文章核心观点 - 市工商联推出“民企金融服务直通车”专栏 旨在提升金融助企服务质效 精准对接民营企业金融需求 为中小微企业搭建高效对接桥梁 [1] - 本期专栏重点介绍渤海银行面向小微企业和个体工商户提供的三款流动资金贷款产品 包括“惠企E贷-济宁财信”、“个人生产经营贷”和“小微企业保证贷” [1][2] 渤海银行金融产品概况 - 渤海银行通过专栏展示了三款针对小微企业和个体工商户的流动资金贷款产品 [2] - 产品设计旨在满足不同客户群体的融资需求 提供线上申请与线下办理相结合的灵活服务模式 [4][12][22] 产品一：惠企E贷-济宁财信 - **产品类型与对象**：产品为流动资金贷款 面向注册地在济宁辖内的小微企业 [3][4] - **产品特色**：采用线上扫码申请 线下放款的模式 [4] - **申请条件**： - 企业需成立一年（含）以上 纳税状态正常 [5] - 近一年销售收入需达到200万元（含）以上 近一年增值税、企业所得税、消费税应纳税额合计需达到3000元（含）以上 [5] - 企业及负责人需无不良信用记录和社会记录 [5] - 必须由济宁市财信融资担保集团股份有限公司提供担保 [5] - 企业注册和经营地点需在经办行本地 且行业符合银行授信政策 [6] - 明确禁止“两高一剩”、“三高一汰”、房地产、博彩、传销及特定休闲娱乐等行业 [6] - 企业需主营业务明确 经营正常 具有稳定收入和一定盈利能力 [7] - **贷款条款**： - 贷款额度最高为500万元 [8] - 贷款期限最长为12个月 [9] - 贷款利率根据LPR利率执行 [10] - **办理流程**：申请人需先通过财信担保审批 然后扫码申请 大数据通过后由客户经理上门核实并最终审批放款 [10] 产品二：个人生产经营贷 - **产品类型与对象**：产品为流动资金贷款 贷款对象为自然人股东控股的有限责任公司的法定代表人或股东、合伙企业合伙人、个人独资企业投资人、个体工商户经营者 [11][12][15] - **产品特色**：提供一次抵押 用款灵活的便利 [12] - **申请条件**： - **对申请人要求**： - 需为具有完全民事行为能力的中国公民 年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间 [15] - 需有合法身份证明 在经办行本地有固定住所 [15] - 需有2年（含）以上本行业持续经营经验 有充足收入来源和还款能力 [15] - 需无不良信用记录和社会记录 贷款用途需明确、合理、合法 [15] - **对经营企业要求**： - 企业需经工商注册 注册和经营地点在经办行本地 [15] - 企业所属行业需符合银行授信政策 同样禁止“两高一剩”、房地产、博彩、传销及特定休闲娱乐等行业 [14][15] - 企业需主营业务明确 经营正常 具有稳定收入和一定盈利能力 [15] - **贷款条款**： - 贷款额度最高为1000万元 [17] - 贷款期限最长为12个月 [18] - 贷款利率根据LPR利率执行 [19] - **办理流程**：申请人需带经营资料前往分行网点申请 客户经理上门核实并形成报告后报风险部审批 通过后发放贷款 [19] 产品三：小微企业保证贷 - **产品类型与对象**：产品为流动资金贷款 面向注册地在济宁辖内的小微企业 [20][21] - **产品特色**：采用线上扫码申请 线下放款的模式 [22] - **申请条件**： - 企业需经工商注册 注册和经营地点在经办行本地 [23] - 企业所属行业需符合银行授信政策 同样禁止“两高一剩”、房地产、博彩、传销及特定休闲娱乐等行业 [23] - 企业需主营业务明确 经营正常 具有稳定收入和一定盈利能力 [24] - 企业需无不良信用记录和社会记录 [24] - **贷款条款**： - 贷款额度最高为1000万元 [25] - 贷款期限最长为12个月 [26] - 贷款利率根据LPR利率执行 [27] - **担保方式**：可采用抵押类（本人、股东、直系亲属名下房产）或担保类（银行认可的企业担保或政府科技基金担保）方式 [28][29] - **办理流程**：申请人需带经营资料前往分行网点申请 客户经理上门核实并形成报告后报风险部审批 通过后发放贷款 [29]

监管处罚 - 渤海银行股份有限公司武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎等违法违规行为，被国家金融监督管理总局湖北监管局处以175万元人民币罚款 [1] - 监管机构同时对相关责任人刘天伦处以警告并罚款10万元人民币，并对刘文瑶、张蓓、张文涛处以警告 [1] 违规行为 - 公司涉及的违规行为具体包括流动资金贷款的贷前调查和贷后管理不尽职 [1] - 公司涉及的违规行为还包括融资租赁保理业务不审慎 [1]

银行间市场民营企业债券承销情况 - 中国银行间市场交易商协会发布2025年银行间市场民营企业债券承销情况榜单 渤海银行在承销规模及承销家数上均跻身前十名 在股份制银行民营企业债券承销占比中位居第二 [1] 渤海银行民营企业债券承销业务规模与覆盖 - 2025年 渤海银行累计为超过50家民营企业提供债券融资服务近百笔 全年协助民营企业募集资金超过300亿元 [1] - 业务覆盖农林牧渔 电子信息 医疗健康 高端制造 股权投资等多个重点行业与领域 [1] 渤海银行对科技创新领域的金融支持 - 渤海银行注重引导金融资源流向科技创新领域 [1] - 成功为吉利控股 应流机电等民营科技企业承销全国首批科技创新债券 [1] - 为东方富海 盛景嘉成等多家民营股权投资机构承销了首批及第二批民营股权投资机构科技创新债券 引导市场资金支持科技型民营企业研发创新与产业升级 [1] 渤海银行对绿色低碳领域的金融支持 - 渤海银行将绿色转型作为发力重点 [1] - 通过为比亚迪汽车旗下弗迪融资租赁承销多期绿色资产支持票据 助力新能源汽车融资租赁场景拓展 推动绿色交通体系建设 [1] - 为中创新航科技集团承销绿色科技创新债券 募集资金专项用于锂离子电池制造项目 促进新能源产业链低碳化发展 [1] 渤海银行运用金融工具创新支持民营企业融资 - 针对民营企业信用资质差异 渤海银行创新运用金融工具提供多维增信支持 [2] - 以承销的全国首批民营股权投资机构科技创新债券“25东方富海PPN001（科创债）”为例 该债券引入人民银行科技创新债券风险分担工具支持 并由中债信用增进投资股份有限公司提供担保 信用等级提升至AAA 发行期限长达5+3+2年 最终票面利率低至1.85% 大幅降低企业融资成本 [2] - 积极探索“债券+衍生品”综合服务模式 通过创设信用风险缓释工具（CRMW）为恒逸集团 海亮集团 方大钢铁等多家民营企业债券发行增信赋能 有效降低发债成本并提升市场接受度 [2]

银行间市场排名与奖项 - 渤海银行在2025年银行间市场民营企业债券承销规模及承销家数榜单中均跻身前十名 [2] - 公司在股份制银行民营企业债券承销占比中位居第二 [2] - 公司2025年在债券承销领域获得多项行业大奖，包括Wind最佳投行“债券承销快速进步奖”、“最佳债务融资工具承销商快速进步奖”，以及北京金融资产交易所颁发的“最具市场突破力”、“最具市场凝聚力”、“最具市场引领力”三项机构大奖 [3] 业务规模与覆盖 - 2025年，渤海银行累计为超过50家民营企业提供债券融资服务近百笔 [3] - 全年协助民营企业募集资金超过300亿元 [3] - 业务覆盖农林牧渔、电子信息、医疗健康、高端制造、股权投资等多个重点行业与领域 [3] 产品与服务创新 - 公司成功为吉利控股、应流机电等民营科技企业承销全国首批科技创新债券 [4] - 为东方富海、盛景嘉成等多家民营股权投资机构承销了首批及第二批民营股权投资机构科技创新债券 [4] - 创新运用金融工具为民营企业发债提供增信支持，例如“25东方富海PPN001（科创债）”通过引入人民银行科技创新债券风险分担工具及中债信用增进投资股份有限公司担保，信用等级提升至AAA，发行期限长达5+3+2年，票面利率低至1.85% [4][5] - 积极探索“债券+衍生品”综合服务模式，通过创设信用风险缓释工具（CRMW）为恒逸集团、海亮集团、方大钢铁等多家民营企业债券发行增信 [5] 战略重点领域 - 积极引导金融资源流向科技创新、绿色低碳等关键领域 [4] - 通过为比亚迪汽车旗下弗迪融资租赁承销多期绿色资产支持票据，助力新能源汽车融资租赁场景拓展 [4] - 为中创新航科技集团承销绿色科技创新债券，募集资金专项用于锂离子电池制造项目 [4] 区域服务与案例 - 作为总部设在天津的全国性股份制银行，公司深耕天津区域经济社会发展 [6] - 2025年，成功为天津九安医疗电子股份有限公司承销天津市首单民营科技型企业科技创新债券 [6] - 2026年开年，为天津利安隆新材料股份有限公司牵头承销全国首单民营企业“两新+科技创新”双贴标债券，支持其高分子材料抗老化助剂生产线的智能化改造 [6] 组织架构与服务模式 - 公司构建“总分联动、属地深耕”的民营经济服务体系，总行组建专业团队，分行定制差异化服务方案 [6] - 通过政策宣讲、上门对接等多种形式主动贴近企业，打造“常规产品+专项产品”的双轮驱动服务体系 [6] 战略定位与未来方向 - 公司以“债券银行”、“轻型银行”战略为引领，持续拓宽民营企业融资渠道、优化金融服务模式 [2] - 公司表示将继续加大民营企业债券融资支持力度，持续创新金融产品与服务模式，全面提升民营经济服务质效 [7]

股份与股本情况 - 截至2026年1月31日，H股法定/注册股份62亿零55万5000股，股本62亿零55万5000元[1] - 截至2026年1月31日，境内未上市股份法定/注册股份115亿6144万5000股，股本115亿6144万5000元[1] - 截至2026年1月31日，公司法定/注册股本总额177亿6200万元[1] 已发行股份情况 - 截至2026年1月31日，H股已发行股份62亿零55万5000股，库存股0[2] - 截至2026年1月31日，境内未上市股份已发行股份115亿6144万5000股，库存股0[2] 其他 - 呈交者为王锦虹，职衔为董事长[5]

公司表现与战绩 - 公司在常规赛14轮后取得8胜6负积24分的战绩，排名第4 [3] - 公司面对卫冕冠军江苏队两次打满5局，但均在决胜局以2分惜败 [4] - 公司对阵最终夺得常规赛头名的上海队取得1胜1负，其中第5轮主场3:1击败对手，送给了上海队常规赛阶段的唯一败绩 [4] - 公司对阵北京队取得1胜1负，对阵福建队、河南队和辽宁队均完成“双杀”，但对阵山东队的两回合比赛均告负 [4] - 在全部14场常规赛中，公司有4场比赛打满5局且胜负各半，6场战至第4局的比赛取得5胜1负，4场3局结束的比赛为1胜3负 [4] 公司阵容与运营 - 公司本赛季展开大幅度新老交替，阵容变化较大，整体实力已非顶尖 [3] - 公司引入了巴西主攻娜塔莉亚和多米尼加副攻马丁内斯两名外援 [3] - 公司上赛季主力球员李盈莹、王媛媛、王艺竹等因出国锻炼或伤病缺席，朱航霆、孙婉鋆、陈鹤心、刘敏乔、李荣钰、路晶、李响等年轻队员开始崭露头角 [3] - 由于主力阵容不够固定且新阵容磨合时间短，公司在常规赛阶段的整体发挥并不稳定 [3] - 在常规赛尾声阶段，主攻手王艺竹逐渐摆脱伤病困扰并回归球队，她的回归将有效提升球队的实力与信心 [4] 行业竞争格局与展望 - 公司新老队员继续传承和发扬“女排精神”，在赛场上拼出了不畏强手、勇毅果敢的自信表现，在常规赛赛场掀起了“青春风暴” [3] - 季后赛阶段，公司将与上海队、北京队以及辽宁队和广东队之间的胜者同组，4支球队通过主客场双循环赛争夺两个4强席位 [4] - 对于公司来说，季后赛阶段将面临更大的考验 [4]

公司治理变动 - 渤海银行于2026年2月3日召开的职工代表大会上，选举凌颖杰为第六届董事会职工董事 [1][3] - 凌颖杰的董事任期自监管机构核准其任职资格之日起，至该行第六届董事会任期届满为止 [1][3] 新任董事背景 - 凌颖杰出生于1972年，拥有高级经济师职称和大学本科学历 [1][3] - 其职业生涯始于交通银行，历任广西区分行个人金融部高级经理、桂林分行党委书记兼行长、广西区分行公司业务部总经理兼资产托管部总经理、广西区分行党委委员及副行长等职务 [1][3] - 在加入渤海银行前，曾担任北京东方园林环境股份有限公司副总裁，以及天津农商银行的执行董事、党委委员、副行长（职业经理人） [1][3] - 目前担任渤海银行党委副书记及工会主席 [1][3]

公司治理变动 - 渤海银行于2026年2月3日召开职工代表大会，选举凌颖杰女士为第六届董事会职工董事 [1] - 凌颖杰女士的任期将自监管机构核准其任职资格之日起，至第六届董事会任期届满为止 [1]

公司治理变动 - 渤海银行于2026年2月3日召开职工代表大会，选举凌颖杰女士为第六届董事会职工董事 [1] - 凌颖杰女士的任期将自监管机构核准其任职资格之日起，至第六届董事会任期届满为止 [1]

公司治理变动 - 渤海银行于2026年2月3日召开职工代表大会 [1] - 凌颖杰女士在会议上获选为该行第六届董事会职工董事 [1] - 其任期自监管机构核准任职资格之日起，至第六届董事会任期届满为止 [1]