多家银行也在公告中提到，持卡人通过信用卡"炒金"进行投资，不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大 资金风险。若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录 的风险。对于此类行为，银行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款 等风险管控措施。 近年来，银行信用卡业务的风控愈加严格。中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显 示，截至2024年末，全国共开立银行卡99.13亿张，其中信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降 5.14%；信用卡逾期半年未偿信贷总额1239.64亿元，同比增长26.32%，占信用卡应偿信贷余额的 1.43%。发卡量减少与逾期金额攀升形成的"剪刀差"，使得银行不断加强风控以降低不良贷款率。 然而，信用卡风控的升级也误伤了一些正常使用信用卡的用户。在社交媒体上有不少用户反映：信用卡 从未逾期却被无故降额、没有任何通知就突然降额、还款的一瞬间就被降额……王蓬博表示，银行应进 一步提升风控系统的精准度，通过大数据分析、机器学习等技术手段，深入分析持卡人的消费行为、交 易模式、资金流向等多维度数据，准确区分正常消费行为和违规套现 ...

银行信用卡现金分期业务优惠活动 - 多家银行信用卡中心针对现金分期业务推出限时折扣活动，部分产品分期手续费率低至1.7折，优惠后折算年化利率已降至3%以下，最低达2.76% [1][2] - 招商银行"e招贷"产品针对12期及以上分期推出"限时1.7折"专属优惠，12期分期还款折算年化利率仅为2.76%，24期分期还款折算年化利率为2.79% [2] - 中信银行"借现金"业务针对一年期及以上分期执行"限时1.9折"利息优惠，12期与24期分期还款的年化利率分别为3.09%和3.19% [2] - 交通银行针对12期及以上分期实施3.4折优惠，折算年化利率为5.46%至5.66% [3] - 平安银行针对12期及以上分期实施低至2.8折优惠，折算年化利率5.11% [3] 银行营销策略与行业背景 - 多家银行针对现金分期业务的营销力度加大，消费者反映接到银行信用卡中心推销现金分期优惠的电话频次显著增多 [4] - 平安银行通过营销短信向客户推送"利率低至2.8折"的信用卡账单分期限时优惠 [4] - 银行推出现金分期业务低息优惠的主要动因在于规避消费贷利率监管约束，现金分期业务隶属信用卡业务条线，暂未纳入3%的年化利率下限管制 [4] - 部分银行采取"以量补价"策略，通过显著降低分期利率吸引客群，在合规框架下扩大零售信贷规模，以业务增量弥补利差收窄带来的盈利压力 [4] 业务影响与行业观点 - 低息优惠对消费者而言直接降低了短期资金使用成本，利好有装修、教育等大宗消费需求的群体，有助于释放消费潜力 [4] - 对银行而言，短期可通过价格优势快速获客，提升信用卡客户活跃度与黏性，长期则有望通过优质客群的沉淀优化零售业务结构 [4] - 银行须警惕现金分期业务过度依赖低价竞争的风险，短期对提升市场份额有利，但中长期不利于维持净息差及盈利水平 [5]

浙商银行信用卡资金使用规定 - 公司明确禁止信用卡资金用于黄金投资领域，近期黄金市场价格波动剧烈[1] - 一些不法分子利用投资者急于获利心理，通过虚假宣传、诱导操作等方式怂恿持卡人使用信用卡资金涉足"炒金"投资[1] - 信用卡资金仅可用于持卡人本人日常消费，严禁以任何形式投入投资理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、期货、期权等[1] 黄金市场风险提示 - 黄金市场高度不确定性使持卡人面临巨大资金风险[1] - 一旦黄金价格大幅下跌，持卡人将承受投资亏损、交易手续费等多项损失[1] - 可能因还款压力导致逾期，产生不良信用记录[1]

眼下，商业银行正在密集关停信用卡异地分中心。今年已有近30家银行信用卡分中心关停。 4月30日，金融监管总局网站披露，北京金融监管局同意交通银行（601328）太平洋信用卡中心北京分中心终止营业。 值得关注的是，近期，交通银行明显加快了关闭信用卡异地分中心的节奏。据披露，河北金融监管局同意交通银行太平洋信用卡中心保定分中心、唐山分 中心终止营业。交通银行太平洋信用卡中心在浙江杭州、金华等6个分中心 同批 收到浙江金融监管局同意终止营业的批复。 此外，广发银行、民生银行（600016）、华夏银行（600015）等也在陆续关闭异地信用卡分中心。 "这是银行信用卡业务进入存量竞争阶段的主动调整。"上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受《金融时报》记者采访时表示。 可以看到，目前，银行的信用卡业务发展出现了新的动向，由于需求端增长缓慢，信用卡规模扩张速度放缓，存量竞争则越来越激烈。 根据中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降了5.14%。 专家表示，关停部分分中心有助于银行优化资源配置，集中精力提升核心竞争力。 "提升用户体验感，增强用户黏 ...

韩国信用卡违约率上升 - 韩国一季度信用卡违约率创十年来新高，主要受经济长期低迷影响 [1] - 新韩银行、国民银行、友利银行、韩亚银行等主要信用卡发行机构逾期一个月以上比例均升高 [1] - 韩亚银行信用卡违约率达到2.15%，为2014年12月以来最高水平 [1] - 国民银行信用卡违约率上升至1.61%，为2014年底以来最高 [1] - 新韩银行信用卡违约率达1.61%，为2015年第三季度以来最高 [1]

行业趋势 - 全国性商业银行信用卡异地机构关停节奏显著加快，2025年以来交通银行、广发银行、民生银行累计关停信用卡异地分中心数量达28家 [1][2] - 行业从粗放式扩张转向精细化运营，线下机构精简趋势难以逆转，信用卡业务加速向线上化、数字化迁移 [1][2][7] - 调整呈现区域性收缩特征，东北、华北等经济增速放缓、人口外流压力较大地区集中收缩 [2][3] 银行动态 - 交通银行4月份关停11家异地信用卡分中心，年内累计关停23家，涉及绍兴、杭州、沈阳、哈尔滨等地 [1][2] - 民生银行关闭信用卡中心东北、华北、华中三大区域分中心，广发银行关闭昌吉、牡丹江等分中心 [2] - 交通银行、华夏银行、民生银行等通过撤销区域信用卡分中心，将业务和人员划转至属地分行 [4] 业务转型原因 - 信用卡分中心短期集中关停存在业务转型、成本压降、监管要求和属地改革四大原因 [3] - 传统分中心独立运营成本高、效率低下，发卡量下降、消费额萎缩促使银行优化资源配置 [3] - 信用卡业务模式从总行垂直管理转向"总行统筹+分行属地化运营"，以提升业务经营效能 [4][7] 信用卡业务数据 - 交通银行境内银行机构信用卡在册卡量6300.94万张，同比下降11.66%，信用卡累计消费额24513.35亿元，同比下降12.81% [5] - 招商银行信用卡流通卡9685.9万张，流通户6944.09万户，信用卡交易额44185.59亿元，同比下降8.23% [5][6] - 平安银行信用卡流通户数4692.61万户，同比下降12.9%，全年信用卡总消费金额23205.1亿元，同比下降16.57% [6] 未来发展方向 - 银行需围绕数字化核心，通过场景深度嵌入、强化风险管控以及推动零售业务协同重建市场竞争力 [1][7] - 差异化产品与客群分层、零售协同与生态整合、数字化转型深化、升级风险管控、区域化特色布局是突破信用卡业务瓶颈的五大策略 [7] - 线上信用卡业务或成为发展的"第二曲线"，需加大金融科技应用，加快数字化转型与产品创新 [6][7]

以下文章来源于网易数读 ，作者网易数读 网易数读 . 网易旗下栏目，用数据说话。 信用卡不香了。 作者 | 苏晚水 数据 | 苏晚水 乐乐 设计 | 起司司 秋瞳 来源 | 网易数读 （ID：datablog163） 7 4 岁的"庆奶"刘晓庆都要闯的霸总短剧，总是靠一些古早味配方让人看得上头。比如那 些早年晋江文里才会出现的桥段：男主一言不合就甩出一张黑卡，包下整个电影院或游 乐场。 停发潮下，首当其冲的是各类联名卡。 曾经，为了"钓"年轻客群办理信用卡，各大银行使出一招万物皆可联名，联名卡成为冲 量神器。 当 信 用 卡 蹭 上 大 热 IP 、 流 量 小 生 小 花 ， 粉 丝 就 蜂 拥 而 至 ， 像 200 6 年 发 行 的 国 内 首 张 He ll o Kitt y 粉丝信用卡，首年就突破 230 万张；而当信用卡和外卖电商、商场超市强 强联手，发放各种小"羊毛"，精打细算的年轻人就被钓成翘嘴。 但到现在，泛滥的联名卡正在批量消失。我们抽取了八家银行进行情况统计，在 2022 年至 2024 年，它们共停发 41 3 种联名卡，其中停发的企业联名卡最多。像存续时间达 1 7 年的"老网红" ...

韩国信用卡违约率上升 - 韩国主要信用卡机构一季度违约率升至十年来最高水平 包括新韩银行、国民银行、友利银行和韩亚银行等 [1] - 韩亚信用卡违约率达2.15% 环比上升0.21个百分点 同比上升0.28个百分点 创2014年12月以来新高 [1] - 国民银行信用卡违约率升至1.61% 为2014年底以来最高水平 [1] - 新韩信用卡违约率达1.61% 创2015年第三季度以来新高 [1] 韩国银行业贷款拖欠情况 - 截至2月底 韩国银行业韩元计价贷款拖欠率为0.58% 环比上升0.05个百分点 同比上升0.07个百分点 创2018年11月以来新高 [1] - 违约率上升主要集中在小企业主和个体经营者等财务脆弱群体 [1] 韩国经济前景 - 2024年韩国经济出现疲软迹象 国内生产、消费和投资均下降 [2] - 韩国央行将2025年经济增长率预测下调至1.9% 预计2026年增长率为1.8% [2] - 国际货币基金组织、经合组织、摩根士丹利、亚洲开发银行等机构纷纷下调2025年韩国经济增长预期 [2] 中小企业经营状况 - 个体经营者贷款拖欠率持续上升 主要由于现金流问题 [2] - 中小企业经营状况恶化 预计贷款拖欠率将进一步上升 [2]

商业银行信用卡业务调整 - 交通银行、广发银行、民生银行等正在密集关闭信用卡异地分中心，2024年以来交行已关闭23家分中心 [1][2] - 关闭分中心是信用卡业务从垂直管理向属地经营转型的一部分，交行明确将信用卡业务纳入分行属地经营 [3] - 华夏银行在2023年已启动类似改革，关闭青岛、天津等信用卡分中心 [2] 信用卡业务数据变化 - 交行2024年末信用卡贷款余额5384.04亿元，同比增长9.94%，其中汽车分期余额同比大增240.10% [4] - 交行信用卡在册卡量6300.94万张，同比下降11.66%，累计消费额24513.35亿元，同比下降12.81% [4] - 行业整体信用卡数量7.27亿张，同比下降5.14% [5] 零售业务表现 - 招行2024年信用卡交易额同比下降8.23%，非利息收入同比下降11.3%，拖累银行卡手续费收入下降14.16% [6] - 工行信用卡发卡量从1.53亿张降至1.5亿张，消费额2.13万亿元，同比下降5.16% [6] - 国有大行中除农行外，个人金融业务营收和利润均为负增长，交行和工行利润下滑30%-40% [6] 行业展望 - 银行高管认为零售业务拐点取决于经济周期转变和消费数据改善 [7] - 交行预计随着促消费政策见效，信用卡业务有望好转 [7]

并购交易概述 - 美国第一资本以353亿美元全股票交易收购发现金融，合并后公司总资产超6000亿美元，将成为美国最大信用卡公司[2][9] - 交易获美联储批准，打破2024年谷歌收购Wiz的320亿美元纪录，合并后第一资本股东持股60%，发现金融股东持股40%[2] - 巴菲特2023年以9.54亿美元买入第一资本股票，平均成本96.15美元/股，当前股价约170美元[2] 公司背景与优势 - 第一资本通过大数据分析实现信用卡风险定价创新，总资产4901亿美元，市值651.8亿美元，美国第四大信用卡发卡机构[6][7] - 发现金融拥有全球200多国7000万网点支付网络，总资产1434亿美元，市值433.6亿美元，美国第六大信用卡发卡机构[8][9][14] 并购动因 - 行业环境恶化：2023年美国信用卡债务破1万亿美元，第一资本净利润降35%，信贷损失准备金增78%至104亿美元；发现金融利润降33.6%，准备金翻倍至60.2亿美元[12] - 业务协同：第一资本可整合发现金融支付网络（原依赖Visa和万事达处理6060亿美元交易额中的3510亿及2550亿），发现金融可扩大用户规模[14] 历史扩张策略 - 第一资本1998年起通过收购Summit、PeopleFirst等进入汽车贷款领域，2004年收购eSmartloan布局住房抵押贷款，2005年收购Hibernia National Bank拓展零售银行，2006年存款余额较2004年增3倍[17][18][19][20] - 2009-2022年连续收购Chevy Chase Bank、ING美国直销银行业务等，晋升美国第六大零售银行[20] 市场影响 - 合并后公司贷款规模将超越摩根大通和花旗，但被批评可能削弱市场竞争[9][15] - 监管机构认为现有措施可平衡潜在问题，视此次合并为金融监管体系的压力测试[16]