监管处罚与违规行为 - 重庆三峡银行因八项核心违规行为被国家金融监督管理总局重庆监管局处以**890万元**罚款 违规行为包括内控管理不到位 违规发放贷款 贷前贷中贷后“三查”严重不尽职 虚增普惠金融服务数据 金融资产风险分类不准确导致拨备计提不足等 [1][2] - 这是公司年内第二次领到百万级罚单 2025年7月因反洗钱 账户管理等九项违规被央行重庆市分行罚款**559.2万元** 半年内累计罚金超过**1449.2万元** [1][6][7] - 时任董事长丁世录和计划财务部副总经理刘鸣昊被终身禁止从事银行业工作 副行长王良平 胥玲等**6名**中高层管理人员分别被取消任职资格**5至10年**或警告罚款 [1][4][5][7] 公司治理与内控问题 - 处罚暴露出公司在合规管理 风险控制 战略执行层面存在系统性漏洞 时任董事长丁世录利用职务便利在融资贷款 债券承销等领域谋取私利 直接导致授信管理失控 “三查”流于形式 [1][3] - 在丁世录时代重规模 轻风控的粗放管理模式下 信贷审批形式化 风险把控虚置化成为普遍现象 两江支行行长邱信朝因违规发放贷款被警告并罚款**5万元** [4][7] - 计划财务部副总经理刘鸣昊因员工行为管理不到位被终身禁业 财务条线可能参与了虚增普惠金融服务数据等造假过程 未能发挥独立复核与监督制衡作用 [4][5] - 监管追责范围延伸至已离任人员 传递出合规责任不因职务变动而免除的明确信号 对在任高管形成强烈震慑 [5] 财务状况与资本压力 - 截至2025年三季度末 公司核心一级资本充足率为**8.46%** 低于全国商业银行平均水平**10.87%** 且较年初下滑**0.89**个百分点 [7] - 尽管公司通过发行**35亿元**永续债缓解资本压力 但拨备计提不足问题未根治 2024年末不良贷款率**1.66%** 较年初上升**0.06**个百分点 不良贷款余额增加**4.65亿元**至**29.45亿元** [7] - 2025年前三季度净利润**9.99亿元** 同比增长**5.43%** 但营收增长主要依赖传统信贷业务 中间业务收入占比不足**15%** 盈利模式单一 [8] - **1449.2万元**的年内累计罚金对公司的资本充足率形成直接冲击 [6] 战略发展与IPO进程 - 公司自2016年启动IPO进程 但先后经历辅导机构变更 董事长被查 会计师事务所被立案调查等波折 2023年全面注册制实施后未能平移至深交所受理 IPO进程已停滞 [8] - 为优化股权结构 公司于2023年引入重庆城投 高速集团等**4家**市属国企作为战略投资者 以提升治理水平和股东背景 [9] - 然而 合规问题的反复暴露使其难以满足监管对上市银行治理水平的要求 此次严厉处罚后 其IPO前景更加扑朔迷离 [9] - 虚增普惠金融服务数据等违规行为 暴露出公司在完成监管考核指标时的焦虑 当真实业务量难以满足标准时采取了数据造假的错误方式 [8]

事件概述 - 中银证券APP因侵害用户权益且未如期完成整改，被上海市通信管理局强制下架，引发市场对其合规管理能力的质疑，公司股价于12月18日下跌4.81%，总市值跌破400亿元 [1] - 上海市通信管理局于12月17日通报，对一批存在侵害用户权益行为的APP（SDK）采取下架处理，中银证券APP位列38款未如期整改的应用之中 [1] 监管行动详情 - 上海市通信管理局对APP违法违规收集使用个人信息等问题展开治理，在2025年11月公示一批存在问题的APP后，仍有38款未按要求落实整改 [1] - 监管机构表示将持续跟踪，并可能视情况采取停止接入、行政处罚、纳入电信业务经营不良名单等进一步处理措施 [1] - 被下架的38款应用涵盖多个领域，包括新闻、教育、游戏、健康、工具及金融等，中银证券是其中唯一的证券公司应用 [2] 公司回应与措施 - 中银证券回应称，公司高度重视用户信息保护，在接到11月的通报后已迅速开展整改并提交了报告，正积极与相关方沟通，力争尽快解决下架问题 [3] - 公司投资关系部门表示，正在核实情况并争取尽快恢复上架，目前客户可通过公司官网提供的浏览器网址或云平台下载新一代APP [3] - 对于股价波动，公司表示暂无法确认是否与APP下架直接相关，并强调目前生产经营一切正常 [3] 公司背景与近期业绩 - 中银证券成立于2002年，于2020年在上交所主板上市，注册资本为27.78亿元，主要股东包括中银国际控股有限公司和中国石油集团资本有限责任公司等 [3] - 公司近期业绩表现良好，2025年前三季度实现营业总收入24.38亿元，同比增长26.95%，归母净利润8.54亿元，同比增长29.28% [4] - 业绩增长主要得益于经纪业务和投资银行业务手续费净收入的增长 [4]

事件概述 - 2025年12月18日，中银证券股价低开低走，收盘报14.24元/股，跌幅4.81%，总市值跌破400亿元 [1] - 股价下跌的直接导火索是上海市通信管理局于12月17日通报，因侵害用户权益行为未如期整改，中银证券APP被强制下架，引发市场对其合规管理能力的质疑 [1] 监管行动详情 - 上海市通信管理局对APP违法违规收集使用个人信息等问题展开治理 [1] - 在2025年11月公示的一批存在侵害用户权益行为的APP中，有38款APP未如期按要求落实整改，被采取下架处理，中银证券APP位列其中 [1] - 监管机构表示将持续跟踪，并可能视情况采取停止接入、行政处罚、纳入电信业务经营不良名单等进一步处理措施 [1] - 被下架的APP清单中，中银证券的ICP备案主体为“中银国际证券股份有限公司”，备案号为“沪ICP备08011679号-5A” [3] 公司回应与措施 - 中银证券相关负责人回应称，公司高度重视用户信息保护，接到11月通报后已迅速开展整改并提交报告 [3] - 针对APP被下架问题，公司正积极与相关方沟通，力争尽快解决，并虚心接受监管意见以保障整改到位 [3] - 公司投资关系部门表示，正在核实确认情况并争取尽快恢复上架，目前客户可通过公司官网提供的浏览器网址或云平台下载新一代APP [4] - 对于股价波动，公司暂无法确认是否与APP下架直接相关，但强调目前生产经营一切正常 [4] 公司基本情况与近期业绩 - 中银证券成立于2002年，于2020年在上交所主板上市，注册资本27.78亿元 [4] - 主要股东包括中银国际控股有限公司、中国石油集团资本有限责任公司等 [4] - 2025年前三季度，公司实现营业总收入24.38亿元，同比增长26.95% [4] - 2025年前三季度，公司实现归母净利润8.54亿元，同比增长29.28% [4] - 业绩增长主要得益于经纪业务和投资银行业务手续费净收入的增长 [4]

核心事件与处罚 - 重庆三峡银行于12月12日因八项核心业务领域违法违规，被处以890万元罚款，时任董事长丁世录被终身禁业，多名高管及中层人员受罚[1] - 具体违法违规事实包括：内控管理不到位、违规发放贷款、“三查”严重不尽职、虚增普惠金融服务数据、金融资产风险分类不准确且拨备计提不足、非标债权资产终止日晚于理财产品到期日、授信管理不尽职、员工行为管理不到位[2] - 2025年7月，该行已因违反金融统计管理、账户管理、占压财政资金、反洗钱义务等规定，被中国人民银行重庆市分行警告并罚款559.2万元[3] - 短短5个月内，公司累计收到两张百万级罚单，罚款总额达1449.2万元，反映出其合规管理存在持续性、深层次问题[3] 管理层问题与历史 - 时任董事长丁世录任职超过十年，于2021年因涉嫌严重违纪违法被调查，2022年4月被开除党籍和公职，其违纪违法行为包括利用职务便利在融资贷款、债券承销等方面为他人谋利并非法收受巨额财物[2] - 此次处罚对核心管理层进行了严厉追责，除丁世录被终身禁业外，多名高管及中层人员也受到处罚[1] 业务与风险分析 - 罚单覆盖了信贷投放、内控管理、数据真实性、理财业务、员工管控等银行经营核心环节[3] - “三查”不尽职、授信管理失职直接关联信贷资产质量，而“金融资产风险分类不准确、拨备计提不足”进一步放大了资产质量隐患[3] - 截至2025年前三季度末，公司资本充足率为11.45%，一级资本充足率为10.43%，核心一级资本充足率为8.46%，较上年末的11.72%、10.57%、9.35%均有所下滑[5] - 核心一级资本充足率持续走低，削弱了资本缓冲垫，将对未来业务扩张形成实质性制约[5] IPO进程与资本状况 - 公司IPO进程停滞多年，自2023年3月A股全面注册制实施后，其IPO申请因未能如期“平移”至深交所受理而“掉队”，此后便无公开进展[4] - 上市之路此前已风波不断，曾经历董事长被查，以及因会计师事务所被立案调查而导致IPO中止审查[4] - 在营业收入与盈利水平双增的背后，公司资本状况持续承压，风险抵御能力面临考验[5] 公司背景与发展战略 - 公司前身为1998年成立的万县市商业银行，后更名为万州商业银行，于2008年2月经重组后正式更名为重庆三峡银行[4] - 作为立足重庆、辐射三峡库区的城商行，公司具有鲜明的区域属性[6] - 公司董事长刘江桥提出，2025年将坚守城商行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”三个定位，聚焦“双城、双碳、双循环”国家战略，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，并布局“大零售、大数据、大产业”三大领域，着力打造“研究型、创新型、生态型”三型银行[6] - 有分析建议，公司可依托国有股东资源参与地方政府专项债配套融资、国企资产重组等业务，通过投贷联动、资产证券化等方式盘活存量信贷资产，降低资本占用[6] - 分析还建议，在股权结构稳定后，择机启动A股上市筹备，或发行永续债、二级资本债等资本补充工具，同时探索与保险、基金等机构的战略合作，引入长期财务投资者，以缓解内源性积累不足的压力[6]

核心观点 - 重庆三峡银行在2025年因严重合规问题连续收到监管大额罚单 累计罚款达1449.2万元 核心管理层被严厉追责 反映出公司内控与合规机制存在深层次、持续性问题 [1][3][4] - 公司IPO进程长期停滞 资本充足率持续下滑 资产质量面临压力 尽管引入了战略投资者并提出了新的发展战略 但如何将外部资源转化为内生治理效能和稳定增长动力仍是严峻挑战 [1][6][7][8][9] 合规与监管处罚 - 2025年12月12日 重庆三峡银行因八项核心业务领域违法违规事实被处以890万元罚款 违规问题贯穿信贷、内控等业务全流程 具体包括内控管理不到位、违规发放贷款、“三查”严重不尽职、虚增普惠金融服务数据、金融资产风险分类不准确及拨备计提不足、非标资产与理财产品期限错配、授信管理不尽职、员工行为管理不到位 [1][3] - 处罚严厉追责核心管理层 时任董事长丁世录被终身禁止从事银行业工作 时任副行长、行长王良平被取消高级管理人员任职资格10年 时任副行长胥玲被警告并取消任职资格5年 另有多名中层管理人员受罚 [1][3][4] - 此次并非年度首次受罚 2025年7月 公司因违反金融统计、账户管理、客户身份识别等规定被中国人民银行重庆市分行罚款559.2万元 5个月内累计罚款1449.2万元 [1][4] - 分析师指出 罚单覆盖银行经营核心环节 “三查”不尽职与授信管理失职直接关联信贷资产质量 风险分类不准确与拨备不足则放大资产质量隐患 [4] 经营与财务状况 - 截至2025年前三季度末 公司资产总额为3653.45亿元 较年初增长8.72% 前三季度实现营业收入44.41亿元 同比增长9.72% 实现净利润9.99亿元 同比增长5.43% [7] - 资本充足状况持续承压 截至2025年三季度末 资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.45%、10.43%、8.46% 较上年末的11.72%、10.57%、9.35%均有所下滑 [8] - 资产质量面临考验 截至2024年末 不良贷款余额为29.45亿元 较年初增加4.65亿元 不良贷款率为1.66% 较年初上升0.06个百分点 2025年前三季度不良数据未披露 [8] 上市进程与资本补充 - 公司IPO进程多年停滞且波折不断 2016年启动辅导 2020年6月进入IPO排队序列 后因董事长被查、会计师事务所被立案调查等原因中止审查 2023年3月因未能如期“平移”至深交所受理而“掉队” 此后无公开进展 [6][7] - 为夯实发展基础 公司于2023年3月引入四家重庆市属国有企业作为战略投资者 以增强股东实力和优化股权结构 [7] - 分析师建议 在股权结构稳定后择机启动A股上市筹备 或发行永续债、二级资本债等工具补充资本 同时探索与保险、基金等机构合作引入长期财务投资者 [10] 发展战略与未来挑战 - 公司提出未来发展方向 坚守城商行“三个定位” 聚焦“三大国家战略” 做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章” 布局“大零售、大数据、大产业”三大领域 打造“研究型、创新型、生态型”三型银行 [9] - 分析师建议 公司可依托国有股东资源参与地方政府专项债配套融资、国企资产重组等业务 通过投贷联动、资产证券化等方式盘活存量信贷资产 并借助战略投资者技术资源构建智能风控中台 推动服务网点转型以提升客户黏性与综合收益 [10] - 公司面临的关键挑战包括 如何完成艰巨的合规整改任务 如何将战略投资者的资源优势转化为实际经营成效 如何通过数字化转型提升风控能力 以及在聚焦地方的同时实现盈利能力的稳定增长 [9]

监管措施与违规事实 - 深圳证监局于2025年12月9日发布公告，对先锋期货股份有限公司采取监管谈话的行政监管措施 [1] - 监管要求先锋期货法定代表人于2025年12月16日携带有效身份证件赴深圳证监局接受监管谈话 [1] - 先锋期货存在的违规问题包括内部控制缺陷、交易者适当性管理不到位、期货交易咨询业务不规范及网络和信息安全管理不足 [1] 具体违规行为分析 - 在互联网营销及业务合规层面，公司对第三方合作机构尽职调查不充分，且未对互联网营销活动进行有效管控 [2] - 部分业务部门未能落实公司合规风控要求，存在从业人员在开户环节向客户发送风险测评问卷答案、指导客户修改答案的行为，违反了交易者适当性管理核心要求 [2] - 公司APP关于交易策略的部分内容存在夸大、误导性宣传，不符合期货交易咨询业务规范 [2] - 公司未建立健全网络和信息安全相关制度，网络安全防护存在不足 [2] 违反的法规与核心症结 - 上述问题反映出公司内部控制存在缺陷，违反了《期货公司监督管理办法》、《期货公司期货交易咨询业务办法》及《证券期货业网络和信息安全管理办法》中的多项具体条款 [3] - 深圳证监局依据《期货公司监督管理办法》第一百零九条及《证券期货业网络和信息安全管理办法》第六十二条第二款规定，决定对公司采取监管谈话措施 [3] 监管整改要求与行业影响 - 监管要求公司切实整改，建立健全并持续完善覆盖各业务的内部控制体系 [4] - 监管要求公司加强互联网营销、期货交易咨询等业务的合规风控管理，切实保护交易者合法权益 [4] - 监管要求公司建立健全网络和信息安全防护体系，提升安全保障水平 [4] - 此次监管谈话体现了监管层对期货公司内控建设、投资者保护及网络安全的持续从严监管态度 [4] - 市场人士指出，期货公司作为金融市场重要参与主体，需进一步强化合规意识，完善全业务链条风控机制，以实现稳健经营 [4]

文章核心观点 - 中国基金业协会下发《公开募集证券投资基金销售行为规范（征求意见稿）》，旨在全面规范基金销售行为，强化投资者保护，引导行业树立以投资者最佳利益为核心的长期销售理念 [1][11] 基金宣传推介行为规范 - 基金业绩展示期间必须超过六个月，不得对一年期以下业绩进行年化展示 [2] - 基金业绩排名需引用基金评价机构三年期以上的公开数据，并披露评价机构、日期、同类基金类型及数量等信息 [2] - 展示业绩时必须同时展示收益波动风险指标，并以通俗方式向投资者解释，展示期间需一致 [2] - 禁止使用“正收益”或“正收益概率”等可能使投资者忽略风险的宣传用语 [2] - 不得通过片面、夸张的词语或标题误导投资者，不得对基金规模、规模增长等进行宣传 [3] - 涉及基金经理的宣传，应重点宣传公司投研团队与平台，禁止以快速募集资金为目的对基金经理进行过度宣传，禁止将从业年限与实际投资管理经验混同表述，禁止将基金评奖结果与基金经理关联宣传 [1][3] - 宣传指数基金应重点宣传其工具属性和资产配置功能，登载标的指数业绩需遵守基金业绩登载区间等规定 [4] - 宣传同业存单基金应充分揭示净值波动风险，不得片面强调稳健、低风险、类货币市场基金等属性 [4] 基金直播业务规范 - 开展直播业务需保证合规管理与风控能力与业务相匹配，涉及基金宣传推介的需严格遵守相关法规 [5] - 需与直播平台签订专门协议，明确权利义务 [5] - 不具备基金销售业务资格的直播平台不得介入销售环节，不得收集、传输、留存投资者交易信息，提供相关服务的需履行备案程序 [5] - 向投资者宣传推介基金的直播人员必须取得基金从业资格并在相关机构执业，不具备资质者不得介绍、解答或评论基金内容 [5] - 直播平台应关闭红包打赏功能，直播人员不得收取观众打赏红包 [6] - 开展直播业务需满足多项要求：对直播脚本进行合规审核；事前列出关键敏感问题清单并拟定备答口径；具备应对突发状况的备用脚本或中断机制；直播中进行合规监测与纠正；直播后填写合规记录单并由合规人员审查；采取措施防范直播素材被篡改传播的风险 [7] 销售信息与费用揭示要求 - 投资者购买基金时，应确保其能够获取并有足够时间阅读基金产品资料概要（货币市场基金、ETF等规定情形除外） [8] - 投资者点击产品资料概要链接后，应直接展示其内容 [9] - 必须全面揭示基金的（认）申购费、销售服务费、赎回费、客户维护费等费用水平 [9] - 销售存在多个份额的基金时，应同时揭示不同份额的各类费用水平 [9] - 销售收取销售服务费的基金份额时，应充分揭示其定义、收取方式及费率水平，不得以不收取（认）申购费等表述作为宣传用语 [9] - 投资者赎回基金时，应提示该笔交易产生的赎回费用水平，并列明不同持有时长对应的费用水平 [9] 销售业务绩效考核优化 - 销售业务绩效考核机制应与功能发挥、经营业绩、财务状况、合规风控等因素相适应，避免引发风险隐患和激进行为 [10] - 需制定科学合理的绩效考核制度，明确考核指标对应的时间区间和权重，并建立对诱导投资者短期申赎、频繁申赎等短期销售行为的问责机制 [10] - 绩效考核指标应包括基金销售业务开展情况和投资者盈亏情况 [10] - 业务开展情况考核指标应包括基金销售保有规模、新发基金开放申购后保有规模及占比、定期定额投资业务规模、逆向销售情况等 [10] - 投资者盈亏情况考核指标应包括投资者长期投资收益、盈利投资者占比、投资者持有期限等 [10] - 应加大权益类基金保有规模、投资者盈亏情况的考核权重，不得将销售收入和销售规模作为主要考核指标 [10] - 业务开展情况考核指标最短时间区间不得少于一年，投资者盈亏情况考核指标应以三年以上中长期为主 [10]

文章核心观点 - 2025年四季度以来，多家信托公司密集设立首席合规官，主要是为了响应监管的硬性要求，同时也是行业转型和自身稳健经营的内在需要 [1][3][5] - 监管新规《金融机构合规管理办法》和修订后的《信托公司管理办法》明确要求信托公司设立首席合规官，并强化其职责与独立性，推动合规管理从后台支持转向战略决策前台 [4][5] - 设立首席合规官旨在强化金融机构的合规治理能力，前置防控经营风险，修复行业公信力，并推动信托业从规模扩张向合规稳健发展转型 [3][5] 首席合规官任命情况 - 国家金融监督管理总局青岛监管局核准黄令斌担任陆家嘴国际信托总经理助理兼首席合规官，该公司注册资本10亿元 [1][2] - 国家金融监督管理总局山西监管局核准宁宇担任山西信托首席合规官并兼任总经理助理，这是该公司首次设立该岗位 [2] - 国家金融监督管理总局北京监管局核准羿锦峰担任华鑫国际信托首席合规官，国家金融监督管理总局云南监管局核准李峥担任云南国际信托首席合规官 [2] - 国家金融监督管理总局上海监管局于7月24日核准林恩焕担任上海爱建信托首席合规官 [2] 监管政策驱动 - 《金融机构合规管理办法》于2025年3月1日正式施行，明确要求金融机构在总部设立首席合规官，接受董事长和总经理直接领导，向董事会负责 [4] - 该办法强化了首席合规官的“监督报告义务”，要求其对重大违法违规行为或风险隐患向监管报告，若机构未报告，首席合规官有义务督促并可直报 [4] - 2025年9月修订发布的《信托公司管理办法》明确规定，信托公司应按监管规定设立首席合规官，且其不得负责管理与合规存在职责冲突的部门 [5] - 监管要求信托公司在2026年1月1日前设立首席合规官 [1] 设立首席合规官的目的与作用 - 强化金融机构的合规治理能力，防范系统性风险，解决以往合规管理高层缺位和业务与协调问题 [3] - 赋予首席合规官独立地位和直接报告权，将合规要求前置到战略决策与业务全流程，压实公司主体责任，提升风险防控水平 [3] - 前置防控经营风险，2025年信托行业罚没金额已达1803万元，违规涉及资金投向、信息披露等多个领域，首席合规官可牵头搭建全流程风控机制，将合规审核前置到业务立项、产品设计等关键节点 [3] - 修复行业公信力，通过强化监督从源头压缩违规空间，提升信托产品风险透明度，增强高净值客户等群体对行业的信任 [3] - 推动行业从“通道业务”向合规经营转型，使合规从“后台支持”转为“前台决策”，契合行业转型方向 [5] - 促使合规要求深度嵌入产品设计、投资决策等核心业务全链条，首席合规官将行使合规否决权，倒逼业务流程重构，提升风险响应速度 [5] 行业转型与内在需求 - 信托公司设立首席合规官是行业转型和自身稳健经营的内在需要 [1][5] - 首席合规官推动合规标准化体系建设，能让合规与业务协同发展，赋予合规风控在决策层的话语权 [5] - 表明合规管理从后台的审查职能向战略引领层面升级，促使信托业真正回归“受托人”行业发展本源 [5] 后续建议与体系建设方向 - 需健全覆盖全业务链条的合规制度体系，推动合规要求嵌入产品设计、销售、运营和投后管理各环节 [6] - 加强科技赋能，建设智能合规系统以提升风险识别与监测能力 [6] - 开展常态化合规培训与文化建设，强化全员合规意识，完善内部问责与考核机制，将合规表现与绩效薪酬挂钩 [6] - 主动加强与监管部门沟通，及时整改问题，夯实公司治理基础 [6] - 健全合规管理组织架构与职责分工，明确“三道防线”职责，强化首席合规官的独立性与权威性 [6] - 完善合规管理制度与流程，制定分级分类的合规制度体系，嵌入全流程合规管理 [6] - 培育主动合规文化，高层引领与全员参与，将合规纳入绩效考核 [6] - 加强合规科技与信息化建设，通过大数据、人工智能等技术构建合规管理信息系统，提升合规效率 [6] - 强化监督问责与持续改进，严格责任追究并定期评估与优化 [6]

公司对FCPA调查的回应 - 中兴通讯确认，目前正就涉及美国《反海外腐败法》（FCPA）合规性调查的有关事项，与美国司法部进行沟通 [1][4] - 公司强调始终致力于构建和维护完善的合规管理体系，反对一切形式的腐败行为，对任何可能相关的个人持零容忍态度 [1][5] - 针对此次事项，公司将通过法律手段坚决维护自身合法权益 [1][5] 公司当前运营状况 - 公司目前生产经营一切正常 [1][5]

文章核心观点 - 中央纪委国家监委驻中国建设银行纪检监察组下发通知，要求加强对风险与内控合规部门履职的监督，对怠于履职等问题严肃追责，以专责监督压实银行合规管理责任 [1] - 强化对银行业务合规管理的监督，是纪检监察组一体推进“三不腐”的重要举措，旨在以强监督促强管理，推动银行健全合规管理工作体系，筑牢合规经营防线 [1] 监督重点与问题根源 - 分析发现，银行绝大多数腐败案件都涉及严重的业务违规行为，有章不循、有规不依成为权力寻租的“温床” [2] - 纪检监察组与内控合规部门同向发力，坚持“查改治”一体推进，既推动查处违规，又督促完善制度、优化流程、强化执行 [2] 监督与整改措施 - 对监督发现的一般性问题，及时反馈责任部门并督促立行立改 [2] - 对监督发现的严重问题、普遍问题，通过监督约谈、发送监督建议、专题会商等方式提出具体整改要求并持续督促整改 [2] - 对内控合规部门怠于履职造成严重不良影响的，对直接责任者和领导责任者予以严肃问责 [2] - 系统梳理分析全行近3年来对违规行为的问责情况和监督发现的典型案例，针对普遍性、反复性问题深入剖析根源 [2] - 推动相关部门优化问责流程、规范问责认定范围、完善问责制度机制、加强合规条线管理，从源头上堵塞管理漏洞 [2] 具体领域管理机制优化 - 以信贷合规管理为例，纪检监察组通过约谈提醒、列席会议、监督调研等方式，督促建立了7项长效机制，包括重大信贷违规常态化全流程管理、重大信贷违规调查认定与问责处理等 [3] - 督促风险管理部门及时有效识别严重违规的“事”，督促内控合规部门从中找准应当承担责任的“人” [3] - 规范重大信贷违规从检查、发现、移送到调查、认定、问责的全流程、各环节管理要求 [3] - 推动问责机制从过去基于信贷损失的事后问责，转变为基于信贷违规的事中问责，以增强制度刚性约束并压减权力寻租空间 [3]