中央金融政策导向 - 中央金融工作会议提出加快建设金融强国并强调做好普惠金融等五篇大文章 [1] - 普惠金融已成为国家战略十周年 金融机构需深化服务生态建设 [1] 普惠金融发展现状与挑战 - 截至2023年第三季度末全国小微企业贷款余额达69.2万亿元 较十年前增长超4倍 [2] - 普惠型小微企业贷款余额28.74万亿元 近五年年均增速约25% [2] - 有贷款余额的普惠客户4260.5万户 授信户数达6025万户 占全部经营主体三分之一 [2] - 截至2022年末全国市场主体1.69亿户 小微企业和个体工商户占比超九成 [2] - 普惠小微贷款余额占人民币各项贷款余额比重为11.2% 授信户数约占全部小微市场主体30% [2] 中信银行普惠金融服务升级 - 公司以数智化转型为锚点 升级普惠型财富管理服务生态 [1] - 推出APP10.0版本 秉持"让财富有温度"品牌理念 [1] - 月活用户超1589万户（截至2023年6月末） 同比增长22% [6] 数智化技术应用 - 运用人工智能、大数据、AI算法作为普惠财富管理引擎 [1] - 上线数字人财富顾问"小信" 提供投研驱动的智能化顾问服务 [4] - 通过AI技术构建智商、财商、情商三商能力 提升意图理解和专业应答维度 [4] 全生命周期财富管理 - 推出"有温度的资产负债表" 基于"三分四步"法提供财务规划 [3] - 划分18-35岁、35-60岁、60+三阶段 通过四步配置法提供资产方案 [3] - 四步法包括：平衡收支（确保流动性）、预防风险（保险配置）、规划养老（缺口测算与投资）、长钱投资（资产配置与动态优化） [3] 服务广度与深度拓展 - 上线会员频道打造R会员体系 实现全生命周期财富陪伴 [4] - 整合集团消费信贷产品 通过数智化技术重构多层次个人信贷服务 [5] - 联合信用卡中心与百信银行 升级智能算法提升差异化服务能力 [5] 线上线下融合服务 - 通过"中信财富节"联动数百名专家 发布养老财富管理及大类资产配置报告 [6] - 以科普内容、专家解读等方式提升客户财富管理认知 [6] - 线下积极布局养老金融与普惠金融服务 [6] 行业发展趋势 - 预计2035年我国人均预期寿命达80岁以上 2050年80岁以上老人数量翻两番 [2] - 陪伴式服务成为手机银行App迭代关键方向 个性化内容赋予新活力 [4] - 普惠金融需覆盖全客户、全生命周期 数智化转型是核心进化路径 [7]

核心观点 - 公司针对外籍来华人员和老年群体支付服务难题推出专项优化措施 包括支付产品供给升级 适老化改造和金融教育宣传 以提升跨境商旅体验和数字生活便利性 [1][2][5] 支付服务优化措施 - 明确优化支付服务8个重点领域并制定24项落地措施 完善多层次多元化支付服务体系 [1] - 围绕"大额刷卡 小额扫码 现金兜底"要求 通过丰富支付产品供给 改善现金支付和外币兑换服务 优化境外银行卡刷卡受理环境 覆盖食住行游购娱医等重点消费场景 [2] - 实行网点分类分策管理 将网点分为中心网点和辐射网点 明确现钞配备要求并建立服务辐射机制 协调保障外币现钞和人民币小面额现钞供应 [2] - 保持合理现金柜台和自助机具规模 提供现金存取 零钞兑换 残币回收服务 加大ATM改造力度增加受理VISA Mastercard American Express等境外银行卡的现金自助设备数量 [2] 外币兑换服务 - 近1200家具备外汇业务资质网点均可受理外币兑入业务并提供人民币小额面现钞 [4] - 在北京等地网点显著位置更换外币兑换标识便于识别办理业务 近期将加大标识布放力度确保可见易见 [4] 适老化服务建设 - 服务老年客户累计超2000万人 管理客户资产规模约2万亿元 [5] - 自2012年制定网点老年客户服务建设标准 包含无障碍坡道 无障碍现金柜台 矮式填单台等设施 已打造50余家"幸福+"适老特色网点 超过95%网点配备人工现金服务区和柜台爱心窗口 [5] - 推出"幸福+"版手机银行老年专属版本 使用率位居各版本前列 客服"幸福专线"支持一键转接人工客服和全科医生 将持续完善适老化功能如扩大字体 延长签字确认时间 [7] - 2019年推出国内首款老年专属信用卡"如意信用卡" 申卡年龄放宽至70岁 附属卡放宽至75岁 提供健康出行等定制权益 动卡空间APP长辈版实现全流程适老化改造 [7] 金融风险防控 - 依托自主研发"哨兵"风控系统对老年客群欺诈骗局进行预警提示和有效拦截 [8] - 2023年开展金融教育宣传"一十百千万工程" 走进学校农村社区商圈开展养老金融教育活动 将持续做好金融知识科普宣讲培育防诈骗意识 [8]

合作背景与目标 - 北京大兴区与中信银行北京分行召开座谈会 围绕深化多领域合作 为将大兴区打造为展现中国式现代化的重要窗口凝聚金融力量 [1] - 中信银行是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一 也是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行 [1] - 中信银行北京分行自1994年成立以来 坚持高质量党建引领高质量发展 发挥中信集团协同优势 构建财富管理 资产管理 综合融资三大核心能力 [1] 大兴区发展定位与需求 - 大兴区立足"三区一门户"功能定位 加快推动"六个大兴"建设 [2] - 希望中信银行北京分行在金融服务 临空区建设 重大项目建设等方面展开广泛务实合作 [2] - 期待通过中信集团高端资源开展产业对接 引导优质企业加大在大兴投资布局 [2] 中信银行服务优势与承诺 - 中信银行依托中信集团"金融+实业"多元经营优势 长期为首都经济发展和社会建设做贡献 [3] - 将为大兴区提供综合融资 国际金融等一揽子服务 加大金融创新服务力度 [3] - 充分发挥中信联合舰队力量 协同优势资源 提供"不止于金融"的多元化服务 [3]

公司品牌活动 - 中信银行联合视觉中国500px摄影社区主办2024首届"中信银行杯"摄影大赛 活动征稿期持续至2024年12月5日 [1] - 设置三大主题赛道："取景古今·秀出天际" "风云之间·温而有度" "'我'与你超合拍" 以北京第一高楼中信银行总部大楼为摄影基本元素 [1] - 奖项设置包括一等奖1名 二等奖3名 三等奖10名及人气奖20名 获奖者可签约成为"中信银行特约摄影师"并受邀参加"走进中信"活动 [1] 建筑与品牌价值 - 中信银行总部大楼为北京地标性超高层建筑 设计理念参考古代礼器"樽"外形 融合古典美学与现代艺术 被誉为"中国当代十大建筑"之一 [1] - 通过摄影大赛挖掘城市 自然 人文之美 展现古今交融景象与建筑和谐之美 为摄影爱好者提供创作灵感来源 [1]

政策背景与战略导向 - 国家高度重视科技成果转化 出台政策解决难点痛点堵点 要求深化科技成果转化机制改革 加强国家技术转移体系建设 构建同科技创新相适应的科技金融体制 [2] - 党的二十届三中全会强调深化科技体制改革 强化企业科技创新主体地位 [2] - 中信银行将服务链条向"更早、更小、更硬"企业延伸 落实党中央决策部署 [1] 产品设计与创新 - 推出市场首创"科技成果转化贷"产品 专注服务科技成果转化企业 重点围绕尚未成长为专精特新的中小企业客群 [4] - 授信额度300万元至3000万元 授信期限最长3年 担保方式接受保证担保和知识产权质押等创新型模式 [4] - 通过预打分模型评估企业 从技术水平/专利情况/研发投入/管理团队/投资机构等方面打分 不侧重抵质押担保及传统财务指标 [4][6] - 链接知识产权大数据系统筛选优质项目 核心技术需来自认可的高校院所/国央企研究所/三甲医院/国家重点实验室等国家级研究机构 [4] 目标市场与竞争优势 - 符合产品准入目标客户约3400家 当前合作覆盖率仅8.6% 属于未系统性开发的优质潜在客群 [5] - 产品具备"客群新""差异化""审批快"三大特色 与现有投贷联动/科创e贷形成差异化布局 [5][6] - 同业机构均未在科技成果转化领域推出类似贷款产品 形成显著差异化竞争优势 [5][6] 审批效率与技术支持 - 针对1000万元以下授信采用"1+2"快速审批机制 开发基于大数据模型的预授信系统 [6] - 利用银行数字化转型平台资源 提高一线营销对授信额度的判断效率 [6] 落地案例与市场反响 - 首单为清华大学孵化的氢能企业提供1000万元综合授信 担保方式为信用 该行为企业首贷行 [7] - 企业核心技术来自麻省理工与清华大学 是国内领先固体氧化物电解（SOEC）技术研发企业 尚未形成规模化收入 [7] 资源基础与合作网络 - 北京拥有27家211院校/9所985院校/412所科研院所/60余家国家工程技术中心/近130个国家重点实验室/766名两院院士 [3] - 中科院近十年累计转化约11万项科技成果 承担30余项国家重大科技基础设施建设与运行 [3] - 与中科院/清华大学/北京理工/北航等院校建立深度合作 举办"私募机构对接会"和"科技成果转化服务对接会" 累计邀请50余家科技企业和10余家私募机构 储备27笔转化项目 [8]

银行金融科技子公司设立趋势 - 境外银行及内地银行境外子公司设立金融科技子公司呈兴起之势 例如中信银行国际在深圳设立信银数智注册资本3000万元 华侨银行集团设立华侨金信注册资本2700万元 [1][2][3] - 自2015年以来境内外银行已设立27家金融科技子公司 涵盖五大行 股份制银行 城商行 农商行及农信社 [1] 设立动因与战略考量 - 国内金融科技服务竞争激烈 海外市场应用更广阔 境外设立子公司可为跨境业务合作探路 [3] - 通过金融科技子公司以灵活机制服务银行数字化转型 支撑转型战略 同时输出技术服务打造新营收渠道并强化同业战略合作 [3] - 数字化转型需全面投入技术人才研发 子公司按科技公司管理可减少原有管理体系约束 促进技术应用探索与对外输出 [4] 发展挑战与局限 - 科技输出缺乏系统部署 规模小内容单一 主要集中在基础系统层面 未形成完整服务链和技术生态系统 [5] - 与输出对象在理念制度文化等方面存在体制机

政策效应与市场表现 - 中国人民银行与中国证监会联合发布的科技创新债券支持政策推动市场快速扩容 自5月7日公告发布至8月11日 全市场累计发行科技创新债684只 规模达8806亿元 较去年同期326只/3229 78亿元分别增长110%和173% [1] - 金融机构成为发行主力 在8806亿元总规模中占比35 42% 其中银行发行2383亿元 建设银行以300亿元规模居首 证券公司发行441 70亿元 招商证券以70亿元领先 [2] - 政策拓宽了金融机构资金来源 增强其支持科技型企业全生命周期融资能力 包括债券 股权和基金投资 撬动更多金融资源投向科技创新领域 [2] 发行主体与结构特征 - 国有企业仍占主导但民企参与度提升 684只债券中中央企业197只 地方国企360只 民营企业94只 外资企业1只 民企发行规模842 40亿元 较去年同期的306 88亿元增长175% [3] - 发行期限结构多元化 平均期限3 65年 3年期占比36 60% 5年期占比25 44% 满足不同资金需求和风险偏好 [3] - 票面利率均值降至1 98% 低于去年同期的2 34% 融资成本显著下降 [3] 未来发展方向 - 专家预计科技创新债将进一步扩容 年内可能迎来更多供给 [3] - 需推动债券条款创新和增信措施优化 如建立知识产权价值评估标准 支持以专利技术等无形资产增信 提升投资者对民企科创债的认可度 [4] - 建议设计多样化含权条款 匹配科创企业风险收益特征 例如突破传统增信方式 构建政策兜底与市场风险共担的体系 [4]

核心观点 - 非上市寿险公司上半年投资表现整体稳健 超过30家投资收益率同比上升 权益市场反弹直接增厚投资收益 [1] - 6家非上市寿险公司总投资收益率超过3% 君龙人寿以4.67%位居榜首 [2] - 12家非上市寿险公司综合投资收益率超过3% 长城人寿以6.82%排名第一 [4][5] - 偿二代二期工程和会计准则变化推动险资优化配置 长期股权投资和高评级利率债等低资本消耗资产更受青睐 [7] - 险资举牌活跃度显著提升 11家险企年内披露22次举牌公告 银行股因稳定高分红成为核心标的 [7] - 政策支持长期资金入市 推行长周期考核机制 引导增加A股投资比例 [9] - 行业通过下调产品预定利率至1.99%降低利差损风险 1.5%预定利率分红险有望缓解债券配置压力 [9] 投资收益率表现 - 59家非上市寿险公司中6家总投资收益率超3% 君龙人寿4.67% 北京人寿3.65% 利安人寿3.22% [2] - 前十名总投资收益率集中在2.89%-4.67% 小康人寿2.96% 弘康人寿2.95% 华贵人寿2.94% 光大永明2.89% [2][3] - 综合投资收益率考虑未实现浮盈浮亏 12家公司超3% 长城人寿6.82% 小康人寿5.53% 光大永明5.10% [4][5] - 仅14家险企综合投资收益率同比上升 恒安标准从8.35%降至2.19% 复星联合从9.55%降至2.75% [6] 资产配置策略 - 险资加大长期资产布局 举牌银行股活跃 平安人寿三度举牌招商银行H股 两度举牌农业银行H股和邮储银行H股 [7] - 银行股因稳定高分红受青睐 瑞众人寿举牌中信银行H股 新华保险举牌杭州银行 [7] - 新会计准则推动险资增配高息股计入FVOCI以降低利润波动 [8] - 行业下调普通型人身保险产品预定利率至1.99% 多款2%分红险产品下架 [9] 政策环境影响 - 偿二代二期工程通过差异化风险因子和穿透式监管引导险资优化配置 [7] - 六部门推出《实施方案》提升险资A股投资比例 实行三年以上长周期考核 年度考核权重不超30% [9] - 长周期考核机制中三年到五年周期指标权重不低于60% [9] - 10年期国债收益率维持在1.6%左右 1.5%预定利率分红险减轻债券配置压力 [9]

核心观点 - 公司积极响应监管要求 通过多渠道开展反假货币宣传活动 提升公众防伪意识和能力 [1][2][3][4] 宣传活动实施范围 - 覆盖网点厅堂 社区 医院 企业等多场景实施反假宣传 [1][2][3][4] - 2025年7月进入辖区医院开展宣传活动 覆盖医院大厅 候诊处及财务科室 [3] - 进入部队家属社区开展实践活动 特别聚焦老年人和学生群体 [4] 宣传内容与方式 - 通过真伪实物对照演示讲解人民币公众防伪特征 [3] - 普及假币危害 犯罪特征及典型案例 并提供识别技巧实战演练 [2][3] - 采用"历史+金融"宣讲模式 增强群众对人民币的历史认知和亲切感 [4] 活动成效 - 有效提升社区金融安全环境及居民对金融机构的信任感 [4] - 增强医护人员 患者 企业员工及家属的假币识别能力 [3][4] - 获得客户"手把手教学使老花眼也能辨别真伪"的高度评价 [2]

科技金融 - 截至2025年6月科技金融贷款余额18.84亿元 覆盖72家大数据、新能源、高端装备制造、生物科技等领域企业 [2] - 创新推出"科创e贷"产品 针对"专精特新"企业打破传统抵押限制 [2] - 为贵阳某科技公司提供1649万元员工持股计划融资 开创省内科技型企业股权激励新范式 [2] - 2024年通过科技创新再贷款政策投放12.23亿元资金 [2] - 建立超千人"云端营业厅"提供7×24小时支付服务 [2] 绿色金融 - 截至2024年末绿色信贷余额22.17亿元 支持传统产业绿色转型升级与清洁能源产业发展 [2] - 全国银行首单PPP项目提供14亿元授信用于南明河清淤治理 [3] - 通过"信e融"产品为国家级农业产业化龙头企业提供2000万元信用贷款 支持黔北食用菌产业园发展 [3] - 创新"绿色金融+生态农业+乡村振兴"模式 [3] 普惠金融 - 截至2024年末普惠贷款余额近15亿元 [4][5] - "经销e贷"产品为酒企下游经销商降低30%-50%融资负担 仓储成本节省15% 采购量增长20%-30% [4] - 2025年2月上线贵阳市住房公积金"商转公"贴息项目 每年为客户节省数千至数万元利息 [4][5] - 在安顺浪塘村提供农药化肥采购资金支持 [4] 养老金融 - 为贵州某知名药业公司提供9500万元授信 助力门店从600余家增至1100余家 服务120万慢病会员 [7] - 累计开立2.35万户个人养老金账户 养老保险保费达1300万元 [7] - 建设贵州老年教育云服务平台 实现全流程线上化服务 [6] - 开发适老版手机银行"长辈模式" [6] - 2024年作为省内唯一股份制银行在全省金融会议上分享养老金融经验 [6] 数字金融 - 自主研发物联网金融平台 在白酒产业供应链打造"数字孪生"系统 实现全链路数据可视化 [8] - 建成贵安-观山湖同城两地多活灾备数据中心 支持"东数西算"工程建设 [9] - 入驻大数据金融服务平台 整合社保、税务、公积金数据 推出银税E贷、公积金信秒贷、烟商贷等场景创新产品 [9] - 通过智能传感与区块链仓单技术实现物流、资金流、信息流、商流"四流合一" [8]