产品发布 - 中银理财5月27日新推出两只个人养老金产品：中银理财"福"固收增强368天持有期理财产品和中银理财"吉"固收增益3年持有期理财产品 [1] - 两只产品均为最短持有期形态的"固收+"理财产品，其中"福"产品为R2风险等级，"吉"产品为R3风险等级 [1] - 两只产品均执行优惠费率且不收取超额业绩报酬，L份额供个人养老金资金账户购买，A份额供其他账户购买 [1] 产品策略与表现 - 公司2023年至今已推出9只个人养老金理财产品，以"福"、"吉"、"禄"为品牌构建多层次产品货架 [1] - 截至4月末，"福"系列产品成立以来年化收益率平均值3.98%，平均最大回撤约0.5% [1] - "吉"固收增益3年持有期理财产品将重点关注我国优势产业和优质公司标的，适当增强权益配置以提升收益弹性 [2] 投资方向 - 产品投资端将适配养老资金长期特点，重点配置高等级信用债等固定收益类资产 [2] - 采用价值投资理念和分散化布局开展适度权益配置，力争通过长期投资分享市场红利 [2] 服务规划 - 未来将持续拓展销售渠道提升养老产品触达面 [3] - 针对投资者全生命周期需求构建多元化产品组合策略，做好大类资产配置 [3] - 探索理财产品结构与养老服务场景融合，拓展"理财+养老"金融生态 [3]

个人养老金理财产品更新 - 第八批个人养老金理财产品名单发布 中银理财新增2只产品 总数达到35只 [1] - 新增产品为"中银理财'福'固收增强368天持有期理财产品"和"中银理财'吉'固收增益3年持有期理财产品" 均为每日开放的固定收益类产品 [1] - 两款产品风险等级分别为二级（中低）和三级（中） 业绩比较基准分别为1 95%至3 70%（年化）和复合基准（活期存款利率*10%+沪深300指数*5%+债券指数*85%） [1] 市场参与情况 - 自2023年2月以来 已有6家理财公司发行33只个人养老金理财产品 21家商业银行参与代销 [1] - 采用增强策略的14只产品算数平均年化收益达3 27% 正收益和稳定性表现优异 [1] 政策影响 - 《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》支持商业银行 保险机构 理财公司等参与企业年金 职业年金基金管理服务 [2] - 政策将促进理财公司完善养老金管理业务 同时对投研能力和产品运营管理能力提出更高要求 [2]

个人养老金税收优惠 - 参与个人养老金账户缴存可在计算应纳税所得额时抵税 最高可享5400元税收优惠 [3][5] - 2024年度个税汇算已开启 缴存个人养老金可立即享受退税福利 [3][8] 个人养老金产品优势 - 专款专用设计可抵御消费冲动 为退休生活提供长期养老储备 [6] - 账户资金可投资稳健理财产品 避免资金闲置 通过长期积累提升养老品质 [7] - 建信理财推出1元起购的个人养老金理财产品 具有策略稳健和税收优惠特点 [14] 建信养老金理财产品 - 安鑫360天产品采用纯债策略 主投金融机构及央国企中高评级信用债 风险等级R2 [15][17][18][19] - 睿鑫1年期产品在固收打底基础上适度配置权益类资产 动态调整组合久期 风险等级R3 [20][21][22] - 产品申赎规则灵活 安鑫产品T+1确认到账 睿鑫产品T+2确认到账 [17][20] 开户促销活动 - 扫描二维码开户可领取最高2000元权益礼包 [10][11][12] - 开户缴存可享受十重礼遇 包括6.6元微信立减金等促销福利 [1][11]