广交会吸引着世界各地的参展商与观众，其不仅是全球商贸交流的重要平台，更给这座岭南文化名城带 来了商旅融合的消费契机。扎根湾区多年的广发信用卡，紧扣展会需求，从餐饮消费到商旅出行，从支 付便利到服务优化，用场景化金融服务为全球客商打造便捷体验，成为广交会上一道实用的"服务亮 点"。 跨境支付更丝滑 随着全球客商汇聚广州，外卡支付的便利需求也随之增加。为了让外籍客商在华消费更顺畅，广发信用 卡紧跟国务院优化支付服务环境的部署，去年与中国银联达成 "锦绣行动"全面合作，携手推进银行卡 受理环境升级，已陆续为全国各地区超600家特约商户提供外卡受理服务。到了本届广交会，广发银行 信用卡携手腾讯，通过"统一网关"进一步优化聚合收款二维码功能，支持更多境外钱包在中国境内收单 商户通过微信支付二维码支付。持有这些合作境外电子钱包的客商入境后，无需做任何额外注册或操 作，就可以用自己熟悉的钱包App通过广发信用卡聚合二维码完成支付，便捷"畅行"。 现在，外籍客商在广交会周边餐厅用餐、酒店办理入住，或是在商圈购物时，无需担心手中的国际信用 卡无法使用，同一台支付终端就能兼容不同支付方式，甚至可用境外钱包直接通过广发银行聚合二维 ...

在区域层面，广发银行各分行结合本地资源禀赋，以文化为切入点激活消费潜力。其中，海口分行依托 海南自贸港旅游优势，在红色景点、文化场馆等人流密集区设立金融服务点，为境内外游客提供支付便 利化指导，强化支付安全宣传，推广普及"点一下、碰一下、扫一下"便捷支付。同时，海口分行通过开 展传统节日主题沙龙、手作体验等活动，增强客户精神共鸣，提升服务温度与黏性。在提振本地生活消 费方面，海口分行持续打造"超级广发日"品牌活动，联合餐饮商户推出买一赠一、多倍积分等优惠，有 效带动消费增长。截至2025年6月末，活动已带动分行信用卡消费交易额超500万元。 强化产品创新深耕场景助力消费扩容 广发银行苏州分行则着眼于构建"消费信贷+场景生态+科技赋能"三位一体的服务模式，助力苏州培育 建设国际消费中心城市。分行深化运用广发银行"E秒贷"产品矩阵，覆盖装修、教育、旅游等六大场 景，并为科技企业员工等优质客群定制专属信贷方案，最高额度80万元、期限5年，目前已服务近800户 家庭。在绿色消费领域，苏州分行与比亚迪、大众等20余家新能源品牌合作，推出"低首付+长周期"及 弹性尾款还款模式，带动苏州绿色消费市场扩容。依托广发信用卡智能 ...

通过整合消费信贷、场景生态与数字工具，广发银行不仅助力假期短期消费热潮，更着眼于长期消费环 境建设，持续落实消费贴息政策，支持家电"以旧换新"、推出零首付购车方案等，切实降低居民消费门 槛。未来，广发银行将继续深化消费领域创新，打通金融资源与消费需求的链接路径，为构建新发展格 局贡献更多力量。 在区域层面，广发银行各分行结合本地资源禀赋，以文化为切入点激活消费潜力。其中，海口分行依托 海南自贸港旅游优势，在红色景点、文化场馆等人流密集区设立金融服务点，为境内外游客提供支付便 利化指导，强化支付安全宣传，推广普及"点一下、碰一下、扫一下"便捷支付。 广发银行苏州分行则着眼于构建"消费信贷+场景生态+科技赋能"三位一体的服务模式，助力苏州培育 建设国际消费中心城市。分行深化运用广发银行"E秒贷"产品矩阵，覆盖装修、教育、旅游等六大场 景，并为科技企业员工等优质客群定制专属信贷方案，最高额度80万元、期限5年，目前已服务近800户 家庭。在绿色消费领域，苏州分行与比亚迪（002594）、大众等20余家新能源品牌合作，推出"低首付 +长周期"及弹性尾款还款模式，带动苏州绿色消费市场扩容。依托广发信用卡智能风控模型，在 ...

消费贷款市场趋势 - 伴随疫情有效控制及稳经济政策落地 居民消费需求逐步释放 多家银行以LPR降低为契机调低消费贷利率[1] - 5月个人消费贷数据"转正"实现反弹 分析人士认为随着需求回暖及促消费政策实施 后续消费贷新增规模有望继续反弹[1] - 建设银行"快贷"产品个人最高额度20万元 年化利率最低4.05% 贷款期限从12个月扩展至36个月 还款方式更加灵活[1] 银行产品创新与促销 - 中国银行推出"随心智贷"消费贷服务 提供"'1+N'专享组合"服务个人大额消费 针对购车客户提供车牌分期、汽车分期等产品[2] - 广发信用卡与京东商城推出三重福利 包括首次绑定支付立减、特定品类满减、App购代金券[2] - 招商银行闪电贷在6月2日至16日期间提供7.8折优惠券 折后年利率最低可达3.95%[2] 利率变化与市场数据 - 国有行个人消费贷产品3月利率平均水平4.20% 较去年12月底下降17BP 股份制银行3月平均水平4.92% 较去年底下降3BP[2] - 6月20日1年期LPR报3.7% 今年以来央行已两次调整LPR[2] - 1年期LPR下降有利于降低企业短期流动性融资成本 激发居民消费需求[3] 消费信贷数据表现 - 5月住户贷款中的短期贷款增加1840亿元 较去年同期小幅多增34亿元[3] - 5月以消费贷和经营贷为主的居民短贷环比多增3696亿元 表明居民消费正在修复[3] 政策支持与监管导向 - 各地金融监管部门强调加大消费金融支持力度 河北银保监局要求加强消费信贷投放 丰富家电、汽车等大宗消费金融产品[3] - 黑龙江银保监局提出助力消费市场复苏 调动金融机构支持扩大消费 鼓励保险公司针对消费领域提供保险服务[3] 消费群体特征 - 以95后为代表的新青年正成为消费主力军 热衷网购、追求生活质量、乐于接受新事物 现阶段消费欲望较强[3] - 尽管经历疫情 但长期来看新青年对未来的信心没有动摇 消费需求和潜力依然很大[3] 未来利率走势预期 - 目前国内消费需求仍处于恢复阶段 不排除后续有部分金融机构继续调降消费贷利率的可能[4]

公司业务策略 - 广发信用卡以饭票业务为支点 推出天天5折 周五5折 消费满额立减等活动 覆盖全国40多个城市的3000多家特色商户 形成多层次全场景消费优惠服务 [1] - 公司升级超级广发日活动 首批合作商户包括瑞幸咖啡 奈雪的茶 必胜客 百果园 霸王茶姬等 推出周五买一赠一活动 [2] - 5月1日至5日期间在全国40余个核心商圈的1000多家合作商户开展天天5折限时活动 5月1日至31日每周五持续开展周五5折活动 提供50元购100元代金券 10元购20元代金券等优惠 [2] - 开展商圈消费满额立减高至50元活动 将优惠延伸至更广泛线下消费领域 [2] - 在周五饭票业务基础上升级推出周五臻选活动 瞄准中高端餐饮市场 与全国四十余城超四百家品质餐厅合作 推出大额优惠服务优质客户 [3] 业务覆盖范围 - 活动覆盖北京 上海 广州 深圳 杭州 南京等40多个城市 包括广州保利时光里 上海万象城 龙湖北京长楹天街 深圳前海壹方城 南京华采天地等核心商圈 [2] - 参与商户包括广州粤菜品牌好客家 上海沪上馨和小馆 北京青年公社 深圳同仁四季椰子鸡 杭州弄堂里 南京胡叨叨等当地特色美食商户 [2] - 饭票业务覆盖商户超过10万家 其中超2万家商户开展周五5折活动 [3] - 在全国超200座品质商圈深度经营 通过多种优惠形式提升消费意愿 [3] 行业背景与影响 - 五一假期餐饮消费市场蓄势待发 美食打卡成为公众出行驱动力之一 [1] - 2025年一季度服务消费同比增长5% 美食成为奔赴城市的目标 餐饮消费带动线下烟火气旺盛 [3] - 公司通过精准客群运营 深度场景融合和服务创新 放大金融力量服务餐饮业的乘数效应 为提振内需注入动力 [3]

旅游市场表现 - 2025年五一假期全国国内出游3.14亿人次同比增长6.4% [1] - 国内游客出游总花费1802.69亿元同比增长8.0% [1] - 民航旅客运输量和航班量达到二季度以来最高峰 [2] 信用卡业务布局 - 广发车主卡系列产品发卡量超1000万张覆盖燃油车/新能源车/泛车主客群 [1] - 构建车生态服务体系覆盖加油/充电/洗车/保养/道路救援/保险等场景 [1] - 使用车主系列产品每年节省高至1200元 [1] 境外消费促进 - 境外消费目的地集中在日本/韩国及东南亚传统旅游市场 [2] - 境外消费达标享受高至30%以上返现优惠 [2] - 境外消费达标有机会赢取高达3988元京东E卡 [2] 消费场景拓展 - 中石化油卡充值分期立减高至120元 [1] - 小桔充电券包立省高至40元 [1] - 免除1.2%外汇交易服务费覆盖银联/VISA/万事达/美国运通 [2] 品牌活动运营 - 超级广发日活动推出周五"买一赠一"活动 [2] - 合作商户包括瑞幸咖啡/奈雪的茶/必胜客/百果园/霸王茶姬等 [2] - 通过消费达标和邀请好友点赞获得兑换次数 [2] 节假日营销策略 - 在春节/清明/春季出游高峰等重点节点部署多维促销活动 [3] - 覆盖出行/商旅等多维度线上线下场景 [3] - 假期效应拉动消费信心回暖并激活旅游/酒店/餐饮等服务业态 [3]

文章核心观点 - 广发信用卡中心凭借"创建全流程智能防赌反诈教育体系项目"获得2024年国际质量创新大赛教育行业创新类别一等奖 成为中国银行业首次在该国际赛事中获奖的案例 项目通过技术赋能与教育融合构建全流程防控体系 体现金融科技创新在消费者权益保护与金融安全领域的实践价值 [1][2][6] 国际质量创新大赛背景 - 大赛由芬兰质量协会于2007年发起 2021年转由中国质量协会主办 覆盖20个国家和地区 以新颖性、实用性等五大标准评选八大行业类别创新项目 [2] - 2024年共有557个项目参赛 仅25个项目入围国际赛 每个类别仅评选1个一等奖 竞争激烈程度被誉为质量创新领域"奥林匹克" [2] 项目创新框架与设计 - 项目基于金融消费者对教育"准确性、及时性、便捷性"三大核心诉求 通过大数据架构、AI、实时计算与知识图谱技术构建"技术+教育"双引擎体系 [3][4] - 针对老年、青年等不同客群开展线下定制化宣教与线上全天候教育生态 线上累计触达量突破千万级 [4] 全流程防控实施细节 - 事前阶段通过"常态化科普+专题性解读"双轮驱动 以图文、视频等形式实现防诈知识广泛覆盖 [4] - 事中阶段依托AI实时防控 结合短信、弹窗等多维度触达 年教育高风险客户超50万人次 高风险操作触发延时到账机制 [4] - 事后阶段通过反电诈舆情情报体系自动生成教育物料 搭建统一宣教平台承载20多个教育主题 提升教育效率 [4] 项目成果与行业影响 - 涉诈客户精准识别与教育率大幅提升 涉诈交易识别耗时缩短至毫秒级 全年为持卡人挽回直接经济损失数千万元 [5][6] - 高风险场景客户投诉率显著下降 "发现精彩"App安全中心月均访问量超18万 用户满意度持续上升 [6] - 项目展示中国金融机构在金融安全领域的领先实践 未来将持续深化金融消费者权益保护工作 [6]

多部门联合打击行动 - 国家金融监督管理总局 公安部 国家网信办等多部门持续开展金融黑灰产打击工作 恶意逃废债和不正当反催收等行为被有效震慑[1] - 公安部与经济犯罪侦查局联合国家金融监督管理总局稽查局开展为期6个月的金融领域黑灰产违法犯罪集群打击专项行动 加强刑事执法与行政监管协调联动[1] - 国家网信办会同金融管理部门依法处置散布资本市场不实信息 非法荐股 炒作虚拟货币交易的账号和网站 关闭"小北呦"等散布金融黑灰产信息的账号[1] 黑灰产运作模式分析 - 金融黑灰产已形成分工明确跨区域联动的产业化链条 前端通过短视频平台和社交网络引流 中端由法务团队提供虚假诉讼指导 后端由数据黑客和运营商内鬼非法获取公民信息[1] - 部分反催收组织以征信修复为幌子 教唆债务人伪造贫困证明和病历等材料 阻挠银行正常催收并骗取利息减免[1] 金融机构应对措施 - 广发信用卡协同有关部门开展金融黑灰产打击行动 推出防范 倒查 处置 宣传等一系列举措 通过深化警银协作和加强行业联动维护金融生态[2] - 广发信用卡在客户服务和资产管理等渠道深入挖掘黑灰产线索 并向有关部门报送 近年来成功参与打击十多起信用卡黑灰产案件[2] - 广发信用卡今年向各级公安机关移交线索25宗 涉及山东 陕西 辽宁 江苏 湖南 湖北 江西 河北 云南 广东等多个省自治区 部分线索已被公安立案侦查[2] 行业协同治理需求 - 面对金融黑灰产需要全社会形成共识 多方协同长久发力才能实现有效打击 公众应认清其违法犯罪本质不参与相关活动[2] - 广发信用卡秉持金融为民理念 持续加强对金融黑灰产的打击力度 携手社会各界共筑风清气正的金融生态[2]

618购物节消费趋势 - 今年618购物节促销周期达39天创历史最长纪录[1][2] - 平台简化优惠规则以直降为主流 即时零售推出"30分钟送达"服务重塑体验[2] - Z世代情绪消费崛起 近30%年轻人为"情绪价值疗愈身心"买单[2] 新兴消费领域表现 - 潮玩盲盒Labubu引发抢购热潮 相关话题热度飙升[2] - 京东宠物业务在618开门红28小时内成交用户同比增长23%[2] - 2024年中国城镇犬猫消费市场规模达3025亿元 同比增长7.5% 首次超过保健品行业[2] 信用卡行业转型 - 全国信用卡发卡量连续9个季度下滑 行业面临转型压力[1] - 信用卡需突破支付工具局限 提供综合金融服务以适应情绪消费趋势[3] 广发信用卡战略布局 - 实施"三优三进"战略 通过"优风控 优客户 优管理"结合"进融合 进协同 进服务"[1][4] - 推出"超级萌宠季"活动 提供9.9元秒杀和免息分期权益 覆盖借记卡用户实现双卡联动[3] - 发布行业首款多品牌茶饮权益卡"广发臻萃信用卡" 覆盖10大品牌并实现10%消费返现[3] - 创新"好友同办免年费"模式 契合Z世代"社交即消费"行为逻辑[3] 零售融合生态构建 - 通过场景化运营深度切入茶饮 宠物等新兴消费场景[1][3] - 打破业务壁垒构建协同生态 实现从"流量争夺"到"价值共生"的转型[4]

广发银行信用卡业务衰退分析 核心观点 - 2024年广发银行出现近17年来首次营收净利双降，营收692.37亿元（同比-0.63%），净利润152.84亿元（同比-4.58%），信用卡业务是主因[1] - 广发信用卡关键指标全面恶化：发卡量停滞、交易额下滑、使用率下降、不良率攀升，行业地位从"信用卡之王"滑落至第十位[2][3][5][6][8] - 信用卡业务占广发个人贷款近50%，对整体业绩影响显著，但投诉占比高达86.4%，反映激进营销策略副作用[7][8] 关键指标变化 发卡量与用户规模 - 累计发卡量增速放缓：2021年1.01亿→2024年1.23亿，2024年持卡用户数1.18亿（首次零增长）[4][5] - 对比招行：招行2024年有效卡量0.97亿（更重质量），广发仍依赖总量指标[2] 交易与透支情况 - 刷卡额持续下滑：2021年2.42万亿→2023年2.22万亿（同比-10.84%），2024年未披露[5][6] - 透支贷款余额下降：2021年4523.5亿→2024年3928.5亿（占个人贷款比重从22.37%降至18.44%）[6] - 额度使用率连降：2021年35.89%→2024年32.44%[6] 资产质量 - 不良率突破警戒线：2021年1.54%→2024年2.19%[5][8] - 分期收入缩水：2019年分期收入超250亿（占营收30%+），2023年后未披露但占比仍高[6][7] 业务衰退原因 产品与运营问题 - 权益大幅缩水：2023年南航明珠卡里程兑换比例从14:1调整为18:1，2024年商旅卡贵宾厅权益设限[10] - 高端卡策略失误：年费提高但权益削减，削弱用户吸引力[11] - APP用户规模落后：发现精彩APP 2023月活1800万，远低于招行掌上生活（4197.55万月活）[8] 管理与战略调整 - 管理层频繁变动：2010年后经历吕诗枫、林德明、张华等多任领导，战略连续性中断[12] - 股东变更影响：2016年花旗退出中国人寿入主，战略重心从零售银行转向银保协同，零售业务增速从34.5%骤降至3.92%[13] 对广发银行整体影响 - 盈利能力承压：2023年158亿净利润依赖财务调节（所得税减少、减值计提减少），实际盈利能力持续下降[14] - 资产质量风险：房地产不良贷款率6.21%，2024年转让327亿不良资产[15] - 净息差收窄：2024年1.54%（同比-0.11pct），创历史新低[14]