《办法》规范的主要内容包括明确客户尽职调查总体要求、完善客户尽职调查具体要求、完善适用范围 等内容，确保与《中华人民共和国反洗钱法》相衔接。 在完善客户尽职调查具体要求部分，人民银行表示，一是结合当前金融业务实践更新各金融行业客户尽 职调查的适用情形及措施；二是在法律规定基础上，明确金融机构与客户业务存续期间的尽职调查要 求；三是参照反洗钱国际标准，明确受益所有人、高风险国家（地区）和应加强监控国家（地区）、外 国政要和国际组织高级管理人员、代理行业务及类似业务、汇款业务等尽职调查有关要求。 北京商报讯（记者 廖蒙）8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会 关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称 《办法》），现向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2025年9月3日。 根据《办法》，需要履行反洗钱义务的金融机构类型包括六大类，分别是：政策性银行、商业银行、农 村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；保险公司、 保险资产管理公司；信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金 ...

反洗钱法规升级与实施 - 新《反洗钱法》于2025年1月1日正式生效，条款大幅升级，重点从客户身份识别（KYC）转向客户尽职调查（CDD）[1] - 金融机构需持续识别客户身份、了解业务性质及风险状况，以预判交易行为并提前应对潜在风险[1] - 法律明确洗钱上游犯罪类别，提高违规处罚标准和范围，强化监管打击决心[3] 银行执行动态 - 宁德农商银行、南平农商银行等多家银行发布公告，开展个人客户身份信息核实，对信息不完整账户限制金融服务[1][2] - 限制措施包括非柜面服务额度降低（如ATM取现、手机跨行转账），需补充房产证、公积金账户等信息提额[2] - 中国银行山东分行、广州银行等十余家银行2025年持续推进客户信息完善工作[2] 监管与技术进展 - 2023年中国反洗钱监测分析中心拓展22个行业、4428家机构数据来源，纳入数字人民币等新兴业务[3] - 金融机构应用大数据、人工智能等技术提升反洗钱效率，实现可疑交易穿透式监测[5] - 经济发达地区银行反洗钱落实较好，欠发达地区因资源投入不足仍有提升空间[5] 行业挑战与应对 - 洗钱犯罪呈现网络化、专业化趋势，传统监测手段面临挑战[5] - 银行需持续升级系统、模型以应对不法分子“新手法”，金融科技成为关键工具[5] - 客户尽职调查是反洗钱“三大义务”基石，新法进一步强化其重要性[3][5]