料审核、支付开票、资金周转等场景创新特色解决方案 [1] - 公司运用技术和产品创新落实金融"五篇大文章"部署，服务实体经济高质量发展 [1] 银商大脑AI审核助手 - 公司基于银商大脑平台推出"以旧换新"AI审核助手，助力商户和商务部门实现补贴材料初审智能化 [2] - AI助手深度融合机器人流程自动化与AI大模型视觉能力，可自动登录企业OA系统进行多维度信息验证 [3] - 在河南金钻手机案例中，订单处理效率提升5倍以上，信息初审准确率达100% [3] - 该方案已应用于河南、青海、山西、广西等地的以旧换新活动，大幅提升审核效能并缩短补贴发放周期 [4] 支付即开票服务 - 公司"支付即开票"服务直连以旧换新核销及审计数据平台，确保发票与订单信息100%精准匹配 [5] - 构建"交易-开票-核销-申领-审计"全链路解决方案，简化传统开票流程 [5] - 已应用于京东五星电器、沃尔玛、欧派、立邦等超万家商户，覆盖26个省市的重点领域 [5] 普惠金融服务 - 公司推出"国补贷"产品，与多家银行合作构建全流程融资服务体系 [6] - 服务聚焦家电、3C数码、家具等品类商户，通过"提额增信"满足其资金需求 [6] - 已在深圳、厦门、南宁等地落地，有效缓解商户资金周转压力 [6] 全国业务覆盖情况 - 自2024年8月以来，公司助力全国31个省(自治区、直辖市)的以旧换新项目落地 [7] - 涵盖家电、3C数码、汽车、电动二轮车、家装家居、适老化改造等多个领域 [7] - 通过优化产品、加强运营保障、升级风控等措施持续推动政策落地 [7]

消费品以旧换新政策成效 - 上半年汽车、家电、家装、手机等商品销售额达1.6万亿元，带动社会消费品零售总额同比增长5%，高于去年全年1.5个百分点 [1] - 限额以上单位家电和音像器材、文化办公用品、通信器材、家具商品零售额同比分别增长30.7%、25.4%、24.1%、22.9% [1] - 财政部配合国家发展改革委下达第三批超长期特别国债资金690亿元支持消费品以旧换新 [1] 银行业金融机构角色与措施 - 农业银行通过数字化服务链实现"线上申请—智能审核—秒级到账"，以手机银行为主阵地承接政府消费券发放和以旧换新平台建设 [3] - 工商银行河南分行为消费者提供多样化融资支持，创新消费金融产品 [4] - 邮储银行推出信用卡专属叠加券活动，消费者在政府补贴基础上可享受折上折优惠 [4] - 建设银行推出信用卡购车分期"零首付"业务，并对以旧换新客户酌情减免提前还款违约金 [6] - 银行业通过设计专属金融工具如旧换新分期购、消费贷、绿色信用消费券、免息分期等方式降低居民换新门槛 [7] 金融产品创新与支持 - 民生银行西安分行推出"国补贷"产品，3个工作日内提供100万元资金支持，依托国补订单数据授信缓解企业垫资压力 [8] - 交通银行面向中小微企业推出"国补资金贷"，提供低利率、无抵押物及第三方担保的信贷支持 [9] - 金融产品创新有效解决企业备货、垫资、上下游回款等流动性资金短缺问题 [8] 政策背景与经济影响 - 中国经济正处于由投资、出口驱动向消费主导转型的关键阶段，以旧换新政策促进消费回补和升级 [2] - 消费品以旧换新既撬动消费又拉动投资，带动下游产业链复苏 [2] - 中共中央政治局会议强调有效释放内需潜力，以旧换新在激发社会消费活力、扩大内需方面发挥重要作用 [1]

2025年"金鼎奖·金融助力消费优秀案例"活动结果 活动概况 - 由新浪财经举办的"金鼎奖·金融助力消费优秀案例"活动共评选出14个具有示范意义的创新案例，涵盖消费场景创新、消费信贷创新等五大领域 [1] 消费场景创新类获奖案例 - 农业银行《第三届"千城万店 农行汽车节"创新案例》：通过"政银企协"联动机制打造覆盖汽车消费全生命周期的场景化金融服务体系，构建"金融+产业+民生"模式 [2] - 交通银行《交享惠十五分钟消费支付生活圈》：通过数字化手段构建"银行网点+生活社区+消费支付+客户服务"的生态化经营模式 [2] - 浦发银行《"跑马嗨购节"深耕体育场景化营销》：在2025上海半程马拉松中打造"跑马嗨购节"，构建"体育+金融"生态圈 [2] 消费信贷创新类获奖案例 - 工商银行《比肩同行﹣﹣景德镇：普惠之道》：通过"陶瓷贷"等创新产品支持景德镇陶瓷产业转型升级，累计放款突破10亿元 [3][4] - 厦门国际银行《金融普惠中国﹣﹣山海情》：针对15个本地特色产业推出差异化信贷产品，解决小微企业融资难题 [4] - 吉林银行《吉人贷﹣﹣数字化转型在消费信贷领域探索与成效》：通过智能风控和动态定价技术，自2024年推出以来累计放款突破10亿元 [4] - 平安消费金融《平安消金让利惠民打造"三省体验"》：借助AI、ASR等金融科技实现业务流程网络化和审批自动化 [5] 政银企联动类获奖案例 - 上海农商银行《幸福直通车·提振消费新引擎》：通过工会会员服务卡、"五五购物节"等活动传递金融温度 [6] - 民生银行西安分行《推出"国补贷"》：全国首创"国补贷"产品，服务30家小微企业，批复授信0.45亿元 [7] - 蚂蚁消费金融《携手商家加码"以旧换新"消费场景》：覆盖全国超4000万商家的服务网络，推出"直播购物分期"等创新服务 [7] 绿色消费促进类获奖案例 - 农业银行《绿色惠民充电桩场景创新》：首家提供电瓶车充电服务的商业银行，已上线超30万个充电桩，支持掌银扫码支付 [8] 其他优秀案例 - 中国人寿《无界担当﹣﹣以责任之光照亮时代征程》：通过寿险APP提供便捷服务，关注老年和儿童消费群体 [9] - 浙商银行《"向实向善 票聚九州"票据系列直播》：每月一期票据主题直播，助力实体经济发展 [9] - 青岛银行《推出"青易融"平台》：实现全线上操作和1分钟智能审批的消费信贷服务 [10]

政策背景与核心观点 - 六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，鼓励金融机构多渠道支持消费品以旧换新金融服务，以缓解企业垫资压力并促进国内大循环 [1] - 政策目标包括加大对报废机动车回收拆解、废旧家电回收、家装厨卫焕新等企业的信贷支持 [2] - 以旧换新政策显效，5月社零增速达6.4%，四大类商品（家电、通信器材、文化办公用品、家具）零售额同比分别增长53%、33%、30.5%、25.6%，合计拉动社零增长1.9个百分点 [8] 企业融资痛点与解决方案 - 中小微企业面临垫资压力大、回款周期长（国补审核需15-30天）、高息过桥贷款增加财务成本等问题 [2][3] - 融资挑战包括信贷门槛高、抵押物不足、信用贷款额度有限，旧货处置成本高 [3] - 民生银行推出"国补贷"信用贷款产品，向成都某3C经销商发放210万元贷款，最高额度1000万元，用于补充流动资金 [3] - 佛山试点"名单制融资对接+资金流信息平台+再贷款+整体授信"模式，通过白名单机制为2821家市场主体提供授信，带动消费超135亿元 [4][6] 金融机构创新举措 - 广发银行佛山分行发放广东首笔小微企业"资金流"贷，利用跨行资金流信息提升信贷适配性 [5] - 建议通过多方共管（政府、金融机构、协会）简化评级流程，降低融资成本 [3] - 数字技术赋能风控：利用大数据迭代风控模型，智能匹配补贴资格，提升资金拨付效率 [9][10] 产业链协同与政策展望 - 建议金融机构联合政府、企业搭建以旧换新产业生态圈，提供全流程金融支持 [11] - 7月将下达第三批以旧换新资金，注重"时序性"和"均衡性"分领域制定资金使用计划 [7][8] - 供应链金融创新：依托核心企业信用链为上下游中小微企业提供融资，结合数字金融填补信用缺口 [9][10]

金融服务体系构建 - 青岛市本外币存贷款规模达6万亿元 财富管理总规模达3万亿元 [1] - 组织开展多层次金企对接活动310场次 走访对接企业项目2.55万家次 [5] - 新增授信3384.32亿元 新增放款1280.94亿元 [5] - 全国首创四大AMC助力城市高质量发展机制 成为全国18个试点城市中AIC基金落地全覆盖城市 [5] 重点领域金融服务 - 普惠型小微企业贷款余额3438.15亿元 同比增长12% [6] - 小微企业无还本续贷业务余额661.7亿元 较年初增长31.99% [6] - 为科技型企业配置"主银行+主券商"双牵头金融服务团队 [6] - 为"10+1"创新型产业体系逐一匹配牵头银行机构 [6] 服务机制创新 - 建立金融与14个产业部门的信息共享和融资互促渠道 [7] - 对1952家重点企业项目开展分层分级问诊活动 [7] - 创新推出"芯养贷""国补贷""外贸通""青银碳效贷"等特色产品 [7] - 典型案例被人民日报 金融时报 中国银行保险报等媒体报道 [7] 未来发展重点 - 围绕科技金融 绿色金融 普惠金融 养老金融 数字金融"五篇大文章" [8] - 持续打造金融服务的"青岛模式" [8]

汽车以旧换新政策实施情况 - 截至5月11日，2025年汽车以旧换新补贴申请量达322.5万份，其中汽车报废更新103.5万份，置换更新219万份 [1] - 自2024年政策实施以来，累计补贴申请量突破1000万份 [1] - 四川汽车以旧换新突破17万辆，带动汽车消费超300亿元 [2] - 德阳通过政府补贴和企业让利相结合，累计发放汽车消费券2000万元 [2] 消费品以旧换新市场表现 - 湖南2025年"两新"实施方案优化后，全省消费品以旧换新申领补贴458万多笔，累计金额39.47亿元，带动销售金额超306亿元 [1] - 甘肃移动端政务平台补贴专区日均申报量达1万单，带动销售额日均超9000万元，家电、手机为增长主力 [1] - 安徽实施"一站式"申领，参与商户1.2万余家、门店2.3万个，县域商户占比约51% [2] 金融与设备更新支持措施 - 西安推出"国补贷"金融产品，首批投入20亿元专项额度支持国补商户 [1] - 河北老旧营运货车报废更新补贴每车最高14万元，重点推动新能源货车更新 [2] - 重庆优化制造业技改专项贷政策，计划新实施技改项目1500个以上，带动设备更新超1.5万台（套） [2]