公司财务状况 - 2023年第一季度，公司总资产3653.58亿元，贷款占比增长1.43%[3] - 归属于母公司股东的净利润7.21亿元，同比增长14.98%[4] - 公司不良贷款率为0.86%，资产质量保持稳定[12] - 公司拟公开发行总额不超过人民币50亿元的A股可转换公司债券[13] - 2023年3月31日资产总额为365,357,957人民币千元，较2022年12月31日略有下降[14] - 存款总额为199,324,811人民币千元，其中公司存款占比较大[15] - 核心一级资本充足率为9.66%，一级资本充足率为10.73%，资本充足率为13.85%[15] - 杠杆率为5.56%，较2022年底有所增加[17] - 流动性覆盖率为250.89%，较2022年底有所下降[18] - 信贷资产五级分类中，正常类占比最高为97.87%，损失类占比最低为0.33%[18] - 不良贷款率为0.86%，拨备覆盖率为373.27%，拨贷比为3.21%[18] - 资产总计为365,357,957人民币千元，较2022年底略有下降[19] 公司业绩表现 - 2023年1-3月，厦门银行股份有限公司营业收入为1,435,755千元，同比增长4.99%[22] - 2023年1-3月，厦门银行股份有限公司净利润为741,640千元，同比增长15.38%[22] 现金流量情况 - 2023年1-3月，厦门银行股份有限公司经营活动产生的现金流量净额为-20,603,722千元[24] - 2023年1-3月，厦门银行股份有限公司投资活动产生的现金流量净额为-8,088,989千元[24] - 2023年1-3月，厦门银行股份有限公司筹资活动产生的现金流量净额为5,879,122千元[25]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研，51家机构、56人次参加线上调研 [2] - 时间为2022年5月17日10:30–12:00，地点在厦门银行C619会议室（电话会议） [2] - 公司接待人员有行长吴昕颢、副行长兼董事会秘书陈蓉蓉 [2] 新三年战略规划、业务策略及经营特色 - 2021 - 2023年发展战略规划愿景是“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸，打造价值领先的综合金融服务商”，以“客户体验、数字科技、人与机制”为三大战略驱动力，业务战略目标是“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金” [2] - 零售业务深化客户分层分类经营，发展财富管理业务，提升信用卡和消费贷款竞争力，加快团队、网点和线上渠道建设 [2] - 对公业务推进综合化经营，发力交易银行，深化供应链金融，提升投行服务能力 [2] - 两岸金融业务深度经营台商台胞客群，优化两岸金融营销体系，保持市场优势 [2] - 金融市场业务丰富业务牌照和品种，提升自营和代客业务专业能力，稳定利润来源、扩大代客业务客户基本盘 [2] - 经营特色是服务中小和两岸金融，为中小企业提供普惠金融服务，成为本地中小企业主办银行、台商客户首选银行以及两岸金融合作样板银行 [2] 大零售战略转型举措 - 完善产品体系，打造开放式产品平台，形成有竞争力的财富管理产品货架，深化贷款产品系列 [3] - 深化客户分群经营体系，遵循不同客户经营策略，实现客户精细管理，提高满意度 [3] - 升级线上 + 线下渠道服务能力，依托线上平台提升便利性，加快网点布设，升级网点功能 [3] - 深化零售数字化转型，强化科技赋能，提升核心能力 [3] 服务中小微企业核心竞争优势 - 机制体制方面，单列小微企业信贷计划，引导信贷资源倾斜，对普惠型小微贷款重点支持，给予优惠内部资金转移定价 [3] - 团队建设方面，总行设管理部门统筹事务，支行成立专业支行和专营团队 [3][4] - 产品体系方面，根据小微企业不同特点“量体裁衣”，推出多种针对性贷款产品 [4] 资本补充计划 - 综合考虑各因素研究评估资本补充方案，包括可转债、优先股、永续债、二级资本债等工具 [4] - 2022年5月11日董事会审议通过，拟申请发行不超过50亿元的可转债，以及不超过80亿元的资本补充债券，尚需提交股东大会审议 [4]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研，7家机构、10人次参加线上调研 [2] - 时间为2022年6月24日15:00 - 16:00，地点在厦门银行C616会议室（电话会议） [2] - 公司接待人员为副行长兼董事会秘书陈蓉蓉及相关部门领导 [2] 小微业务策略 - 以小微企业实际资金需求为核心，为不同发展阶段、行业、地域的小微企业“量体裁衣”，推进金融产品创新，构建丰富产品线，如针对初创型和成长型企业推出不同贷款产品 [2] - 根据各分行当地客群或产业情况，推出“一行一产品”特色化定制方案，满足差异化融资需求 [2][3] - 2022年持续打造普惠金融信贷工厂，完成小微信贷标准化、线上化落地，拓展中小微客群来源，制定行业专案提升业务质效 [3] 对台业务成果及贡献 - 2021年优化对台服务组织，总行设“台商金融部”，5家分行设台商业务部，20家营业网点挂牌为对台特色支行 [3] - 2021年推出台商流水贷、台商e企贷等免抵押信用贷产品，优化台商税易贷，推出“薪速汇”线上化汇薪产品 [3][4] - 2022年实现福建省首笔以及福州、泉州和漳州在地首笔“台企快服贷”落地 [4] - 截至2021年12月31日，台企客户数相比年初增长52%，台企授信户数相比年初增长59%，台企贷款余额相比年初增长114%，台企国际结算量相比2020年全年增长14倍，台胞信用卡相比年初增长89% [4] 非息收入情况 - 一季度非息收入表现良好，得益于中收业务收入及金融资产投资组合运用投资收益的增长 [4] - 中收方面，将拓展中间业务作为发展战略一部分，健全相关制度以实现整体效益最大化 [4] - 对外投资管理方面，有专业团队，根据环境变化合理配置资源，防范风险并力争创造更好经济效益 [4][5] - 随着稳增长政策发力，手续费增长往后展望好于年初，将加强资金市场研判，调节投资策略促进对外金融资产投资业绩稳健发展 [5]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产363,701,835千元，较上年末增长10.38%[5] - 2022年1 - 9月，公司营业收入4,449,756千元，同比增长15.41%[5] - 2022年1 - 9月，归属于母公司股东的净利润1,800,129千元，同比增长19.00%[5] - 2022年7 - 9月，基本每股收益0.21元/股，同比增长31.25%[6] - 2022年7 - 9月，稀释每股收益0.21元/股，同比增长31.25%[6] - 2022年1 - 9月，非经常性损益合计4,742千元[7] - 截至2022年9月末，公司总资产3637.02亿元，较上年末增长10.38%；每股净资产8.07元，较上年末增长5.08%[14] - 2022年1 - 9月，公司实现营业收入44.50亿元，较上年同期增长15.41%；净利润18.00亿元，较上年同期增长19.00%[14] - 截至2022年9月30日，公司资本净额并表为31,235,456千元，核心一级资本充足率并表为9.72%[20] - 截至2022年9月30日，公司一级资本净额为24,054,274千元，调整后的表内外资产余额为455,021,073千元，杠杆率为5.29%[23] - 截至2022年9月30日，公司合格优质流动性资产为62,660,002千元，未来30天现金净流出量为22,616,744千元，流动性覆盖率为277.05%[24] - 2022年9月30日资产总计363,701,835千元，2021年12月31日为329,494,574千元[29] - 2022年9月30日负债合计339,364,729千元，2021年12月31日为306,229,296千元[31] - 2022年9月30日股东权益合计24,337,105千元，2021年12月31日为23,265,278千元[31] - 2022年1 - 9月营业收入4,449,756千元，2021年1 - 9月为3,855,748千元[34] - 2022年1 - 9月营业支出 - 2,607,833千元，2021年1 - 9月为 - 2,201,884千元[34] - 2022年1 - 9月净利润1,844,671千元，2021年1 - 9月为1,538,618千元[34] - 2022年1 - 9月其他综合收益的税后净额 - 19,282千元，2021年1 - 9月为157,414千元[36] - 2022年1 - 9月基本/稀释每股收益0.65元，2021年1 - 9月为0.57元[36] - 2022年1 - 9月经营活动现金流入小计48,181,906千元，2021年同期为40,935,116千元[41] - 2022年1 - 9月经营活动现金流出小计33,832,149千元，2021年同期为60,923,703千元[41] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额14,349,757千元，2021年同期为 - 19,988,588千元[41] - 2022年1 - 9月投资活动现金流入小计398,106,130千元，2021年同期为1,384,610,036千元[41] - 2022年1 - 9月投资活动现金流出小计407,484,620千元，2021年同期为1,376,973,296千元[41] - 2022年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额 - 9,378,490千元，2021年同期为7,636,741千元[41] - 2022年1 - 9月筹资活动现金流入小计97,410,560千元，2021年同期为114,735,906千元[42] - 2022年1 - 9月筹资活动现金流出小计94,399,683千元，2021年同期为111,696,175千元[42] - 2022年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额3,010,876千元，2021年同期为3,039,732千元[42] - 2022年1 - 9月本期现金及现金等价物净增加额8,148,112千元，2021年同期为 - 10,160,308千元[42] 公司信贷业务数据关键指标变化 - 2022年9月末较2021年末，公司客户贷款及垫款总额从175,039,818千元增至190,196,917千元[19] - 2022年9月30日信贷资产正常类金额187,260,345千元，占比98.46%；2021年12月31日金额171,853,133千元，占比98.18%[25] - 截至2022年9月末，公司不良贷款率0.86%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率385.02%，较上年末上升14.38个百分点[14] - 2022年9月30日流动性比例84.60%，不良贷款率0.86%，拨备覆盖率385.02%，拨贷比3.31%；2021年12月31日分别为70.43%、0.91%、370.64%、3.38%[26] 公司股权结构相关情况 - 报告期末普通股股东总数60,909名[10] - 厦门金圆投资集团有限公司持股482,202,748股，持股比例18.27%[10] - 富邦金融控股股份有限公司持股473,754,585股，持股比例17.95%[10] - 北京盛达兴业房地产开发有限公司持股254,088,917股，持股比例9.63%[10] - 2022年7月11日，厦门市财政局持有的480,045,448股股份（占总股本18.19%）无偿划转至厦门金圆投资集团有限公司，过户登记完成[16] - 划转后，厦门金圆投资集团有限公司直接持股480,045,448股，占比18.19%；及其关联方、一致行动人合计持股488,457,723股，占比18.51%[16] 公司融资相关情况 - 公司拟公开发行不超50亿元A股可转换公司债券，已获厦门银保监局核准，申请获中国证监会受理[17]

公司基本信息 - 公司于2022年8月26日召开第八届董事会第二十二次会议审议通过半年度报告，应出席董事13人，亲自出席13人[3] - 公司首次注册登记日期为1996年11月26日，变更注册登记日期为2021年1月11日，注册资本2,639,127,888元[17] - 公司聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）进行审阅，签字会计师为昌华、张力卓[17] - 履行持续督导职责的保荐机构为中信建投证券股份有限公司，持续督导期间为2020年10月27日至2022年12月31日[17] - 公司构建了完善的现代公司治理架构，具有稳定的混合所有制股权结构[106] - 公司坚持每三年制定一轮发展战略规划，并按年滚动实施[106] - 公司是金融市场业务资格和牌照较为齐全的城商行之一[108] - 截至2022年6月30日，公司有9家分行、2家专营机构、85家支行和1家总行营业部[192] - 厦门银行员工总数为772人，资产规模为664.85亿元[192] - 厦门地区机构数为35个，员工数为901人，资产规模为680.46亿元[192] - 厦门银行福州分行机构数为12个，员工数为319人，资产规模为265.39亿元[192] - 厦门银行泉州分行机构数为8个，员工数为242人，资产规模为163.96亿元[192] - 厦门银行重庆分行机构数为12个，员工数为261人，资产规模为201.15亿元[195] 利润分配情况 - 本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本[3] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月营业收入2,854,759千元，较上年同期增长18.17%[18] - 2022年1 - 6月营业利润1,304,253千元，较上年同期增长12.80%[18] - 2022年1 - 6月利润总额1,302,450千元，较上年同期增长12.27%[18] - 2022年1 - 6月归属于母公司股东的净利润1,232,286千元，较上年同期增长15.11%[18] - 2022年1 - 6月归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润1,230,963千元，较上年同期增长15.39%[18] - 2022年6月30日资产总额为351,712,301，较2021年12月31日增长6.74%[21] - 2022年1 - 6月基本每股收益为0.44元/股，较2021年1 - 6月增长7.32%[22] - 2022年6月30日资本充足率为14.35%，较2021年12月31日下降2.04个百分点[25] - 2022年6月30日不良贷款率为0.90%，较2021年12月31日下降0.01个百分点[25] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率为5.58%，较2021年1 - 6月下降0.08个百分点[22] - 2022年6月30日存款总额为212,025,547，较2021年12月31日增长15.36%[21] - 2022年6月30日流动性比例为95.29%，2021年12月31日为70.43%[27] - 2022年6月30日单一最大客户贷款比率为4.54%，2021年12月31日为2.87%[27] - 2022年1 - 6月非经常性损益合计为1,323千元，2021年1 - 6月为3,713千元[26] - 2022年采用公允价值计量的资产小计期末余额为72,167,525千元[30] - 2022年6月30日并表核心一级资本充足率为9.83%，一级资本充足率为11.02%，资本充足率为14.35%[31][34] - 2022年6月30日并表核心一级资本净额为20,899,031千元，一级资本净额为23,434,540千元，资本净额为30,505,467千元[31] - 2022年6月30日并表风险加权资产合计为212,621,964千元，其中信用风险加权资产为202,258,232千元[31] - 2022年6月30日杠杆率为5.51%，一级资本净额为23,434,540千元，调整后的表内外资产余额为425,437,924千元[35] - 2022年6月30日流动性覆盖率为203.30%，合格优质流动性资产为76,156,215千元，未来30天现金净流出量为37,460,288千元[35] - 2022年6月30日净稳定资金比例为106.71%，可用的稳定资金为163,912,013千元，所需的稳定资金为153,612,033千元[36] - 截至报告期末，公司资产总额3517.12亿元，较上年末增长6.74%；本外币各项存款总额2120.26亿元，较上年末增长15.36%；本外币各项贷款总额1847.20亿元，较上年末增长5.53%[113] - 报告期内，公司实现营业收入28.55亿元，同比增加4.39亿元，增长18.17%；实现归属于母公司股东的净利润12.32亿元，同比增长15.11%[113][115] - 截至报告期末，公司不良贷款率为0.90%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为364.18%[113] - 2022年上半年，利息净收入22.75亿元，同比增加1.63亿元，上升7.72%；非利息净收入5.80亿元，同比增长90.76%[115][125] - 报告期内，公司净利差和净息差分别为1.42%和1.49%，同比分别下降0.11和0.14个百分点[118] - 发放贷款和垫款平均余额1780.21亿元，平均利率4.82%；生息资产合计平均余额3055.51亿元，平均利率3.99%[119] - 吸收存款平均余额1727.13亿元，平均利率2.62%；付息负债合计平均余额2970.02亿元，平均利率2.57%[119] - 厦门地区实现营业收入16.19亿元，较上年同期增长33.80%；其他地区实现营业收入12.36亿元，较上年同期增长2.49%[123][124] - 厦门地区营业利润79.90亿元，占比61.26%，同比增长31.75%；其他地区营业利润50.53亿元，占比38.74%，同比下降8.09%[124] - 归属于上市公司普通股股东的每股净资产7.84元，较上年末增长2.08%[113] - 2022年利息收入60.91亿元，同比增长12.22%；利息支出38.16亿元，同比增长15.08%；利息净收入22.75亿元，同比增长7.72%[126] - 2022年非利息净收入5.80亿元，同比上升90.76%，主要因投资收益增加[129] - 2022年手续费及佣金净收入2.39亿元，同比增长28.07%，主要系理财、银行卡业务及其他业务手续费收入增长[131] - 2022年业务及管理费9.49亿元，同比增加1.80亿元，增幅23.47%，因战略转型投入增加[133] - 2022年累计计提减值损失5.63亿元，同比上升21.60%，期末拨备覆盖率为364.18%[136] - 2022年所得税费用0.41亿元，同比减少0.33亿元，同比下降44.54%，因免税收入增长[138] - 截至报告期末，资产总额3517.12亿元，较上年末增长6.74%[140] - 截至报告期末，负债总额3279.99亿元，较上年末增长7.11%[140] - 截至报告期末，股东权益237.13亿元，较上年末增长1.92%[140] - 2022年手续费及佣金收入3.12亿元，同比增长8.58%；手续费及佣金支出0.72亿元，同比下降27.77%[132] - 截至2022年6月30日，公司资产总计351,712,301千元，较期初增长6.74%；负债总计327,999,431千元，较期初增长7.11%；股东权益合计23,712,870千元，较期初增长1.92%[143] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额1,847.20亿元，较上年末增加5.53%，其中企业贷款和垫款余额988.14亿元，较上年末增加7.44%；个人贷款和垫款余额693.93亿元，较上年末增加4.04%[144] - 现金及存放中央银行款项34,877,417千元，较期初增长6.57%；存放同业及其他金融机构款项11,257,046千元，较期初下降38.60%；拆出资金10,327,767千元，较期初增长17.26%[143] - 买入返售金融资产8,694,296千元，较期初增长1,218.41%；发放贷款及垫款179,058,836千元，较期初增长5.64%；金融投资99,287,454千元，较期初增长6.32%[143] - 吸收存款214,070,744千元，较期初增长15.39%；应付债券63,800,594千元，较期初下降3.68%；其他负债9,165,501千元，较期初增长23.35%[143] - 截至2022年6月30日，前十大客户贷款合计77.78亿元，占贷款总额比4.21%[156] - 截至报告期末，公司买入返售金融资产86.94亿元，较上年末增幅较大[156] - 截至报告期末，投资业务余额992.87亿元，较上年末增加59.05亿元，增长6.32%，金融投资占资产总额的比例为28.23%，较上年末下降0.11个百分点[160] - 截至报告期末，公司存款本金总额2140.71亿元，较上年末增长15.39%，其中公司存款余额1356.63亿元，较上年末增长20.14%；个人存款余额441.51亿元，较上年末增长6.02%[162] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额64.45亿元，较上年增加20.92亿元，增长48.05%[163] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额94.44亿元，较上年减少108.70亿元，下降53.51%[167] - 截至报告期末，公司应付债券余额638.01亿元，较上年末减少24.36亿元，下降3.68%，发行同业存单余额555.50亿元，较上年末增长5.23%[168] - 截至报告期末，公司股东权益为237.13亿元，比上年末增加4.48亿元，增幅1.92%[173] - 其他综合收益较期初减少24.02%，未分配利润较期初增长8.96%[174] - 归属于本行股东权益较期初增长1.93%，少数股东权益较期初增长1.51%[174] - 报告期内，公司经营活动现金净流入174.79亿元，投资活动现金净流出85.61亿元，筹资活动现金净流出42.87亿元[175] - 2022年1 - 6月与2021年1 - 6月相比，投资活动现金流量净额同比变动-415.79%，筹资活动现金流量净额同比变动-244.54%[176] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，存放同业及其他金融机构款项增减幅度-38.60%，买入返售金融资产增减幅度1218.41%[179] - 2022年1 - 6月与2021年1 - 6月相比，投资净收益增减幅度136.15%，公允价值变动收益/ (损失)增减幅度-1268.79%[179] - 2022年6月30日，交易性金融资产金额15663256千元，占比15.78%；债权投资金额45550970千元，占比45.88%[188] - 2021年12月31日，交易性金融资产金额16306042千元，占比17.46%；债权投资金额40299853千元，占比43.16%[188] - 截至2022年6月30日，海西金租总资产119.94亿元，净资产17.05亿元，报告期内累计营业收入2.26亿元，净利润0.97亿元[190] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，银行承兑汇票从37588170千元增至44924115千元，开出保函从2820310千元增至3294033千元[176] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，开出信用证从3523877千元增至6108257千元，信用卡未使用透支额度从11267919千元增至12873473千元[176] - 截至报告期末，公司不良贷款余额16.70亿元，不良贷款率0.90%，较上年末下降0.01个百分点[196] - 2022年6月30日，正常类贷款金额为1814.47亿元，占比98.23%；贷款总额为1847.20亿元，较2021年末增加96.80亿元，增幅5.5

活动基本信息 - 活动名称：厦门辖区上市公司 2021 年年报业绩说明会暨投资者网上集体接待日活动 [1] - 活动目的：加强与投资者交流，便于投资者了解公司发展战略、治理与经营情况 [1] - 活动时间：2022 年 5 月 10 日 14:30 - 16:00 [1][2] - 活动方式：网络在线互动 [1] - 活动平台：全景网投资者关系互动平台（http://ir.p5w.net） [1][2] 提问相关 - 提问截止时间：2022 年 5 月 7 日 [1][2] - 提问方式：通过电子邮件发送至公司邮箱 dshbgs@xmbankonline.com [1][2] - 问题回复：公司将在业绩说明会上对投资者普遍关注的问题进行回答 [1][2] 参会人员 - 公司董事长吴世群先生 [2] - 行长吴昕颢先生 [2] - 副行长兼董事会秘书陈蓉蓉女士 [2] - 独立董事陈欣先生 [2] - 相关部门负责人 [2] 联系信息 - 联系人：公司董事会办公室 [2] - 联系电话：0592 - 5060112 [2] - 联系邮箱：dshbgs@xmbankonline.com [2] 活动后续 - 活动结束后，投资者可通过全景网（http://ir.p5w.net）查看活动召开情况及主要内容 [2]

公司基本信息 - 公告发布主体为厦门银行股份有限公司董事会[46] - 公告发布时间为2022年4月27日[46] 公司资产相关数据变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产3438.12亿元，较上年末增长4.35%[1] - 2022年3月31日资产总计343,812,312千元，2021年12月31日为329,494,574千元[20][30] 公司营业收入相关数据变化 - 2022年1 - 3月，公司营业收入13.67亿元，同比增长18.22%[7] - 公司本报告期营业收入13.67亿元，利息净收入11.19亿元，占比81.84%；归母净利润6.27亿元，同比增长16.52%[18] - 2022年1 - 3月营业收入1,367,115千元，较2021年1 - 3月的1,156,464千元增长18.21%[35] 公司净利润相关数据变化 - 2022年1 - 3月，归属于母公司股东的净利润6.27亿元，同比增长16.52%[7] - 2022年1 - 3月，归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润6.25亿元，同比增长19.14%[7] - 2022年1 - 3月净利润642,926千元，较2021年1 - 3月的542,348千元增长18.54%[35] - 2022年1 - 3月归属于母公司股东的净利润627,107千元，较2021年1 - 3月的538,206千元增长16.52%[35] 公司净资产收益率相关数据变化 - 2022年加权平均净资产收益率2.71%，较2021年下降0.18个百分点[7] 公司每股收益相关数据变化 - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.21元/股，同比增长5.00%[8] - 2022年1 - 3月基本/稀释每股收益0.21元，较2021年1 - 3月的0.20元增长5%[38] 公司股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数66345户，厦门市财政局持股480045448股，持股比例18.19%[13] - 富邦金融控股股份有限公司持股473754585股，持股比例17.95%[13] - 厦门市财政局持有的公司480,045,448股股份将划给厦门金圆投资集团有限公司，或致第一大股东变化[19] 公司负债相关数据变化 - 截至报告期末，公司负债总额3200.29亿元，较上年末增长4.51%[16] - 2022年3月31日负债合计320,028,775千元，较2021年12月31日的306,229,296千元增长4.50%[32] 公司贷款相关数据变化 - 各类贷款1810.90亿元，较上年末增长3.46%，占资产总额比例52.67%[16] - 截至报告期末，公司不良贷款率0.90%，较上年末降0.01个百分点；拨备覆盖率371.63%，较上年末升0.99个百分点[18] - 2022年3月31日正常类信贷资产金额177,964,992千元，占比98.27%；2021年12月31日金额171,853,133千元，占比98.18%[26] 公司资本净额相关数据变化 - 2022年3月31日资本净额32,112,229千元，2021年12月31日为30,417,014千元[22] 公司杠杆率相关数据变化 - 2022年3月31日杠杆率5.71%，2021年12月31日为5.84%[23] 公司流动性覆盖率相关数据变化 - 2022年3月31日流动性覆盖率148.51%，2021年12月31日为203.37%[26] 公司流动性比例相关数据变化 - 2022年3月31日流动性比例77.45%，2021年12月31日为70.43%[27] 公司拨贷比相关数据变化 - 2022年3月31日拨贷比3.35%，2021年12月31日为3.38%[27] 公司现金流量相关数据变化 - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额9,288,105千元，较2021年1 - 3月的 - 20,282,299千元由负转正[40] - 2022年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额 - 8,466,497千元，较2021年1 - 3月的3,380,005千元由正转负[40] - 2022年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额1,237,266千元，较2021年1 - 3月的8,159,527千元下降84.84%[43] 公司综合收益总额相关数据变化 - 2022年1 - 3月综合收益总额590,259千元，较2021年1 - 3月的485,106千元增长21.68%[38] 公司股东权益相关数据变化 - 2022年3月31日股东权益合计23,783,537千元，较2021年12月31日的23,265,278千元增长2.23%[32]

财务报告审议与审计 - 2022年3月29日召开第八届董事会第十六次会议审议通过本报告，应出席董事13人，亲自出席12人[3] - 公司2021年度财务报告经审计并出具标准无保留意见审计报告[3] 战略规划相关 - 2021年是公司上市后首个完整年度，也是2021 - 2023年战略规划实施首年[8] - 2021年是公司第五轮发展战略规划首年，公司执行战略方向，推进战略任务执行[11] - 2022年是国家“十四五”规划关键之年，也是公司新三年战略规划实施攻坚之年[15] 股利分配建议 - 董事会建议以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，每10股派发现金股利2.50元（含税），合计派发6.60亿元[4] 党建活动 - 2021年是中国共产党成立100周年，公司组织党员干部学习党史并开展相关活动[9] 业务部门升级与产品服务推出 - 2021年公司将“台商业务部”提升为“台商金融部”，推出多项对台专属产品与服务[12] - 公司推出适合初创型小微企业的创业抵押贷、简捷贷等，助力成长期小微企业的厦易贷、成长伴侣等产品[78] - 公司推出“泉州石财贷”“漳州台农贷”“南平农牧贷”等具有地区产业特色的产品[78] - 2021年公司推出绿园贷、绿易贷等绿色信贷产品[15] 监管目标完成 - 2021年公司构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，完成监管“增两控”考核目标[15] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年公司资产规模达3295亿元，同比增长15.55%[18] - 2021年公司净利润同比增长19.23%[18] - 2021年末公司不良贷款率降至0.91%，较年初下降0.07个百分点[18] - 2021年末公司拨备覆盖率达370.64%，较年初上升2.61个百分点[18] - 公司2021年营业收入为53.16亿元，较上年同期减少4.32%[43] - 2021年归属于母公司股东的净利润为21.69亿元，较上年同期增长18.99%[43] - 2021年末资产总额为3294.95亿元，较期初增长15.55%[45] - 2021年末客户贷款及垫款总额为1750.40亿元，较期初增长24.45%[45] - 2021年末存款总额为1838.01亿元，较期初增长19.17%[45] - 2021年基本每股收益为0.80元，较上年同期增长6.67%[47] - 2021年加权平均净资产收益率为10.98%，较上年同期下降0.25个百分点[47] - 2021年末资本充足率为16.40%，较期初上升1.91个百分点[50] - 2021年末不良贷款率为0.91%，较期初下降0.07个百分点[50] - 2021年末拨备覆盖率为370.64%，较期初上升2.61个百分点[50] - 2021年第一季度营业收入为1156464千元，利润总额为580503千元，归属于母公司股东的净利润为538206千元[51] - 2020年非经常性损益合计为 - 6003千元、43638千元、 - 2668千元[51] - 2021年12月31日流动性比例为70.43%，单一最大客户贷款比率为2.87%，最大十家客户贷款比率为21.44%，成本收入比为34.56%[54] - 2021年12月31日正常类贷款迁徙率为1.14%，关注类贷款迁徙率为25.43%，次级类贷款迁徙率为5.87%，可疑类贷款迁徙率为0.04%[54] - 2021年衍生金融资产期初余额为3378859千元，期末余额相关变动涉及 - 1917470千元和 - 1805214千元[54] - 2021年12月31日核心一级资本充足率为10.47%、10.26%，一级资本充足率为11.77%、11.61%，资本充足率为16.40%、16.39%[57] - 2021年12月31日一级资本净额为22941435千元，调整后的表内外资产余额为393152511千元，杠杆率为5.84%[58] - 2021年12月31日合格优质流动性资产为72092041千元，未来30天现金净流出量为35448144千元，流动性覆盖率为203.37%[58] - 2021年12月31日可用的稳定资金为156296711千元，所需的稳定资金为145780811千元，净稳定资金比例为107.21%[58] - 2021年以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款期初余额为14075702千元，期末余额为16374178千元[54] - 截至报告期末，公司资产总额3294.95亿元，较上年末增长15.55%[66] - 本外币各项存款总额1838.01亿元，较上年末增长19.17%，本外币各项贷款总额1750.40亿元，较上年末增长24.45%[66] - 报告期内，公司实现营业收入53.16亿元，实现归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增长18.99%[66] - 截至报告期末，公司不良贷款率为0.91%，拨备覆盖率为370.64%[66] - 2021年全年实现营业收入53.16亿元，同比减少2.40亿元，剔除不可比因素后收入同比增长9.56%；归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增加3.46亿元，增长18.99%[155] - 2021年利息净收入44.30亿元，同比减少3.94%；非利息净收入8.85亿元，同比减少6.19%；营业支出29.47亿元，同比减少20.70%[155] - 2021年业务及管理费18.36亿元，同比增长15.52%；信用减值损失10.12亿元，同比减少49.23%；资产减值损失0.38亿元，同比减少34.76%[155] - 2021年营业利润23.68亿元，同比增长28.76%；利润总额23.62亿元，同比增长28.69%；净利润22.13亿元，同比增长19.23%[155] - 2021年发放贷款和垫款平均余额1581.05亿元，平均利率5.05%；生息资产合计平均余额2741.63亿元，平均利率4.15%[158] - 2021年吸收存款平均余额1497.68亿元，平均利率2.63%；付息负债合计平均余额2644.64亿元，平均利率2.63%[158] - 2021年净利差1.52%，同比下降0.01个百分点；净息差1.62%，同比下降0.03个百分点[158] - 厦门地区2021年营业收入27.34亿元，占比51.43%，同比减少18.13%；营业利润14.44亿元，占比60.96%，同比增长31.40%[160] - 其他地区2021年营业收入25.82亿元，占比48.57%，同比增长16.47%；营业利润9.25亿元，占比39.04%，同比增长24.84%[160] - 2021年末个人业务营业收入12.64亿元，占全部营业收入24%，同比上升5.36个百分点[163] - 资金业务营业收入8.68亿元，同比减少3.96亿元，剔除不可比因素后收入同比增长54.89%[163] - 公司实现利息净收入44.30亿元，同比减少1.82亿元，下降3.94%，剔除不可比因素后较同期上升13.37%[165] - 公司实现非利息净收入8.85亿元，同比下降6.19%[169] - 手续费及佣金净收入3.76亿元，较上年同比增长14.79%[171] - 业务及管理费合计18.36亿元，同比增加2.47亿元，增幅15.52%，成本收入比34.56%，同比上升5.92个百分点[173] - 当期共计提减值损失10.51亿元，同比下降48.82%，拨备覆盖率较上年末上升2.61个百分点[177] - 利息收入113.78亿元，同比增长5.59%；利息支出69.48亿元，同比增长12.72%[166] - 手续费及佣金收入5.66亿元，同比增长18.59%；手续费及佣金支出1.90亿元，同比增长26.89%[172] - 员工成本11.53亿元，占业务及管理费62.78%；物业及设备支出2.85亿元，占比15.54%；其他办公及行政费用3.98亿元，占比21.69%[176] - 截至报告期末，公司资产总额3294.95亿元，较上年末增长15.55%；负债总额3062.29亿元，较上年末增长15.35%；股东权益232.65亿元，较上年末增长18.26%[179] - 2021年公司减值损失合计105.05亿元，2020年为205.27亿元；2021年所得税费用合计14.89亿元，2020年为 - 2.07亿元[178] - 2021年末现金及存放中央银行款项327.26亿元，同比增长16.80%；存放同业及其他金融机构款项183.35亿元，同比增长209.26%[181] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额1750.40亿元，较上年末增加24.45%；企业贷款和垫款余额919.74亿元，较上年末增加25.89%；个人贷款和垫款余额667.01亿元，较上年末增加24.65%[182] - 企业贷款和垫款主要集中在批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业，三类贷款余额合计532.70亿元，占公司贷款和垫款总额的30.43%[186] - 截至报告期末，厦门地区发放的贷款和垫款余额794.72亿元，占公司贷款和垫款总额的45.40%；其他地区发放的贷款和垫款余额955.67亿元，占比54.60%[188] - 截至报告期末，抵质押类贷款和垫款余额1349.48亿元，占公司贷款和垫款总额的77.10%；保证类贷款和垫款余额275.60亿元，占比15.74%；信用类贷款和垫款余额125.32亿元，占比7.16%[190] - 2021年存放同业款项减值损失5.85亿元，占比5.56%；拆出资金减值损失10.55亿元，占比10.05%[178] - 2021年以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值损失111.01亿元，占比105.67%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值损失 - 14.31亿元，占比 - 13.62%[178] - 2021年债权投资减值损失 - 26.85亿元，占比 - 25.56%；其他债权投资减值损失8.84亿元，占比8.42%[178] - 质押贷款为25,892,947，占贷款和垫款总额的14.79%，上一年为20,838,383，占比14.82%[194] - 贷款和垫款总额为175,039,818，上一年为140,646,890[194] - 最大单一客户贷款余额为9.16亿元，占贷款和垫款总额的0.52%；前十大贷款客户合计贷款余额为68.51亿元，占比3.91%[194] - 买入返售金融资产为6.59亿元，较上年末降幅94.06%[196] - 2021年末债券余额为660,000.00千元，占比100%，2020年末为11,245,733千元，占比100%[197] - 投资业务余额为933.83亿元，较上年末增加0.19亿元，增加0.02%[198] - 报告期末金融投资占资产总额的比例为28.34%，较上年末下降4.40个百分点[198] - 2021年末交易性金融资产余额为16,306,042千元，占比17.46%，2020年末余额为13,989,871千元，占比14.98%[199] - 2021年末债权投资余额为40,299,853千元，占比43.16%，2020年末余额为42,871,229千元，占比45.92%[199] - 2021年末其他债权投资余额为36,701,436千元，占比39.30%，2020年末余额为36,418,257千元，占比39.01%[199] 零售业务数据关键指标变化 - 2021年零售客户同比增长13%，手机银行签约客户同比增长26%[19] - 2021年个人贷款余额同比增长25%，其中非按揭贷款同比增长33%，信用卡透支余额同比翻倍[19] - 2021年个人金融资产规模同比增长26%[22] - 截止报告期末，公司管理个人金融资产规模779.81亿元，较上年末增长161.56亿元，增幅26.13%，其中个人存款416.43亿元，较上年末增长65.54亿元，增幅18.68%，占公司存款总额的22.66%；个人业务手续费及佣金净收入1.11亿元，较上年末增幅11.33%，占公司手续费及佣金净收入总额的29.57%[107] - 公司个人贷款余额667.01亿元，较上年增长131.90亿元，增幅24

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产319,759,665千元，较上年末增长12.14%[6] - 截至2021年9月30日，归属于母公司股东的所有者权益22,059,149千元，较上年末增长13.92%[6] - 2021年7 - 9月，公司营业收入1,440,006千元，同比增长40.13%；2021年1 - 9月，营业收入3,855,748千元，同比增长3.13%[7] - 2021年7 - 9月，归属于母公司股东的净利润442,195千元，同比增长45.68%；2021年1 - 9月，为1,512,700千元，同比增长20.61%[7] - 2021年7 - 9月，归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润448,725千元，同比增长47.58%；2021年1 - 9月，为1,515,517千元，同比增长20.96%[7] - 2021年7 - 9月，加权平均净资产收益率2.32%，较上年同期增加0.19个百分点；2021年1 - 9月，为7.98%，较上年同期增加0.14个百分点[7] - 2021年1 - 9月非经常性损益合计为 - 2,817千元[9] - 截至报告期末，公司资产总额3197.60亿元，较上年末增长12.14%；负债总额2972.11亿元，较上年末增长11.95%[17] - 年初至报告期末，公司实现营业收入38.56亿元，其中利息净收入32.12亿元，占营业收入83.30%；实现归属于母公司股东的净利润15.13亿元，同比增长20.61%[18] - 截至报告期末，公司不良贷款率为0.92%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率为370.23%，较上年末提升2.20个百分点[18] - 截至报告期末，公司资本充足率14.28%，核心一级资产充足率10.56%[18] - 2021年9月30日杠杆率为5.97%，较2020年12月31日的5.70%有所提升[26] - 2021年9月30日流动性覆盖率为135.84%，较2020年12月31日的185.65%有所下降[27] - 2021年9月30日资产总计319,759,665千元，较2020年12月31日的285,150,280千元增长12.14%[32] - 2021年9月30日负债合计297,210,914千元，较2020年12月31日的265,476,651千元增长11.95%[34] - 2021年9月30日股东权益合计22,548,751千元，较2020年12月31日的19,673,630千元增长14.61%[34] - 2021年1 - 9月营业收入3,855,748千元，较2020年1 - 9月的3,738,569千元增长3.13%[37] - 2021年1 - 9月利息净收入3,211,797千元，较2020年1 - 9月的2,890,021千元增长11.13%[37] - 2021年1 - 9月手续费及佣金净收入303,643千元，较2020年1 - 9月的237,524千元增长27.84%[37] - 2021年1 - 9月营业利润1,653,864千元，较2020年1 - 9月的1,210,790千元增长36.60%[37] - 2021年1 - 9月净利润1,538,618千元，较2020年1 - 9月的1,280,622千元增长20.14%[37] - 2021年1 - 9月综合收益总额1,696,032千元，较2020年1 - 9月的833,932千元增长103.38%[40] - 2021年1 - 9月基本/稀释每股收益0.57元，较2020年1 - 9月的0.53元增长7.55%[40] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数62,303[11] - 厦门市财政局持股480,045,448股，持股比例18.19%；富邦金融控股股份有限公司持股473,754,585股，持股比例17.95%[11] 公司业务相关特殊事项 - 2021年三季度公司向社会累计捐款100余万元，120多名志愿者深入30多个社区街道抗疫一线[19] - 2021年1月1日起公司执行新租赁准则[20] 信贷资产相关数据 - 2021年9月30日正常类信贷资产金额为166442961千元，占比98.44%；2020年12月31日金额为138214470千元，占比98.27%[28] 公司现金流量相关数据 - 2021年1 - 9月吸收存款净增加额28,322,397千元，2020年同期为14,885,036千元[42] - 2021年1 - 9月收取的利息、手续费及佣金的现金7,004,713千元，2020年同期为5,920,214千元[42] - 2021年1 - 9月经营活动现金流入小计40,935,116千元，2020年同期为23,877,451千元[42] - 2021年1 - 9月经营活动现金流出小计 - 60,923,703千元，2020年同期为 - 42,086,796千元[42] - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额 - 19,988,588千元，2020年同期为 - 18,209,346千元[42] - 2021年1 - 9月投资活动现金流入小计1,384,610,036千元，2020年同期为4,373,421,698千元[42] - 2021年1 - 9月投资活动现金流出小计 - 1,376,973,296千元，2020年同期为 - 4,372,709,135千元[42] - 2021年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额7,636,741千元，2020年同期为712,563千元[42] - 2021年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额3,039,732千元，2020年同期为15,815,788千元[44] - 2021年1 - 9月期末现金及现金等价物余额14,982,585千元，2020年同期为18,417,667千元[44] 公司存贷款业务数据关键指标变化 - 各类贷款1690.74亿元，较上年末增加20.21%，占资产总额比例52.88%，占比较上年末提升3.55个百分点；各类存款1825.32亿元，较上年末增加18.34%，占负债总额比例61.42%，占比较上年末提升3.32个百分点[17]

活动基本信息 - 活动名称：2021 年度厦门辖区上市公司投资者网上集体接待日活动 [2] - 活动召开时间：2021 年 9 月 7 日（星期二）15:00 - 17:00 [2] - 活动召开方式：网络在线互动 [2] - 活动召开平台：全景网投资者关系互动平台（http://ir.p5w.net） [2] 参会人员 - 公司行长吴昕颢先生 [3] - 副行长兼董事会秘书陈蓉蓉女士 [3] - 相关部门负责人 [3] 联系人及联系方式 - 联系人：公司董事会办公室 [3] - 联系电话：0592 - 5060112 [3] - 联系邮箱：dshbgs@xmbankonline.com [3]