渤海银行罚单情况 - 渤海银行太原分行因授信调查不尽职、员工行为管理不到位和流动资金贷款管理不尽职被罚95万元 [2] - 渤海银行太原幸福里支行因未真实反映风险状况和贷后管理不到位被罚70万元 [2] - 渤海银行南宁分行因违反数据安全管理规定和未按规定履行客户身份识别义务被罚32.8万元 [3] - 今年以来渤海银行已累计收到机构罚单9张、个人罚单16张，合计被罚金额超500万元 [2][5][6] - 9张机构罚单涉及信贷业务违规、反洗钱业务违规、支付结算业务违规等多个领域 [6] 渤海银行业绩表现 - 2024年渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94% [7] - 2024年净利润52.56亿元，同比增长3.44%，扭转前两年"双降"局面 [7] - 2025年一季度营业收入78.92亿元，同比增长4.20% [8] - 2025年一季度净利润31.09亿元，同比增长1.99% [8] - 截至2025年一季度末，资产总额17871.73亿元，核心一级资本充足率8.16% [8] 渤海银行合规管理 - 渤海银行太原分行曾发布合规运营承诺，称将"严格遵守法律法规和监管规定" [3] - 渤海银行合规风险管理组织体系由董事会、监事会、高级管理层等多层级构成 [8] - 目前渤海银行尚未设立首席合规官，高管团队中未提及该职位 [9] - 国家金融监督管理总局要求金融机构设立首席合规官，相关规定已于2025年3月1日施行 [9] 渤海银行整改措施 - 2025年工作会议提出"将风控合规建设贯穿经营工作始终" [8] - 记者就整改措施和首席合规官设置问题联系渤海银行，但未获回复 [2][9]

渤海银行"车销易"产品创新 - 渤海银行整合车生态全产业链资源推出"车销易"品牌 重点覆盖平行进口车 汽车经销商 二手车出口领域 提供"上下游一体化 内外贸一体化 池链一体化"服务 [2] - "车销易"产品针对平行进口车行业提供未来货权质押与现货质押融资方案 包含线上开证与进口押汇组合 显著提升融资效率和货物周转时间 [3] - 该产品配套"渤银全球速汇"实现本外币收付全程可视化 关税电子支付支持7×24小时线上缴税 关税保付保函实现"先放后税" 一份保函覆盖全国关区 [3] 行业痛点与解决方案 - 平行进口车行业存在采购环节需一次性支付巨额资金 面临购汇 报关 仓储等多环节线下对接难题 库存周期漫长 资金占用率高 [2][3] - 天津港平行进口车年进口量占全国超70% 为全国最大平行进口车枢纽 数千家链属企业存在高效金融服务需求 [3] - 渤海银行通过"车销易"简化从采购开证到报关缴税全流程 企业案例显示加拿大越野车通关效率显著提升 [2] 供应链金融体系架构 - "车销易"属于"渤银E链—易宝通"产品谱系 包含"融资易" "灵动宝" "结算通"等模块 形成"1+3+N"共建开放平台 [4] - 该体系涵盖国内信用证 票据 保理 渤银海纳池 法人账户透支等创新产品 首创"客户工厂+产品工厂"双轮驱动模式 [4] - 2024年渤海银行服务供应链企业达2634户 同比增长126.8% 供应链金融产品投放2571.91亿 同比增长36.69% 覆盖十余个行业 [4] 战略发展方向 - 渤海银行将持续以"渤银E链"为核心 推进产业链纵深和供应链延伸 提升链金融服务能力 [5] - 公司响应国家"提升产业链供应链韧性"政策导向 促进金融与产业共生共荣 [5]

事件概述 - 渤海银行长春分行营业部成功拦截一起电信诈骗案件 帮助客户避免10万元资金损失 [1][2] - 客户此前已因类似"高回报投资项目"损失5万元 此次因"翻本"心态准备再次转账 [2] - 银行通过多岗位联动 结合反诈案例讲解和正规理财产品推荐 最终劝阻客户转账 [2] 银行反诈机制 - 建立"智能监测+人工拦截+警银联动"全链条反诈体系 实现精准防范 [4] - 近两年累计拦截可疑交易数百万元 单笔最高拦截金额达76万元 [4] - 常态化开展反诈培训 包括每月情景演练 营业网点宣传专区和联合警方防骗讲座 [3] 社会成效 - 该事件获得公安机关书面表扬 体现银行在金融消费者权益保护方面的成效 [3] - 积极推广"国家反诈中心"App等技术工具 从源头切断诈骗链条 [4] - 通过政企社区多方联动 构建反诈防火墙 切实守护群众财产安全 [4]

渤海银行科技金融业务发展 - 截至2025年6月末科技型企业贷款规模较年初增长46.2% [1] - 服务科技型企业总量达7185家 [1] - 将科技金融作为服务国家战略的"第一引擎" [1] - 重点支持人工智能等领域 [1] 对不同生命周期科技企业的支持策略 种子期/初创期企业 - 针对科技成果转化"死亡之谷"困境提供授信支持 [1] - 案例：天大智图科技获得渤海银行主动接洽与金融支持 [1] 成长期企业 - 提供精准匹配与高效服务 [1] - 案例：黑芝麻智能从2016年成立至2024年港股上市全程获得金融助力 [1] - 通过引入合作伙伴增信、打造标准化产品批量对接融资需求 [1] 成熟期企业 - 为声通科技等龙头企业定制专业金融服务方案 [2] - 搭建供应链金融、现金管理、员工激励等多元化综合服务 [2] 未来战略方向 - 持续聚焦新一代智能终端及智能制造装备领域 [2] - 坚守金融服务实体经济本源 [2]

人工智能产业国家战略 - 人工智能产业作为新一轮科技革命与产业变革的核心驱动力，其重要性已上升至国家战略层面 [1] - 2025年政府工作报告提出持续推进"人工智能+"行动，将数字技术与制造优势、市场优势更好结合起来，支持大模型广泛应用 [1] - 渤海银行将科技金融作为服务国家战略的"第一引擎"，整合多元资源重点支持人工智能领域 [1] 渤海银行科技金融服务 - 渤海银行积极践行国有金融机构使命担当，推进金融高质量发展 [1] - 作为首批入驻天开园的金融机构，渤海银行通过助力创新策源，与人工智能初创企业接洽合作并提供授信支持 [3] - 针对成长加速期企业如黑芝麻智能，渤海银行精准匹配需求，支持汽车行业智能化发展，并通过引入合作伙伴增信、推出标准化金融产品批量对接融资需求 [4] - 对成熟期科创企业如声通科技，渤海银行推出专业特色金融服务方案，并搭建供应链金融、现金管理、员工激励等多元化综合服务 [4] 人工智能企业发展案例 - 天大智图专注于垂直领域大模型技术研发，提供行业知识图谱服务及企业级知识库解决方案，致力于解决数据污染、模型幻觉等问题 [3] - 黑芝麻智能从2016年成立到2024年登陆港股市场，成长为行业领先的车规级智能汽车计算芯片及解决方案供应商 [4] - 声通科技作为交互式人工智能市场领导者，基于自研融合通信及人工智能核心技术，赋能智慧城市、智慧交通等多种场景 [4] 未来发展方向 - 渤海银行将继续深入贯彻落实中央金融工作会议精神，坚守金融服务实体经济本源 [5] - 渤海银行计划大力支持新一代智能终端及智能制造装备科技企业发展，助力"人工智能+"行动浪潮 [5]

人事任命 - 国家金融监督管理总局广东监管局核准张颖杰担任渤海银行股份有限公司广州分行副行长 [2] - 张颖杰此前曾担任渤海银行广州分行个人金融部总经理（兼财富管理部、网络银行部、消费金融中心总经理） [2] 个人业绩 - 张颖杰带领分行个金和个贷业务取得显著成绩：2018年分行网络银行条线在全行排名第一，信用卡条线在全行排名第一，服务管理考核在全行排名第一 [2] - 分行个人金融部获得"最佳晨会组织奖"和"2018年度优秀服务管理分行"称号，财富管理部获得"2018年度银保业务优秀分行"称号 [2] - 张颖杰个人获得多项荣誉：2017年度渤海银行零售渠道管理优秀负责人，2018年度渤海银行贵金属线上大赛"美人季"营销活动"十佳销售管理人"称号，2018年度总行级优秀员工称号 [3] 分支机构情况 - 截至2024年末，渤海银行建立了34家一级分行，广州分行本部员工数为200人，下辖4家二级分行和14家支行，所辖机构员工共计366人 [3]

监管处罚情况 - 渤海银行合肥分行因固定资产贷款超项目工程进度放款、个人经营性贷款业务贷前调查不尽职、贷后管理不到位被罚款60万元 [2][3] - 4名相关责任人被警告，包括普惠金融事业部负责人姜楠、主办客户经理张爱鹏、对公客户经理姚磊和业务四部负责人郭嘉 [3] - 近一个月内渤海银行累计被罚3次，包括宁波分行因违反账户管理、反假货币等规定被罚62万元，长沙分行因类似违规被罚67万元 [4] - 2024年以来公司累计收到6张罚单，总罚没金额达309.01万元 [2][4] 分支机构信息 - 合肥分行为一级分行，截至2024年末员工147人，下辖5家支行（员工64人） [3] - 其他被罚分支机构包括济南分行、德州分行和苏州分行，各罚款40万元 [4] 财务表现 - 2024年一季度营业收入78.92亿元（同比+4.20%），净利润31.09亿元（同比+1.99%） [4] - 一季度末资产总额17871.73亿元，核心一级资本充足率8.16% [4] 管理挑战 - 公司2025年工作会议提出强化风控合规建设，但上半年已频繁遭遇监管处罚 [5] - 如何在营收利润双增长背景下提升合规能力成为核心管理挑战 [5]

非遗保护与金融知识普及结合 - 公司在全国多地开展非遗保护与金融知识普及相结合的活动 响应文化和旅游部"文化和自然遗产日"主题"融入现代生活——非遗正青春" [1] - 活动聚焦青年传承人培养 非遗融入现代生活 科技赋能非遗保护 展现非遗传承实践活力 [1] 金融教育场景创新 - 北京分行组织亲子钱币文化体验活动 在中国钱币博物馆展示历代货币2900多件 普及第五套人民币防伪辨别方法 [3] - 结合非遗体验项目拓铜 将专业知识与思政教育有机融合 [5] - 成都分行邀请川剧变脸传承人录制"川韵反诈护万家"短视频 通过艺术形式提示银联会议app诈骗短信链接境外虚假投资等高发诈骗风险 [7] 特色产业金融支持 - 在佛山叠滘龙船漂移大赛期间设置金融消保驿站 面对面宣讲防范电信网络诈骗非法集资存款保险制度普惠金融政策 吸引市民游客超68万人次 带动消费达到3.45亿元 [5] - 启动对当地龙舟经济产业链深度调研 对接小微企业探索开发供应链金融普惠信贷产品等综合服务方案 [5] 跨界融合与品牌建设 - 济南分行组织40余位参与者登上齐鲁1号研学专列 开展民俗文化财商教育反诈知识研学竞技 体验皮影戏制作本草香囊 [7] - 通过跨界融合提升品牌温度 打造多场景深融合广传播的线上线下一体化金融教育传播格局 [8]

财务报告审议与分配 - 公司2024年度报告由第六届董事会第二次会议于2025年3月26日审议通过，应出席董事12名，实际出席12名[7] - 公司2024年度不进行股利分配，相关预案尚待股东大会审议通过[7] 公司整体业绩表现 - 2024年公司实现营业收入和净利润双升，存款规模破万亿，资产质量和国际评级展望保持稳定[12] 2025年公司发展战略 - 2025年公司要推动战术能力提升、架构调整和展业模式完善，强化基础管理，推进“九五三一”系统实施[12] - 2025年公司要深耕“九大银行”转型，走深走实“五个工厂”路径，深化“三项制度”改革[12] - 2025年公司要发挥“一个核心”服务天津示范作用，以优异成绩迎接成立20周年[12] 公司基本信息 - 公司注册资本177.62亿元[25] - 公司首次注册登记日期为2005年12月30日[25] 公司获奖情况 - 公司获北京金融资产交易所授予的“2024年度最具市场创新力机构”“2024年度最具市场突破力机构”奖[26] - 公司在2024年万得最佳投行评选中获银行类债券承销快速进步奖第一名[27] - 公司在《每日经济新闻》主办活动中获“年度卓越公司金融”奖，子公司获“年度竞争力银行理财产品”奖[28] - 公司在《证券时报》（券商中国）“2024中国银行业天玑奖”评选中获“2024年度科技创新银行天玑奖”[30] 财务数据关键指标变化 - 2024年末公司资产总额18438.42亿元，同比增长6.41%[15] - 2024年末公司负债总额17337.17亿元，同比增长7.13%[15] - 2024年末归属于公司普通股股东的每股净资产5.58元，比上年增加0.26元[15] - 2024年公司不良贷款率1.76%[15] - 2024年营业收入254.82亿元，较2023年增长1.94%[43] - 2024年税前利润53.33亿元，较2023年增长3.29%[43] - 2024年净利润52.56亿元，较2023年增长3.44%[43] - 2024年经营活动产生的现金流量净额929.09亿元，较2023年增长14.27%[43] - 2024年归属本行普通股股东的基本每股收益0.24元，较2023年增长4.35%[43] - 2024年末资产总额1.84万亿元，较2023年末增长6.41%[43] - 2024年末发放贷款和垫款总额9364.91亿元，较2023年末增长0.41%[43] - 2024年末负债总额1.73万亿元，较2023年末增长7.13%[43] - 2024年末吸收存款总额1.05万亿元，较2023年末增长14.31%[43] - 2024年末权益总额1101.25亿元，较2023年末下降3.74%[43] - 2024年净利差为1.12%，较2023年下降0.07个百分点[46] - 2024年净利息收益率为1.31%，较2023年下降0.10个百分点[46] - 2024年成本收入比为39.01%，较2023年下降1.50个百分点[46] - 2024年不良贷款率为1.76%，较2023年下降0.02个百分点[46] - 2024年资本充足率为11.63%，较2023年上升0.05个百分点[46] - 2024年核心一级资本充足率为8.35%，较2023年上升0.18个百分点[46] - 2024年流动性比例本外币合计为74.72%，较2023年上升16.32个百分点[46] - 2024年单一最大客户贷款比例为5.85%，较2023年下降0.49个百分点[46] - 2024年末M2同比增长7.3%，社会融资规模存量同比增长8%[49] - 2024年法定存款准备金率共降低1个百分点，央行政策利率累计降低0.3个百分点[49] - 报告期末集团资产总额18438.42亿元，较上年末新增1111.08亿元，增幅6.41%[54] - 报告期末发放贷款和垫款余额为9253.62亿元，较上年末新增49.67亿元，增幅0.54%[54] - 报告期末集团负债总额17337.17亿元，较上年末新增1153.86亿元，增幅7.13%[55] - 报告期末吸收存款10675.62亿元，较上年末新增1329.68亿元，增幅14.23%，占负债比重达61.58%[55] - 报告期末不良贷款余额为164.80亿元，较上年末下降0.78亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.02个百分点[56] - 2024年实现营业收入254.82亿元，较上年增长4.84亿元，增幅1.94%[57] - 2024年实现净利润52.56亿元，较上年增长1.75亿元，增幅3.44%[57] - 报告期内利息净收入155.42亿元，比上年下降11.92%[61] - 报告期内净利差1.12%，比上年下降0.07个百分点；净利息收益率1.31%，比上年下降0.10个百分点[62] - 报告期内综合收益总额567.60亿元，较上年增长27.43亿元，增幅5.08%[60] - 2024年公司利息收入548.82亿元，较上年下降9.01%[65] - 2024年发放贷款和垫款利息收入393.77亿元，较上年下降10.14%，贷款收益率降至4.31%[66][63] - 2024年金融投资利息收入131.09亿元，较上年下降4.47%，收益率降至2.78%[69][63] - 2024年利息支出393.39亿元，较上年下降7.81%[69] - 2024年吸收存款利息支出221.63亿元，较上年下降9.37%，成本率降至2.41%[70][63] - 2024年已发行债券利息支出67.67亿元，较上年下降7.70%[74] - 2024年利息净收入155.42亿元，较上年下降11.92%，净息差降至1.12%，净利息收益率降至1.31%[63][76] - 2024年非利息净收入99.39亿元，较上年增长35.20%[77] - 2024年手续费及佣金净收入29.74亿元，较上年下降25.63%[78] - 规模和利率变动共同影响利息收支，利息收入变动受规模和利率因素分别为 -6.12亿元和 -48.24亿元，利息支出变动受规模和利率因素分别为5.11亿元和 -38.43亿元[76] - 手续费及佣金净收入29.74亿元，较2023年的39.99亿元下降25.63%[80] - 其他非利息净收入69.65亿元，比上年增长107.76%，其中交易收益净额增长87.47%、金融投资净收益增长116.13%[81][83] - 营业支出104.89亿元，比上年下降2.09%，成本收入比39.01%，较上年下降1.50个百分点[82] - 资产减值损失96.60亿元，比上年增长5.91%，主要因金融投资、信贷承诺和其他减值损失增加[84][86] - 所得税费用0.77亿元，实际税率1.45%，税前利润增长3.29%[87][89] - 资产总额18438.42亿元，比上年末增长6.41%，主要因金融投资项目带动[91] - 发放贷款和垫款总额9364.91亿元，比上年末增长0.41%，公司贷款和垫款增长15.53%，票据贴现下降35.89%，个人贷款下降18.59%[94][96] - 金融投资7004.38亿元，比上年末增长10.63%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资增长51.41%[97][99] - 现金及存放中央银行款项1481.62亿元，占比8.04%，较上年增长43.16%[93] - 存放同业及其他金融机构款项114.05亿元，占比0.62%，较上年下降45.53%[93] - 公司持有多种金融债券，如金融债券A券面总额8270000，收益率2.30%[101] - 截至2024年12月31日，未到期衍生金融工具名义金额合计430605576千元，公允价值资产2448184千元，负债1799883千元[103] - 截至报告期末，公司负债总额17337.17亿元，比上年末增长7.13%[104] - 截至报告期末，公司吸收存款总额10460.89亿元，比上年末增长14.31%[107] - 公司吸收存款中，公司存款655433599千元，占比62.66%；个人存款212275470千元，占比20.29%[109] - 按币种划分，人民币存款1033215256千元，占比96.78%；外币折人民币34346539千元，占比3.22%[110] - 截至报告期末，公司总权益1101.25亿元，比上年末减少42.78亿元[111] - 报告期内，公司经营活动产生的现金流量净额为929.09亿元[115] - 公司投资活动使用的现金流量净额433.07亿元，出售及投资到期收回现金7651.26亿元，投资支付现金8091.67亿元[115] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为51.13亿元，发行债券收到现金4220.32亿元，偿付债券本金支付现金4007.24亿元[115] - 2024年现金及存放中央银行款项为148,162,149，较2023年的103,494,179增长43.16%[117] - 2024年存放同业及其他金融机构款项为11,405,462，较2023年的20,938,491减少45.53%[117] - 2024年拆出资金为4,885,299，较2023年的12,353,608减少60.45%[117] - 2024年核心一级资本本集团为99,124,828千元，本行98,686,728千元；2023年本集团为94,441,097千元，本行94,223,505千元[121] - 2024年资本充足率本集团为11.63%，本行11.42%；2023年本集团为11.58%，本行11.37%[121] - 2024年信用风险加权资产本集团为1,091,241,849千元，本行1,089,229,765千元；2023年本集团为1,027,021,912千元，本行1,025,855,790千元[124] - 2024年杠杆率为5.01%，2023年为5.48%[126] - 2024年末正常类贷款金额893947790千元，占比95.46%；关注类贷款26063028千元，占比2.78%；不良贷款16479873千元，占比1.76%[132] - 2024年末正常类贷款迁徙率2.22%，关注类贷款迁徙率16.30%，次级类贷款迁徙率51.26%，可疑类贷款迁徙率30.16%[134] - 2024年末公司贷款和垫款金额654736013千元，占比69.91%，不良贷款金额7267965千元，不良贷款率1.11%；个人贷款金额222027091千元，占比23.71%，不良贷款金额9211908千元，不良贷款率4.15%[136] - 2024年末华北及东北地区贷款金额394668711千元，占比42.14%，不良贷款金额8082645千元，不良贷款率2.05%[139] - 2024年末抵押贷款金额286551232千元，占比30.60%，不良贷款金额7933202千元，不良贷款率2.77%[141] - 2024年末租赁和商务服务业贷款金额239347741千元，占比25.56%，不良贷款金额1508377千元，不良贷款率0.63%[142] - 2024年末房地产业贷款金额93339050千元，占比9.97%，不良贷款金额1480355千元，不良贷款率1.59%[142] - 2024年末制造业贷款金额87787078千元，占比9.37%，不良贷款金额1256187千元，不良贷款率1.43%[142] - 截至报告期末，逾期贷款2615423万元，比上年末减少273309万元[143] - 2024年末逾期贷款合计26,154,228，占发放贷款和垫款总额的2.79%，2023年末逾期贷款合计28,887,322，占比3.10%[144] - 2024年前十大客户单一借款人贷款合计48,005,314，占资本净额35.77%，占贷款总额5.13%[145] - 截至报告期末，重组贷款余额为162,052.83万元，比上年增加68.88%[146] - 截至报告期末

报告基本信息 - 渤海银行发布2024年度业绩公告及年度报告，中英文版本可于港交所和公司网站查阅[4] - 2025年3月26日，第六届董事会第二次会议审议通过《2024年度报告》，应出席董事12名，实际出席12名[8] - 报告期为截至2024年12月31日止年度[7] - 本年度报告所载财务数据及指标按国际财务报告准则编制，为集团合并数据，货币单位为人民币[9] - 本年度报告分中、英文编制，理解有歧义时以中文为准[10] 公司基本信息 - 公司是2005年12月30日在中国成立的股份有限公司，H股于港交所上市，代码9668[6] - 公司法定代表人是王锦虹，注册资本177.62亿元，首次注册登记日期为2005年12月30日[26] - 公司中国法律顾问是北京市通商律师事务所，香港法律顾问是普衡律师事务所[25] - 国内审计师是德勤华永会计师事务所，国际审计师是德勤•关黄陈方会计师行[26] - 公司注册及办公地址在天津市河东区海河东路218号，网址是www.cbhb.com.cn [26] - 公司H股在香港联交所上市，股票简称渤海银行，代码9668 [26] 财务审计与分配情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告已审计，获标准无保留意见[8] - 公司2024年度不进行股利分配，相关预案尚待股东大会审议通过[8] 整体经营成果与规划 - 2024年公司实现营业收入和净利润双升，存款规模破万亿，资产质量和国际评级展望稳定[13] - 2025年公司要推进“九五三一”系统实施，深耕“九大银行”转型[13] 公司获奖情况 - 公司在2024年万得最佳投行评选中获银行类债券承销快速进步奖第一名[28] - 公司在《中国银行保险报》“2024银行业ESG发展实践案例”评选中入选“银行ESG综合表现TOP20榜”，等级为AA[29] - 公司在《每日经济新闻》“2024中国金融发展论坛暨第15届金鼎奖”活动中获“年度卓越公司金融”奖，子公司渤银理财有限责任公司获“年度竞争力银行理财产品”奖[29] - 公司在《证券时报》（券商中国）“2024中国银行业天玑奖”评选中获“2024年度科技创新银行天玑奖”[31] - 公司在《投资时报》2024第七届资本市场高峰论坛暨金禧奖年度颁奖盛典上获“2024优秀区域服务银行”[32] - 公司在《华夏时报》2024华夏机构投资者年会暨第十八届金蝉奖颁奖活动中获“2024年度赋能养老产业优秀金融机构”奖[32] - 公司在“第十七届银行业•介甫奖”评选中获“杰出养老金融服务奖”“优秀零售银行财富管理奖”[35] - 公司在财视中国“第十六届基金与财富管理•介甫奖”评选中获“私人银行杰出客户服务奖”，子公司渤银理财有限责任公司获“优秀银行理财子公司”和“优秀固定收益理财产品”两项大奖[35] - 公司在2024年第四届“金誉奖”评选中获“卓越财富管理银行”“卓越私人银行”和“卓越财富服务能力银行”三项大奖[37] - 公司在中国银联“2024年银联优秀合作银行奖”评选中获“2024年银联云闪付网络支付平台推广突出贡献奖”[38] - 公司获北京金融资产交易所（2024年度）最具市场创新力机构、最具市场突破力机构奖项，2024年万得最佳投行评选银行类债券承销快速进步奖第一名[167] 宏观经济环境 - 2024年末，M2同比增长7.3%，社会融资规模存量同比增长8%[50] - 2024年，法定存款准备金率共降低1个百分点，央行政策利率累计降低0.3个百分点，引导1年期贷款市场报价利率下降0.35个百分点，5年期以上贷款市场报价利率下降0.6个百分点[50] - 2024年，GDP增速按不变价格计算为5.0%，社会消费品零售总额同比增长3.5%，全国固定资产投资同比增长3.2%，货物进出口总额按人民币计价同比增长5.0%[49] 财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入25,481,589，较2023年增长1.94%[44] - 2024年净利润5,255,815，较2023年增长3.44%[44] - 2024年经营活动产生的现金流量净额92,909,178，较2023年增长14.27%[44] - 2024年资产总额1,843,842,128，较2023年增长6.41%[44] - 2024年负债总额1,733,717,300，较2023年增长7.13%[44] - 2024年吸收存款总额1,046,088,795，较2023年增长14.31%[44] - 2024年净息差1.12%，较2023年下降0.07个百分点[47] - 2024年不良贷款率1.76%，较2023年下降0.02个百分点[47] - 2024年资本充足率11.63%，较2023年上升0.05个百分点[47] - 2024年流动性比例（本外币合计）74.72%，较2023年上升16.32个百分点[47] - 截至报告期末，集团资产总额18,438.42亿元，较上年末新增1,111.08亿元，增幅6.41%[55] - 截至报告期末，发放贷款和垫款余额为9,253.62亿元，较上年末新增49.67亿元，增幅0.54%[55] - 截至报告期末，集团负债总额17,337.17亿元，较上年末新增1,153.86亿元，增幅7.13%[56] - 截至报告期末，吸收存款10,675.62亿元，较上年末新增1,329.68亿元，增幅14.23%，存款规模突破万亿，占负债比重达61.58%[56] - 截至报告期末，本行不良贷款余额为164.80亿元，较上年末下降0.78亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.02个百分点[57] - 报告期内，本行贷款减值准备255.74亿元，较上年末减少4.13亿元；金融投资减值准备88.29亿元，其他减值准备16.29亿元[57] - 报告期内，贷款拨备率2.73%，拨备覆盖率155.19%[57] - 2024年公司营业收入254.82亿元，较上年增长4.84亿元，增幅1.94%[58] - 2024年公司净利润52.56亿元，较上年增长1.75亿元，增幅3.44%[58] - 2024年公司成本收入比39.01%，较上年降低1.50个百分点[58] - 2024年公司利息净收入155.42亿元，比上年下降11.92%[62] - 2024年公司净息差1.12%，比上年下降0.07个百分点；净利息收益率1.31%，比上年下降0.10个百分点[63] - 2024年公司利息收入548.82亿元，比上年下降9.01%[66] - 2024年公司发放贷款和垫款利息收入393.77亿元，比上年下降10.14%[67] - 2024年公司存放央行等利息收入合计19.02亿元，比上年下降16.59%；买入返售金融资产利息收入4.95亿元，比上年下降0.01%[69] - 2024年公司金融投资利息收入131.09亿元，比上年下降4.47%[70] - 2024年公司利息支出393.39亿元，比上年下降7.81%[70] - 集团向央行借款等利息支出96.11亿元，同比降4.94%；卖出回购金融资产款利息支出7.99亿元，同比增3.01%[74] - 集团已发行债券利息支出67.67亿元，同比降7.70%[75] - 集团非利息净收入99.39亿元，同比增35.20%[78] - 集团手续费及佣金净收入29.74亿元，同比降25.63%[79] - 集团其他非利息净收入69.65亿元，同比增107.76%[82] - 集团营业支出104.89亿元，同比降2.09%；成本收入比39.01%，较上年降1.50个百分点[83] - 集团资产减值损失96.60亿元，同比增5.91%[85] - 集团所得税费用0.77亿元，实际税率1.45%[88] - 集团资产总额18438.42亿元，同比增6.41%[92] - 集团贷款和垫款总额9364.91亿元，同比增0.41%[95] - 截至2024年12月31日，发放贷款和垫款总额936,490,691千元，较2023年末增长0.41%，其中公司贷款和垫款654,736,013千元，占比69.91%，增长15.53% [97] - 截至报告期末，集团金融投资7,004.38亿元，比上年末增长10.63%，其中以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资增长51.41% [98] - 集团持有的最大十只金融债券中，金融债券A券面总额8,270,000千元，收益率2.30% [102] - 截至2024年12月31日，集团未到期衍生金融工具名义金额合计430,605,576千元，公允价值资产2,448,184千元，负债1,799,883千元 [104] - 截至报告期末，集团负债总额17,337.17亿元，比上年末增长7.13%，主要因吸收存款和已发行债券增加 [105] - 截至2024年12月31日，吸收存款1,067,561,795千元，较2023年末增长14.23%，其中公司存款增长15.77% [107] - 按币种划分，截至2024年12月31日，人民币存款1,033,215,256千元，占比96.78%，增长15.44% [111] - 截至报告期末，集团总权益1,101.25亿元，比上年末减少42.78亿元，因赎回和新发无固定期限资本债券及净利润变动 [112] - 2024年12月31日，向中央银行借款121,378,473千元，其中固定利率金额119,873,000千元，应付利息1,505,473千元 [107] - 2024年，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债171,916千元，而2023年为0 [107] - 2024年12月31日公司权益合计110,124,828，较2023年的114,402,701减少3.74%[114] - 报告期内公司经营活动产生的现金流量净额为929.09亿元，投资活动使用的现金流量净额433.07亿元，筹资活动产生的现金流量净额为51.13亿元[116] - 2024年12月31日现金及存放中央银行款项为148,162,149千元，较2023年增长43.16%[118] - 2024年交易收益净额为941,146千元，较2023年增长87.47%[118] - 2024年金融投资净收益为5,972,326千元，较2023年增长116.13%[118] - 2024年12月31日本集团核心一级资本净额为96,358,031千元，一级资本净额为107,358,031千元，资本净额为134,215,823千元[122] - 2024年12月31日本集团资本充足率为11.63%，一级资本充足率为9.30%，核心一级资本充足率为8.35%[122] - 2024年12月31日本集团信用风险加权资产为1,091,241,849千元，市场风险加权资产为18,214,061千元，操作风险加权资产为44,987,310千元[125] - 2024年12月31日本集团风险加权资产合计为1,154,443,220千元[125] - 截至报告期末，公司无逾期未偿付债务情况[120] - 2024年末一级资本为110,124,828，2023年末为114,402,701；杠杆率2024年为5.01%，2023年为5.48%[127] - 2024年调整后的表内外资产总额为2,144,721,151，其中调整后的表内资产总额为1,820,098,534，调整后的表外资产总额为301,168,513[127] - 2024年末正常类贷款金额893,947,790千元，占比95.46%；不良贷款金额16,479,873千元，占比1.76%[133] - 2024年末正常类贷款迁徙率为2.22%，关注类贷款迁徙率为16.30%，次级类贷款迁徙率为51.26%，可疑类贷款迁徙率为30.16%[135] - 2024年末公司贷款和垫款金额654,736,013千元，占比69.91%，不良贷款金额7,267,965千元，不良贷款率1.11%；个人贷款金额222,027,091千元，占比23.71%，不良贷款金额9,211,908千元，不良贷款率4.15%[137] - 2024年末华北及东北地区贷款金额394,668,711千元，占比42.14%，不良贷款金额8,082,645千元，不良贷款率2.05%；华东地区贷款金额260,038,530千元，占比27.77%，不良贷款金额1,979,841千元，不良贷款率0