兰州银行获奖与战略定位 - 兰州银行在“启航·2025金融峰会”上荣获第十四届金融界“金智奖”的“杰出高质量发展典范奖” [1] - 该奖项旨在表彰坚守高质量发展理念、在服务国家战略与经济社会发展中表现卓越的银行机构 核心评价维度包括对接实体经济信贷需求、落实“五篇大文章”、重点领域金融服务增速领跑及ESG表现突出 [3] - 奖项评选基于量化分析模型 覆盖A股、港股及中概股超8000家企业 最终评选出近200家获奖企业 [3] 服务实体经济与信贷投放 - 公司深耕地方重点产业 如装备制造、现代农业、文旅融合 并创新特色金融产品以服务中小微企业及个体工商户 [4] - 2025年前三季度 发放贷款及垫款规模达2604.71亿元 较上年末增长6.15% [4] - 同期 对省市重大项目新增投放80.29亿元 民营企业贷款余额为736.55亿元 [4] “五篇大文章”战略执行成效 - 在科技金融领域 截至2025年三季度末 支持科技型企业513户 贷款余额171.47亿元 增速高达40.79% [4] - 在绿色金融领域 绿色贷款余额达181.97亿元 增速25.91% 并已完成对公贷款10%的战略目标 [4] - 在普惠金融领域 普惠型小微贷款余额157.89亿元 增速14.46% 平均利率较年初下降59个基点 [4] 公司经营与财务表现 - 2025年前三季度 公司资产规模达5233.6亿元 较上年末增长7.62% [5] - 同期 实现归属于母公司股东的净利润15.04亿元 同比增长0.65% [5] - 资产质量持续优化 不良贷款率降至1.8% 较年初下降0.03个百分点 [5] 未来展望 - 公司将持续深化高质量发展路径 立足西北、辐射全国 并持续深耕“五篇大文章” [5] - 公司计划以更优质的金融产品和更高效的金融服务 为推动区域经济高质量发展贡献力量 [5]

城商行板块市场表现 - 2023年12月26日，城商行板块整体下跌0.67%，表现弱于大盘，当日上证指数上涨0.1%，深证成指上涨0.54% [1] - 板块内个股表现分化，在列举的20只股票中，仅郑州银行上涨0.52%、齐鲁银行上涨0.36%，兰州银行和苏州银行平盘，其余16只股票均下跌 [1][2] - 厦门银行领跌板块，跌幅达2.45%，贵阳银行和宁波银行紧随其后，分别下跌1.17%和1.10% [2] 个股交易数据 - 成交量方面，江苏银行成交额最高，达9.81亿元，成交量95.59万手，北京银行成交额4.13亿元，成交量74.98万手 [1][2] - 成交额较低的个股包括西安银行，成交额为6516.76万元，兰州银行成交额为7313.81万元 [1][2] - 宁波银行股价最高，为28.00元，郑州银行股价最低，为1.95元 [1][2] 板块资金流向 - 当日城商行板块整体呈现主力资金和散户资金净流出，游资资金净流入的格局，主力资金净流出5996.58万元，散户资金净流出8069.21万元，而游资资金净流入1.41亿元 [2] - 个股资金流向差异显著，杭州银行主力资金净流入1.15亿元，净占比高达21.45%，宁波银行主力资金净流入5632.87万元，净占比8.20% [3] - 多只个股遭遇主力资金流出，西安银行主力资金净流出589.41万元，净占比-9.04%，江苏银行主力资金净流出427.08万元，但其游资净流入7625.83万元 [3]

债券赎回事件 - 公司于2025年12月25日行使赎回权，全额赎回了其于2020年12月发行的无固定期限资本债券 [1] - 本次赎回的债券规模为人民币50亿元 [1] - 该债券的赎回条款规定，发行人有权在债券第5个计息年度的付息日（即2025年12月25日）进行赎回 [1] 监管与程序 - 本次赎回已获得国家金融监督管理总局甘肃监管局的同意 [1]

公司行动 - 兰州银行于2025年12月25日行使发行人赎回权，全额赎回了其于2020年12月发行的无固定期限资本债券 [1] - 该笔被赎回的债券发行规模为人民币50亿元，发行时间为2020年12月 [1] - 本次赎回行动已获得国家金融监督管理总局甘肃监管局的同意 [1] 债券条款 - 该无固定期限资本债券设有发行人赎回权，发行人有权在债券第5个计息年度的付息日进行赎回 [1] - 债券的第5个计息年度付息日即为2025年12月25日，与本次赎回日期一致 [1]

事件概述 - 兰州银行于2025年12月25日发布公告，宣布已全额赎回其于2020年发行的无固定期限资本债券 [1][5][7] 债券发行详情 - 该债券于2020年12月在全国银行间债券市场发行，发行规模为人民币50亿元 [1][5][7] - 债券类型为无固定期限资本债券 [1][5][7] - 根据募集说明书条款，该债券设有发行人赎回权，发行人有权在第5个计息年度的付息日（即2025年12月25日）赎回债券 [1][5][7] 赎回执行情况 - 截至公告日，兰州银行已行使赎回权，全额赎回了本期债券 [2][6][7] - 本次赎回已获得国家金融监督管理总局甘肃监管局的同意 [2][6][7]

业绩相关 - 2020年12月公司发行50亿元无固定期限资本债券[1] - 2025年12月25日为第5个计息年度付息日，公司有权赎回[1] - 截至公告日公司已全额赎回本期债券[1]

城商行板块市场表现 - 2023年12月25日，城商行板块整体上涨0.07%，表现略弱于大盘，当日上证指数上涨0.47%，深证成指上涨0.33% [1] - 板块内个股表现分化，在列出的20只股票中，7只上涨，1只平盘，12只下跌 [1][2] - 上海银行以0.61%的涨幅领涨板块，收盘价为9.96元 [1] - 厦门银行跌幅最大，为-0.77%，收盘价为7.75元 [2] 个股交易数据 - **上海银行**：成交量29.13万手，成交额2.90亿元，为当日板块成交最活跃的个股之一 [1] - **杭州银行**：成交额达5.29亿元，收盘价15.36元，上涨0.26% [1] - **北京银行**：成交量90.14万手，成交额4.98亿元，收盘价5.51元，上涨0.18% [1] - **江苏银行**：成交量95.39万手，为当日成交量最高的城商行个股，收盘价10.32元，涨跌幅为0.00% [1][2] - **宁波银行**：收盘价28.31元，为板块内股价最高的个股，当日下跌0.21% [2] 板块资金流向 - 城商行板块整体呈现主力资金净流出状态，当日主力资金净流出1.11亿元 [2] - 游资资金净流出929.16万元 [2] - 散户资金净流入1.21亿元 [2] - **杭州银行**获得主力资金净流入3845.72万元，主力净占比7.26%，但同时遭遇游资净流出4346.00万元 [3] - **北京银行**获得主力资金净流入2341.27万元，主力净占比4.70% [3] - **贵阳银行**获得主力资金净流入2218.57万元，主力净占比高达18.56%，并同时获得游资净流入1388.91万元 [3] - **南京银行**遭遇主力资金净流出991.95万元，主力净占比-3.72% [3]

兰州银行村镇银行整合动态 - 2024年以来，兰州银行至少第四次对旗下村镇银行进行吸收合并，最新于11月股东大会审议通过收购庆城县金城村镇银行设立支行的议案 [2] - 兰州银行自2024年初起加快整合步伐，2024年初股东大会审议通过收购永靖县金城村镇银行和甘肃西固金城村镇银行并设立支行的议案，2024年12月获监管批准收购合水县金城村镇银行和甘肃西固金城村镇银行 [7] - 2025年8月，兰州银行完成对陇南市武都金桥村镇银行的收购，所有收购均采用“收购＋分支行改建”模式，以现金收购股份后改制为支行，并承接全部资产、负债、业务和员工 [10] 兰州银行经营与财务状况 - 截至2025年9月末，兰州银行总资产达5233.6亿元，较年初增长7.62% [11] - 2025年前三季度，兰州银行实现营业收入59.23亿元，较上年同期下降2.14%，实现归母净利润15.04亿元，同比增长0.65% [11] - 截至2025年9月末，兰州银行不良贷款率为1.8%，较年初下降0.03个百分点，但在A股上市银行中仍处较高水平，个人经营贷款不良率与信用卡不良率分别高达4.30%和2.85%，是拉高整体不良率的主因 [11] - 截至2025年6月末，兰州银行公司贷款和垫款本金占比达到76.31%，业务以对公为主 [11] - 2025年7月，兰州银行成功发行50亿元永续债用于补充其他一级资本，截至9月末资本充足率提升至13.16% [11] 村镇银行行业改革趋势 - 2025年，我国村镇银行改革化险进入深水区，“收购＋分支行改建”的“村改支”模式已成为行业重组主流路径 [6] - 政策持续发力，2025年中央一号文件明确要求“稳妥有序推进村镇银行改革重组” [12] - 截至2025年12月中旬，全国已有超135家村镇银行被吸收合并、超85家被收购，合计超过200家，数量远超2024年同期 [13] - 改革主体从地方法人银行主导扩展至国有大行，工商银行于6月获批收购重庆璧山工银村镇银行并设立支行，完成业内首例“村改支”，农业银行年内已收购5家村镇银行，交通银行也完成了对四川、青岛两地部分村镇银行的整合 [13] - 其他银行如民生银行、北京银行、成都银行、武汉农商银行、浦发银行等均在2024年以来开展了对旗下村镇银行的吸收合并或收购 [12][13] 整合模式与影响 - “村改支”模式趋于成熟，即主发起行收购村镇银行股份后将其改制为分支机构，承接其全部资产、负债、业务和员工，实现客户业务平稳过渡 [10][13] - 行业整合旨在“减量提质”，通过资源优化提升金融服务可持续性，增强村镇银行服务能力和抗风险能力，同时使母行业务范围拓宽，客户可获得更多元金融产品和更稳定资金支持 [14] - 整合有助于化解局部金融风险并避免农村金融服务萎缩，例如兰州银行在整合后持续加大普惠金融投放，截至2025年9月末，其普惠型小微贷款余额增速达14.46%，高于各项贷款平均增速 [14]

文章核心观点 - 天水市通过“绿色金融”与质量融资增信模式 成功助力新材料行业转型升级 其案例入选全国典型案例 标志着该市在推动质量要素与金融资源深度融合、服务实体经济高质量发展上取得进展 [1] 案例具体实践 - 甘肃华建新材料股份有限公司曾面临现金流短缺和缺乏长期绿色转型资本的双重困境 [3] - 兰州银行天水分行创新融资服务 设计出与可持续发展绩效指标动态挂钩的贷款方案 并通过价格调节机制精准匹配企业需求 [3] - 该笔1000万元贷款在不到1个月内成功发放 有效帮助企业降低融资成本并缓解资金压力 [3] 模式推广与成效 - 天水市市场监管局联合人行天水分行及金融机构 探索构建“合作银行+优质企业+精准授信”联动模式 [6] - 该模式针对缺乏传统抵押物但质量优势突出的企业 引导银行依据企业质量信用状况提供低门槛、低成本信贷支持 [6] - 截至目前 兰州银行天水分行等12家金融机构已为30家质量效益型企业办理融资增信业务 累计融资近16亿元 增信额度达12亿元 [6]

关联交易额度 - 2026年公司日常关联交易预计额度以有权审批机构书面批复为准[3][4] - 2026年关联法人授信预计额度合计145.65亿元[4] - 2026年关联自然人授信总额不超0.6亿元，2025年9月末交易余额0.26亿元[4] - 2026年子公司对关联方授信预计额度合计1.93亿元[5] - 公司及子公司对所有关联方预计授信额度148.18亿元，占2025年9月末资本净额31.03%[6] - 2026年为甘肃长达金融资产管理核定资产转移类累计交易金额不超20亿元[6] - 2025年1 - 9月服务类关联交易329.34万元，2026年预计额度5000万元，单户不超2000万元[6] 关联方数据 - 截至2025年9月末，甘肃盛达集团资产总额236.58亿元、净资产130.41亿元[8] - 截至2025年9月末，兰州国资投资资产总额247.67亿元、净资产77.10亿元[10] - 截至2024年9月末，华邦控股集团资产总额421.34亿元、净资产173.89亿元[13] - 截至2025年9月末，甘肃省电力投资集团资产总额910.75亿元、净资产414.63亿元，2025年1 - 9月营收97.40亿元、净利润7.03亿元[15] - 截至2025年9月末，兰州天庆房地产开发资产总额29.08亿元，净资产12.64亿元，2025年1 - 9月营收2.79亿元，净利润0.43亿元[17][18] - 截至2025年9月末，甘肃天源温泉大酒店集团资产总额25.25亿元，净资产5.82亿元，2025年1 - 9月营收1.66亿元、净利润 - 0.59亿元[20] - 截至2025年9月末，甘肃兰银金融租赁资产总额70.24亿元、净资产9.65亿元，2025年1 - 9月营收1.81亿元、净利润0.96亿元[22][23] - 截至2025年9月末，甘肃长达金融资产管理资产总额11.57亿元，净资产10.32亿元，2025年1 - 9月营收0.48亿元，净利润0.38亿元[25] 未来展望 - 2026年度日常关联交易按一般和市场化原则以不优于非关联方同类交易条件开展[28] - 本次预计关联交易额度利于拓展业务，无利益输送等行为，符合公允性原则[30] 决策情况 - 2025年12月13日本行第二次独立董事专门会议审议通过2026年日常关联交易预计额度议案[31] - 关联交易符合公允性原则，不影响本行持续经营能力、损益及资产状况，决策程序合法合规[31] - 关联交易具体交易条款根据业务性质、交易金额及期限等订立，符合公司和股东整体利益[29]