核心观点 - 厦门银行2025年上半年业务规模稳中有进 盈利能力及资产质量保持稳定 多项业绩指标呈现向好趋势 [1][3][10] 经营业绩 - 资产总额4340.01亿元 较上年末增长6.43% [3] - 贷款及垫款总额2209.14亿元 较上年末增长7.52% [3] - 存款总额2299.01亿元 较上年末增长7.35% [3] - 营业收入26.89亿元 其中二季度14.75亿元环比增长21.45% [3] - 归母净利润11.58亿元 利息净收入19.92亿元 [3] - 二季度利息净收入较上年同期增长3.56% 净息差较一季度回升4bp [3] - 手续费及佣金净收入1.98亿元 同比增长10.49% [3] 资产质量 - 不良贷款率0.83% 对公贷款不良率0.55% [4] - 拨备覆盖率321.67% [4] - 2024年中期现金分红率达32.62% 全年现金分红率31.53% [4] - 连续四年现金分红率超30% 已授权2025年中期分红 [4] 对公业务 - 公司业务存款余额1286.91亿元 较上年末增长4.79% [5] - 对公存款平均付息率较上年压降38BP [5] - 企业贷款和垫款余额1430.96亿元 较上年末增长17.21% [5] - 中长期制造业贷款增长9.63% [5] - 战略客户总数较上年末增长7.83% 分行级战略客户增长11.43% [5] - 机构客户总数增长8.75% [5] 普惠金融与绿色金融 - 支农支小再贷款余额超120亿元 撬动贷款超140亿元 [6] - 服务小微企业和民营企业超4900户 [6] - 绿色信贷余额169.36亿元 较上年末增长29.58% [6] - 成功发行30亿元绿色债券 [6] - 战略性新兴产业贷款余额较上年末增长超50% [6] - 专精特新企业贷款余额增长超20% [6] - 科技贷款余额214.87亿元 较年初增长18.59% [6] 两岸金融特色 - 台企客户数及授信户数均较上年末增长7% [7] - 台企贷款余额较上年末增长51% [7] - 台企国际结算量占全行国际结算量70% [7] - 台胞客户数较上年末增长10% [7] - 台企户均存款余额是全行企业客户的1.42倍 [7] - 台胞户均金融资产是全行零售客户的1.66倍 [7] - 推出全国首个台胞"双证关联"金融线上应用场景 [8] - 推出"台商税易贷""台商流水贷"等免抵押产品 [8] - "台农贷"产品与10个台农园区签署战略合作 [8]

核心观点 - 公司2025年上半年营业收入同比下降7.02%至26.89亿元，净利润同比下降3.38%至12.16亿元，主要受债券市场波动影响公允价值变动损益[34][36] - 资产总额增长6.43%至4340.01亿元，贷款总额增长7.52%至2209.14亿元，存款总额增长7.35%至2299.01亿元，业务规模保持稳健扩张[2][29] - 净息差1.08%，同比下降0.06个百分点，但通过负债成本管控和结构优化，二季度息差较一季度回升4bp[2][35] - 不良贷款率0.83%，较上年末上升0.09个百分点，拨备覆盖率321.67%，资产质量总体可控[2][30] 财务表现 - 营业收入26.89亿元同比下降7.02%，其中利息净收入19.92亿元基本持平(-0.47%)，非利息收入下降21.72%至6.97亿元[34] - 归属于母公司净利润11.58亿元同比下降4.59%，但降幅较一季度收窄[34] - 基本每股收益0.41元，同比下降4.65%[2] - 经营活动现金流净额-21.44亿元，主要因金融资产规模增长[2] 业务发展 对公业务 - 企业贷款余额1430.96亿元，较上年末增长17.21%，不良率0.55%保持低位[4] - 战略客户数增长显著，总行级和分行级战略客户分别增长7.83%和11.43%[4] - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增长29.58%[6] - 科技贷款和战略性新兴产业贷款余额分别增长超30%和50%[7] 零售业务 - 零售客户277.19万户，较上年末增长2.69%，有效户增长11.66%[13] - 零售金融资产1181.64亿元，较上年末增长8.40%[15] - 个人存款余额925.35亿元，较上年末增长12.23%，付息率下降16BP[15] - 个人贷款余额663.88亿元，较上年末下降5.78%，不良率1.56%[17] 金融市场业务 - 债券承销客户数同比增长37.5%，银团及并购项目数增长71.43%[11][12] - 落地福建省首笔柜台债质押式回购业务[24] - 投资绿色债券、科创债券等创新品种，践行社会责任[25] 两岸金融业务 - 台企客户数增长7%，台企贷款余额增长51%[27] - 推出全国首个台胞"双证关联"金融线上应用场景，累计开通超1.4万户[27] - 台农综合金融服务实现福建所有国家级台湾农民创业园全覆盖[28] 风险管理 - 资本充足率14.11%，一级资本充足率11.28%，核心一级资本充足率9.10%[2][3] - 拨贷比2.66%，较上年末下降0.23个百分点[2] - 流动性覆盖率179.83%，净稳定资金比例112.38%，流动性风险可控[3][4] 数字化转型 - 推出"厦e站"小程序，整合五大客群专区服务[19] - 智能客服命中率99.67%，问题解决率81.65%[21] - 上线基于大模型的"金事通"AI助手，提升投研效率[26]

公司业务发展情况 - 公司以稳健进取为主基调，积极推进高质量发展战略，不断提升对公业务、零售业务、两岸金融、资金业务四大业务的专业能力，业务规模稳中有进，盈利能力保持稳定，监管指标持续达标 [2] - 公司深耕本地、聚焦中小、拥抱科技、践行绿色，致力于成为企业客户值得信赖的综合金融服务伙伴，为区域经济发展和企业成长提供坚实的金融支撑 [3] - 公司坚持实现普惠小微企业贷款稳中求进工作总基调，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融机构服务效能，力争实现小微企业金融服务"保量、提质、稳价、优结构" [5] 对公业务表现 - 公司对公客群稳步扩容，总、分行级战略客户数较上年末增幅分别为7.83%、11.43%，机构客户数较上年末增幅8.75% [3] - 企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,430.96亿元，较上年末增长17.21% [3] - 公司业务存款余额(不含保证金存款和其他存款)1,286.91亿元，较上年末增长4.79%，对公存款平均付息率较上年度压降38BP [4][5] 普惠金融业务 - 2025年上半年新增投放的普惠小微贷款利率比上年末低0.32个百分点 [6] - 通过支农支小再贷款撬动贷款超140亿元，支持小微企业和民营企业超 [6] - 与厦门增信基金合作在保余额超27亿元，在福建省金服云平台发放"财政+金融"贷款近4亿元 [6] 绿色金融业务 - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增幅达29.58% [7] - 成功发行30亿元绿色债券，用于支持绿色项目贷款，有效降低贷款项目的融资成本 [7] - 使用人民银行碳减排支持工具1.06亿元，支持福建省及重庆市的分布式光伏项目 [7] - 服务光伏项目总量较上年末实现37.3%的增长 [7] 科技金融业务 - 科技贷款余额214.87亿元，较上年末增幅达18.59% [8] - 专精特新企业贷款余额较上年末增长超20% [8] - 战略性新兴产业贷款余额较上年末增长超50% [8] 零售业务表现 - 零售客户277.19万户，较上年末增长7.25万户，增幅2.69% [13] - 有效户达到17.75万户，较上年末增长1.85万户，增幅11.66% [13] - 零售金融资产余额1,181.64亿元，较上年末增长91.53亿元，增幅8.40% [15] - 零售存款余额925.35亿元，较上年末净增100.80亿元，增幅12.23% [15] - 存款付息率较上年末下降16BP [15] 金融市场业务 - 债券客户数同比增加37.5% [11] - 银团及并购项目数同比增长71.43% [11] - 融资租赁保理业务投放量较上年全年累计增长129.29% [10] - 服务台商结售汇业务客户数同比增长13% [25] 两岸金融业务 - 台企客户数相比上年末增长7% [27] - 台企授信户数相比上年末增长7% [27] - 台企贷款余额相比上年末增长51% [27] - 台胞金融资产余额相比上年末增长5% [27] 财务表现 - 营业收入26.89亿元，同比下降7.02% [32][36] - 归属于母公司股东的净利润11.58亿元，同比下降4.59% [36] - 净息差1.08%，较去年同期下降0.06个百分点 [33] - 不良贷款率0.83%，较上年末上升0.09个百分点 [33] - 拨备覆盖率321.67%，较上年末下降70.28个百分点 [33] 资产负债规模 - 资产总额4,340.01亿元，较上年末增长6.43% [32][35] - 贷款及垫款总额2,209.14亿元，较上年末增长7.52% [32][35] - 负债总额4,013.22亿元，较上年末增长6.90% [32][35] - 存款总额2,299.01亿元，较上年末增长7.35% [32][35] 业务创新与数字化转型 - 现金管理产品签约客户数较上年末增长11.20% [9] - 电子渠道有效户相比去年同期增长11.71% [9] - 个人手机银行签约客户数165.54万户，较上年末净增9.41万户，增幅 [19] - "便利化试点"企业较上年末增长32% [10] - 跨境人民币结算业务首办户数较去年同期增长100%，结算量较去年同期增长16.95% [11]

董事会决议 - 第九届董事会第二十四次会议于2025年8月28日在泉州召开 由洪枇杷董事长主持 应出席董事12人 实际出席12人 符合公司法及公司章程规定 [1] - 会议审议通过九项议案及听取两项工作报告 所有议案均获得高票通过 无反对票或弃权票 [1][2][3][4] 财务报告与信息披露 - 董事会审议通过2025年半年度报告及其摘要 表决结果为12票赞成0票反对0票弃权 [1] - 半年度报告及摘要同步披露于上海证券交易所网站wwwssecomcn [2] - 通过2025年半年度第三支柱信息披露报告 表决结果为12票赞成0票反对0票弃权 [3] 风险管理体系 - 审议通过2025年上半年集团层面全面风险报告 表决结果为12票赞成0票反对0票弃权 [2] - 通过对公内部评级体系实施规划议案 表决结果为12票赞成0票反对0票弃权 [2] - 更新恢复计划与处置计划建议获得通过 表决结果为12票赞成0票反对0票弃权 [3] 薪酬管理 - 2024年度行领导薪酬分配方案以11票赞成0票反对0票弃权通过 吴昕颢董事回避表决 [2] - 2024年度绩效薪酬追索扣回情况报告以11票赞成0反对0弃权通过 吴昕颢董事回避表决 [2] - 两项薪酬相关议案均经董事会提名与薪酬委员会审议通过 独立董事发表同意意见 [2] 业务运营与关联交易 - 审议通过七匹狼关联集团向公司申请授信的议案 表决结果为11票赞成0票反对0票弃权 陈欣慰董事因关联关系回避表决 [3] - 议案已经董事会独立董事专门会议审议通过 独立董事发表同意意见 [4] - 会议听取近年新设网点产能情况报告及2025年下半年零售业务工作重点报告 [4] 消费者权益保护 - 审议通过2025年上半年消费者权益保护工作报告 表决结果为12票赞成0票反对0票弃权 [3]

监事会会议决议 - 第九届监事会第十六次会议于2025年8月28日在泉州以现场方式召开 由监事长王建平主持 应出席监事6人 实际出席5人 郑峰监事委托出席 会议程序符合法律法规及公司章程规定 [1] 半年度报告审议 - 监事会以6票赞成0票反对0票弃权通过2025年半年度报告及摘要 认为报告编制符合法律法规 内容真实准确完整反映公司实际情况 [1][2] 风险管理与合规事项 - 监事会以6票赞成通过2025年上半年集团层面全面风险报告 [2] - 以6票赞成通过2025年半年度第三支柱信息披露报告 [2] - 以6票赞成通过2025年上半年消费者权益保护工作报告 [2] 薪酬相关议案 - 审议通过2024年度行领导薪酬分配方案 王建平监事回避表决 最终以5票赞成通过 [2] - 审议通过2024年度绩效薪酬追索扣回情况报告 王建平监事回避表决 最终以5票赞成通过 [2] 专项工作报告听取 - 会议听取对公内部评级体系实施规划报告 [3] - 听取近年新设网点产能情况报告 [3] - 听取2025年下半年零售业务工作重点报告 [3]

板块表现 - 城商行板块整体下跌0.92%，显著跑输大盘，当日上证指数上涨0.37%，深证成指上涨0.99% [1] - 苏州银行领跌板块，跌幅达2.40%，北京银行(-1.96%)、江苏银行(-1.72%)、南京银行(-1.42%)跌幅居前 [2] - 西安银行逆势涨停，涨幅10.00%，青岛银行(1.03%)和厦门银行(0.75%)录得上涨 [1] 个股交易情况 - 北京银行成交额最高达23.84亿元，江苏银行成交额24.29亿元，宁波银行成交额11.88亿元 [2] - 郑州银行成交量最大达191.56万手，北京银行成交量391.16万手，江苏银行成交量221.61万手 [1][2] - 西安银行成交额6.23亿元，成交量151.22万手，换手活跃 [1] 资金流向 - 板块主力资金净流出17.93亿元，游资资金净流入8.8亿元，散户资金净流入9.13亿元 [2] - 西安银行主力净流入9975.68万元，净占比16.02%，杭州银行主力净流入6129.05万元，净占比5.32% [3] - 齐鲁银行主力净流出6293.11万元，净占比-9.31%，郑州银行主力净流出1234.70万元，净占比-3.08% [3] - 长沙银行游资净流入1500.87万元，净占比5.19%，兰州银行游资净流入1076.21万元，净占比3.83% [3]

核心财务表现 - 总资产规模4340.01亿元 较上年末增长6.43% [1] - 贷款及垫款总额2209.14亿元 较上年末增长7.52% [1] - 存款总额2299.01亿元 较上年末增长7.35% [1] - 上半年营业收入26.89亿元 净利润12.16亿元 利息净收入19.92亿元 [1] - 二季度营业收入14.75亿元 环比增长21.45% [1] - 净息差环比回升4个基点 利息净收入同比降幅收窄至0.47% [1] - 手续费及佣金净收入1.98亿元 同比增长10.49% [1] 资产质量 - 不良贷款率0.83% 持续低于1% [2] - 拨备覆盖率321.67% 风险抵补能力充足 [2] 对公业务发展 - 企业贷款及垫款余额1430.96亿元 较上年末增长17.21% [3] - 对公贷款不良率0.55% 保持平稳 [3] - 普惠小微新投放利率较年初下降0.32个百分点 [3] - 支农支小再贷款余额超120亿元 撬动贷款超140亿元 [3] - 支持小微企业和民营企业超4900户 累计放款超480亿元 [3] 绿色金融与科技金融 - 绿色信贷余额169.36亿元 较上年末增长29.58% [3] - 绿色信贷客户数同比增长10.7% [3] - 战略性新兴产业贷款余额较上年末增长超50% [4] - 专精特新企业贷款余额增长超20% [4] - 科技贷款余额214.87亿元 较年初增长18.59% [4] 零售业务转型 - 零售客户总数277.19万户 较上年末增长2.69% [5] - 有效客户17.75万户 较上年末增长11.66% [5] - 代发客户22.17万户 同比增长10.58% [6] - 户均存款月日均较上年同期增长13.95% [6] - 零售金融资产余额1181.64亿元 较上年末增长8.40% [6] - 零售存款925.35亿元 较上年末增长12.23% [6] 数字化与服务建设 - 个人手机银行签约客户165.54万户 较上年末增长6.03% [6] - 智能客服命中率99.67% 问题解决率81.65% [6] - 智能外呼累计44.68万次 [6] - 123家网点完成适老化改造 县域网点达20个 [7]

财务表现 - 2025年中报营业总收入26.89亿元 同业排名第15 同比下降7.02%[1] - 归母净利润11.58亿元 同业排名第14 同比下降4.59%[1] - 摊薄每股收益0.41元 同业排名第12 同比下降4.65%[3] 现金流状况 - 经营活动现金净流出21.44亿元 同业排名第13 同比大幅下降2735.47%[1] 资产负债结构 - 资产负债率92.47% 同业排名第5 较上季度和去年同期均上升0.31个百分点[3] - 总资产周转率0.01次 同业排名第15 与去年同期持平但同比下降12.33%[3] 盈利能力指标 - ROE为3.63% 同业排名第13 较去年同期下降0.34个百分点[3]

财务表现 - 公司上半年实现营业收入26.89亿元，同比下滑7.02% [1] - 公司上半年归母净利润11.58亿元，同比下滑4.59% [1] - 公司上半年扣非归母净利润11.52亿元，同比下滑5.07% [1]

财务表现 - 2025年上半年营业收入26.89亿元同比下降7.02% 二季度环比增长21.45%至14.75亿元 [1] - 净利润12.16亿元同比下降3.38% 归母净利润11.58亿元同比下降4.59% [1] - 净息差较一季度回升4个基点 利息净收入同比降幅从一季度-4.63%收窄至-0.47% [1] - 手续费及佣金净收入1.98亿元同比增长10.49% [1] 资产负债 - 总资产4340.01亿元较上年末增长6.43% 贷款及垫款总额2209.14亿元较上年末增长7.52% [1] - 总负债4013.22亿元较上年末增长6.90% 存款总额2299.01亿元较上年末增长7.35% [1] 资产质量 - 不良贷款率0.83% 拨备覆盖率321.67% [1]