业绩概览 - 2025年全年实现营业收入人民币259.70亿元，同比增长1.92% [2][4] - 实现净利润人民币54.98亿元，同比增长4.61% [2][4] - 资产总额达到人民币19344.10亿元，较上年末增长4.91% [2][4] - 负债总额为人民币18091.83亿元，较上年末增长4.35% [4] - 成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点 [4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [2][5] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点 [2][5] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年末提升6.97个百分点 [5] - 贷款损失准备计提充足，各项指标均符合监管要求 [5] 资产负债与业务结构 - 发放贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64% [5] - 公司贷款总额7124.12亿元，较上年末增长8.81% [12] - 公司存款总额6967.84亿元，较上年末增长6.31% [12] - 零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元 [13] - 全行存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [5] 科技金融 - 科技型企业贷款余额达到716.83亿元，较上年末大幅增长52.20% [5][7] - 2025年5月成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75%，为市场首批落地发行该债券的法人银行之一 [2][7] - 联合发布天津区域首个由机构冠名且成分券覆盖全国科创类企业的科创指数系列，荣获“创新引领先锋机构”奖项 [7] 绿色金融 - 绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77% [2][8] - 在中国银行业协会“绿色银行评价”中评分位列全国21家主要银行第一，获评“绿色银行评价先进单位” [8] - 荣获中国进出口银行“绿色发展理念引领机构”、中国农业发展银行“绿色金融领军者”等重要奖项 [2][8] 普惠金融 - 普惠贷款余额较上年末增长6.87% [9] - 普惠贷款平均执行利率为4.19%，较上年末下降13个基点 [9] - 通过搭建“链系、数系、快系、科系”四大普惠产品谱系，将服务嵌入小微企业生产经营场景 [9] 养老金融 - 作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，持续升级“渤泰”养老金融服务体系 [9] - 个人养老金账户入金金额同比增长46% [9][13] 数字金融 - 成功上线新一代综合资金业务管理系统，实现金融市场业务前中后台一体化直通式处理 [10] - 手机银行持续迭代，鸿蒙版手机银行发布上线，在线渠道交易替代率高达97% [10][13] - 远程银行智能化体系深度建设，远程经营客户规模达626万人次，同比增长18% [10][13] 公司银行业务 - 公司全量客户较上年末增长13.53% [12] - 交易银行业务表现亮眼，表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [12] - 供应链金融业务投放达3278.65亿元，“渤银E链”产品谱系迭代升级 [12] - 国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [2][12] - 获批天津市首家法人银行CIPS直接参与行资格 [12] - 司库建设累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [12] 零售银行业务 - 财富管理能力持续提升，代销理财规模同比增长11.73%，代销信托规模同比增长15.69%，代销传统保险保费同比增长45.43% [13] - 个人贷款余额2040.08亿元 [13] - 通过平台合作累计服务个人客户2253.63万户 [13] - 远程银行客户满意度达99.08% [13] 金融市场与投行业务 - 债券承销金额合计2148.99亿元，同比增长26.60% [2] - 2025年全年债券投资累计投资额增长142% [14] - 获得Wind最佳投行评选的银行类“债券承销快速进步奖”和“最佳债务融资工具承销商快速进步奖” [14] - 资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [14] - “渤银避险”服务体系持续完善，助力实体企业树立汇率风险中性理念 [14] 战略与展望 - 2025年是公司成立20周年，系统推进“九五三一”发展战略 [3] - 2026年将全力推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”跃升，确保战略有力有序有效落地 [6] - 明确将聚焦主业，持续推进“九五三一”战略走深走实，巩固差异化经营优势，强化全面风险管理与科技赋能 [15]

核心观点 - 渤海银行在截至2025年12月31日的财年实现了营收与净利润的“双增”，资产质量实现不良额率“双降”，同时在科技金融、绿色金融等“五篇大文章”领域实现跨越式增长，并通过深化“九大银行”战略转型，在交易银行、财富管理、金融市场等业务板块取得显著成效，为“十五五”开局奠定基础 [2][3][4][5][19] 整体经营与财务表现 - 资产与负债规模稳健增长：截至2025年末，资产总额达19344.10亿元，较上年末增长4.91%；负债总额18091.83亿元，较上年末增长4.35% [4] - 营收净利实现“双增”：2025年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92%；实现净利润54.98亿元，同比增长4.61% [4][5] - 成本控制能力提升：成本收入比较上年降低1.00个百分点至38.01%，显示精细化管理成效 [4] - 资产质量持续优化：不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元；不良贷款率1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现额率“双降”；拨备覆盖率为162.16%，提升6.97% [5][6] “五篇大文章”业务发展 - 科技金融跨越式增长：科技型企业贷款余额达716.83亿元，较上年末大幅增长52.20%；成功首批落地发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [5][9] - 绿色金融高速发展：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77%；荣获中国进出口银行“绿色发展理念引领机构”、中国农业发展银行“绿色金融领军者”等多个奖项 [5][10][11] - 普惠金融提质增效：普惠贷款余额持续增长，平均贷款执行利率为4.19%，较上年末下降13个基点 [11] - 养老金融体系完善：作为首批获个人养老金业务资格的银行之一，个人养老金账户入金金额同比增长46% [12] - 数字金融赋能转型：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%；手机银行等在线渠道交易替代率高达97% [12] 各业务板块战略转型成效 - 公司银行业务：公司存款总额6967.84亿元，增长6.31%；公司贷款总额7124.12亿元，增长8.81% [15] - 交易银行业务成果亮眼：表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [15] - 供应链金融深化：全年供应链业务投放达3278.65亿元，创新推出“易宝通”系列产品 [15] - 跨境金融能力提升：获批成为法人银行CIPS直接参与行，国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [15] - 司库建设卓有成效：累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [16] - 零售银行业务：零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元；财富管理代销业务增长显著，其中代销传统保险保费同比增长45.43% [17] - 金融市场业务：债券承销金额合计2148.99亿元，同比增长26.60%；全年债券投资累计额增长142%；同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [5][18]

核心财务与经营业绩 - 2025年资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91%，负债总额18091.83亿元，增长4.35% [2] - 全年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92%，实现净利润54.98亿元，同比增长4.61% [2] - 成本收入比降至38.01%，较上年降低1.00个百分点 [2] - 发放贷款和垫款余额9497.48亿元，较上年末增长2.64% [3] - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元，不良贷款率1.66%，下降0.10个百分点，实现“双降” [3] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年提升6.97个百分点 [3] 资产负债结构与资产质量 - 资产端重点领域贷款投放增速高于一般性贷款，科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款分别增长52.20%、36.77%和12.16% [3] - 负债端存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [3] - 资产质量持续优化，风险抵补能力坚实，各项指标均符合监管要求 [3] “五篇大文章”业务进展 - **科技金融**：科技型企业贷款余额716.83亿元，较上年末增长52.20% [3][6]，成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [6] - **绿色金融**：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77% [3][6]，在中国银行业协会绿色银行评价中，评分在全国21家主要银行中位列第一 [6] - **普惠金融**：普惠贷款余额较上年末增长6.87%，平均贷款执行利率4.19%，较上年末下降13个基点 [7] - **养老金融**：个人养老金账户入金金额同比增长46% [7] - **数字金融**：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率高达97% [8] “九大银行”战略转型成效 - **公司银行**：公司全量客户较上年末增长13.53% [10]，公司存款总额6967.84亿元，增长6.31%，公司贷款总额7124.12亿元，增长8.81% [10] - **交易银行**：表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [10] - **供应链金融**：全年供应链业务投放达3278.65亿元 [10] - **跨境金融**：国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [10] - **司库业务**：累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [10] 零售银行业务 - 零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元 [11] - 财富管理代销理财规模同比增长11.73%，代销信托规模同比增长15.69%，代销传统保险保费同比增长45.43% [11] - 个人贷款余额2040.08亿元 [11] - 通过平台合作累计服务个人客户2253.63万户，手机银行交易替代率97% [11] - 远程银行客户满意度达99.08% [11] 金融市场业务 - 债券业务全年累计投资额增长142% [12] - 资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [12]

核心观点 - 渤海银行2025年实现营收与净利润双增长，资产质量持续优化，并围绕“五篇大文章”和“九大银行”战略深化转型，服务实体经济成效显著 [1][3][7][13] 财务与经营业绩 - 资产总额达19,344.10亿元，较上年末增长4.91%，负债总额18,091.83亿元，增长4.35% [3] - 实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92%，实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61% [3] - 成本收入比降至38.01%，较上年降低1.00个百分点 [3] - 发放贷款和垫款余额9,497.48亿元，较上年末增长2.64% [4] - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元，不良贷款率1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现“双降” [6] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年提升6.97个百分点 [6] 资产负债结构与业务发展 - 资产端：科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款余额分别增长52.20%、36.77%和12.16% [4] - 负债端：全行存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [4] - 公司银行业务方面，公司全量客户较上年末增长13.53%，公司存款总额6,967.84亿元，增长6.31%，公司贷款总额7,124.12亿元，增长8.81% [15] - 交易银行业务全年表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6,758.14亿元，同比增长30.61% [15] - 供应链金融业务全年投放达3,278.65亿元 [15] - 国际结算总量突破1,000亿美元，同比增长48% [15] - 零售银行业务方面，零售存款余额达2,356.44亿元，年增233.69亿元 [16] - 金融市场业务方面，债券业务全年累计投资额增长142%，资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5,465.6亿元，同比增长35.89% [17] “五篇大文章”战略执行 - 科技金融：科技型企业贷款余额达716.83亿元，较上年末增长52.20%，2025年5月成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [8] - 绿色金融：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77%，在中国银行业协会“绿色银行评价”中评分位列全国21家主要银行第一 [9] - 普惠金融：普惠贷款余额较上年末增长6.87%，平均贷款执行利率4.19%，较上年末下降13个基点 [10] - 养老金融：个人养老金账户入金金额同比增长46% [10] - 数字金融：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率达97% [12] 数字化转型与创新 - 成功上线新一代综合资金业务管理系统，实现金融市场业务前中后台一体化直通式处理 [11] - 手机银行持续迭代，发布鸿蒙版手机银行，远程银行智能化经营场景超百项 [12] - 通过平台合作累计服务个人客户2,253.63万户，手机银行交易替代率高达97% [16] - 远程银行客户满意度达99.08% [16] 荣誉与市场认可 - 科技金融方面，联合发布的科创指数系列荣获“创新引领先锋机构”奖项 [8] - 绿色金融方面，荣获中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”，并获得“绿色发展理念引领机构”、“绿色金融领军者”等重要奖项 [9] - 交易银行与供应链金融方面，荣获“最佳贸易金融产品创新银行”、“最佳供应链金融产品创新奖”等 [15] - 金融市场业务方面，获得Wind最佳投行评选的银行类“债券承销快速进步奖”和“最佳债务融资工具承销商快速进步奖” [17]

文章核心观点 - 渤海银行积极响应国家培育新质生产力、服务实体经济的政策导向，通过金融创新和战略转型，从跨境金融和供应链金融两大方向精准发力，以金融活水支持产业升级和对外开放 [1][6] 跨境金融业务升级 - 公司自由贸易试验区分账核算单元总分模式正式投产上线，通过统一标准、集中运营重构业务管理模式，提升集约化与风控能力 [2] - 公司优化“跨境自贸通”产品体系，深度对接FT账户功能，覆盖结算、避险、融资、自贸债等多场景 [3] - 公司人民币跨境支付系统直参系统正式投入运营，成为天津市首家以法人银行身份直接接入CIPS的金融机构，实现了“一点接入”和“点对点”资金清算 [3] - CIPS直参系统上线短短两日内，处理的跨境人民币结算金额已达9.1亿元，系统首日即为广州某医药公司成功落地首笔业务，提升了支付效率并降低了客户中转手续费 [3] 供应链金融与产业深耕 - 公司与小鹏汽车达成总对总战略合作，共建供应链金融服务平台，并成功落地首笔业务，标志着其“车销易”品牌在汽车生态的延伸和金融科技与产业场景融合进入新阶段 [4] - 合作基于“渤银E链”系统与客户平台对接，实现数据实时交互，并将融资审批等流程嵌入企业交易场景，快速响应定制化需求 [4] - 针对小鹏汽车供应商，公司提供灵活授信与差异化定价，融资成本较市场平均水平更具竞争力，改善了中小供应商融资可得性并提升了产业链资金效率 [5] - 截至2025年末，公司供应链金融已累计服务汽车行业龙头企业28家，授信支持总规模逼近400亿元，全年投放规模接近3300亿元，同比增长超过27% [5] 战略方向与未来布局 - 2026年是公司转型发展的关键之年，其目标是构建区域主流银行、行业精品银行、专业价值银行，推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”跃升 [5][6] - 公司将继续以“场景金融”为切口，深耕人工智能、智能制造、新能源等核心赛道，并布局空天科技、量子科技等前沿赛道，构建“金融+场景”生态服务体系 [6] - 公司计划优化供应链金融产品结构，提升系统响应速度，推动“车销易”等特色品牌向更多制造领域复制落地，以支持产业链降本增效和培育新质生产力 [6]

合作概述 - 渤海银行与国内领先的智能汽车企业小鹏汽车达成战略合作，共建供应链金融服务平台，并在广州分行成功落地首笔业务[1] - 此次合作标志着渤海银行“车销易”品牌在汽车生态领域的精准延伸，以及金融科技与产业场景融合进入系统化、平台化新阶段[1] 合作背景与行业趋势 - 汽车产业正处在从“规模扩张”向“价值创造”跃升的关键路口，新能源汽车是国家战略性发展方向[1] - 新能源车企的崛起正在重构整车制造的传统逻辑，小鹏汽车凭借全栈自研智能技术、电动平台及用户运营等成为产业变局中的关键力量[1] - 小鹏汽车致力于通过自身优质信用，助力供应链上下游企业拓宽融资渠道、降低融资成本，赋能产业链中小微企业，筑牢产业链韧性[1] 合作模式与实施细节 - 合作基于渤海银行服务多家主流车企的经验，通过“渤银E链”系统与客户平台对接，实现数据实时交互[2] - 银行将融资审批、额度投放等流程嵌入企业交易场景，凭借科技平台与产品开发能力，快速响应个性化需求，高效完成业务部署[2] - 针对小鹏汽车供应商的账期与资金周转特点，银行通过灵活授信模型与差异化定价策略，提供较市场平均水平更具竞争力的融资成本[2] - 这种“低成本+高效率+高适配”的服务组合，直接改善了中小供应商的融资可得性，间接增强了产业链的资金运作效率[2] 核心产品与业务成果 - “车销易”是渤海银行“渤银E链—易宝通”在汽车垂直领域的场景化延伸，围绕“融资易”“灵动宝”“结算通”三大模块构建[3] - 该产品采用“客户工厂+产品工厂”双轮驱动服务模式，为行业龙头企业定制个性化组合金融方案[3] - 截至2025年末，渤海银行供应链金融已累计服务汽车行业龙头企业28家，授信支持总规模逼近400亿元[3] - 该行供应链金融全年投放规模接近3300亿元，同比增长超过27%[3] 银行战略与发展方向 - 渤海银行践行从“行业银行”到“交易银行”再到“场景银行”的发展路径，秉持“行业为基、场景为脉、内外一体，司库赋能”理念[3] - 该行持续建设“渤银链生态、渤银智生态、渤银财生态”三大生态体系，以生态化布局赋能业务高质量发展[3] - 未来，渤海银行将继续围绕实体企业需求，优化供应链金融产品结构，提升系统响应速度，推动“车销易”等品牌向更多制造领域复制落地[3]

核心业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入142.15亿元，同比增长8.14% [3] - 净利润38.3亿元，同比增长3.61% [3] - 资产总额达1.82万亿元，其中发放贷款和垫款余额9424.28亿元，较上年末增长1.84% [2][3] - 负债总额1.71万亿元，吸收存款1.03万亿元 [4] 业务结构优化 - 公司贷款总额6935亿元，较上年末增长5.92% [3] - 科技金融贷款余额712.52亿元，较上年末大幅增长51.28% [7][8] - 制造业、绿色金融、涉农贷款分别增长12.36%、15.02%、3.45% [3] - 成本收入比32.17%，同比下降4.10个百分点 [3] 科技金融突破 - 成功发行50亿元科技创新债券，专项支持科技领域 [8] - 累计承销15只科创债，金额达31.47亿元 [8] - 主承销5单首批科创债，位居市场前列 [8] - 推出"渤银E链"等产品，服务核心客户超400户 [10] 区域战略与创新 - 交易银行中间业务收入超7.5亿元，同比增长5.36% [10] - "渤银跨境通"带动跨境供应链业务规模580亿元 [11] - 国际业务总量增长逾30% [11] - 车生态供应链业务投放超197亿元 [10] 风险管控能力 - 不良贷款率1.81%，资产质量保持稳定 [4] - 贷款拨备率2.89%，拨备覆盖率159.7% [4] - 贷款减值准备275.79亿元，较上年末增加20.05亿元 [4]

渤海银行"车销易"产品创新 - 渤海银行整合车生态全产业链资源推出"车销易"品牌 重点覆盖平行进口车 汽车经销商 二手车出口领域 提供"上下游一体化 内外贸一体化 池链一体化"服务 [2] - "车销易"产品针对平行进口车行业提供未来货权质押与现货质押融资方案 包含线上开证与进口押汇组合 显著提升融资效率和货物周转时间 [3] - 该产品配套"渤银全球速汇"实现本外币收付全程可视化 关税电子支付支持7×24小时线上缴税 关税保付保函实现"先放后税" 一份保函覆盖全国关区 [3] 行业痛点与解决方案 - 平行进口车行业存在采购环节需一次性支付巨额资金 面临购汇 报关 仓储等多环节线下对接难题 库存周期漫长 资金占用率高 [2][3] - 天津港平行进口车年进口量占全国超70% 为全国最大平行进口车枢纽 数千家链属企业存在高效金融服务需求 [3] - 渤海银行通过"车销易"简化从采购开证到报关缴税全流程 企业案例显示加拿大越野车通关效率显著提升 [2] 供应链金融体系架构 - "车销易"属于"渤银E链—易宝通"产品谱系 包含"融资易" "灵动宝" "结算通"等模块 形成"1+3+N"共建开放平台 [4] - 该体系涵盖国内信用证 票据 保理 渤银海纳池 法人账户透支等创新产品 首创"客户工厂+产品工厂"双轮驱动模式 [4] - 2024年渤海银行服务供应链企业达2634户 同比增长126.8% 供应链金融产品投放2571.91亿 同比增长36.69% 覆盖十余个行业 [4] 战略发展方向 - 渤海银行将持续以"渤银E链"为核心 推进产业链纵深和供应链延伸 提升链金融服务能力 [5] - 公司响应国家"提升产业链供应链韧性"政策导向 促进金融与产业共生共荣 [5]