核心观点 - 渤海银行2025年经营业绩实现稳健增长，营收与净利润“双升”，资产质量优化，高质量发展态势巩固[1] - 公司通过优化业务结构、深化降本增效、推动核心业务突破升级，将经营成效转化为服务实体经济的实际行动[1] 经营业绩与规模 - 实现营业收入人民币259.70亿元，同比增长1.92%[2] - 实现净利润人民币54.98亿元，同比增长4.61%[2] - 资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91%[3] - 负债总额18091.83亿元，较上年末增长4.35%[3] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降10个基点，实现不良贷款额与率的“双降”[3] - 资产质量保持稳定向好，得益于持续强化的风险管理体系建设[3] 核心业务突破：债券承销 - 债券承销规模实现跨越式增长：2023年站稳百亿级，2024年突破千亿级，2025年跨越2000亿元大关[4] - 成功参与多项市场首批债券承销，包括5只全市场首批科技创新债及首批民营股权投资机构科技创新债、首批养老产业债券[4] - 作为主承销商成功为阿联酋沙迦酋长国发行20亿元外国政府类机构熊猫债，实现天津金融机构在主权类熊猫债承销领域“零的突破”[4][5] - 熊猫债承销业务排名位列股份制银行首位[4] 信贷结构与负债成本 - 资产端聚焦实体经济，科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款增速均高于一般性贷款增速[3] - 负债端持续优化资金来源，拓宽低成本资金渠道，存款平均付息率在上年下降基础上进一步压降[3] 科技金融发展 - 科技型企业贷款余额达到716.83亿元，较上年末大幅增长52.20%[6] - 成功发行50亿元科技创新债券（第一期），专项用于支持科技创新领域业务发展，成为全国十家首批落地发行此类债券的法人银行之一[6] - 联合发布天津区域首个由机构冠名、成分券覆盖全国科创类企业的科创指数系列，荣获“创新引领先锋机构”奖项[6] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77%[7] - 在中国银行业协会“绿色银行评价”中，评分在全国21家主要银行中位列第一，荣获“绿色银行评价先进单位”[7] - 创新创设的“渤海银行天津绿色地方债篮子”荣获“债券篮子报价之星”称号，并在多家政策性银行评价中获得重要奖项[7] 战略与未来展望 - 2026年是公司深化改革、转型发展的关键之年，将推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”跃升，确保“九五三一”战略有效落地[8] - 公司将继续坚定践行金融服务实体经济根本宗旨，锚定高质量发展，坚持精细化管理、精准化展业[9] - 作为国内最年轻的全国性股份制商业银行，公司在成立20周年之际展现出全新的发展姿态[8]

业绩概览 - 2025年全年实现营业收入人民币259.70亿元，同比增长1.92% [2][4] - 实现净利润人民币54.98亿元，同比增长4.61% [2][4] - 资产总额达到人民币19344.10亿元，较上年末增长4.91% [2][4] - 负债总额为人民币18091.83亿元，较上年末增长4.35% [4] - 成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点 [4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [2][5] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点 [2][5] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年末提升6.97个百分点 [5] - 贷款损失准备计提充足，各项指标均符合监管要求 [5] 资产负债与业务结构 - 发放贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64% [5] - 公司贷款总额7124.12亿元，较上年末增长8.81% [12] - 公司存款总额6967.84亿元，较上年末增长6.31% [12] - 零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元 [13] - 全行存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [5] 科技金融 - 科技型企业贷款余额达到716.83亿元，较上年末大幅增长52.20% [5][7] - 2025年5月成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75%，为市场首批落地发行该债券的法人银行之一 [2][7] - 联合发布天津区域首个由机构冠名且成分券覆盖全国科创类企业的科创指数系列，荣获“创新引领先锋机构”奖项 [7] 绿色金融 - 绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77% [2][8] - 在中国银行业协会“绿色银行评价”中评分位列全国21家主要银行第一，获评“绿色银行评价先进单位” [8] - 荣获中国进出口银行“绿色发展理念引领机构”、中国农业发展银行“绿色金融领军者”等重要奖项 [2][8] 普惠金融 - 普惠贷款余额较上年末增长6.87% [9] - 普惠贷款平均执行利率为4.19%，较上年末下降13个基点 [9] - 通过搭建“链系、数系、快系、科系”四大普惠产品谱系，将服务嵌入小微企业生产经营场景 [9] 养老金融 - 作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，持续升级“渤泰”养老金融服务体系 [9] - 个人养老金账户入金金额同比增长46% [9][13] 数字金融 - 成功上线新一代综合资金业务管理系统，实现金融市场业务前中后台一体化直通式处理 [10] - 手机银行持续迭代，鸿蒙版手机银行发布上线，在线渠道交易替代率高达97% [10][13] - 远程银行智能化体系深度建设，远程经营客户规模达626万人次，同比增长18% [10][13] 公司银行业务 - 公司全量客户较上年末增长13.53% [12] - 交易银行业务表现亮眼，表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [12] - 供应链金融业务投放达3278.65亿元，“渤银E链”产品谱系迭代升级 [12] - 国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [2][12] - 获批天津市首家法人银行CIPS直接参与行资格 [12] - 司库建设累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [12] 零售银行业务 - 财富管理能力持续提升，代销理财规模同比增长11.73%，代销信托规模同比增长15.69%，代销传统保险保费同比增长45.43% [13] - 个人贷款余额2040.08亿元 [13] - 通过平台合作累计服务个人客户2253.63万户 [13] - 远程银行客户满意度达99.08% [13] 金融市场与投行业务 - 债券承销金额合计2148.99亿元，同比增长26.60% [2] - 2025年全年债券投资累计投资额增长142% [14] - 获得Wind最佳投行评选的银行类“债券承销快速进步奖”和“最佳债务融资工具承销商快速进步奖” [14] - 资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [14] - “渤银避险”服务体系持续完善，助力实体企业树立汇率风险中性理念 [14] 战略与展望 - 2025年是公司成立20周年，系统推进“九五三一”发展战略 [3] - 2026年将全力推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”跃升，确保战略有力有序有效落地 [6] - 明确将聚焦主业，持续推进“九五三一”战略走深走实，巩固差异化经营优势，强化全面风险管理与科技赋能 [15]

核心经营业绩概览 - 2025年公司资产总额达到19344.10亿元，同比增长4.91%，负债总额18091.83亿元，增长4.35% [3] - 全年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92%，净利润54.98亿元，同比增长4.61% [4] - 成本收入比降至38.01%，同比下降1.00个百分点 [4] 资产负债与信贷结构 - 贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64% [4] - 科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款余额分别大幅增长52.20%、36.77%、12.16% [4] - 存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，再压降41个基点 [4] 资产质量与风险抵补 - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末减少5.59亿元，实现“双降” [5] - 不良贷款率降至1.66%，较上年末下降0.10个百分点 [5] - 拨备覆盖率提升至162.16% [5] 科技金融发展 - 科技型企业贷款余额716.83亿元，同比大增52.20% [7] - 成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [7] - 完善“渤银科创”综合服务体系，提供全生命周期金融支持 [7] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额593.35亿元，同比增长36.77% [8] - 获评中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”，在21家主要银行中评分位居首位 [8] 普惠金融发展 - 普惠贷款余额同比增长6.87%，平均贷款利率4.19%，较上年下降13个基点 [9] - 搭建“链系、数系、快系、科系”四大普惠产品谱系 [9] 养老金融与数字金融 - 个人养老金账户入金金额同比增长46% [10] - 远程银行服务客户626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率高达97% [11] - 手机银行迭代升级并发布鸿蒙版 [11] 公司金融业务 - 公司全量客户同比增长13.53%，公司存款6967.84亿元增长6.31%，公司贷款7124.12亿元增长8.81% [12] - 交易银行业务表内外余额6758.14亿元，同比增长30.61% [12] - 供应链金融“渤银E链”全年投放3278.65亿元，国际结算总量突破1000亿美元，同比大增48% [12] 零售金融业务 - 零售存款余额2356.44亿元，年内新增233.69亿元 [13] - 财富管理业务中，代销理财、信托、传统保险保费分别增长11.73%、15.69%、45.43% [13] - 个人贷款余额2040.08亿元，平台合作服务个人客户超2253万户，远程银行客户满意度达99.08% [13] 金融市场业务 - 全年债券承销金额2148.99亿元，同比增长26.60% [14] - 资金业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，增长35.89% [14] - 持续完善“渤银避险”服务体系 [14]

核心观点 - 渤海银行2025年实现营收与净利润双增长 资产质量呈现积极改善 但盈利结构仍显单一 零售业务贡献度偏低 [1][4] - 在银行业息差收窄、竞争加剧的复杂环境下 公司保持了规模与盈利的稳健增长 业务结构调整与战略转型同步推进 [4] 规模与盈利表现 - 截至2025年末 资产总额达19344.10亿元 较上年末增长4.91% 负债总额18091.83亿元 较上年末增长4.35% [4][5] - 2025年实现营业收入259.70亿元 同比增长1.92% 实现归属于股东的净利润54.98亿元 同比增长4.61% [1][3][6] - 利息净收入174.21亿元 同比增长12.08% 非利息净收入85.49亿元 同比下降13.99% 盈利增长主要依赖传统信贷业务 [3][6] 资产负债与业务结构 - 资产端：发放贷款和垫款余额9497.48亿元 较上年末增长2.64% 其中科技型企业贷款同比增长52.20% 绿色贷款同比增长36.77% 制造业贷款同比增长12.16% [4][5] - 负债端：吸收存款总额11144.58亿元 较上年末增长6.54% 报告期内持续压降存款平均付息率 全年压降41个基点 [4][6] - 净利差为1.26% 同比上升0.14个百分点 净利息收益率为1.37% 同比上升0.06个百分点 成本收入比较上年降低1.00个百分点至38.01% [6] 资产质量与风险抵补 - 截至2025年末 不良贷款余额为159.21亿元 较上年末下降5.59亿元 不良贷款率1.66% 较上年末下降0.10个百分点 实现“双降” [1][7] - 拨备覆盖率达162.16% 较上年末提升6.97个百分点 风险抵补能力有所增强 [7] - 但1.66%的不良贷款率在股份制银行中仍处于相对较高水平 2025年第四季度股份制银行不良贷款率平均水平约为1.21% [7] 对公业务与战略转型 - 公司业务发展强劲 公司存款总额6967.84亿元 增长6.31% 公司贷款总额7124.12亿元 增长8.81% [8] - 交易银行业务表现突出 全年表内外业务累计发生额达1.13万亿元 业务余额6758.14亿元 同比增长30.61% 带动对公存款增长超454亿元 [8] - 供应链金融业务投放达3278.65亿元 国际结算总量突破1000亿美元 同比增长48% 债券承销金额合计2148.99亿元 同比增长26.60% [9] - 行业分布上 租赁和商务服务业贷款余额占比26.31% 较上年末上升0.75个百分点 房地产业贷款余额占比9.31% 较上年末下降0.66个百分点 [8] 业务短板与挑战 - 零售业务个人贷款同比下降8.12% 未能在盈利端形成有效补充 零售业务贡献度偏低 [4][9] - 非利息收入下滑 手续费及佣金收入下降主要受代理与资产管理业务手续费收入减少影响 交易收益净额和金融投资净收益亦有所回落 [6] - 盈利结构仍显单一 多元化发展尚待加强 在股份行借助中收平滑息差收窄影响的背景下 公司还需在零售修复与资本内生之间寻求更优平衡 [4][9]

核心业绩概览 - 2025年渤海银行实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92% 净利润54.98亿元，同比增长4.61% [3][5] - 截至2025年末，渤海银行资产总额达19,344.10亿元，较上年末增长4.91% 负债总额为18,091.83亿元，较上年末增长4.35% [3][4] - 资产质量持续向好，不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 不良贷款率降至1.66%，较上年末下降10个基点 拨备覆盖率提升至162.16% [6] 资产负债与经营效率 - 资产端结构优化，发放贷款和垫款余额达9,497.48亿元，较上年末增长2.64% 其中科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款分别增长52.20%、36.77%和12.16% [4] - 负债端积极压降成本，全行存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [5] - 成本收入比较上年降低1.00个百分点至38.01%，精细化管理成效显著 [6] 科技金融战略与发展 - 2025年将科技金融上升为全行核心战略，总行新设科技金融部（一级部门）进行统筹 [7] - 聚焦人工智能、先进制造、新能源、新材料、大健康与创新药五大核心赛道，并前瞻布局空天科技、量子科技等前沿领域 [7] - 科技型企业贷款余额实现跨越式增长，截至2025年末达716.83亿元，较上年末大幅增长52.20% [7][8] 金融市场与产品创新 - 2025年5月成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75%，成为市场首批落地发行此类债券的法人银行之一 [8] - 与中信证券合作推出“渤海银行－中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”，为市场首批科创债篮子成份券之一 [8] - 与中债金融估值中心联合发布“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及“中债-高等级科技创新债券行业精选指数” [9] - 2025年全年承销发行各类科创债券及票据超70只，规模近200亿元，覆盖多类创新项目 [9] 管理层展望与战略 - 2026年是渤海银行深化改革、转型发展的关键阶段，公司将推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”跃升，确保“九五三一”战略落地 [3] - 2026年将继续践行金融服务实体经济宗旨，坚持精细化管理、精准化展业，实现以增优存、提质增效 [3]

核心财务表现 - 2025年公司实现营收259.70亿元，较上年增加4.88亿元，同比增长1.92% [2] - 2025年公司实现净利润54.98亿元，较上年增加2.42亿元，同比增长4.61% [2] - 公司资产总额达19344.10亿元，较上年末增加905.67亿元，增幅4.91% [5] 收入结构分析 - 利息净收入为174.21亿元，同比增长12.08% [3] - 在行业息差收窄背景下，公司净利差逆势上升0.14个百分点至1.26%，净利息收益率上升0.06个百分点至1.37% [3] - 非利息净收入为85.49亿元，同比下降13.99% [3] - 手续费及佣金净收入为22.93亿元，同比下降22.90%，主要因代理与资产管理业务手续费收入下降 [3][4] - 其他非利息净收入为62.56亿元，同比下降10.18%，主要因交易收益净额和金融投资净收益下降 [4] 手续费及佣金收入明细 - 手续费及佣金总收入为30.51亿元，同比下降23.65% [4] - 代理与资产管理业务手续费为11.70亿元，同比下降36.27% [4] - 结算与清算手续费为8.89亿元，同比下降10.87% [4] - 担保及承诺手续费为6.06亿元，同比下降1.35% [4] - 托管业务手续费为2.01亿元，同比下降28.06% [4] - 顾问和咨询费为0.80亿元，同比下降37.16% [4] - 银行卡手续费为0.59亿元，同比下降38.70% [4] - 其他手续费及佣金收入为0.46亿元，同比微增0.84% [4] - 手续费及佣金支出为7.57亿元，同比下降25.83% [4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [5] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点 [5] - 贷款减值准备为258.17亿元，较上年末增加2.43亿元 [5] - 贷款拨备率为2.68%，较上年末下降0.05个百分点 [5] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年末上升6.97个百分点 [5] 贷款产品与行业风险分布 - 公司贷款和垫款不良率为1.15%，较上年末上升0.04个百分点 [5] - 个人贷款不良率为3.80%，较上年末下降0.35个百分点，但在同业中仍处较高水平 [5] - 房地产业不良率从1.59%上升至2.12% [6] - 建筑业不良率从2.39%上升至4.19% [6] - 信息传输、软件和信息技术服务业不良率从0.74%大幅上升至4.45% [6] - 科学研究和技术服务业不良率从0.35%上升至1.97% [6] - 制造业不良率下降0.24个百分点 [6] - 批发和零售业不良率下降1.15个百分点 [6]

核心财务表现 - 2025年实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92% [1] - 2025年实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61% [1] - 成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点，运营效率有所提升 [1] 资产负债规模 - 截至2025年末，集团资产总额达19344.10亿元，较上年末增加905.67亿元，增幅4.91% [1] - 发放贷款和垫款余额为9497.48亿元，较上年末新增243.86亿元，增幅2.64% [1] - 负债总额为18091.83亿元，较上年末增加754.65亿元，增幅4.35% [1] 存款业务 - 吸收存款余额为11387.75亿元，较上年末增加712.14亿元，增幅达6.67%，存款规模实现稳健增长 [1] 资产质量与风险抵御能力 - 截至2025年末，不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [1] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.1个百分点 [1] - 贷款拨备率为2.68%，拨备覆盖率为162.16%，贷款损失准备计提充足 [1] - 贷款减值准备为258.17亿元，较上年末增加2.43亿元，金融投资减值准备81.01亿元，其他减值准备20.61亿元 [1]

财务业绩概览 - 2025年公司实现营业收入人民币259.70亿元，同比增长1.92% [2] - 2025年公司实现净利润人民币54.98亿元，同比增长4.61% [2] - 2025年末公司资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91% [2] - 2025年末公司负债总额18091.83亿元，较上年末增长4.35% [2] - 公司成本收入比较上年降低1.00个百分点至38.01%，显示降本增效成果 [2] 资产负债结构 - 资产端，公司集中资源支持信贷投放，发放贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64% [3] - 资产端重点领域贷款增长显著，科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款分别增长52.20%、36.77%和12.16% [3] - 负债端，公司积极拓宽低成本资金来源，全行存款平均付息率在上年度下降32bps基础上，进一步压降41bps [3] 资产质量 - 截至报告期末，公司不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [3] - 截至报告期末，公司不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现不良余额与不良率“双降” [3] - 公司贷款损失准备计提充足，拨备覆盖率为162.16%，较上年末提升6.97个百分点 [3] 战略与管理层展望 - 2026年被公司定位为深化改革、转型发展的关键阶段 [4] - 公司计划推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”的根本性跃升 [4] - 公司目标确保其“九五三一”战略有力、有序、有效落地 [4]

公司治理变动 - 国家金融监督管理总局于2026年核准崔宏琴担任渤海银行董事的任职资格 [1] - 崔宏琴自2026年3月23日起担任渤海银行第六届董事会非执行董事及董事会发展战略和普惠金融委员会委员 [1] - 段文务自2026年3月23日起不再担任渤海银行第六届董事会非执行董事及董事会发展战略和普惠金融委员会委员 [1]

渤海银行2025年度业绩概览 - 公司2025年实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92% [1] - 公司实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61% [1] - 公司成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点 [1] 资产负债规模与结构 - 截至报告期末，公司资产总额达19344.10亿元，较上年末增加905.67亿元，增幅4.91% [1] - 公司发放贷款和垫款余额为9497.48亿元，较上年末新增243.86亿元，增幅2.64% [1] - 公司负债总额为18091.83亿元，较上年末增加754.65亿元，增幅4.35% [1] - 公司吸收存款11387.75亿元，较上年末增加712.14亿元，增幅6.67% [1] 资产质量表现 - 截至报告期末，公司不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [1] - 公司不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.1个百分点 [1]