行业共性压力与转型趋势 - 净息差收窄成为银行业共性压力 资产投放增长乏力与信用成本上升挤压盈利空间 传统规模扩张模式难以为继 [1] - 银行业加速从规模扩张向质量效益转型 多家银行明确摒弃规模情结 更专注于效益和质量并重的增长 [1] - 行业共识转向不唯规模论 银行积极布局差异化竞争、精细化管理与科技赋能 推动可持续内涵式增长 [1] 北京银行战略转型成效 - 公司顺应行业趋势聚焦业务差异化与特色化发展 经营模式从规模扩张转向质量红利 [1] - 业务结构由公司为主向公司零售并重转型 开启第二增长曲线 [2] - 零售业务规模持续提升 2025年上半年零售营收达110.81亿元 零售资金量规模突破1.3万亿元 较年初增长7.28% [2] - 零售客户总数达3149.57万户 较年初增长77.81万户 手机银行客户规模1877.11万户 月活跃客户超744.74万户 保持城商行领先水平 [2] 资产质量与风险管控 - 公司坚持贷管并重 抓好授信业务全生命周期管控 持续强化降旧控新 夯实资产质量稳中向好基本盘 [3] - 截至2025年上半年末 不良贷款率为1.30% 较年初下降0.01个百分点 拨备计提充足 具备足够风险抵补能力 [3] 五大特色银行战略实施 - 公司深化特色经营 通过打造五大特色银行开辟差异化发展新路径 [4] - 将稳健经营理念融入儿童金融、养老金融、科技金融等细分领域 构建竞争壁垒并为稳健经营注入新动能 [4] - 儿童友好型银行构建覆盖儿童成长全周期的金融服务体系 2025年上半年举办京苗俱乐部活动3万场 [5] - 伴您一生的银行提供个人与企业全生命周期分层分类服务 个人服务完善从儿童到养老的全谱系方案 企业服务通过三大计划匹配差异化策略 [5] - 专精特新第一行提升科技金融精准化、专业化、数字化服务水平 截至上半年末科技金融贷款余额达4346.08亿元 较年初增长703.29亿元 增速19.31%显著高于全行贷款平均增速 [5] - 成就人才梦想的银行构建人—家—企一体化体系 截至上半年末英才卡发卡量超2.4万张 英才贷累计放款近16亿元 [6] - 人工智能驱动的商业银行以All in AI为战略共识 构建1213人工智能技术架构 打造AIB人工智能创新平台 [6] 股东回报与市场认可 - 公司凭借持续稳定的高分红回报赢得市场高度认可 自2007年上市以来累计现金分红19次 累计分红金额达715.33亿元 [6] 转型路径与未来展望 - 公司通过深耕五大特色银行构筑从科技金融到全生命周期服务的竞争壁垒 在资产质量与风险控制上稳中提质 [7] - 未来延续稳健经营与金融创新的双轮驱动 有望在服务实体经济中持续释放增长潜力 为行业提供转型范本 [7]

核心业绩表现 - 2025年上半年营业收入1333.68亿元同比增长0.77% 归母净利润460.16亿元同比增长1.61% [9] - 利息净收入852.47亿元同比增长1.2% 是国有大行中唯一实现增长的银行 [2][9] - 生息资产规模14.2万亿元较2024年末增长5.94% [11] 资产负债结构优化 - 客户贷款总额9万亿元较期初增长5.18% 增速高于总资产及生息资产增速 [3] - 债券平均余额2.15万亿元较2024年末大幅增长22.85% 占比提升至16.16% [12][15] - 客户存款平均余额8.83万亿元较2024年末增长5.28% 占比66.49% [12][15] - 利息支出1287.14亿元同比减少10.49% [15] 五篇大文章专项进展 - 科技贷款余额突破1.5万亿元较2024年末增长22.93% 服务企业6.8万户增长11.12% [5] - 普惠贷款余额8524.01亿元较2024年末增长12.96% [5] - 养老产业贷款余额较2024年末增长21.39% [6] - 绿色贷款余额超8700亿元 节能降碳产业余额增长6.58% [6] - 数字经济核心产业贷款余额超2860亿元 互联网贷款增长8.52% [7] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率1.28%较2024年末下降3bps 公司类不良率大幅下降17bps至1.47% [14] - 拨备覆盖率209.56%较2024年末提升7.62个百分点 [16] - 核心一级资本充足率11.42%较2024年末提升1.18个百分点 [16] - 正常类贷款迁徙率0.60% 关注类迁徙率15.74% 均较2024年下降 [16] 战略举措与市场拓展 - 在上海设立23家科技特色支行 新增科技型企业股权投资超27亿元 [5] - 作为独家合作银行落地上海首单数字人民币燃气费缴纳场景 [8] - "债券通"交易超4880亿元 "互换通"交易超4910亿元 [8] - 完成1200亿元定向增发 增强资本实力 [16]

公司参与展会情况 - 北京银行于9月10日至14日在北京全方位参与2025年中国国际服务贸易交易会 [1] - 公司连续第五年参与服贸会 从2021年起持续提升服务水平和品牌影响力 [9] 数字化建设成果展示 - 展出智能交互数字机器人"京小宝" 具备强大AI对话能力 可解答金融产品及业务办理问题 [3] - 通过数字机器人展示智能风控体系和个性化金融服务推荐等数字银行建设成果 [3] 科技互动体验布局 - 展区融入硬科技元素打造沉浸式科技创新体验空间 提供数智交互形式体验金融服务 [5] - 设置AI互动和智能金融场景趣味项目 让观众在轻松氛围中了解金融知识 [5] 产业合作生态构建 - 携手全国20余家合作伙伴共同参展 涵盖科技企业及产业链上下游企业 [5] - 通过资源共享和优势互补共同探索数智金融时代创新发展路径 [5] 数字人民币应用推广 - 连续第三年在数字人民币大道布展 打造"数币万花筒"沉浸式市集空间 [7] - 围绕"数字人民币+消费场景"设置消费及推广触点 打造支付便利开放空间 [7] 战略发展定位 - 以金融创新为驱动 以服务实体经济为宗旨支持首都高质量发展 [9] - 依托服贸会平台为全球服务贸易繁荣持续贡献力量 [9]

核心战略方向 - 公司将服务实体经济"五篇大文章"作为主攻方向 着力提升金融服务质效[1] - 公司深化"五篇大文章"战略部署 将自身成长与社会价值创造紧密结合[1] 绿色金融发展 - 公司设立总行一级部门绿色金融部 聚焦行业产业深度研究[1] - 公司全力推动绿色金融特色发展[1] 普惠金融推进 - 公司探索"批量化 场景化 网格化"服务模式 对标行业前沿[1] - 公司持续提升金融服务覆盖面和精准度[1] 科技金融创新 - 公司在总行层面设立科技金融部[1] - 公司创新"投贷联动"业务场景 加快探索科技金融发展新模式[1] 数字金融转型 - 公司开展数字化转型二期项目[1] - 公司提升数字化营销能力和智能风控水平[1] 养老金融服务 - 公司着力提升老年客群服务能力 使服务更加精准有效[1] - 公司适应老年人群体日益增长的金融服务需求[1]

核心观点 - 公司资产质量、资本水平和经营管理均处于正循环起点 被定位为风险改善的高股息银行并进入管理新周期 [1] - 公司通过风险出清、资产质量改善和资本管理强化 估值逐步向头部城商行靠拢 [1] - 2025年上半年营收盈利保持增长 资产质量平稳 资本水平充足 [1][2][3] 财务表现 - 2025年6月末总资产32,937.14亿元 较上年末增长2.08% [2][24] - 客户贷款总额14,369.84亿元 较上年末增长2.22% 存款总额17,813.66亿元 较上年末增长4.17% [2][25] - 2025年上半年营业收入273.44亿元 同比增长4.18% 利润总额159.65亿元 同比增长4.20% [2][24] - 归属于母公司股东的净利润132.31亿元 同比增长2.02% 基本每股收益0.93元 同比增长2.20% [2] - 归属于母公司股东的净资产2,634.88亿元 较上年末增长3.66% [2] 资产质量与资本充足率 - 2025年6月末不良贷款率1.18% 与上年末持平 [3][25] - 公司贷款不良率持续下降 零售不良贷款生成持续回落 [3] - 核心一级资本充足率10.78% 一级资本充足率11.67% 资本充足率14.62% 分别较上年末提高0.43/0.43/0.41个百分点 [3][25] 投资者回报 - 2025年中期分红比例提升至32.22% [5][26] - 2022-2024年度现金分红比例分别为26.75%/30.06%/31.22% 连续两年提升 [5][27] - 发布估值提升计划 承诺未来3年年度现金分红比例不低于30% [6] 科技金融发展 - 打造全生命周期科技金融服务体系 聚焦"早小硬"企业 [7] - 服务重点科创培育渠道和投资平台 推出"尚合汇"科创服务和"国投先导智融"投贷联动服务 [7] - 2025年上半年科技贷款投放金额同比增长13.67% 6月末余额较上年末增长8.05% [8][30] - 科技贷款获贷企业数10,646户 其中专精特新企业超2,900户 高新技术企业超4,500户 [8] 普惠金融推进 - 坚持数字化驱动 拓宽服务广度和深度 [9] - 2025年上半年普惠贷款投放金额同比增长7.59% 6月末余额1,447.46亿元 [11][33][34] - 普惠贷款客户数较上年末增长6.90% [11] 绿色金融建设 - 深化绿色金融创新与实践 聚焦"产业深绿"和转型金融 [12][13] - 2025年上半年绿色贷款投放额同比增长3.88% 6月末余额较上年末增长8.01% [13][35] - "风光储氢核"等产业深绿领域贷款余额较上年末增长16.60% [35] 养老金融特色 - 坚守"养老金融服务专家"定位 构建"四专"工作体系 [14] - 2025年6月末养老金客户159.41万户 保持上海地区市场份额第一 [14][37] - 养老金客户个人存款3,292.50亿元 较上年末增长4.40% [15] - 养老金客户AUM 5,128.16亿元 较上年末增长4.03% 占零售客户AUM的48.31% [15][39] - 养老金客户人均AUM 32.17万元 较上年末增长4.11% [15][39] 数字金融赋能 - 再造商业汇票业务处理系统 升级普惠金融服务平台 [16] - 2025年6月末"上行普惠"非接触金融服务累计为5.05万家中小微企业提供全在线融资服务 较上年末增长7.96% [16][41][42] - 创新推出"上银安心付"账户 优化旅行通卡服务体验 [16][47] 区域战略实施 - 长三角区域公司贷款余额6,468.39亿元 较上年末上升1.60% 占比超公司贷款总额七成 [17][46] - 2025年上半年新增4家长三角分支机构 重大项目投放金额突破180亿元 [17][48] - 上海"五个新城"区域2025年上半年投融资92.35亿元 累计投融资规模1,443.72亿元 [18][51] - 浦东地区科技型企业贷款余额超200亿元 较上年末增长近20亿元 增幅10% [18][51] 实体经济服务 - 发布服务民营企业高质量发展二十二条举措 [19] - 2025年上半年制造业贷款投放金额570.88亿元 同比增长3.50% [19][52] - 6月末制造业贷款余额1,145.17亿元 较上年末增长11.75% [19][52] - 2025年上半年国际结算量822.51亿美元 同比增长0.96% [20][52] - 结售汇及汇率避险业务规模183.52亿美元 同比增长16.07% [20][52] 零售业务发展 - 2025年6月末管理零售客户AUM 10,614.67亿元 较上年末增长3.87% [21] - AUM 30万元及以上客户92.16万户 较上年末增长3.64% [21][53] - 前述客户AUM规模9,012.72亿元 较上年末增长4.56% [21][53] - 2025年上半年财富管理中收同比增长10.38% 其中代销理财中收同比增长12.33% 代销保险中收同比增长16.59% [21][53] 住房与消费信贷 - 2025年上半年住房按揭贷款投放金额同比增长6.44% 其中上海地区同比增长12.92% [22][51] - 6月末住房按揭贷款余额1,611.05亿元 较上年末增长0.84% [22] - 上海地区住房按揭贷款余额783.26亿元 较上年末增长2.99% 市场份额第8 [22] - 2025年上半年新能源汽车贷款投放金额同比增长7.32% [22] - 6月末新能源汽车消费贷款余额较上年末增长12.71% [22] 市场地位与评级 - 在英国《银行家》杂志"2025年全球银行1000强"中按一级资本排名第66位 较2024年上升1位 [4][54] - 位列2025年《财富》中国500强第193位 较2024年上升5位 [54] - 穆迪授予"Baa2"长期发行人和长期存款评级 评级展望稳定 [54] - 国内20家系统重要性银行之一 [54]

核心财务表现 - 2025年上半年实现营业收入3688亿元人民币 净利润598亿元人民币 归母净利润312亿元人民币 [1] - 董事会建议派发中期股息每股人民币0.20元 同比增长5.3% 分红总额达58.18亿元人民币 [1] - 公司市净率远低于1倍净资产 处于历史低位 估值具备修复空间 [1] 金融业务发展 - 启动科技金融专项行动 服务国家级专精特新和制造业单项冠军企业超1.41万家 覆盖率超92% [1] - 绿色信贷余额较年初增长16.79% 绿色债券承销规模位居市场前列 [1] - 金融子公司利润全面提升 银行业务净利润增速延续向好 证券业务收入利润同比大幅增长 [1][2] 业务结构优化 - 获批筹设金融资产投资公司 提升多元化服务能力 [2] - 证券业务境内股权债券承销份额继续领跑同业 发挥资本市场"稳定器"作用 [2] - 信托保险等业务改革转型步伐加快 细分领域优势进一步扩大 [2] 综合金融创新 - 深化综合金融模式创新 聚合"股贷债保"全链条能力 [1] - 普惠金融 养老金融和数字金融均取得新成绩 [1] - 主要实业子公司业绩向上向好 国际化发展持续发力 [1]

公司战略定位 - 以"做产业最友好的投行"为使命 立足长三角经济核心区域 发挥国资背景与市场化机制双重优势 [2] - 通过整合资源、聚焦产业、强化协同 探索产融结合赋能实体经济的差异化发展路径 [9] - 投行业务设立十大行业组 机制层面向优质生产力倾斜 实现金融与产业深度融合 [9] 业务成果 - 2019年以来帮助近400家企业登陆资本市场 为近200家上市公司提供再融资服务 [3][10] - 服务案例覆盖无锡半导体产业集群 协助企业突破"卡脖子"技术并改善资金压力 [4][5] - 当前储备项目聚焦新能源、新材料、生物医药、新一代信息技术等重点方向 [6] 服务模式创新 - 构建"陪伴式+价值共创"全生命周期服务体系 覆盖企业初创期至成熟期 [5] - 初创期引入风投私募 提供资金支持与战略规划 成长期协助股权融资与并购重组 成熟期提供上市保荐服务 [5] - 投资子公司协同关联机构进行股权投资 改善企业负债结构 打通银行端融资渠道 [5] 核心能力建设 - 专业行业研究能力 深入理解科技行业发展趋势和技术变革路径 [6] - 强大定价能力与资源整合能力 汇聚资金、技术、人才等各类资源 [6] - 风险管理能力有效识别评估科技型企业高风险特性 [6] - 投行团队通过"内外双驱"模式培育行业专家 引入外部顾问与强化内部培训 [7] 科技赋能与数字化转型 - 广泛应用OCR、NLP、语音识别等技术 构建智能审核、流水核查、信用评级等应用场景 [8] - 引入企业数据服务系统 覆盖全国6000多万家企业 通过多维度标签精准识别科技企业 [7] - 与产业投资基金战略合作 借助专业研究能力精准识别企业实力 [7] 区域与行业布局 - 以无锡为根据地 布局北京、上海、深圳及长三角、珠三角等重点经济区域 [9] - 加强西安、合肥等地布局和队伍建设 [9] - 在生物医药、半导体、新能源等八大行业组基础上优化分组 鼓励新兴行业组设立 [9]

粤港澳大湾区科技支行建设政策动向 - 国家金融监督管理总局广东监管局组织召开粤港澳大湾区科技支行建设动员大会 旨在推动广东科技金融服务实现量与质的全面提升[1] - 科技支行采取专营机制 所有业务均围绕科技型企业开展 制定特色化尽职调查流程 评估视角从看资产/担保/盈利转向看技术/团队/成长[1] - 客户经理需具备信贷管理经验和相关专业背景知识 如生物医药/新材料/电子信息等 分团队分赛道研究企业技术趋势和市场前景[1] 工商银行广东省分行科技金融实践 - 建立大湾区制造业中心+科技金融中心+科技支行的科技金融服务架构 在科技企业集聚地区成立专营机构和科技支行[2] - 组建近百人科技金融核心人才队伍 分层次分梯队培养 覆盖产品创新/营销推动/客户服务/风险管理等领域[2] - 截至2025年6月末科技企业贷款余额达2868亿元 较年初增长232亿元增幅8.8% 高新技术企业/专精特新企业融资覆盖率均实现正增长[2] 科技支行未来建设方向 - 聚焦产品特色化建设 用足政策赋予的金融产品创新空间 打造科技型企业专属适配产品体系[3] - 聚焦制度差异化建设 商业银行需在信贷管理/考核激励/容错免责等方面量身打造专项制度机制[3] - 聚焦管理体系化建设 构建相对独立的科技金融业务管理机制 作为长期性系统性工作[3] - 聚焦服务多元化建设 发挥科技支行对接一线服务触角作用 创新接力式/多元化/送上门金融服务[3]

科技金融探索行至中流。在采访中，记者明显感受到商业银行做"科技金融"大文章的思路与方法已 产生了巨大变化。 五是内部机制变化。商业银行从机制改革出发，设立科技金融专门部门、专营机构，进行垂直条线 管理，以提高服务效率。从人员考核上遵从"尽职免责"思路，改革考核指标，给予基层行科技金融业务 一定风险容忍度，从而激发一线人员积极性。 尽管银行业科技金融探索已取得相应成效，但眼下，银行业对"科技金融"的探索正行至关键水域， 科技的加速创新对金融服务的加速创新提出了新要求。 中流击水，更需奋楫。服务高水平科技创新，更需要商业银行瞄准实践中遇到的难点，针对痛点创 新破局，从推动自身改革做起，推动科技金融服务探索不断向纵深推进。 责任编辑：杨喜亭 一是身份认同转变。从资金提供者升级到财务计划引导者，商业银行的身份认同已经从企业的"债 权人"变为"合伙人"。尤其是一线工作人员，在支持科技企业发展方面找到了更多价值感。考核机制也 为基层工作人员提供了激励。 二是介入时机变化。商业银行对科技企业的贷款支持从高速成长期甚至成熟期显著前移。国有大 行、股份制银行等主要商业银行与创投机构、产业园区等合作做"孵化"，设置了多种科技企业 ...

活动概况 - 活动名称为"信伴湘企 科信相融"系列活动暨"2025年湖南省生物医药及医疗器械前沿科技成果转化"对接会 [1] - 活动于7月24日举办 由湖南省科技厅 卫健委及药品监督管理局指导 [1] - 主办单位包括省生物医药及医疗器械产业链工作专班办公室 科学技术事务中心和岳麓山工业创新中心 [1] - 中信银行长沙分行作为唯一合作银行承办此次活动 [1] 战略意义 - 科技金融位列"五篇大文章"之首 承担金融服务科技创新的历史使命 [1] - 生物医药及医疗器械产业是湖南省重点培育发展的战略性新兴产业 [2] - 活动搭建政策资源 金融资本与产业智慧的三方联动机制 [1] - 建立科技成果从实验室走向市场的"最后一公里"通道 [1] 公司参与 - 中信银行长沙分行发挥中信集团协同优势 [1][2] - 协同中信建投证券医疗器械与服务行业专家进行产业投资现状和策略分享 [1] - 邀请中信金石投资医疗组专家对6家路演企业进行专业点评 [1] - 总行投资银行部/科技金融中心阐述"不止于金融"的多元化服务理念 [1] 服务体系 - 提供覆盖科技企业全生命周期的金融服务体系 [1] - 打造"股贷债保"联动的服务支撑体系 [2] - 向湖南省科技型企业提供全生命周期 多元化和接力式金融服务 [2] - 助力科技型企业精准解决发展痛点与融资需求 [1] 发展目标 - 深入探索发展科技金融的新路径和新模式 [2] - 助力培育新质生产力 [2] - 为实现"三高四新"美好蓝图贡献力量 [2]