资金流信息平台应用成效 - 浙江省金融机构累计查询资金流信用信息34万笔 向超2.4万家企业发放贷款1060亿元 [1] - 浙江网商银行支付宝网商贷小程序上线首月查询量突破3.8万笔 实时生成企业信用评分 [1] - 浙商银行通过微信小程序及多元渠道接入平台 支持信贷高效投放 [1] 金融机构产品创新 - 浙江农商联合银行推出流水贷系列产品 嵌入数十个异常交易及违约预警指标 [1] - 中国农业银行绍兴分行通过资金流分析企业研发投入及工资支出 发放1000万元信用贷款 [2] - 安吉农商银行基于真实经营数据提供300万元信用贷款 支持旅游综合体开发 [2] 平台建设与接入 - 浙江省推动11家地方法人银行成功接入资金流信息平台 [1] - 平台作为民营企业融资服务链条重要渠道 聚焦科创企业及农业经营主体等信用薄户 [1][2]

信用体系建设与融资便利化 - 信用体系对经济运行和个人生活产生深刻影响 信用贷款合理运用 失信修复和诚信理念树立都与政策紧密相连并推动社会经济发展 [2] - 广东省有700多万家企业 其中绝大多数是中小微企业 融资难融资贵问题突出 信用信息不对称和信用状态不佳是重要制约因素 [2] - 全国融资信用服务平台通过信用信息共享应用 帮助中小微企业以信用换取贷款 [2] 信用服务平台建设与政策部署 - 信用信息服务平台是推进中小微企业信用体系建设的前提基础 2024年国务院办公厅印发《实施方案》部署完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系 [3] - 强化信用信息应用可为金融机构提供客户管理 产品创新和风险管理的有效支持 降低对抵押物的依赖并开发多样化金融产品 [3] 信用修复制度与异议处理 - 当前信用信息使用面临难题 包括失信行为影响发展和信用修复异议处理 2025年6月国务院办公厅印发方案提出十方面举措构建信用修复新格局 [4] - 信用修复申请可通过"信用中国"网站进行 需警惕征信修复骗局避免进一步损害信用 [4] 金融机构产品与服务创新 - 中国农业发展银行广东省分行推出政策性金融产品 执行保本微利优惠利率 覆盖涉农产业园 农产品仓储物流和水产养殖等领域 [5] - 广州"信易贷"平台将金融机构产品按场景分类 提供税金贷 流水贷 房抵贷 知识产权贷和创业贷等多样化融资选择 [5] 企业诚信建设与规范要求 - 便捷融资并非无门槛 规范与责任是信用变资产的前提 广东省企业联合会发布倡议书促进高质量发展 [5][6] - 倡议内容包括强化企业制度建设贯穿诚信理念 借助科技创新建设智能诚信管理体系 培育诚信文化和筑牢合作共赢理念 [6] - 未来将继续联合政府部门与社会各界深化诚信理念传播 完善信用服务体系 打造一流营商环境 [6]

资金流信息平台建设背景与战略意义 - 国务院办公厅2025年3月将资金流信息平台列为支持金融"五篇大文章"的重要基础设施并明确加快建设 [1] - 平台建设是优化信贷资源配置、服务实体经济、支持金融"五篇大文章"的创新实践 [2] - 中国人民银行征信中心创新建设平台形成中国特色资金流信用信息共享方案 [2] 平台核心功能与数据特点 - 已为6000多万户企业建立资金流信用信息档案 基本实现中小微企业全覆盖 [3] - 提供两类信用产品：月度颗粒度明细汇总（11信息段95数据项）和季度颗粒度报告（18信息段184数据项） [4] - 资金流数据与信贷数据同步应用进行多维度信用信息交叉验证 [4] - 平台定位公益性服务 建设运行成本由征信中心承担以最大化社会效益 [3] 平台运行成效与融资支持 - 上线9个月支持中小微企业融资近7000亿元 [1] - 截至2025年7月底支持科创型和农业生产类企业授信金额近7000亿元 [11] - 广东省金融机构依托平台为1124户科技型企业发放贷款103.5亿元 [13] - 全国范围内平台累计支持普惠金融授信超过4200亿元 [14] - 山东省农村信用社联合社运用平台促成企业融资近350亿元 [15] 金融机构创新应用案例 - 中国建设银行东莞市分行构建"资金流+技术流+信息流"多维授信模型 [13] - 安徽省开展"增信流水贷工程" 工商银行推"经营快贷" 民生银行开发"民生惠信用贷" [14] - 徽商银行推出"首户e贷"和"碳减排贷款""节水贷"等特色产品 [14][16] - 山东省农信社创新"资金流信用信息+"数字化信贷服务模式实现小额信用贷款"T+1"放款 [15] - 中国银行打造"绿色供应链脱核链贷" 广东省江门市分行创新"粤焕新商户贷" [16] 平台接入与扩展计划 - 目前已接入18家全国性金融机构和546家地方性金融机构 [19] - 2025年预计新增1300多家金融机构接入 [19] - 到2025年底基本实现有开设支付结算账户业务的金融机构全覆盖 [19] 未来发展方向 - 探索不依赖核心企业信息的供应链金融"脱核"模式 [10] - 构建多层次广覆盖的联动协同机制 [18] - 持续优化互联网、微信小程序等便捷查询服务渠道 [9]

2000万元技术改造贷款，让废旧电池"涅槃重生"为企业战略资源；"工资卡+反诈宣传"的上门服务，让 某皮具生产企业感受到金融服务的温度；"投贷联动"试点落地当地建材产业、推出"股权+债权"组合融 资新路径……这些鲜活的案例，是湖南省怀化市金融系统推动金融与产业深度融合、共创共赢的最佳诠 释。 近年来，中国人民银行怀化市分行始终秉持"金融为民"初心，引导金融机构以"产业链+金融"服务模式 为抓手，构建起线上与线下相融合、全面对接与"一对一"服务相结合的立体化支持体系，助力民营经济 跑出发展"加速度"。截至2025年4月末，全市民营经济贷款余额595.9亿元，同比增长8.5%，其中民营企 业贷款295.5亿元，同比增长12.8%，惠及企业超5000家，服务范围覆盖制造业、新能源、现代农业等领 域，累计带动就业超45.2万人。 政策引领 架起金融服务"连心桥" "现在的融资环境越来越好，既及时又贴心，给足了我们民营企业发展的底气和信心。"在"怀化企业家 日"金融政策宣介暨民营企业对接会后，怀化市辰溪县某科技发展有限公司负责人信心满满地对《金融 时报》记者说道。 该企业是一家专注于新材料技术推广服务、金属材料销售和新 ...

政策引领 - 中国人民银行邵阳市分行推动市政府制定《邵阳市"智赋万企"行动方案（2023—2025年）》，推出十条措施支持制造业智能化改造和数字化转型 [2] - 当地出台《数字经济发展三年行动方案》等配套政策，编制《邵阳数字经济产业链"一图四库一清单"》，促进数字经济核心产业及制造业企业数字化转型 [2] - 中国人民银行邵阳市分行与邵东市人民政府签署战略合作备忘录，推动金融资源流向打火机、小五金、箱包等特色轻工产业，支持相关产业数字化转型 [2] 贷款数据 - 截至2025年一季度末，邵阳市科技贷款余额达448.8亿元，较年初新增36.4亿元 [1] - 创新型中小企业贷款余额124.7亿元，同比增长12.9%；专精特新中小企业贷款余额102.8亿元，同比增长8.1% [1] - 邵东市打火机和小五金产业贷款余额为39.2亿元，同比增长22.6% [2] - 2024年1月至2025年4月，全市累计发放再贷款再贴现54.8亿元，其中线上办理再贷款5.8亿元，撬动银行机构发放科创贷款116.8亿元 [3] 产品创新 - 中国人民银行邵阳市分行制定并发布"流水贷"团体标准，通过收支流水数据为企业信用"定制画像"，实现无抵押纯信用、全流程线上操作 [4] - 全市银行机构开发"流水贷""科信贷""科技价值贷"等数字金融产品，累计为3263户企业授信30.2亿元，为1823户企业发放贷款23.5亿元 [5] - 累计发放知识价值信用贷款21.9亿元、知识产权质押贷款4.7亿元，缓解科创企业融资担保难题 [6] 企业支持 - 邵阳市规模工业企业中有研发活动的企业占比全省第1，新增省级以上专精特新企业281家、制造业冠军企业11家，培育省级中小企业特色产业集群8个 [3] - 全市共有425家企业入选全省创新型中小企业，其中382家晋级省级专精特新中小企业，14家跻身国家级专精特新"小巨人"企业 [6] - 截至2025年3月末，407家创新型中小企业、276家专精特新中小企业获得信贷支持 [7] 供应链融资 - 中国人民银行邵阳市分行运用数字化平台拓展"应收账款+"应用场景，推出"动产抵押+"融资模式 [7] - 累计落地应收账款融资业务215笔，融资金额23.3亿元，动产融资统一登记公示业务696笔，业务规模居全省前列 [8] 服务创新 - 推动银行机构完善"五专"金融服务体系，为企业数字化转型开辟绿色服务通道 [9] - 全市企业累计"上云"4.2万家、"上平台"3500余家，新增智能制造企业50家、生产线121条 [9] - 累计发放"高层次人才贷"5200万元，现有贷款余额3300万元，支持高层次人才创新创业 [10]

汉服行业增长 - "卿如故"汉服品牌在购物平台汉服类目复购榜长期前三[1] - 公司产能从家庭作坊扩张至产业基地 生产线翻倍 产品从20款增至60多款[1] - 年销万件目标接近实现 线下实体合作计划已启动[1] 小微企业融资创新 - 长安银行以知识产权和商标品牌作为抵押依据 发放200万元低息贷款[1] - 邮政储蓄银行将"易企营"平台与国家"碳核算"平台对接 发放400万元绿色贷款[2] - 略阳绿洲食品获得贷款后新增生产线 产能从5000吨向万吨年产能迈进[2] 区域金融政策支持 - 汉中市实施"千企万户大走访" 建立融资"两张清单"提高投放效率[2] - 全市金融机构走访41.8万户经营主体 为15429户企业投放79.02亿元贷款[3] - 试点明示企业贷款综合融资成本 推动融资成本下降[2] 金融产品创新 - 长安银行推出"两山贷" 农行开发"产业园区贷"[3] - 建行提供"善新贷"和"陕农云担贷" 农商行推出"天汉重点项目专项贷"[3] - 村镇银行创新"流水贷"和"税金贷"产品[3]

科技金融标准化实践 - 中国人民银行邵阳市分行以金融标准化建设为突破口，指导银行机构创新推出科技金融专项标准，构建覆盖信贷流程、风险评估、服务定价的全链条标准化体系 [1] - 截至2025年一季度末，邵阳市科技型企业贷款余额达2992亿元，同比增长262%，高于全市各项贷款增速196个百分点 [1] - 加权平均贷款利率较上年下降60个基点，累计为企业节约融资成本超15亿元，金融服务覆盖面扩展至全市90%的省级以上专精特新企业 [1] 标准宣传与普及 - 中国人民银行邵阳市分行联合市科技局、市工信局发布《科技金融标准服务手册》，将标准转化为20项企业可对照的操作指南 [2] - 组建金融标准宣讲团开展68场活动，覆盖企业2300余家，发放手册3万余册，13家企业在活动现场获得银行信贷支持11亿元 [3] - 邵东某智能制造产业园企业融资满足率从62%提升至89%，某精密仪器企业凭借研发投入占比30%等指标获得利率优惠60个基点的贷款 [3] 线上金融服务拓展 - 邵阳市依托线上金融服务平台开设科技金融标准服务专区，提供政策匹配、自评工具等7项功能，平台累计访问量超17万次 [4] - 银行机构运用标准智能匹配引擎定制信贷方案2800余例，某科技企业通过平台比对获得500万元低息专项贷款 [4] 标准创新与数据驱动 - 中国人民银行邵阳市分行制定流水贷团体标准，指导10家银行机构为2770多户中小微企业授信272亿元，发放贷款232亿元 [5] - 新邵农商银行发布再生资源贷企业标准，累计发放信贷资金31亿元，为177家再生资源企业授信8405万元 [6] - 工商银行邵阳分行发布科技型企业技术信用评级标准，设置6个维度18项指标，某科技公司授信额度上浮30% [6] 动态定价与分段管理 - 长沙银行邵阳分行推出知识产权融资动态定价标准，使知识产权质押贷款平均利率下降04个百分点，户均贷款规模增加200万元 [6] - 农业银行邵阳分行制定科技项目融资分段管理标准，某液压企业获得2亿元分期贷款，资金使用效率提升40% [7] 政策激励与生态共建 - 中国人民银行邵阳市分行设立20亿元科技金融再贷款专用额度，累计新发放再贷款548亿元，其中科技金融类占比近40% [8] - 邵阳农商银行推出科标贷产品，向37家集成电路企业发放贷款42亿元，加权平均利率低于一般企业贷款利率50个BP [8] - 武冈农商银行指导担保公司为33家科技型企业提供12亿元知识产权质押融资担保支持 [8] 系统直连与评估机制 - 邵阳市科技型中小企业数据库与银行信贷系统直连，涵盖32类标准化字段，某电缆公司3天完成1000万元贷款审批，流程提速70% [9] - 标准化实施评估机制推动银行科技金融产品种类从18类增至32类，合同文本标准化率达90%，企业融资满意度评分提升21分至927分 [9]

青岛中行普惠金融服务方案 - 聚焦青岛先进制造、海洋产业等产业矩阵，覆盖科技、外贸、民营、涉农、消费等小微重点领域 [1] - 通过"政策研究—产品创新—服务升级"联动机制推出针对性场景服务方案 [1] - 产品优化包括提升信用额度上限、延长贷款期限、扩大客群范围等措施 [3] 产品创新与优化 - 科技领域："惠如愿·专精特新贷"提升信用额度上限，延长贷款期限 [3] - 外贸行业："惠如愿·外贸贷"扩大适用信用授信放大额度的客群范围 [3] - 涉农场景：优化"龙头企业贷""益农贷"贷款额度标准 [3] - 新增"知识产权贷"最高提供1000万元贷款支持 [3] - 新增"制造惠贷"为制造业企业提供最长10年贷款支持 [3] - 消费领域推出"连锁商户贷""流水贷"最高提供70万元信用贷款 [3] 科技企业支持案例 - 青岛普瑞森医药科技有限公司获得600万元"惠如愿·专精特新贷"支持 [4] - 资金用于车间设备升级改造和新型血液透析浓缩液临床试验 [4] - 已为"专精特新"企业提供超100亿元授信支持 [5] 外贸企业支持案例 - 青岛中椒食品配料有限公司获得1000万元"惠如愿·外贸贷"纯信用贷款 [7] - 产品以海关出口数据为核心授信依据，无需抵押担保 [7] - 今年以来支持普惠外贸小微企业贷款资金超20亿元 [8] 风险缓释与服务机制 - 通过银政担合作建立"银行、担保、保险"三方共担模式 [3] - 依托支农再贷款政策强化对粮食生产、农产品加工等环节支持 [3] - 对经营困难小微企业提供无还本续贷、展期等纾困政策 [8] 跨境金融服务 - 提供汇率避险、跨境结算等综合服务 [7] - 依托跨境并购贷款、出口信贷等产品为企业出海提供定制化融资方案 [8]

支农支小市场定位 - 公司坚守支农支小市场定位，通过创新产品、减费让利、"一企一策"定制化服务增强金融服务与民企需求的适配性 [1] - 截至4月末，公司实体贷款55.4亿元，较年初新增2.18亿元，累计为34户企业客户提供融资支持，发放贷款总额达7.24亿元 [1] 创业青年金融服务 - 公司为创业青年量身定制金融方案，如徐老板案例中通过"惠棣助业贷"快速放款30万元支持其电动车门店创业 [2][4] - 公司搭建政银联动平台，获取创业青年"白名单"，推出"惠棣助业贷""新市民创业贷"等专属产品，线上预审、上门签约、限时办结 [4] - 今年以来累计为660名创业者提供1.31亿元创业资金支持 [4] 外贸企业金融支持 - 公司为滨州泽郦精密金属科技有限公司提供960万元"鲁贸贷"，缓解其因国际结算回款慢和原料价格上涨导致的资金缺口 [5][7] - 公司强化政银联动服务，获取小微外贸清单，建立金融服务队一对一营销模式，覆盖108户外贸企业 [7] - 目前已为4家外贸企业提供信贷支持3200万元 [7] 运动产业金融服务 - 公司为无棣欣鼎户外用品有限公司切换"流水贷"产品，利率下调130个BP，48小时内完成放款支持其产能扩建 [8][10] - 公司搭建覆盖全生命周期的金融服务生态，初创期匹配"惠棣助业贷"，成熟期激活"个体工商户贷""流水贷"等产品 [10] - 今年以来为4家体育产业相关企业授信300万元 [10]

金融总量增长 - 2025年一季度湖南省金融机构各项存款余额8 7万亿元 同比增长7 4% 增速比全国高0 5个百分点 新增存款4607亿元 为历史同期次高水平 [3] - 贷款余额7 8万亿元 同比增长7 3% 增速比上年末高0 1个百分点 企事业单位贷款新增3234亿元 同比多增570亿元 [3] - 社会融资规模新增3904亿元 其中间接融资新增3812亿元 银行贷款成为企业主流融资渠道 [3] 实体经济支持 - 湖南省金融大数据中心整合29家商业银行超1000亿条数据 推出"流水贷"等创新产品 [3] - 长沙银行"快乐e贷-企业快贷"累计为超16000户小微企业投放824亿元 [4][5] - 浦发银行长沙分行落地湖南首单上市公司科技企业并购贷款 提供1 85亿元授信 首笔投放1 5亿元 [6] 制造业与科技金融 - 一季度长沙新引进40个重大项目 总投资435 4亿元 其中制造业项目占比70% [6] - 3月末全省制造业贷款余额同比增10 6% 高于全部贷款增速3 3个百分点 一季度新增484亿元 占全部贷款新增额14 6% [6] - 科技贷款余额1 3万亿元 同比增14 4% 一季度新增1166亿元 占全部贷款新增额35 1% [6] 跨境金融服务 - 中联重科 湖南中伟新能源获批跨国公司本外币一体化资金池试点 覆盖全球25个国家和地区72家成员企业 [7] 政策与服务创新 - 中国人民银行湖南省分行开展"行长走市县·金融送解优"行动 发放设备更新项目贷款124亿元 [8] - 3月末全省个人消费贷款(不含房贷)增速高于各项贷款1 2个百分点 [8] - 长沙银行开展"千企万户大走访"行动 覆盖科技金融 生物医药 文旅产业等领域 [9]