（原标题：一次性信用修复：怎么修？谁受益？5个问题讲清楚丨财经早察） 一次性信用修复政策落地了！这个政策到底是怎么回事？今天要跟大家聊一个重磅好消息——就在12月 22日，央行发布通知，为了帮助那些信用曾经受损，但一直积极还款的个人，更加高效、便捷地重塑信 用，推动经济持续回升向好，决定推出一次性信用修复政策。 很多朋友可能会问：啥是一次性信用修复政策？这政策到底能帮我什么？我的逾期记录能不能被修复？ 需不需要我去跑腿申请？别急，下面几个问题，一次性就给你讲清楚。 第一个问题：哪些逾期信息可以被修复？ 政策有明确的四个条件：一是范围限制：只针对你在中国人民银行征信系统里的信贷逾期信息。二是时 间限制：逾期必须发生在2020年1月1日到2025年12月31日之间。三是金额限制：单笔逾期金额不超过1 万元。四是你必须在2026年3月31日之前把你欠的这笔钱足额还清。只要你满足了上面四个条件，逾期 信息就会在征信报告中不予展示，相当于给你一次"刷新"信用的机会。 第四个问题：什么时候能看到变化？ 根据你的还款时间，分两种情况：如果你在2025年11月30日之前还清了欠款，那么从2026年1月1日起， 逾期信息就不再 ...

政策核心内容 - 中国人民银行正式发布“一次性信用修复”政策，为特定时期内单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息提供修复机会 [2] - 政策适用于2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的逾期，个人需在2026年3月31日（含）前足额偿还债务，征信系统将不予展示相关逾期信息 [2] - 政策旨在打破“一朝失信，终身受限”的困境，为非恶意失信且已积极改正的个人提供信用修复途径，帮助其重新获得金融服务基础 [3] 政策适用条件与范围 - 政策门槛简洁明了，核心原则为“一定期限、一定金额、一定条件”：逾期时间在2020年至2025年之间，单笔逾期金额不超过1万元，并在2026年3月底前还清债务 [4] - 政策不区分贷款机构和业务类型，覆盖房贷、消费贷、信用卡、个人经营贷等多种信贷逾期，且不限制符合条件的逾期笔数 [4] - “单笔不超过1万元”指每笔逾期额度，而非借款总额，具体计算（如包含罚息）需以商业银行报送为准 [4] - 该政策为一次性特殊处理，仅适用于2025年底前产生的逾期信息，2026年新产生的逾期不包括在内 [5] 政策执行与操作细节 - 修复信用的关键在于“足额还款”，即借款人需在规定时间内同时结清历史逾期欠款及当月应还款项 [6][7] - 征信系统将根据还款时间自动处理：2025年11月30日（含）前还清的，自2026年1月1日起不予展示；2025年12月1日至2026年3月31日之间还清的，于次月月底前不予展示 [7] - 政策操作实行“免申即享”，征信系统自动识别处理，个人无需申请或提交材料 [8] - 为满足查询需求，人民银行在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询本人信用报告的机会 [8] 对个人的关键提示与确认流程 - 个人可按照“一查二问三认”要点确认政策适用情况：优先通过线上或线下渠道查询信用报告；若有疑问首先联系贷款机构咨询；认准正规官方渠道解决问题 [9] - 偿还欠款时需与金融机构确认金额，防止少还、漏还，并主动确认还款是否成功，避免因划扣延迟等意外情况影响政策适用 [10] - 一次性信用修复并非“征信洗白”，需谨防非法中介骗局，切勿轻信虚假宣传，以免造成财产损失或信息泄露 [11]

政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用 [1] - 政策对2020年1月1日至2025年12月31日期间产生、单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息 若个人在2026年3月31日（含）前足额偿还 则金融信用信息基础数据库将不予展示该逾期信息 [1][2] - 政策实行“免申即享” 个人无需申请和操作 也无需提交证明材料 由中国人民银行征信系统自动识别和统一处理符合条件的逾期信息 [4] 政策适用条件 - 适用对象限定于个人在金融信用信息基础数据库（即中国人民银行征信系统）中展示的信贷逾期信息 [2] - 适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 [2] - 适用金额为单笔逾期金额不超过1万元 [2] - 适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 [2] 政策执行细节 - 符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识 “逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0” [3] - 调整将在个人信用报告的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块同步体现 [3] - 个人已于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的 征信系统自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息 [3] - 个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的 征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息 例如2026年1月还清欠款 相关逾期信息在2026年2月底前即可展示为正常还款状态 [3] 政策制定背景与目的 - 受新冠疫情等多方面因素影响 一些个人财务状况发生难以预料的变化 未能按原借款合同约定时间偿还贷款 虽然事后已全额偿还债务 但信用报告仍需按规定展示历史逾期记录 影响其获得新的贷款支持 [2] - 政策旨在更准确地反映个人真实信用状况 帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用 [2] - 政策对逾期时间和逾期金额做了规定 在精准支持小额逾期、诚信还款人群信用重建的同时 保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用约束 坚守履约守信底线 保证征信系统的严肃性和约束力 [3] 政策预期作用 - 在个人层面 政策为曾经失信的个人提供容错纠正机会 有助于社会公众有效改善信用状况 激发微观主体活力 为经济高质量发展注入内生动力 [1] - 在金融机构层面 政策有助于金融机构更加精准地识别个人信用状况 进一步提升普惠金融服务质效 [1] - 在经济社会层面 政策有利于强化个人在后续经济活动中的履约守信意识 有效发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用 积极构建崇信向善的诚信社会 [1]

政策核心内容 - 中国人民银行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，为信用受损但积极履约的个人提供信用修复路径 [1] - 政策贯穿“宽严相济”的治理思路，既为受不可抗力影响的诚信主体卸下信用包袱，也坚守信用体系的刚性底线 [1] 政策“宽”的体现 - 政策初衷是为“非恶意”违约且已履行还款义务的个人提供信用“重置”机会，回应受新冠疫情等不可抗力冲击群体的合理诉求 [2] - 操作层面实行“免申即享”机制，无需个人申请，由征信系统自动识别处理，不区分贷款机构与类型，确保政策红利精准触达 [2] 政策“严”的体现 - 严格限定政策适用时间为2020年1月1日至2025年12月31日，精准锁定新冠疫情及其后续影响的关键时期 [3] - 严格设定单笔逾期金额上限为1万元以下，覆盖普通民众小额逾期常见情形，防范大额恶意违约 [3] - 严格要求必须在2026年3月31日前足额还清逾期债务，将信用修复与责任承担紧密绑定 [3] 政策对信用体系建设的意义 - 政策坚持信用制度的价值导向，使其成为呵护诚信、包容偶发性困难的保障机制，引导更多人主动坚守诚信底线 [3] - 对无主观违约故意、已及时补救且未对金融系统造成重大损害的主体给予信用救济，让“诚实者不吃亏”，塑造良性发展的社会信用生态 [3] 政策对经济发展的意义 - 信用修复是一次高效的“市场出清”，让符合条件的主体重新获得金融服务准入资格，激活房贷、车贷、经营贷等 [4] - 政策释放个体的消费与投资潜力，让金融资源精准流向有真实需求的个体，为扩大消费与实体经济发展注入活水 [4] - 政策激发更多市场主体活力，转化为推动投资和消费的动力，使信用体系更好地服务于经济社会发展 [4]

中国人民银行发布一次性信用修复政策 - 中国人民银行于12月22日举行新闻发布会，介绍并解读一次性信用修复政策 [1][7] - 北京银行行长戴炜在会上针对客户向银行还款的注意事项回答了记者提问 [1][7] 政策适用前提与金融机构职责 - 适用该政策的前提是个人必须足额还清逾期债务 [3][9] - 根据《征信业管理条例》，金融机构需及时、准确、完整地向征信系统报送个人信贷信息 [3][9] - 政策实施后，北京银行将继续做好信贷信息报送工作，为征信系统准确识别和处理符合条件的逾期信息提供数据基础 [3][9] 对个人还款操作的具体建议 - **第一点：做好偿还金额的确认** [4][5][10] - 个人还款时需与金融机构确认金额，避免少还漏还而错过政策 [4][5][10] - 足额偿还指借款人需足额偿还历史逾期欠款并按时偿还当月应还款 [5][10] - 举例说明：若每月10日还款1000元，截至2025年12月31日有2000元逾期，则需在2026年1月10日前结清往期欠款2000元及当月应还款1000元，合计3000元 [5][10] - 实践中还需考虑借款利息、逾期罚息等其他费用以确定最终偿还金额 [6][11] - **第二点：做好还款状态的确认** [6][11] - 因第三方平台划扣延迟或银行卡状态异常可能导致金融机构未收到还款 [6][11] - 个人在足额还款后应主动向金融机构或第三方平台确认还款是否成功，避免意外影响政策适用 [6][11] - **第三点：谨防非法中介骗局** [6][11] - 遇到资金困难应提前主动联系贷款机构，按市场化、法治化原则商定解决方案 [6][11] - 不要轻信资金来源不明的非法中介，避免受虚假宣传误导，造成财产损失、信息泄露或卷入违法案件 [6][11] 政策意义与消费者行为提醒 - 该政策被视为帮助个人和家庭重塑信用、提升普惠金融质量的有力举措，将使消费者和金融机构共同受益 [6][11] - 提醒消费者应根据自身债务承受能力合理控制负债水平，避免过度透支或多头借贷，并及时足额偿还债务以积累良好信用记录 [6][11]

政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策，符合特定条件的个人信贷逾期信息将不会在个人信用报告中展示 [1][11] - 政策采取“免申即享”模式，个人无需主动申请和操作，符合条件的由系统自动处理 [1][10][11] - 政策旨在为因非主观因素失信的个人提供容错纠正机会，支持其高效便捷重塑信用 [1][4][11] 政策适用条件 - 适用时间：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 [2][13] - 适用金额：单笔逾期金额不超过1万元人民币 [2][13] - 适用前提：个人必须在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 [2][13] - 适用对象：政策限定于个人在中国人民银行征信系统中展示的信贷逾期信息 [2][13] 政策覆盖范围与特点 - 政策不区分贷款机构类型，覆盖商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等所有持牌机构 [3][14] - 政策不区分信贷业务种类，涵盖房贷、车贷、信用卡透支、消费贷等所有具体类型 [3][14] - 政策设定体现了公平性，简化了认定流程，降低了个人和机构的沟通成本 [3][14] - 政策在精准支持小额逾期、诚信还款人群的同时，保留了对大额或未还款人群的信用约束 [3][14] 政策受益群体 - 核心惠及2020年以来因失业、疾病等非主观因素导致小额逾期、且有还款意愿的群体 [1][5][16] - 具体受益者包括普通工薪族、小微企业主及个体工商户 [1][5][16] - 政策无申请门槛、不限制逾期笔数，能有效触达真实还款困难但主动履约的群体 [5][16] 对个人的影响 - 符合条件的逾期信息不再展示，将直接改善个人信贷申请的核心资质 [1][4][16] - 个人在申请房贷、消费贷时，审批通过率有望提升，利率定价将更贴近优质客户标准 [1][4][16] - 政策有助于打破“一次小额逾期终身受限”或“一朝失信，终生受限”的局面 [1][5][16] - 修复信用意味着恢复个人的金融“通行证”，有助于其改善生活、实现个人发展 [6][17] - 政策传递出积极履行义务可修复信用的信号，激励个人主动偿还欠款 [6][17] 对金融机构的影响 - 短期可能面临部分逾期回收节奏的调整 [8][19] - 长期来看，政策激励逾期者主动还款，有助于降低坏账率，减少催收成本 [8][19] - 统一的修复标准可避免机构间差异化处理引发的纠纷，推动行业规范化发展 [8][19] - 政策有助于金融机构更加精准地识别个人信用状况，提升普惠金融服务质效 [7][18] - 帮助借款人修复信用有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量 [9][20] - 金融机构可将修复信用的“前失信人”重新纳入服务范围，扩大有成长潜力的客户群体 [9][20] 对金融市场与社会的意义 - 有助于化解存量小额逾期风险，改善社会信用环境，提升信贷市场整体健康度 [8][19] - 体现政策温度，缓解部分群体的债务压力，助力消费复苏 [8][19] - 有利于强化个人在后续经济活动中的履约守信意识，发挥征信系统的基础性作用 [7][18] - 对于进一步健全个人征信市场制度、促进金融信贷业务良性发展具有积极意义 [6][17] 政策实施背景与征信系统现状 - 截至2025年11月末，央行征信系统已收录8.1亿自然人的信贷信息 [7][18] - 经当事人同意，征信系统日均对外提供查询服务达到2000万笔 [7][18] - 央行将指导征信机构推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用 [2][12] 政策性质澄清 - 此次信用修复政策不是所谓的“征信洗白”，而是一个有条件、有程序、有时限的过程 [9][20] - 政策核心目标是教育和救济非恶意失信的群体，而非包庇“老赖” [9][20] - 信用修复“免申即享”，不收取任何费用，不需要第三方代理，居民需谨防上当受骗 [10][21]

一方面，政策不区分贷款机构、贷款类型，不设置申请程序和复杂的条件，公平公正、简便易行地为在 规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建的机会。另一方面，政策对逾期时间和逾期金额做了规 定，在精准支持小额逾期、诚信还款人群信用重建的同时，保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用 约束，坚守履约守信的底线，保证征信系统的严肃性和约束力。 责编:李文玉 | 审核:李震 | 监审:古筝 【大河财立方消息】12月22日，中国人民银行举行新闻发布会，介绍一次性信用修复政策有关情况。中 国人民银行副行长邹澜表示，一次性信用修复政策标准和条件的设定，主要出于两个方面的考虑。 ...

12月22日，中国人民银行发布通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效便 捷重塑信用。在一次性信用修复政策有关情况新闻发布会上，中国人民银行副行长邹澜介绍称，一次性 信用修复政策涉及面广、影响大，人民银行在政策制定过程中始终坚持守信激励、普惠公平、便民利民 的原则，为保证政策的严谨性、科学性，人民银行对征信系统的数据做了大量的分析和实证研究，在综 合考虑各方面因素后，确定了政策的具体内容和执行标准。 银行频道更多独家策划、专家专栏，免费查阅>> 责任编辑：山上 邹澜介绍，相关政策标准和条件的设定，主要出于两个方面的考虑。一方面，政策不区分贷款机构、贷 款类型，不设置申请程序和复杂的条件，公平公正、简便易行地为在规定日期前履行还款义务的个人提 供信用重建的机会。另一方面，政策对逾期时间和逾期金额做了规定，在精准支持小额逾期、诚信还款 人群信用重建的同时，保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用约束，坚守履约守信的底线，保证征 信系统的严肃性和约束力。 一次性信用修复政策出台后，预计将在三个层面发挥积极作用。在个人层面，政策为曾经失信的个人提 供容错纠正的机会，有助于社会公众有效改善信用状况， ...

政策核心内容 - 中国人民银行于12月22日发布通知，实施一次性信用修复政策，旨在支持信用受损但积极还款的个人高效重塑信用 [1] - 政策修复条件包括：信用逾期发生在2020年1月1日至2025年12月31日期间，且单笔逾期金额不超过1万元，并在2026年3月31日（含）前还清 [1] 政策积极作用 - 精准化解小额逾期负担，帮助因非恶意原因（如输错还款金额）或暂时经济困难导致逾期、最需要释放信用空间的借款人恢复信用，具有雪中送炭的效果 [3] - 促进金融包容性并拉动内需消费，通过帮助部分个体恢复信用和借款能力，进而转化为投资和消费能力，以支持内需消费快速复苏和经济增长 [3] - 强化社会信用意识并完善信用体系，政策将督促个人主动查询信用记录养成习惯，并在截止时间压力下主动还款以谋求修复，为社会带来良性引导 [3] 政策性质澄清 - 该政策并非催债，而是为个人提供了一个以最低成本消除信用违约记录的机会，对于拒绝修复信用的个体，其处境并未比过去更差 [4] - 该政策并非征信洗白，因其仅针对单笔1万元以下的“小债”逾期，且修复前提是已还款，纠正了“小过”，不会影响社会信用记录惩戒违约逾期的基本盘 [4] - 政策体现了“小过可恕，大过不可放任”的原则，对“小过”给予修复机会有助于当事人重拾信任，而对可能逃避债务或转移财富的“大过”则需严格对待以维护公平和体系稳定 [4]

12月22日，中国人民银行发布关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知，通知指出对于2020年1月1 日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日 （含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。 北京商报讯（记者 宋亦桐）12月22日，中国人民银行举行新闻发布会介绍一次性信用修复政策有关情 况，工商银行副行长赵桂德指出，为配合做好一次性信用修复政策的落地工作，工商银行已经开展了相 关准备。 赵桂德介绍，一是组织对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面"体 检"，确保查询功能正常，能够及时响应客户查询本人信用报告的需求。二是加强工商银行征信数据报 送管理，将客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统，确保符合条件的客户能享受政策利好。 三是关注政策实施后客户风险表现，持续做好信用评分模型及相关指标有效性的监测，及时动态完善风 控模型，优化风控策略。四是做好对客政策宣传、释疑，提升客户防骗意识，远离非法代理黑灰产，保 护自身信息安全和财产安全。 ...