文章核心观点 - 保险行业“黑灰产”已演变为产业化犯罪链条，手法不断翻新，对行业造成重大经济损失并推高社会成本，预计2026年治理将迎来新一轮高潮 [1][3][5] - 监管与行业协会正构建多方协同的反欺诈体系，通过深化行刑衔接、完善法规与强化技术应用来应对隐蔽化、智能化、产业化的欺诈新趋势 [1][6][7][8] 行业现状与“黑灰产”主要模式 - “短期退保”合同诈骗：犯罪团伙利用“前高后低”的佣金结构，诱使无真实投保意愿或续保能力的客户投保高佣金产品（如年金险、重疾险），并在短期内退保以套取佣金，造成保险公司重大损失，例如宋某案造成某保险公司实际损失584万余元 [3][4] - 非法“代理退保”：犯罪团伙通过非法购买公民个人信息进行精准营销，例如王某等人非法购买超过6.7万条投保人信息用于业务推广，并利用网络平台进行隐蔽引流和转化 [5] - 产业化与危害升级：“黑灰产”已形成分工明确的犯罪链条，其危害不仅导致企业直接经济损失（如集群打击涉案金额累计近300亿元），更迫使保险公司提高产品费率，将成本转嫁给诚实投保人 [3][5][7] 监管与行业应对举措 - 强化联合打击与行刑衔接：公安部与国家金融监管总局于2025年联合开展为期6个月的集群打击，立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，并计划在2026年保持“公安+监管”联合执法高压态势 [7][8] - 完善法规制度：2024年施行的《保险销售行为管理办法》明确禁止违法违规开展退保业务，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》也强调打击保险欺诈与违规代理退保 [8] - 构建行业协同反诈体系：中国保险行业协会强调构建“监管引领、协会统筹、机构协同、社会参与”的体系，并联合互联网科技公司（如腾讯）进行工作交流，聚焦技术创新破解反诈难题 [1][6][7] - 推动源头治理与立法研究：监管机构要求金融机构扛牢内控合规主体责任，并计划研究制定证据移送标准、提出立法建议，以健全金融法治 [8]

会议概况 - 中国保险行业协会反保险欺诈专业委员会常务委员工作会议在京召开，协会党委委员、副秘书长马晓伟出席指导，26家常委单位代表参会 [1] - 会议聚焦“筑牢风险防线、凝聚行业合力”核心任务，总结以往工作，研究部署2026年重点任务，审议年度工作规划 [1] 核心观点与战略意义 - 反保险欺诈是保险业践行“以人民为中心”发展思想的重要体现，是重塑行业诚信生态、维护市场秩序、推动行业规范发展的关键举措 [1][2] - 反保险欺诈工作旨在为保险行业转型升级注入安全动能，为行业高质量发展筑牢安全屏障 [1][2] 当前挑战与趋势 - 当前保险欺诈手段呈现隐蔽化、智能化、产业化的趋势，新形势对反欺诈工作提出更高要求 [2] 未来工作方向与重点任务 - 专委会需进一步发挥统筹协调作用，聚焦技术创新破解反诈难题，强化协同机制凝聚行业力量 [1] - 需完善制度标准规范工作流程，加强宣传教育营造反诈氛围 [1] - 需优化工作机制，强化平台纽带作用，统一思想凝聚共识，完善机制压实责任 [2] - 目标是全方位构建“监管引领、协会统筹、机构协同、社会参与”的反欺诈工作体系 [2] 会议研讨议题 - 与会代表围绕反保险欺诈智能化技术应用、跨机构线索共享机制、金融黑灰产治理等行业核心议题进行深入研讨并提出务实建议 [1] 后续行动计划 - 此次会议为2026年行业反保险欺诈工作明确了路径、凝聚了合力 [2] - 中国保险行业协会反保险欺诈专委会将持续联动各委员单位，以更务实的举措推进各项任务落地，为行业高质量发展提供坚实保障 [2]

会议概况与核心任务 - 中国保险行业协会反保险欺诈专业委员会于1月27日前召开常务委员工作会议，会议聚焦“筑牢风险防线、凝聚行业合力”核心任务，全面总结以往工作成效，研究部署2026年重点任务，并审议明确年度工作规划 [1] - 会议指出反保险欺诈是重塑行业诚信生态、维护市场秩序、发出行业规范发展声音的关键举措，为保险行业高质量发展筑牢安全屏障 [2] 行业当前挑战与未来工作方向 - 当前保险欺诈手段呈现隐蔽化、智能化、产业化趋势，新形势对反欺诈工作提出更高要求 [2] - 专委会下一步将优化工作机制，强化平台纽带作用，统一思想凝聚共识，完善机制压实责任 [2] - 目标是全方位构建“监管引领、协会统筹、机构协同、社会参与”的反欺诈工作体系 [2] 协会领导要求与工作重点 - 中国保险行业协会党委委员、副秘书长马晓伟强调，反保险欺诈是保险业践行“以人民为中心”发展思想的重要体现 [1] - 专委会需进一步发挥统筹协调作用，聚焦技术创新破解反诈难题，强化协同机制凝聚行业力量，完善制度标准规范工作流程，加强宣传教育营造反诈氛围，为保险行业转型升级注入安全动能 [1] 会议研讨的核心议题 - 与会代表围绕反保险欺诈智能化技术应用、跨机构线索共享机制、金融黑灰产治理等行业核心议题深入研讨并提出务实建议 [1] 后续工作部署 - 此次会议为2026年行业反保险欺诈工作明确了路径、凝聚了合力 [2] - 下一步，中国保险行业协会反保险欺诈专委会将持续联动各委员单位，以更务实的举措推进各项任务落地，为保险行业高质量发展提供坚实保障 [2]

会议概况 - 中国保险行业协会反保险欺诈专业委员会于1月27日在京召开常务委员工作会议 [1] - 会议全面总结以往工作成效 研究部署2026年重点任务 审议并明确年度工作规划 [1] 核心任务与方向 - 会议聚焦“筑牢风险防线、凝聚行业合力”核心任务 [1] - 专委会需进一步发挥统筹协调作用 [1] - 工作方向包括聚焦技术创新破解反诈难题 强化协同机制凝聚行业力量 完善制度标准规范工作流程 加强宣传教育营造反诈氛围 [1] - 目标是为保险行业转型升级注入安全动能 [1] 当前挑战与行业议题 - 当前保险欺诈手段呈现隐蔽化、智能化、产业化趋势 [2] - 新形势对反欺诈工作提出更高要求 [2] - 与会代表深入研讨了反保险欺诈智能化技术应用、跨机构线索共享机制、金融黑灰产治理等核心议题 [1] 工作体系与未来部署 - 反保险欺诈是重塑行业诚信生态、维护市场秩序、发出行业规范发展声音的关键举措 [2] - 专委会下一步将优化工作机制 强化平台纽带作用 [2] - 需统一思想凝聚共识 完善机制压实责任 [2] - 目标是全方位构建“监管引领、协会统筹、机构协同、社会参与”的反欺诈工作体系 [2] - 旨在为保险行业高质量发展筑牢安全屏障 [2]

行业监管与治理动态 - 中国保险行业协会反保险欺诈专业委员会常务委员工作会议于近日在北京召开 [1] - 会议指出反保险欺诈是重塑行业诚信生态、维护市场秩序、发出行业规范发展声音的关键举措 [1] - 当前保险欺诈手段呈现隐蔽化、智能化、产业化的趋势 [1] 行业工作体系与未来方向 - 新形势与新任务对反欺诈工作提出了更高要求 [1] - 专委会下一步将优化工作机制并强化平台纽带作用 [1] - 工作重点包括统一思想凝聚共识以及完善机制压实责任 [1] - 目标是全方位构建“监管引领、协会统筹、机构协同、社会参与”的反欺诈工作体系 [1] - 此举旨在为保险行业的高质量发展筑牢安全屏障 [1]

行业监管与协作机制升级 - 福建省金融监管局与省公安厅联合推进省保险行业协会反保险欺诈中心实现实体化、常态化运作 [1] - 该中心正式揭牌，旨在推动反保险欺诈工作从“被动应对”向“主动防控”转变，从“分散作战”向“协同攻坚”升级 [1] - 此举旨在提升反保险欺诈工作的专业化与规范化水平 [1] 运作模式与技术支持 - 中心整合了监管、公安、行业等多方数据，打造科技智能化研判平台 [1] - 监管与公安双方将定期派驻人员，并组织监、警、协、保四方进行会商 [1] - 构建了覆盖线索受理、数据分析、风险研判、线索移送、协同打击、效果评估的全链条闭环工作流程 [1]

行业风险事件 - 近期多地发生突破人伦底线的杀亲骗保案件 手段残忍 动机卑劣 如福建男子张某1与堂哥合谋制造交通事故致7岁儿子死亡后从某保险公司获赔18万元 浙江台州一男子伙同他人制造车祸撞死亲生母亲 [1][3] - 此类极端案例暴露出保险欺诈是困扰行业多年的顽疾 [1] 欺诈频发原因 - 部分保险机构内部控制不完善 风险识别与处置能力不足 [3] - 一些不法分子保险欺诈的违法成本较低 [3] - 部分保险机构为追求业务规模和业绩 忽视对保险欺诈风险的防范 [3] 监管与法律框架 - 金融监管总局去年7月印发《反保险欺诈工作办法》 要求保险机构建立全流程欺诈风险管理体系 健全事前预警 事中管控 事后回溯的工作流程 [5] - 根据《中华人民共和国刑法》 保险诈骗活动数额较大的处五年以下有期徒刑或拘役 并处1万至10万元罚金 数额巨大或情节严重处五年以上十年以下有期徒刑 并处2万至20万元罚金 数额特别巨大或情节特别严重处十年以上有期徒刑 并处2万至20万元罚金或没收财产 [4] 风险防控措施 - 在理赔端 保险公司需实施标准化调查流程 对异常案件重点核查 建立跨公司信息共享平台识别可疑索赔 加强现场查勘和医学鉴定 对大额理赔实行多人审核和上级审批制度 [5] - 在审核端 应建立专业反欺诈团队 定期分析欺诈案例特征 完善内控系统 实行岗位分离和轮岗制度 并与公安机关 医疗机构等建立合作机制 [5] - 保险公司应充分利用大数据和人工智能提升反欺诈能力 如构建客户画像系统分析投保行为模式 应用机器学习算法实时监测理赔数据并自动预警 利用自然语言处理技术分析文档发现矛盾信息 建立智能风控模型 [6]

警保协作会议与备忘录签署 - 山东省济南市公安局经侦支队与济南市银行保险业协会联合召开警保协作会议，并签署《法律合作备忘录》[1] - 中国人寿财险山东省济南市中心支公司作为行业代表在会上作交流和表态发言[1] - 会议以《法律合作备忘录》为契机，旨在健全警保联席会议机制，深化数据资源共享[3] 公司反欺诈实践与成效 - 公司充分认识新形势下保险诈骗犯罪新特点、新趋势，加强制度、机制和队伍建设，不断深化警保协作成效[3] - 公司充分利用大数据、人工智能等现代科技手段，加强对保险犯罪风险的监测预警、精准打击保险诈骗犯罪[3] - 公司的相关工作为维护金融消费者合法权益、净化保险市场生态做出积极贡献，得到了监管、行业和社会的充分肯定[3] 会议部署的重点工作方向 - 强调充分运用现代科技手段，加强对保险犯罪风险的监测预警、精准打击[3] - 要强化打击力度，深入推进打击保险领域“黑灰产”犯罪专项行动，实现“破大案、打团伙、断链条、摧网络”的目标[3] - 要健全研判会商机制，做到积极响应、高效联动，一体处置[3] - 要同步研究谋划宣传工作，强化防范教育引导警示，营造良好舆论氛围[3] 公司对合作的表态与承诺 - 公司认为此次会议和备忘录签署是深化警保协作、优化金融生态环境的重要举措，体现了各方共同维护金融市场秩序的坚定决心[5] - 公司表示将继续践行金融央企的责任担当，充分发挥行业示范作用，积极参与合作机制建设[5] - 公司承诺将持续强化反保险欺诈能力，主动配合公安机关开展案件侦办，切实筑牢风险防控屏障[5] - 公司旨在为促进济南金融安全和经济社会高质量发展注入更强劲保险动能[5]

保险欺诈定义与常见类型 - 保险欺诈是利用保险合同谋取非法利益的行为 包括故意虚构保险标的 编造虚假保险事故或夸大损失程度 以及故意制造保险事故 [3] - 常见欺诈手段包括将疾病身故谎称为意外身故骗取意外险理赔 伪造病历夸大病情申请高额理赔 以及故意制造交通事故致被保险人死亡骗取身故理赔款 [3] - 消费者可能因信息认知偏差 操作疏忽或第三方误导被动卷入保险欺诈 [3] 保险欺诈的多层面危害 - 欺诈行为导致真正需要理赔的消费者等待时间延长 保障水平降低 同时推高赔付成本使未来保费可能增加 [4] - 参与欺诈者将面临法律制裁 包括退还欺诈所得和追究刑事责任 [4] - 保险公司因欺诈产生额外成本和风险 间接影响保费定价和理赔效率 阻碍行业健康发展 [4] - 欺诈行为侵蚀社会诚信基础 破坏公序良俗 引发公众对保险行业的信任危机 扰乱金融秩序和社会稳定 [4] 反保险欺诈行动措施 - 中国人寿保险股份有限公司持续深入开展反保险欺诈行动 通过强化风险排查和加强宣传教育等措施打击欺诈行为 [1] - 公司通过官方渠道向消费者普及防范保险欺诈的实用知识 提高公众警惕性 [2][6] 消费者防范与参与指南 - 消费者应增强自我保护意识 投保时如实告知健康状况和职业信息 理赔时提交真实材料 [6] - 需保护个人身份证和银行卡信息 定期核查保险记录 通过官方App 官网或授权代理人等正规渠道办理业务 [6] - 消费者应警惕"代办" "内部通道"等中介话术 以及"高收益" "包理赔"等陷阱 [6] - 发现欺诈骗保线索时应及时向保险公司或监管部门举报 [6] 行业与社会价值维护 - 打击保险欺诈有助于维护保险市场正常秩序 保护消费者合法权益 促进行业健康稳定发展 [1][4] - 守住诚信底线能强化保险作为社会稳定器和家庭安全网的功能 托举家庭对美好生活的期待 [6][7]

反欺诈宣传活动 - 公司深入开展以反欺诈 保诚信 护未来为主题的系列反保险欺诈宣传活动 旨在提升社会公众防范保险欺诈的意识和能力 [1] - 公司走进医疗机构 面向医护人员及就诊患者 通过典型案例讲解和发放宣传资料揭示保险欺诈常见手法与危害 并解答理赔疑问 [4] - 公司深入社区市集 通过通俗语言讲解和图文宣传单页介绍保险欺诈社会危害及识别技巧 传播诚信投保依法理赔理念 [4] 警保联动与工作格局 - 公司与辖区派出所联合开展金融反诈宣传 讲解常见诈骗手段及防范方法 并通过有奖问答方式提高居民防范意识 [8] - 公司以消费者权益保护为出发点和落脚点 以技术手段为支撑 持续构建全员参与 总分联动 内外协作的反欺诈工作格局 [8]