财务数据关键指标变化 - 2024年全年股息每股5元（含税），合计约7103345千元（含税）[6] - 2024年集团营业收入529.86亿元，同比增长4.79%[16] - 2024年归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%[16] - 2024年末集团总资产32266.56亿元，较上年末增长4.57%[16] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点[16] - 2024年利息净收入32,486,088千元，较2023年下降7.62%[51] - 2024年手续费及佣金净收入3,958,816千元，较2023年下降19.46%[51] - 2024年其他非利息净收入16,540,646千元，较2023年增长57.75%[51] - 2024年营业收入52,985,550千元，较2023年增长4.79%[51] - 2024年净利润23,560,448千元，较2023年增长4.38%[51] - 2024年归属于母公司股东的净利润23,559,890千元，较2023年增长4.50%[51] - 2024年末资产总额3,226,655,601千元，较2023年末增长4.57%[51] - 2024年末客户贷款和垫款总额1,405,755,816千元，较2023年末增长2.09%[51] - 报告期末公司总资产32,266.56亿元，较上年末增长4.57%；客户贷款和垫款总额14,057.56亿元，较上年末增长2.09%；存款总额17,100.32亿元，较上年末增长4.27%[65] - 报告期内公司实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较2024年前三季度提高3.10个百分点；营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较2024年前三季度提高4.11个百分点[65] - 报告期末公司归属于母公司股东的净资产2,541.93亿元，较上年末增长6.54%[65] - 报告期末公司不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点，连续两年呈下降趋势[66] - 报告期末公司资本充足率14.21%，一级资本充足率11.24%，核心一级资本充足率10.35%，分别较上年末提高0.83、0.82、0.82个百分点[53][55][66] - 2024年公司平均资产收益率0.75%，较2023年下降0.01个百分点；归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率10.01%，较2023年下降0.35个百分点[53] - 2024年公司净利差1.22%，较2023年下降0.19个百分点；净息差1.17%，较2023年下降0.17个百分点[53] - 2024年公司利息净收入占营业收入百分比61.31%，较2023年下降8.23个百分点；非利息净收入占营业收入百分比31.22%，较2023年提高0.76个百分点[53] - 分季度看，第四季度营业收入13,443,743千元，归属于母公司股东的净利润5,972,909千元，归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润6,192,002千元[57] - 2024年公司非经常性损益项目净额为 - 54,159千元，2023年为307,582千元，2022年为286,904千元[58] - 2024年利息净收入32486088千元，较2023年的35164078千元下降7.62%[68][71][72][75] - 2024年非利息净收入20499462千元，较2023年的15400396千元增长33.11%[68] - 2024年营业收入52985550千元，较2023年的50564474千元增长4.79%[69][70][72] - 2024年净利润23560448千元，较2023年的22572244千元增长4.38%[69] - 2024年净息差1.17%、净利差1.22%，同比分别下降0.17、0.19个百分点[73][75] - 2024年发放贷款和垫款平均收益率3.76%，同比下降0.51个百分点[75] - 2024年吸收存款平均付息率1.92%，同比下降0.16个百分点[75][77] - 2024年手续费及佣金净收入3958816千元，较2023年的4915199千元下降19.46%[69][72] - 2024年其他非利息净收入16540646千元，较2023年的10485197千元增长57.75%[69][72] - 2024年营业利润27302367千元，较2023年的26029504千元增长4.89%[69] - 公司利息净收入同比减少26.78亿元，规模因素带动增长20.49亿元，利率因素影响减少47.37亿元，其他因素影响增长0.10亿元[79] - 手续费及佣金净收入39.59亿元，同比减少9.56亿元，降幅19.46%[81] - 其他非利息净收入165.41亿元，同比增长60.55亿元，增幅57.75%[83] - 业务及管理费126.22亿元，同比增长1.76亿元，增幅1.41%[85] - 计提信用减值损失124.47亿元，同比增长10.12亿元，增幅8.86%[88] - 所得税费用34.60亿元，同比增长1.35亿元，增幅4.07%[90] - 资产总额为32266.56亿元，较上年末增长1411.39亿元，增幅4.57%[93] - 客户贷款和垫款总额14057.56亿元，较上年末增长287.21亿元，增幅2.09%[96] - 金融投资13728.61亿元，较上年末增长675.89亿元，增幅5.18%[97] - 交易性金融资产2992.39亿元，较上年末减少619.78亿元，降幅17.16%[98] - 2024年末交易性金融资产299,239,381元，占比21.80%，较2023年的361,217,008元、占比27.67%有所下降[102] - 2024年末债权投资9093.12亿元，较上年末增长700.83亿元，增幅8.35% [101] - 2024年末其他债权投资1598.97亿元，较上年末增长584.06亿元，增幅57.55% [104] - 2024年末其他权益工具投资账面价值44.13亿元，较上年末增长10.78亿元 [109] - 2024年末负债总额29719.99亿元，较上年末增长1255.32亿元，增幅4.41% [116] - 2024年末存款总额17100.32亿元，较上年末增长699.54亿元，增幅4.27% [119] - 2024年末公司存款余额11124.90亿元，较上年末增长2.94% [119] - 2024年末个人存款余额5975.42亿元，较上年末增长6.82% [119] - 2024年末吸收存款1740584683千元，占比58.57%，较2023年的1671385095千元、占比58.72%略有变化 [118] - 2024年末已发行债务证券463665944千元，占比15.60%，较2023年的366558084千元、占比12.88%有所增长 [118] - 2024年末公司存款11124.89504亿元，占比65.06%；个人存款5975.42188亿元，占比34.94%；存款总额17100.31692亿元[120] - 报告期末集团股东权益为2546.57亿元，较上年末增长156.08亿元，增幅6.53%[122] - 报告期内经营活动现金流量净额40.82亿元，同比增加0.42亿元；投资活动净额 -530.11亿元，同比增加41.95亿元；筹资活动净额743.57亿元，同比增加408.47亿元[126] - 2024年衍生金融资产2174.1025亿元，较上年增长49.16%；买入返售金融资产908.8556亿元，较上年增长92.50%等多项资产负债项目有较大变动[128] - 报告期末不良贷款余额165.80亿元，较上年末减少0.25亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点[131] - 2024年末正常贷款13891.75358亿元，占比98.82%；关注类贷款290.13798亿元，占比2.06%；不良贷款165.80459亿元，占比1.18%[133] - 公司贷款和垫款减值准备447.35425亿元，拨备覆盖率269.81%，贷款拨备率3.18%[133] - 报告期末公司贷款和垫款余额8580.41亿元，较上年末增长3.17%[134] - 公司贷款和垫款不良余额117.45亿元，较上年末下降2.80亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.08个百分点[134] - 其他综合收益的税后净额337.1188亿元，较上年增长129.01%[129] - 报告期末个人贷款和垫款余额4139.25亿元，不良率1.14%，较上年末上升0.25个百分点[135] - 报告期末电力、热力、燃气及水生产和供应业、批发和零售业、制造业贷款余额占比较上年末分别提高0.92、0.63、0.52个百分点[137] - 报告期末公司贷款和垫款余额8580.41亿元，占比61.03%，不良率1.37%；票据贴现余额1337.90亿元，占比9.52%，不良率0.10%；个人贷款和垫款余额4139.25亿元，占比29.45%，不良率1.14%[137] - 租赁和商务服务业、房地产业、水利、环境和公共设施管理业、信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率较上年末分别下降0.51、1.13、0.39、1.65个百分点[138] - 制造业、批发和零售业、建筑业不良贷款率较上年末有所上升[138] - 报告期末上海地区贷款余额为6749.82亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为48.02%，占比较上年末提高2.86个百分点[141] - 报告期末上海地区、珠三角地区（含香港）、环渤海地区不良贷款率分别较上年末下降0.10、0.67、0.51个百分点[142] - 长三角地区（除上海地区)、中西部地区受个案风险暴露影响，不良贷款率有所上升[142] - 报告期末保证贷款、质押贷款不良率分别较上年末下降0.55、2.14个百分点[144] - 信用贷款、抵押贷款不良率较上年末有所上升[144] - 2024年末客户贷款和垫款总额1405.76亿元，不良贷款率1.18%，较2023年末的1377.03亿元和1.21%有变化[147] - 2024年末单一最大客户贷款余额75.63亿元，占资本净额2.39%，较上年末上升0.06个百分点；前十大客户贷款总额466.08亿元，占比14.72%，较上年末下降0.63个百分点[148] - 2024年末逾期客户贷款和垫款占比1.73%，较上年末略升0.02个百分点；逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为84.14%，较上年末下降10.48个百分点[150] - 2024年末抵债资产余额3.18亿元，较上年末下降2.94亿元[153] - 2024年末贷款和垫款减值准备余额447.35亿元，较上年末减少5.40亿元；报告期内计提117.26亿元，同比增加11.69亿元，增幅11.08%；当年核销141.52亿元，与上年度基本持平[155] - 2024年末核心一级资本充足率10.35%，一级资本充足率11.24%，资本充足率14.21%，较2023年和2022年均有提升[157] - 2024年末上海地区贷款余额674.98亿元，占比48.02%，不良贷款率1.46%；长三角（除上海）地区贷款余额425.25亿元，占比30.25%，不良贷款率0.70%等[147] - 2024年末逾期1天至90天（含）贷款金额10.30亿元，占比0.73%；逾期90天至1年（含）金额6.53亿元，占比0.46%等[151] - 2024年末抵债资产中股权22.89亿元，信托收益权8.86亿元；2023年末股权52.30亿元，信托收益权8.88亿元[154] - 2024年贷款和垫款减值准备期初余额452.75亿元，本期计提117.26亿元，本期核销141.52亿元，期末余额447.35亿元[156] - 2024年12月31日流动性覆盖率为167.73%，合格优质流动性资产261,56

长三角城市群是"一带一路"与长江经济带的重要交汇地带，涵盖"三省一市"，即上海市、江 苏省、浙江省、安徽省全域，共孕育出7家上市城商行，分别为上海银行、江苏银行、南京 银行、苏州银行、杭州银行、宁波银行、徽商银行。 2024年，7家上市城商行资产规模合计达17.72万亿元，其中，江苏银行、上海银行、宁波银 行坐稳"3万亿俱乐部"；南京银行、杭州银行、徽商银行均超2万亿元；苏州银行规模最小， 近7000亿元。此外，经营业绩方面，7家城商行营收和净利润"无一掉队"，均实现了正增 长。 值得一提的是，上述城商行资产质量维持较好，除上海银行外，其他6家不良率均在1%以 下；拨备覆盖率同样表现优异，江苏银行、南京银行、苏州银行、杭州银行、宁波银行均超 过300%。 江苏银行资产规模向4万亿迈进， | 名称 | 2024总资产 | 2023总资产 | 開遊 | | --- | --- | --- | --- | | | (亿元) | (亿元) | ( % ) | | 江苏银行 | 39520. 42 | 34033.62 | 16.12 | | 上海银行 | 32266. 56 | 30855. 16 | 4.57 | ...

4月以来，9只银行股股价盘中创历史新高，行业热度持续攀升。 多家机构认为，从已披露经营情况的银行来看，一季度财务指标和资产质量总体稳健。展望后市，银行 业相对于大部分行业而言，基本面具备相对稳健特征。 此外，广发证券（000776）认为，近期银行股作为指数重要组成部分，对指数稳定起了重要作用。 去年四季度业绩改善 2024年四季度，银行股业绩明显改善，今年一季度亦有多股报喜。行业现金分红总额有望再创新高，12 只银行股年度分红金额均超百亿元。 本月9只银行股股价创新高 4月24日，银行指数收盘涨1.16%。中国银行（601988）、农业银行（601288）和工商银行（601398） 股价均创历史新高，收盘分别上涨2.1%、2.01%和1.83%。 本月以来，建设银行（601939）、交通银行（601328）和江苏银行（600919）等9只银行股盘中股价均 创历史新高。 创新高的银行股今年以来股价稳步上涨，上海银行（601229）股价年内涨幅达到15.52%，工、农、 中、建四大行股价年内涨幅均在6%以上。 4月以来，市场行情持续震荡，银行板块作为高股息、低估值的避险资产颇受资金青睐。 数据显示，农业银行、宁波 ...

审计信息 - 毕马威华振审计上海银行2024年12月31日财报内控有效性，报告编号毕马威华振审字第2513464号[2][6] - 审计报告日期为2025年4月24日[7] 内控情况 - 建立健全和实施内控并评价有效性是董事会责任[3] - 注册会计师负责发表审计意见并披露非财报内控重大缺陷[4] - 内控有固有局限性，推测未来有效性有风险[5] - 上海银行于2024年12月31日在重大方面保持有效财报内控[6]

可转债发行 - 2021年1月公开发行200亿元A股可转换公司债券，共2亿张，发行价100元/张[2] - 募集资金总额200亿元，扣除费用后净额199.66亿元[2] - 2021年2月10日起在上交所挂牌交易，督导期至2022年12月31日[2] 合规情况 - 截至报告签署日，公司无违法违规、违背承诺等情况[5][6][7][8] - 2024年度信息披露真实准确完整，未损害投资者权益[9][10][11] 保荐相关 - 保荐机构建立督导制度并制定计划，2024年未修改或提前终止协议[5] - 保荐代表人2024年12月25日进行现场检查[7]

业绩总结 - 2024年末集团资产总计3,226,655,601千元，较2023年末增长4.57%[31] - 2024年末集团负债合计2,971,998,867千元，较2023年末增长4.41%[34] - 2024年末集团股东权益合计254,656,734千元，较2023年末增长6.53%[37] - 2024年度集团营业收入52,985,550千元，较2023年度增长4.79%[41] - 2024年度集团利息净收入32,486,088千元，较2023年度下降7.61%[41] - 2024年度集团手续费及佣金净收入3,958,816千元，较2023年度下降19.46%[41] - 2024年度集团投资收益13,165,645千元，较2023年度增长94.42%[41] - 2024年度集团营业支出25,683,183千元，较2023年度增长4.68%[41] - 2024年度集团营业利润27,302,367千元，较2023年度增长4.89%[41] - 集团2024年净利润为23,560,448千元，2023年为22,572,244千元，同比增长4.38%[44] - 本行2024年净利润为22,895,544千元，2023年为22,787,318千元，同比增长0.47%[44] - 集团2024年其他综合收益的税后净额为3,371,188千元，2023年为1,472,058千元，同比增长129.01%[47] - 本行2024年其他综合收益的税后净额为2,820,862千元，2023年为1,335,371千元，同比增长111.24%[47] - 集团2024年基本每股收益为1.60元，2023年为1.53元，同比增长4.58%；稀释每股收益为1.44元，2023年为1.37元，同比增长5.11%[47] - 集团2024年经营活动产生的现金流量净额为4,081,548千元，2023年为4,040,247千元，同比增长1.02%[49] - 本行2024年经营活动产生的现金流量净额为25,724,730千元，2023年为1,905,143千元，同比增长1249.34%[49] - 集团2024年投资活动使用的现金流量净额为 - 53,010,893千元，2023年为 - 57,206,079千元，同比减少7.33%[52] - 本行2024年投资活动使用的现金流量净额为 - 76,569,207千元，2023年为 - 62,497,165千元，同比增加22.51%[52] - 集团2024年综合收益总额为26,931,636千元，2023年为24,044,302千元，同比增长12.01%[47] 资产情况 - 2024年末集团拆出资金合计237,353,422，较2023年增长10.55%[168] - 2024年末集团衍生金融资产名义金额合计2,512,957,418，公允价值资产为21,741,025，负债为21,747,496[169] - 2024年末集团买入返售金融资产合计9,088,556，较2023年增长92.50%[173] - 2024年末集团发放贷款和垫款总额1,405,755,816，账面价值1,366,902,931，较2023年分别增长2.09%和2.09%[174] - 2024年末以摊余成本计量的集团发放贷款和垫款总额1,272,073,848，较2023年增长1.18%[175] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的集团发放贷款和垫款合计133,681,968，较2023年增长12.52%[176] - 2024年末集团信用贷款477,966,016，较2023年下降15.70%[178] - 2024年末集团保证贷款454,867,502，较2023年增长44.29%[178] - 2024年末集团抵押贷款379,946,838，较2023年增长1.76%[178] - 2024年末集团质押贷款92,975,460，较2023年下降23.40%[178] - 2024年末集团贷款和垫款总额为140.58亿美元，2023年末为137.70亿美元[181] - 2024年末本行贷款和垫款总额为138.37亿美元，2023年末为135.40亿美元[181] - 2024年末集团已逾期贷款合计2.42亿美元，2023年末为2.35亿美元[182] - 2024年末本行已逾期贷款合计2.39亿美元，2023年末为2.31亿美元[183][184] - 2024年末集团以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备年末余额为4.42亿美元[185] - 2023年末集团以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备年末余额为4.35亿美元[186] - 2024年末集团金融投资合计1,372,861,014，较2023年末增长5.18%；本行金融投资合计1,250,988,392，较2023年末增长3.94%[190] - 2024年末集团交易性金融资产299,239,381，较2023年末减少17.16%；本行交易性金融资产213,132,171，较2023年末减少29.26%[190][191] - 2024年末集团债权投资909,311,593，较2023年末增长8.35%；本行债权投资881,377,670，较2023年末增长9.70%[190][192] - 2024年末集团其他债权投资159,896,555，较2023年末增长57.55%；本行其他债权投资152,129,542，较2023年末增长59.16%[190] - 2024年末集团其他权益工具投资4,413,485，较2023年末增长32.32%；本行其他权益工具投资4,349,009，较2023年末增长32.60%[190] - 2024年末集团债权投资减值准备合计13,211,866，较2023年末减少13.36%；本行债权投资减值准备合计14,502,948，较2023年末减少8.84%[192][193][195] 审计相关 - 审计报告涵盖上海银行2024年12月31日合并及单独资产负债表、2024年度合并及单独利润表等报表[2] - 审计认为财务报表按企业会计准则编制，公允反映公司财务状况、经营成果和现金流量[3] - 发放贷款和垫款及债权投资的预期信用损失计量被识别为关键审计事项[17] - 结构化主体的合并和对其享有权益的确认被识别为关键审计事项[19][22] - 审计报告编号为毕马威华振审字第2512362号[18][20][23][26][28][29] - 审计报告日期为2025年4月24日[29]

关联交易 - 公司给予上海信投不超过24亿2年授信额度[1] - 本次关联交易金额24亿，占比达0.5%以上但不足5%[8] 审批情况 - 董事会2025年第四次会议审议通过该关联交易[1][8] - 独立董事、关联交易控制委员会会议审议通过议案[8] 合规评估 - 保荐机构认为交易正常，无利益输送，无异议[9][10]

业绩总结 - 2024年末母公司报表期末未分配利润74,377,651千元，当年净利润22,895,544千元[3] - 扣除优先股股息后，可供普通股股东分配当年利润22,091,544千元[3] 利润分配 - 每10股普通股派发末期现金股利2.20元（含税）[3] - 提取法定、一般、任意盈余公积金分别为2,289,554、2,500,000、4,579,109千元[4] - 2024年末期拟派发现金股利3,125,475千元（含税）[5] - 2024年度中期已派发现金股利3,977,870千元（含税），全年约7,103,345千元（含税）[5] - 全年拟派发现金股利占净利润比例31.22%[5] - 2024 - 2022年现金分红分别为7,103,345、6,535,069、5,682,667千元[6] - 近三年累计现金分红及回购注销总额19,321,081千元，现金分红比例84.76%[6][8] 其他 - 利润分配方案需提交股东大会审议批准[5][10]

公司信息 - 证券代码为601229，简称上海银行[1] 报告披露 - 2025年4月25日披露2024年度报告和2025年第一季度报告[4] 业绩说明会 - 2025年5月7日15:00 - 16:30网络直播互动召开[5] - 地点为上海证券交易所上证路演中心和全景路演[7] - 参加人员为高级管理人员和独立董事代表，可能调整[7] 投资者参与 - 2025年4月25日至4月30日16:00前提问[4] - 2025年5月7日15:00 - 16:30在线参与[8] 联系方式 - 联系部门为董事会办公室，电话021 - 68476988，邮箱ir@bosc.cn[9] 会后查看 - 业绩说明会召开后可通过公司网站等渠道查看情况及内容[9]

上海银行股份有限公司 2024 年度第三支柱信息披露报告 1 | 一、引言 | 3 | | --- | --- | | | 二、资本管理、风险加权资产信息概览 4 | | （一）表格 | KM1：监管并表关键审慎监管指标 4 | | （二）表格 | OVA：风险管理定性信息 6 | | （三）表格 | OV1：风险加权资产概况 8 | | | 三、资本和总损失吸收能力的构成 10 | | （一）表格 | CCA：资本工具和合格外部总损失吸收能力非资本债务工具的主要特征 | | | 10 | | （二）表格 | CC1：资本构成 14 | | （三）表格 | CC2：集团财务并表和监管并表下的资产负债表差异 21 | | （四）表格 | LIA：财务数据和监管数据间差异的原因 24 | | 四、薪酬 | 26 | | （一）表格 | REMA：薪酬政策 26 | | 五、信用风险 | 29 | | （一）表格 | CRA：信用风险定性信息 29 | | （二）表格 | CR5-2：信用风险暴露和信用转换系数（按风险权重划分） 30 | | | 六、交易对手信用风险 31 | | （一）表格 | CCRA：交易对 ...