财务数据关键指标变化 - 2024年全年股息每股5元（含税），合计约7103345千元（含税）[6] - 2024年集团营业收入529.86亿元，同比增长4.79%[16] - 2024年归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%[16] - 2024年末集团总资产32266.56亿元，较上年末增长4.57%[16] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点[16] - 2024年利息净收入32,486,088千元，较2023年下降7.62%[51] - 2024年手续费及佣金净收入3,958,816千元，较2023年下降19.46%[51] - 2024年其他非利息净收入16,540,646千元，较2023年增长57.75%[51] - 2024年营业收入52,985,550千元，较2023年增长4.79%[51] - 2024年净利润23,560,448千元，较2023年增长4.38%[51] - 2024年归属于母公司股东的净利润23,559,890千元，较2023年增长4.50%[51] - 2024年末资产总额3,226,655,601千元，较2023年末增长4.57%[51] - 2024年末客户贷款和垫款总额1,405,755,816千元，较2023年末增长2.09%[51] - 报告期末公司总资产32,266.56亿元，较上年末增长4.57%；客户贷款和垫款总额14,057.56亿元，较上年末增长2.09%；存款总额17,100.32亿元，较上年末增长4.27%[65] - 报告期内公司实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较2024年前三季度提高3.10个百分点；营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较2024年前三季度提高4.11个百分点[65] - 报告期末公司归属于母公司股东的净资产2,541.93亿元，较上年末增长6.54%[65] - 报告期末公司不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点，连续两年呈下降趋势[66] - 报告期末公司资本充足率14.21%，一级资本充足率11.24%，核心一级资本充足率10.35%，分别较上年末提高0.83、0.82、0.82个百分点[53][55][66] - 2024年公司平均资产收益率0.75%，较2023年下降0.01个百分点；归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率10.01%，较2023年下降0.35个百分点[53] - 2024年公司净利差1.22%，较2023年下降0.19个百分点；净息差1.17%，较2023年下降0.17个百分点[53] - 2024年公司利息净收入占营业收入百分比61.31%，较2023年下降8.23个百分点；非利息净收入占营业收入百分比31.22%，较2023年提高0.76个百分点[53] - 分季度看，第四季度营业收入13,443,743千元，归属于母公司股东的净利润5,972,909千元，归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润6,192,002千元[57] - 2024年公司非经常性损益项目净额为 - 54,159千元，2023年为307,582千元，2022年为286,904千元[58] - 2024年利息净收入32486088千元，较2023年的35164078千元下降7.62%[68][71][72][75] - 2024年非利息净收入20499462千元，较2023年的15400396千元增长33.11%[68] - 2024年营业收入52985550千元，较2023年的50564474千元增长4.79%[69][70][72] - 2024年净利润23560448千元，较2023年的22572244千元增长4.38%[69] - 2024年净息差1.17%、净利差1.22%，同比分别下降0.17、0.19个百分点[73][75] - 2024年发放贷款和垫款平均收益率3.76%，同比下降0.51个百分点[75] - 2024年吸收存款平均付息率1.92%，同比下降0.16个百分点[75][77] - 2024年手续费及佣金净收入3958816千元，较2023年的4915199千元下降19.46%[69][72] - 2024年其他非利息净收入16540646千元，较2023年的10485197千元增长57.75%[69][72] - 2024年营业利润27302367千元，较2023年的26029504千元增长4.89%[69] - 公司利息净收入同比减少26.78亿元，规模因素带动增长20.49亿元，利率因素影响减少47.37亿元，其他因素影响增长0.10亿元[79] - 手续费及佣金净收入39.59亿元，同比减少9.56亿元，降幅19.46%[81] - 其他非利息净收入165.41亿元，同比增长60.55亿元，增幅57.75%[83] - 业务及管理费126.22亿元，同比增长1.76亿元，增幅1.41%[85] - 计提信用减值损失124.47亿元，同比增长10.12亿元，增幅8.86%[88] - 所得税费用34.60亿元，同比增长1.35亿元，增幅4.07%[90] - 资产总额为32266.56亿元，较上年末增长1411.39亿元，增幅4.57%[93] - 客户贷款和垫款总额14057.56亿元，较上年末增长287.21亿元，增幅2.09%[96] - 金融投资13728.61亿元，较上年末增长675.89亿元，增幅5.18%[97] - 交易性金融资产2992.39亿元，较上年末减少619.78亿元，降幅17.16%[98] - 2024年末交易性金融资产299,239,381元，占比21.80%，较2023年的361,217,008元、占比27.67%有所下降[102] - 2024年末债权投资9093.12亿元，较上年末增长700.83亿元，增幅8.35% [101] - 2024年末其他债权投资1598.97亿元，较上年末增长584.06亿元，增幅57.55% [104] - 2024年末其他权益工具投资账面价值44.13亿元，较上年末增长10.78亿元 [109] - 2024年末负债总额29719.99亿元，较上年末增长1255.32亿元，增幅4.41% [116] - 2024年末存款总额17100.32亿元，较上年末增长699.54亿元，增幅4.27% [119] - 2024年末公司存款余额11124.90亿元，较上年末增长2.94% [119] - 2024年末个人存款余额5975.42亿元，较上年末增长6.82% [119] - 2024年末吸收存款1740584683千元，占比58.57%，较2023年的1671385095千元、占比58.72%略有变化 [118] - 2024年末已发行债务证券463665944千元，占比15.60%，较2023年的366558084千元、占比12.88%有所增长 [118] - 2024年末公司存款11124.89504亿元，占比65.06%；个人存款5975.42188亿元，占比34.94%；存款总额17100.31692亿元[120] - 报告期末集团股东权益为2546.57亿元，较上年末增长156.08亿元，增幅6.53%[122] - 报告期内经营活动现金流量净额40.82亿元，同比增加0.42亿元；投资活动净额 -530.11亿元，同比增加41.95亿元；筹资活动净额743.57亿元，同比增加408.47亿元[126] - 2024年衍生金融资产2174.1025亿元，较上年增长49.16%；买入返售金融资产908.8556亿元，较上年增长92.50%等多项资产负债项目有较大变动[128] - 报告期末不良贷款余额165.80亿元，较上年末减少0.25亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点[131] - 2024年末正常贷款13891.75358亿元，占比98.82%；关注类贷款290.13798亿元，占比2.06%；不良贷款165.80459亿元，占比1.18%[133] - 公司贷款和垫款减值准备447.35425亿元，拨备覆盖率269.81%，贷款拨备率3.18%[133] - 报告期末公司贷款和垫款余额8580.41亿元，较上年末增长3.17%[134] - 公司贷款和垫款不良余额117.45亿元，较上年末下降2.80亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.08个百分点[134] - 其他综合收益的税后净额337.1188亿元，较上年增长129.01%[129] - 报告期末个人贷款和垫款余额4139.25亿元，不良率1.14%，较上年末上升0.25个百分点[135] - 报告期末电力、热力、燃气及水生产和供应业、批发和零售业、制造业贷款余额占比较上年末分别提高0.92、0.63、0.52个百分点[137] - 报告期末公司贷款和垫款余额8580.41亿元，占比61.03%，不良率1.37%；票据贴现余额1337.90亿元，占比9.52%，不良率0.10%；个人贷款和垫款余额4139.25亿元，占比29.45%，不良率1.14%[137] - 租赁和商务服务业、房地产业、水利、环境和公共设施管理业、信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率较上年末分别下降0.51、1.13、0.39、1.65个百分点[138] - 制造业、批发和零售业、建筑业不良贷款率较上年末有所上升[138] - 报告期末上海地区贷款余额为6749.82亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为48.02%，占比较上年末提高2.86个百分点[141] - 报告期末上海地区、珠三角地区（含香港）、环渤海地区不良贷款率分别较上年末下降0.10、0.67、0.51个百分点[142] - 长三角地区（除上海地区)、中西部地区受个案风险暴露影响，不良贷款率有所上升[142] - 报告期末保证贷款、质押贷款不良率分别较上年末下降0.55、2.14个百分点[144] - 信用贷款、抵押贷款不良率较上年末有所上升[144] - 2024年末客户贷款和垫款总额1405.76亿元，不良贷款率1.18%，较2023年末的1377.03亿元和1.21%有变化[147] - 2024年末单一最大客户贷款余额75.63亿元，占资本净额2.39%，较上年末上升0.06个百分点；前十大客户贷款总额466.08亿元，占比14.72%，较上年末下降0.63个百分点[148] - 2024年末逾期客户贷款和垫款占比1.73%，较上年末略升0.02个百分点；逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为84.14%，较上年末下降10.48个百分点[150] - 2024年末抵债资产余额3.18亿元，较上年末下降2.94亿元[153] - 2024年末贷款和垫款减值准备余额447.35亿元，较上年末减少5.40亿元；报告期内计提117.26亿元，同比增加11.69亿元，增幅11.08%；当年核销141.52亿元，与上年度基本持平[155] - 2024年末核心一级资本充足率10.35%，一级资本充足率11.24%，资本充足率14.21%，较2023年和2022年均有提升[157] - 2024年末上海地区贷款余额674.98亿元，占比48.02%，不良贷款率1.46%；长三角（除上海）地区贷款余额425.25亿元，占比30.25%，不良贷款率0.70%等[147] - 2024年末逾期1天至90天（含）贷款金额10.30亿元，占比0.73%；逾期90天至1年（含）金额6.53亿元，占比0.46%等[151] - 2024年末抵债资产中股权22.89亿元，信托收益权8.86亿元；2023年末股权52.30亿元，信托收益权8.88亿元[154] - 2024年贷款和垫款减值准备期初余额452.75亿元，本期计提117.26亿元，本期核销141.52亿元，期末余额447.35亿元[156] - 2024年12月31日流动性覆盖率为167.73%，合格优质流动性资产261,56

长三角城商行资产规模 - 7家上市城商行2024年总资产规模合计达17.72万亿元，江苏银行以39520.42亿元居首，增速16.12% [1][3][5] - 上海银行（32266.56亿元）与宁波银行（31252.32亿元）差距缩小至千亿级别，2023年差距为3700亿元 [4][6] - 南京银行资产规模25914亿元，增速13.25%，正向"3万亿俱乐部"靠拢 [7] - 杭州银行（21123.56亿元）和徽商银行（20137.53亿元）突破2万亿，苏州银行规模最小（6938.04亿元） [3][7] 贷款区域分布特征 - 江苏银行86.13%贷款集中于江苏，长三角（不含江苏）占比6.82% [7] - 宁波银行贷款64.37%投放于浙江，21.61%在江苏 [7] - 南京银行84.92%贷款在江苏，其中南京地区占25.96% [7] - 徽商银行88.87%贷款分布在安徽，江苏仅占5.94% [8] 营收与净利润表现 - 江苏银行营收808.15亿元（+8.78%）、净利润318.43亿元（+10.76%），均为行业第一 [10][12] - 南京银行营收增速11.32%最高，非利息净收入贡献显著，公允价值变动收益大增329.48% [12] - 杭州银行净利润增速18.07%居首，超越徽商银行升至第五位 [12][13] - 徽商银行营收增速2.10%垫底，净利润154.14亿元 [10][12] 资产质量与拨备覆盖率 - 6家城商行不良率低于1%，上海银行1.18%最高 [1][18] - 杭州银行拨备覆盖率541.45%行业最高，苏州银行483.46%次之 [16][20] - 徽商银行拨备覆盖率286.47%，唯一实现正增长（+14.53个百分点） [16][20] - 宁波银行不良率0.76%最低，拨备覆盖率389.35% [18][20] 净息差压力 - 5家披露数据的银行净息差均下滑，南京银行1.94%最高，杭州银行1.41%最低 [13][14] - 宁波银行净息差1.86%，贷款收益率下降29个基点，存款付息率降7个基点 [13] - 杭州银行副行长指出净息差下行压力边际好转 [14]

关联交易 - 公司给予上海信投不超过24亿2年授信额度[1] - 本次关联交易金额24亿，占比达0.5%以上但不足5%[8] 审批情况 - 董事会2025年第四次会议审议通过该关联交易[1][8] - 独立董事、关联交易控制委员会会议审议通过议案[8] 合规评估 - 保荐机构认为交易正常，无利益输送，无异议[9][10]

可转债发行 - 2021年1月公开发行200亿元A股可转换公司债券，共2亿张，发行价100元/张[2] - 募集资金总额200亿元，扣除费用后净额199.66亿元[2] - 2021年2月10日起在上交所挂牌交易，督导期至2022年12月31日[2] 合规情况 - 截至报告签署日，公司无违法违规、违背承诺等情况[5][6][7][8] - 2024年度信息披露真实准确完整，未损害投资者权益[9][10][11] 保荐相关 - 保荐机构建立督导制度并制定计划，2024年未修改或提前终止协议[5] - 保荐代表人2024年12月25日进行现场检查[7]

审计信息 - 毕马威华振审计上海银行2024年12月31日财报内控有效性，报告编号毕马威华振审字第2513464号[2][6] - 审计报告日期为2025年4月24日[7] 内控情况 - 建立健全和实施内控并评价有效性是董事会责任[3] - 注册会计师负责发表审计意见并披露非财报内控重大缺陷[4] - 内控有固有局限性，推测未来有效性有风险[5] - 上海银行于2024年12月31日在重大方面保持有效财报内控[6]

业绩总结 - 2024年末集团资产总计3,226,655,601千元，较2023年末增长4.57%[31] - 2024年末集团负债合计2,971,998,867千元，较2023年末增长4.41%[34] - 2024年末集团股东权益合计254,656,734千元，较2023年末增长6.53%[37] - 2024年度集团营业收入52,985,550千元，较2023年度增长4.79%[41] - 2024年度集团利息净收入32,486,088千元，较2023年度下降7.61%[41] - 2024年度集团手续费及佣金净收入3,958,816千元，较2023年度下降19.46%[41] - 2024年度集团投资收益13,165,645千元，较2023年度增长94.42%[41] - 2024年度集团营业支出25,683,183千元，较2023年度增长4.68%[41] - 2024年度集团营业利润27,302,367千元，较2023年度增长4.89%[41] - 集团2024年净利润为23,560,448千元，2023年为22,572,244千元，同比增长4.38%[44] - 本行2024年净利润为22,895,544千元，2023年为22,787,318千元，同比增长0.47%[44] - 集团2024年其他综合收益的税后净额为3,371,188千元，2023年为1,472,058千元，同比增长129.01%[47] - 本行2024年其他综合收益的税后净额为2,820,862千元，2023年为1,335,371千元，同比增长111.24%[47] - 集团2024年基本每股收益为1.60元，2023年为1.53元，同比增长4.58%；稀释每股收益为1.44元，2023年为1.37元，同比增长5.11%[47] - 集团2024年经营活动产生的现金流量净额为4,081,548千元，2023年为4,040,247千元，同比增长1.02%[49] - 本行2024年经营活动产生的现金流量净额为25,724,730千元，2023年为1,905,143千元，同比增长1249.34%[49] - 集团2024年投资活动使用的现金流量净额为 - 53,010,893千元，2023年为 - 57,206,079千元，同比减少7.33%[52] - 本行2024年投资活动使用的现金流量净额为 - 76,569,207千元，2023年为 - 62,497,165千元，同比增加22.51%[52] - 集团2024年综合收益总额为26,931,636千元，2023年为24,044,302千元，同比增长12.01%[47] 资产情况 - 2024年末集团拆出资金合计237,353,422，较2023年增长10.55%[168] - 2024年末集团衍生金融资产名义金额合计2,512,957,418，公允价值资产为21,741,025，负债为21,747,496[169] - 2024年末集团买入返售金融资产合计9,088,556，较2023年增长92.50%[173] - 2024年末集团发放贷款和垫款总额1,405,755,816，账面价值1,366,902,931，较2023年分别增长2.09%和2.09%[174] - 2024年末以摊余成本计量的集团发放贷款和垫款总额1,272,073,848，较2023年增长1.18%[175] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的集团发放贷款和垫款合计133,681,968，较2023年增长12.52%[176] - 2024年末集团信用贷款477,966,016，较2023年下降15.70%[178] - 2024年末集团保证贷款454,867,502，较2023年增长44.29%[178] - 2024年末集团抵押贷款379,946,838，较2023年增长1.76%[178] - 2024年末集团质押贷款92,975,460，较2023年下降23.40%[178] - 2024年末集团贷款和垫款总额为140.58亿美元，2023年末为137.70亿美元[181] - 2024年末本行贷款和垫款总额为138.37亿美元，2023年末为135.40亿美元[181] - 2024年末集团已逾期贷款合计2.42亿美元，2023年末为2.35亿美元[182] - 2024年末本行已逾期贷款合计2.39亿美元，2023年末为2.31亿美元[183][184] - 2024年末集团以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备年末余额为4.42亿美元[185] - 2023年末集团以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备年末余额为4.35亿美元[186] - 2024年末集团金融投资合计1,372,861,014，较2023年末增长5.18%；本行金融投资合计1,250,988,392，较2023年末增长3.94%[190] - 2024年末集团交易性金融资产299,239,381，较2023年末减少17.16%；本行交易性金融资产213,132,171，较2023年末减少29.26%[190][191] - 2024年末集团债权投资909,311,593，较2023年末增长8.35%；本行债权投资881,377,670，较2023年末增长9.70%[190][192] - 2024年末集团其他债权投资159,896,555，较2023年末增长57.55%；本行其他债权投资152,129,542，较2023年末增长59.16%[190] - 2024年末集团其他权益工具投资4,413,485，较2023年末增长32.32%；本行其他权益工具投资4,349,009，较2023年末增长32.60%[190] - 2024年末集团债权投资减值准备合计13,211,866，较2023年末减少13.36%；本行债权投资减值准备合计14,502,948，较2023年末减少8.84%[192][193][195] 审计相关 - 审计报告涵盖上海银行2024年12月31日合并及单独资产负债表、2024年度合并及单独利润表等报表[2] - 审计认为财务报表按企业会计准则编制，公允反映公司财务状况、经营成果和现金流量[3] - 发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量被识别为关键审计事项[17] - 结构化主体的合并和对其享有权益的确认被识别为关键审计事项[19][22] - 审计报告编号为毕马威华振审字第2512362号[18][20][23][26][28][29] - 审计报告日期为2025年4月24日[29]

业绩总结 - 2024年末母公司报表期末未分配利润74,377,651千元，当年净利润22,895,544千元[3] - 扣除优先股股息后，可供普通股股东分配当年利润22,091,544千元[3] 利润分配 - 每10股普通股派发末期现金股利2.20元（含税）[3] - 提取法定、一般、任意盈余公积金分别为2,289,554、2,500,000、4,579,109千元[4] - 2024年末期拟派发现金股利3,125,475千元（含税）[5] - 2024年度中期已派发现金股利3,977,870千元（含税），全年约7,103,345千元（含税）[5] - 全年拟派发现金股利占净利润比例31.22%[5] - 2024 - 2022年现金分红分别为7,103,345、6,535,069、5,682,667千元[6] - 近三年累计现金分红及回购注销总额19,321,081千元，现金分红比例84.76%[6][8] 其他 - 利润分配方案需提交股东大会审议批准[5][10]

证券代码：601229 证券简称：上海银行 公告编号：临 2025-023 优先股代码：360029 优先股简称：上银优 1 可转债代码：113042 可转债简称：上银转债 上海银行股份有限公司 关于与西班牙桑坦德银行有限公司 签署战略合作协议的公告 上海银行股份有限公司（以下简称"公司"）董事会及全体董事保证本公告 内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准 确性和完整性承担法律责任。 本协议有效期三年，签署之日即生效。 三、对上市公司的影响及风险提示 本协议为战略合作协议，对公司经营业绩的影响有待持续观察，请投资者注 意投资风险。 特此公告。 公司与西班牙桑坦德银行有限公司（Banco Santander, S.A.，以下简称"桑 坦德"）分别于 2014 年 1 月 10 日、2019 年 4 月 25 日、2022 年 4 月 25 日签署 了三轮战略合作协议，双方重点在零售转型、大学金融、国际业务、客户互荐、 绿色金融、跨境支付等方面开展积极合作。 为进一步深化合作，公司与桑坦德于近日签署了新一轮战略合作协议（以下 简称"本协议"）。桑坦德是公司战略投资者，也是公司第三大 ...

业绩数据 - 2024年归母净利润235.60亿元[41] - 2024年资产总额32266.56亿元，营业收入529.86亿元[42] - 2024年平均资产收益率0.75%，加权平均净资产收益率10.01%[42] - 2024年资本充足率14.21%，不良贷款率1.18%，拨备覆盖率269.81%[42] - 2024年每股社会贡献值6.76元，客户满意度95.60%[45][46] - 2024年话后满意度99.77%[46] 用户数据 - 截至2024年末普惠型贷款客户数60.05万户，较上年末增长35.19%[180] - 2024年信用卡支持消费补贴惠及客户806万人次[27] - 2024年末分期客户3.2万户，信贷余额34.85亿元[103][104] - 截至2024年末低碳卡累计发卡量10,043张，碳减排约60%[104] - 2024年末ESG基金保有规模超85亿元，ESG理财保有规模1.10亿元[106] 未来展望 - 公司将践行ESG理念写入战略规划，目标融入经营管理等[49] - “十四五”期间对绿色低碳领域资金支持规模不少于1000亿，绿色贷款增速不低于各项贷款增速[65] - “十四五”期间向上海市工业绿色低碳项目提供100亿融资额度[80] - 2025年单位建筑面积碳强度较2021年目标下降5%，2024年末已降9.41%[128] - 2025年数据中心PUE较2021年目标下降15%，2024年末已降21.39%[128] 新产品和新技术研发 - 2024年子公司上银理财累计发行5只ESG主题产品，募集规模4.6亿元[98] - 2024年11月成功落地上海市首单“电碳惠企贷”[87] - 成功承销发行全国首单“两新+转型”中期票据，发行规模10亿元[93] 市场扩张和并购 - 2024年末在中国境内16个大中城市设立358家网点[163][164] - 2024年在长三角地区新设11家分支机构[163] - 2024年末科技支行从1家增加至5家（含筹建）[170] 其他新策略 - 建立董事会等的ESG管理架构[50] - 基于实质性分析模型开展可持续发展议题识别等工作[54] - 建立绿色金融管理机制，搭建“1 + 2 + N”制度体系[68][70] - 将绿色金融业务发展纳入全行考核指标体系[72] - 制定《上海银行环境、社会和治理风险管理暂行办法》[111] - 将ESG风险识别和评估要求融入授信业务全流程管理[120]

关联交易 - 公司给予上海信投不超过24亿元授信额度，有效期2年[3][4] - 公司与上海信投连续十二个月内关联交易金额占最近一期经审计净资产比例达0.5%以上但不足5%[10] 关联方信息 - 上海信投成立于1997年10月，注册资本3.75亿元[7]