其中，同业协作、联防联治的力量不容小觑。7月末，在上海的3家消费金融公司——尚诚消金、中银消 金和平安消金联合举办了2025年上海消费金融行业消费者权益保护联席会议，提升消保内控合规，深化 信息共享与协同共治，合力打击"黑灰产"，健全消保联动工作机制。 金融消费者权益保护绝非监管部门或是从业机构的"独角戏"，而应形成监管引导、机构主责、社会协同 以及消费者参与的共治格局。 消费金融机构作为金融服务的直接提供者，必须将消费者权益保护嵌入管理的全流程。从产品设计时的 合规审查，到服务过程中的信息透明，再到纠纷处理时的高效响应，每一环节都需坚守"以消费者为中 心"的底线。在业务办理环节，须严格履行告知义务，向消费者清晰说明贷款额度、利率、还款方式及 逾期后果等关键信息，杜绝误导性宣传或强制捆绑销售。在贷后管理中，要规范催收行为，杜绝暴力催 收、骚扰式催收等侵害消费者权益的做法，同时建立高效的投诉处理机制，及时回应并解决消费者的合 理诉求。 近期，宁夏回族自治区地方金融管理局集中取消7家助贷机构的涉金融事项经营资质，消费金融公司密 集披露助贷合作机构的详细名单……密集的监管动作与机构表态，释放出坚决整治消费金融领域乱 ...

文章核心观点 - 个贷不良转让提速反映放贷机构贷后策略优化和成本效率重算 而非资产质量恶化或机构"躺平" [1][2][3] - 不良资产转让机制提升市场流动性并实现风险分散 专业化处置提升整体市场效率 [2][10] - 转让市场发展体现金融体系韧性提升 是风险处置走向专业化市场化精细化的重要路径 [17] 个贷不良转让市场特征 - 转让资产呈现账龄短/已核销/未诉讼特征 四家消金公司未诉讼占比达99%-100% [1][9][10] - 银登中心试点为个贷不良处置打开泄洪通道 转让数量和频次持续提升 [10][11] - 2025年一季度逾期账龄一年以下资产平均折扣率12.6% 五年以上仅1.8% [15] - 投资者偏好规模大/户均小的资产包 青睐30-50岁借款人群体 [15] 机构贷后策略转变 - 清收成本高昂：诉讼涉及多项费用 包括诉讼费/律师费/公证费等 [4][5][6][8] - 司法资源限制：消费信贷诉讼量大立案难 法院案号有限 [8][9] - 国有机构限制：受《贷款通则》约束不能直接减免本金或利息 [12] - AMC机构优势：处置方式更灵活多元 可减免本金帮助消费者解脱债务 [12] 市场机制与资产定价 - 多轮竞价方式导致资产包价格分化 部分被抢购部分流拍 [14] - 贷款性质影响折价率：经营贷款转让价格居首 因客群优质账龄短 [15] - 资产包亮点包括借款人档案齐全/联络率高/名下有资产等特征 [16] - 资产竞争力需前端风控把控 非贷后环节包装 [16] 技术应用与系统优化 - 招联智鹿大模型具备客户情绪分析能力 可预测投诉并主动提供解决方案 [13] - 自愈贷后交互体系提供协商还款/利息减免等个性化纾困政策 [13] - 新技术应用降本增效 加快处置流程并缓解消保难题 [13] 市场发展挑战 - 配套政策待完善：已转让资产客户征信无法更新/投诉处理责任主体不明 [17] - 需平衡回收率与投诉率指标 避免过度关注单一指标 [13] - 公开交易要求流程透明化 接受市场尽调和用脚投票 [14]

金融消费者和投资者保护监管联络员会议 - 金融监管总局联合中国人民银行、中国证监会召开第二次金融消费者和投资者保护监管联络员会议 [1] - 会议通报了2025年上半年金融消费投诉情况 [1] - 研究讨论了金融消费环境治理相关工作以及近期金融教育宣传活动安排 [1] 金融消费者和投资者保护工作重点 - 坚持问题导向，及时会商研判投诉形势 [1] - 对金融消费者集中反映的重点领域问题开展协同治理 [1] - 继续加强与相关部门联动，推动形成金融消费环境治理工作合力 [1] - 对侵害金融消费者权益突出问题强化风险提示和集中整治 [1] 金融教育宣传活动安排 - 集约、高效开展9月金融教育宣传活动 [1] - 采取有效的金融教育宣传方式方法 [1] - 着力提升人民群众金融素养和风险防范能力 [1] 协同工作机制 - 加强信息共享和协同共治 [1] - 切实发挥金融消费者和投资者保护工作协调机制实效 [1] - 推动金融消保和投保工作高质量发展 [1]

活动背景与主题 - 四部门联合开展金融消费者权益保护教育宣传月活动 主题为汇聚金融力量共创美好生活 旨在传递消费者权益保护理念 提振金融消费信心 增强消费者获得感与满意度 [1] - 平安证券成立以总公司领导为核心的工作小组 组织全国分支机构及互联网与广西实体投教基地参与活动 贯彻落实证监会指导精神 围绕主题提升公众金融素养 防范金融风险 营造健康金融环境 [1] 线上宣传举措 - 通过官网 互联网投教基地 微信公众号 APP 视频号和抖音等渠道宣传防非和防诈内容 [2] - APP上线防非小剧场专题 以趣味动画和漫画形式呈现非法证券活动特点 帮助投资者提高识别和防范能力 [2] - 针对不同群体策划4场系列防非防诈宣传直播 包括广泛投资者 大学生 中年人及老年群体 促进科学投资理念和反诈意识 [2] 线下宣传举措 - 发挥营业网点常态化教育宣传作用 在实体投教基地和分支机构营业大厅摆放易拉宝等宣传内容 [2] - 组织投教基地开展特色投资知识课堂 由分支机构投资顾问讲解金融基础及风险防范知识 [2] - 全国分支机构开展线下五进宣传活动 走进校园 企业 社区 商圈和农村 宣传防范非法金融活动 提醒保护个人金融信息 远离虚拟货币交易炒作 提高识别防范非法金融及洗钱犯罪能力 [2] 整体执行策略 - 公司紧扣汇聚金融力量共创美好生活口号 突出重点 把握节奏 分层次 多渠道深入开展教育宣传活动 [3] - 加强消费者沟通交流 贴近消费者 切实做到金融为民惠民 展现金融消费者权益保护新担当新气象 [3]

座谈会上，福建省公安厅强调了金融领域打击犯罪的重要性和紧迫性，指出深入推进金融黑灰产打 击工作是贯彻落实中央金融工作会议的具体部署，也是金融管理部门适应国家治理体系和治理能力现代 化建设的基本要求。福建省公安机关高度重视金融领域黑灰产打击工作，近年来与金融监管部门和金融 机构等建立了密切联系协作关系，通过不断加强警企合作，有效打击金融犯罪，防范化解重大金融风 险。 为进一步凝聚行业力量，共同打击金融领域灰黑产，研究建立长效工作机制，日前，福建省地方金 融监督管理局牵头，中国人民银行福建省分行、国家金融监督管理总局福建监管局，省公安厅、市场监 管局、信访局以及银行、消费金融公司、科技金融企业、中介行业企业等各界代表共同参与的"打击金 融黑灰产 共创行业好环境"座谈会在福州举行。座谈会中，监管部门、行业机构从自身工作出发，总结 已取得的成效，分析面临的新困难，深入交流金融消费者权益保护现状和主要挑战，探讨如何提升消保 质效和应对违规代理维权黑灰产，保护金融消费者合法权益，维护行业生态健康有序发展。 "打击金融黑灰产 共创行业好环境"座谈会现场 反映，有助于净化行业发展环境，优化金融营商环境，促进市场主体一心谋发展 ...

今后，中银保险将切实承担社会责任，围绕提升消费者金融素养和金融安全意识、增强消费者依法 维权意识和能力，持续开展多层次、多渠道、多形式的教育宣传活动，彰显保障金融权益、助力美好生 活的行业新风尚。 为深入贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神以及中央金融工作会议精神，深刻把握金 融工作的政治性、人民性，积极践行以人民为中心的价值取向，帮助社会公众增强维护自身合法权益的 意识和能力，营造安全放心消费环境。3月1日起，中银保险以"保障金融权益 助力美好生活"为主题， 全面组织开展了"3·15"金融消费者权益保护教育宣传活动。 【纠错】 【责任编辑:梁栋飞】 线下统筹发力，筑牢金融安全防线。中银保险高度重视、强化保障，各级领导参与推动现场教育宣 传活动实施，并不断丰富宣教形式内容。在街道、社区等地设立金融知识宣传点、举办知识讲座，向广 大消费者普及金融保险知识，讲解防范非法集资、电信诈骗等金融风险。把握"学雷锋纪念日"契机，将 金融消费者权益保护教育宣传与社区志愿服务活动相结合，弘扬雷锋精神，践行使命担当，筑牢金融安 全防线，为构建和谐社会贡献力量。 线上广泛宣传，护航公众美好生活。该公司各机构充分利用线上平 ...

事件概述 - 建设银行济南历城支行成功处理一起由非法贷款中介引发的金融消费纠纷事件 [1][2] 欺诈手段分析 - 不法中介以"低息贷款"和"快速放款"为诱饵骗取高额代理费 [1] - 中介未经授权擅自操作客户贷款申请导致个人信息泄露和征信记录异常 [1] - 中介虚假宣称与建设银行存在合作关系误导消费者 [1] 银行应对措施 - 银行启动多元化解机制第一时间接待情绪激动的客户 [1] - 客户经理通过通俗易懂方式讲解银行代理业务合规流程 [1] - 银行明确声明从未授权该中介代理任何业务 [1] - 工作人员结合真实案例剖析非法代理的惯用伎俩和金融骗局 [1] - 网点主动联系征信机构和投诉处理部门协助客户申请信用修复 [1] - 银行秉持"问题不解决不放手"的处理原则 [1] 事件结果 - 客户最终理解银行立场放弃赔偿诉求 [2] - 客户配合通过正规渠道处理信用问题 [2] - 双方达成满意结果客户对银行处理表示认可 [2] 行业影响 - 事件体现银行消费者权益保护机制"有回应、有温度、有实效"的特点 [2] - 银行将持续深化消费者权益保护工作加强风险提示与金融教育 [2] - 银行致力于用真诚服务守护群众资金安全擦亮金融消保品牌 [2]

银行风险识别与客户保护 - 银行工作人员通过专业风险识别能力成功拦截针对老年客户的高价保健品诈骗 避免7万元经济损失 [1] - 异常情况识别包括客户刚存入15天的7万元定期存单急于提前支取 大额资金用途为购买保健品 对药品来源表述不清 [1] - 工作人员通过网络查询发现推销"郭中医"涉嫌多起保健品诈骗案件 其推销产品无质保无合法来源证明 [1] 客户背景与诈骗手段 - 受骗客户为90岁老年客户且无子女 该笔资金对其养老保障至关重要 [1] - 诈骗手段通过视频直播平台进行直播授课推销 利用老人治病心切心理进行精准诈骗 [1] - 诈骗产品被揭露为可治愈顽疾且价格高昂的"神药" 实际为无保障产品 [1] 风险处置与后续措施 - 银行工作人员迅速联系公安机关 同时耐心向客户讲解同类型骗局套路 [1] - 在民警协助下通过展示诈骗案例和剖析骗局特征 客户最终意识到风险并主动撤销取款申请 [2] - 公司将持续强化消费者权益保护工作 加强风险防范与客户服务 深化警银联动构建金融防线 [2]

消费者投诉数据 - 2025年上半年全国消协组织共受理消费者投诉995971件 同比增长27 23% 解决509655件 为消费者挽回经济损失4 52亿元 [1] - 金融服务类投诉量为7564件 投诉比重从2024年上半年的0 24%升至2025年上半年的0 76% [1] - 教育培训服务类投诉量达44126件 同比上升43 7% [1] 教育培训行业乱象 - 部分培训机构通过"零基础高薪兼职""快速变现兼职"等虚假广告吸引消费者 课程质量差 合同条款模糊 退课设置不合理 [2] - 典型案例显示某教育机构以8880元学费诱导消费者分期付款 承诺"随时退课""兼职还贷" 实际要求支付20%违约金且未兑现收入承诺 [3] - 司法判决显示有机构以"缩短学习时间""考试必过"为噱头 诱导消费者签订培训协议并办理7960元网贷 [4] 培训贷市场现状 - 投诉平台数据显示"先学后付"相关投诉达18298条 "培训贷"投诉高达31750条 [3] - 有消费者发现7800元培训费分期实际需还款10005 84元 其中含2005 84元隐性利息 [3] - 技能培训贷存在较大市场需求 助贷机构 消费金融公司等均有布局 [6] 监管与行业建议 - 金融监管部门需规范"先学后付"模式 要求机构提供书面风险提示并取得消费者明确授权 [6] - 商业银行及合作机构需加强金融消费者权益保护 规范营销宣传行为 [7] - 金融机构选择线下合作场景时需核查经营资质 确认消费者真实贷款意愿 [7]

非法金融中介的活动特征 - 非法金融中介以代办无抵押无担保贷款、延期还款、债务减免、征信修复、代理理赔等名义进行招摇撞骗 [1] - 不法分子通过虚假宣传诱导消费者委托其办理业务，巧立名目收取高额服务费并收集个人信息非法牟利 [1] - 非法金融中介的活动扰乱了正常的金融秩序，危害金融安全，使处于财务困境的消费者陷入更深的困境 [1] 常见的非法金融中介骗局类型 - 贷款中介骗局通过电话、短信和社交平台以低利率、无抵押、快速放款为诱饵，吸引借款人将资金打入指定账户走账并支付额外费用，随后拖延放款或消失 [2] - 代理退保黑产以代理维权、代理退保为名发布虚假广告，诱导消费者通过非正规途径办理退保或理赔，阻碍正常维权甚至盗用信息实施诈骗 [2] - 信用修复谎言以征信洗白、逾期清除为噱头，声称能修复不良征信记录，在收取高额费用后无法兑现承诺或跑路 [2] - 恶意逃废债务通过冒充权威专家或律师，以反催收、债务清零、全额免息为噱头诱骗消费者委托代理维权，教唆拒绝与金融机构沟通协商 [3] 非法金融中介的运作套路 - 话术陷阱利用消费者信息差和急需资金的心理，通过虚假宣传和编造专业术语骗取信任 [4] - 合同迷宫通过设置阴阳合同、模糊利息计算方式、用小字条款暗藏高额提前还款违约金等套路让消费者签下不利合同 [4] - 黑产链条涉及倒卖消费者的身份证、银行卡、保单信息、联系方式、亲属关系、家庭住址等关键信息，用于电信诈骗、恶意催收等违法犯罪活动 [4] 对金融消费者的影响与行业警示 - 非法贷款中介严重侵害金融消费者合法权益，导致消费者蒙受财产损失、个人信息泄露、影响个人征信记录甚至承担法律责任 [5] - 银行等正规金融机构遵循严格监管要求，不会在贷款发放前收取任何费用，要求提前缴纳手续费或保证金的情况极有可能是诈骗 [7] - 非法金融活动破坏正常金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性 [7] 行业监管动态与消费者保护措施 - 防范和打击非法金融活动部际联席会议于6月1日起在全国组织开展防范非法金融活动宣传月活动，并于6月15日开展集中宣传日活动 [1] - 深圳、天津、江西、青海等多地金融监管局近期发布风险提示，提醒金融消费者警惕防范不法中介 [1] - 消费者应通过金融机构官网、国家企业信用信息公示系统等官方渠道核实中介机构或个人的真实身份和资质 [6] - 消费者应注重保护个人隐私信息，避免在非正规平台填写或向中介提供身份证号、银行卡号、验证码等 [6] - 消费者应仔细阅读合同条款，充分了解借款条件、息费水平 [6] - 遇到金融消费纠纷应通过金融机构官方客服、监管部门投诉热线、调解、司法诉讼等合法途径反映诉求 [7] - 消费者应警惕过度负债风险，不违规将个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，避免以贷养贷、以卡养卡 [7]