合作签署与网络拓展 - 中国银联与11家重要机构签署跨境支付合作多边备忘录，合作方包括中国银行、马来西亚PayNet、乌兹别克斯坦Uzcard、乌兹别克斯坦HUMO、吉尔吉斯斯坦IPC、马来西亚丰隆银行、新加坡华侨银行、巴西银行、尼泊尔FonePay、奥地利Bluecode等[1] - 来自全球72家中央银行、商业银行、支付机构的代表出席大会，共同见证合作成果落地[1] - 中国银联已与全球约50个国家和地区推进跨境支付互联合作，覆盖亚洲、南美、非洲等地，包括泰国、越南、老挝、印尼、马来西亚、柬埔寨、新加坡、阿根廷、巴西、尼日利亚等[2] 新“四方模式”与互联互通 - 公司提出新“四方模式”，在传统模式中引入钱包机构、手机厂商等泛账户方，以及收单服务商、聚合服务商等泛受理方，打造更包容、开放的支付网络框架[3] - 中国工商银行与中国银联合作实现中国—越南两国商户二维码标准的互认互扫，并在土耳其首发银联多币种卡[3] - 印尼支付系统协会与中国银联开展系统对接、标准互认，使跨境支付交易更快速、高效、透明[3] - 中国银行作为合作方参与双边本币结算，推动跨境二维码互通及人民币国际化使用[4] - 汇丰银行与中国银联合作推出汇丰Pulse银联双币钻石信用卡与电子钱包PayMe，为往来中国境内与港澳地区的用户提供畅通、优惠的跨境支付服务[4] 人工智能技术应用 - 公司利用人工智能大模型提升支付效率与安全，可通过一张照片完成商户真实性核验，并在风险交易监测中精准还原资金链路[5] - AI技术将跨境诈骗交易处置效率从2到3天缩短至约1天，超越传统人工经验判断[5] - 公司积极开展AI生态建设，与科研机构、产业伙伴、高校联合攻关，并向全球合作伙伴开放成果[5] 行业影响与价值共享 - 支付互联网络打破支付壁垒，使全球数以千万计的中小微商户零门槛接触中国乃至全球的购买力，为全球经济复苏注入活力[2] - 公司强调与本土机构互利合作，不试图输出自身支付工具或颠覆当地市场，而是共同做大跨境支付蛋糕[2] - 跨境合作采用本币结算模式，有效节约交易成本并降低汇率波动风险，体现互惠平等原则[6]

全球支付互联网络建设 - 中国银联与来自马来西亚、乌兹别克斯坦、吉尔吉斯斯坦、新加坡、巴西、尼泊尔、奥地利等国家的11家重要机构签署跨境支付合作多边备忘录 [1] - 合作方涵盖银行卡组织、支付网络、商业银行、非银行支付机构、手机厂商等多种类型机构 [1] - 来自全球72家中央银行、商业银行、支付机构的代表出席合作大会 [1] 跨境支付网络覆盖范围 - 中国银联已与全球约50个国家和地区推进跨境支付互联合作 [2] - 合作范围从亚洲扩展至南美、非洲等地 [2] - 网络将惠及全球数以千万计的中小微商户 [2] 新"四方模式"创新 - 在传统"四方模式"中引入钱包机构、手机厂商等泛账户方，收单服务商、聚合服务商等泛受理方 [3] - 中国工商银行与中国银联合作实现中国-越南两国商户二维码标准的互认互扫 [3] - 印尼QRIS支付标准与中国银联开展系统对接、标准互认 [3] 机构合作案例 - 中国银行积极推动跨境二维码互通及人民币国际化使用 [4] - 汇丰银行与中国银联合作推出双币钻石信用卡与电子钱包服务 [4] - 72家境内外机构就共建互联互通支付网络达成共识 [4] 人工智能技术应用 - AI大模型可通过照片完成商户真实性核验 [5] - 风险交易监测处置效率从2-3天缩短至约1天 [5] - 中国银联与科研机构、产业伙伴联合攻关推动产业智能化发展 [5] 合作原则与效益 - 采用本币结算模式有效节约交易成本，降低汇率波动风险 [6] - 合作坚持"互惠、平等"原则 [6] - 为全球支付产业高质量发展提供"中国方案" [6]

文章核心观点 - 中国银联于11月28日与11家境内外机构签署跨境支付合作备忘录，以创新的新“四方模式”为纽带，联合全球支付产业各方，共同构建一个互联互通、多方共赢的跨境支付新生态 [1] 合作签约与模式创新 - 中国银联分别与中国银行、马来西亚PayNet、乌兹别克斯坦Uzcard等11家境内外机构签署跨境支付合作备忘录 [1] - 公司提出更具包容性与开放性的新“四方模式”，打破原有边界，引入钱包机构、手机厂商等泛账户方，以及收单服务商、聚合服务商等泛受理方，将分散的合作“连线成网” [1] - 该模式旨在与本土机构携手，共同做大跨境支付市场，而非输出自身支付工具或颠覆当地市场 [2] 全球网络布局与合作进展 - 公司跨境支付互联合作已与全球约50个国家和地区建立或推进合作，足迹遍布东南亚、中东、南美及非洲 [1] - 银联全球受理网络已覆盖183个国家和地区，深度渗透“食住行游购娱”等核心消费场景 [3] - 在合作模式上坚持因地制宜，探索出政府对政府（G2G）和网络对网络（N2N）的灵活模式，例如在越南、印尼采用G2G模式，在新加坡、韩国采用N2N模式 [3] 具体实践与生态构建 - 以“锦绣行动”“繁花行动”为双轮驱动，构建“卡、码、Pay”多元协同的支付服务体系 [3] - 以“中国-印尼跨境二维码互联互通”为例，展示了新“四方模式”下中资企业“抱团出海”的实践，其中银联负责跨境转接清算，蚂蚁国际提供技术支持，支付宝输出资源，中银雅加达分行承担双边本币结算 [3] - 在中国人民银行指导下，公司承担中国跨境二维码统一网关的建设与运维，境外钱包通过接入可提升与境内支付机构的合作效率并共享银联全球网络资源 [4] 合作伙伴评价与行业价值 - 尼泊尔转接网络Fonepay首席执行官表示，未来将专注于在尼泊尔全境扩大银联受理范围，并探索双边互联互通，使尼泊尔用户能通过银联全球网络进行国际支付 [2] - 老挝央行支付系统监管司代理司长高度评价银联实践，认为其意义在于培育互联互通生态系统、促进知识交流与可持续发展、构建联合防御体系协同防范金融风险 [5] - 孟加拉信托银行负责人表示重视与银联合作的三类价值：易于部署的工具（如AI欺诈检查组件）、共享全球标准（如共同API与安全框架）、灵活的混合开发模式 [5] 行业共识与未来展望 - 在合作伙伴大会上，中国银联副董事长、总裁郭大勇宣读《开放支付联合倡议》，获得在场72家境内外机构共同响应，达成坚持开放共赢、标准兼容、安全可控，共建全球支付网络的广泛共识 [6] - 未来，随着新“四方模式”持续深化，银联将与全球伙伴一道，持续推进跨境支付互联，为全球经贸往来与民生交流提供更便捷、高效、安全的支付支撑 [6]

合作拓展 - 公司与包括中国银行、马来西亚丰隆银行、新加坡华侨银行、巴西银行在内的11家重要机构达成跨境支付合作 [1] - 合作旨在通过普惠的全球支付网络，使全球数以千万计的中小微商户零门槛接触中国及全球的庞大购买力 [1] - 公司坚持与本土机构互利合作，共同扩大并分享跨境支付市场 [1] 网络布局与模式创新 - 公司的跨境支付互联合作已从亚洲起步，扩展至全球约50个国家和地区，包括泰国、越南、阿根廷、巴西、尼日利亚等 [2] - 为适应发展形势，公司提出在传统“四方模式”中引入钱包机构、手机厂商等泛账户方，以及收单服务商、聚合服务商等泛受理方 [2] - 目标是将双边、多边连接串联成有序的网络，打造更包容、开放的新“四方模式” [2] 行业趋势与影响 - 建设跨境支付体系、推进支付互联互通已成为全球经贸新阶段的各方共识 [2] - 公司的全球支付网络旨在解决跨境支付难的问题，并为全球经济的复苏和发展注入活力 [1]

合作网络拓展 - 公司与包括中国银行、马来西亚PayNet在内的11家境内外机构签署跨境支付合作多边备忘录 [1] - 会议有来自全球72家中央银行、商业银行及支付机构的代表出席 [1] - 合作网络已从亚洲拓展至南美、非洲，覆盖约50个国家和地区，包括泰国、越南、阿根廷、巴西、尼日利亚等 [1] 业务模式创新 - 公司提出在传统“四方模式”中引入钱包机构、手机厂商等泛账户方，以及收单服务商、聚合服务商等泛受理方，打造更包容、开放的新模式 [1] - 此举旨在将双边、多边的连接串联成一张有序的网络，以适应发展形势 [1] 战略意义与影响 - 全球数以千万计的中小微商户可通过该支付网络零门槛接触中国及全球的庞大购买力 [1] - 该网络解决了跨境支付难的问题，并为全球经济的复苏和发展注入活力 [1]

合作网络拓展 - 公司与包括中国银行、马来西亚PayNet、巴西银行等在内的11家重要机构达成跨境支付合作[1] - 合作范围覆盖亚洲、拉美、非洲等约50个国家地区，旨在共建世界级支付互联网络[1] - 公司与泰国、越南、新加坡等亚洲国家以及阿根廷、尼日利亚等拉美非洲国家推进跨境支付互联合作[1] 商业模式创新 - 公司提出新“四方模式”，在传统模式中引入钱包机构、手机厂商等泛账户方以及收单服务商等泛受理方[2] - 新模式下银行卡组织、支付网络、商业银行、非银行支付机构、手机厂商等将协同共赢[1] - 公司与72家境内外机构就坚持开放共赢、标准兼容的原则达成共识，并联合发布《开放支付联合倡议》[2] 市场影响与机遇 - 全球数以千万计的中小微商户可通过银联网络零门槛接触中国乃至全球的庞大购买力[2] - 普惠的全球支付网络为全球经济复苏和发展注入活力，解决了跨境支付难的问题[2] - 互联互通显著提升跨境支付交易效率，惠及数千万中小商户[2] 技术应用与风控 - 公司利用人工智能大模型进行商户真实性核验，可通过一张照片完成验证[3] - AI在风险交易监测中超越人工经验判断，将跨境诈骗交易处置效率从2-3天缩短至约1天[3] - 人工智能技术可精准还原资金链路，应对跨境交易链路长、数据杂带来的风控新课题[2][3] 生态建设与发展 - 公司积极开展人工智能生态建设，与科研机构、产业伙伴、顶尖高校等联合攻关[3] - 将人工智能研究成果向全球合作伙伴开放，推动支付产业智能化发展[3] - 公司坚持与本土机构互利合作，让账户侧、受理侧的各方都能充分发挥作用[2]

合作签署与网络拓展 - 中国银联与11家重要机构签署跨境支付合作多边备忘录，合作方包括中国银行、PayNet、Uzcard、HUMO、IPC、丰隆银行、华侨银行、巴西银行、FonePay、Bluecode等[1] - 来自全球72家中央银行、商业银行、支付机构的代表出席合作伙伴大会，共同见证成果落地[1] - 公司已与全球约50个国家和地区推进跨境支付互联合作，范围覆盖亚洲、南美、非洲等地[3] 新“四方模式”与互联互通 - 公司提出新“四方模式”，在传统模式中引入钱包机构、手机厂商等泛账户方以及收单服务商、聚合服务商等泛受理方，旨在打造更包容开放的支付生态[4] - 中国工商银行与中国银联在“中越”项目中实现两国商户二维码标准的互认互扫，是践行“一带一路”支付先行的典范[4] - 印尼QRIS国家支付标准与中国银联开展系统对接和标准互认，旨在使跨境支付交易更快速高效透明[4] 人工智能与风控效率 - 公司利用人工智能大模型进行商户真实性核验和风险交易监测，将跨境诈骗交易的处置效率从2-3天缩短至约1天[9] - 人工智能技术可精准还原资金链路，超越传统人工经验判断，有效应对跨境交易链路长、数据杂带来的风控新挑战[8][9] - 公司积极开展人工智能生态建设，与科研机构、产业伙伴、高校联合攻关，并向全球合作伙伴开放成果[9] 合作价值与普惠影响 - 全球支付网络将惠及数以千万计的中小微商户，使其能零门槛接触中国乃至全球的庞大购买力，为全球经济复苏注入活力[3] - 合作坚持互惠平等原则，采用本币结算模式有效节约交易成本并降低汇率波动风险[9] - 公司战略强调不与本土机构竞争，而是通过互利合作共同做大跨境支付市场，例如汇丰银行与中国银联合作发挥各自用户流量和场景优势[3][5]

文章核心观点 - 中国银联正通过推动以“平台化、数智化、全球化”为核心的新“四方模式”和跨境支付互联互通，旨在重塑国内支付生态、提升国际竞争力，并为国际支付产业提供“中国方案” [5][7][41] 战略方向与领导层调整 - 2024年9月新一届领导班子确立了“平台化、数智化、全球化”三大战略目标 [5] - 2025年1月完成董事会调整，党委书记董俊峰出任董事长，总裁郭大勇担任副董事长 [9] - 推出“云-管-端”数字化改革路径，旨在实现从资源整合到生态辐射的系统性升级 [9][26] 新“四方模式”生态重塑 - 传统“四方模式”（卡组织、发卡行、收单机构、商户）受到移动支付崛起的冲击 [28][29] - 新“四方模式”支持钱包机构、支付服务商等更多类型参与方加入，并推出新的商业模式和利益分配机制 [32][33][34] - 新模式旨在使公司从后台清算通道转型为支付生态的核心连接者与规则制定者 [35] - “云-管-端”体系将为新“四方模式”提供技术支撑和生态载体 [36] 数智化转型与人工智能应用 - 2024年公司完成2025年-2027年企业级人工智能体系规划，将“数智化”作为核心驱动力 [23] - 采用“众包+赛马”工作模式推进人工智能在“云闪付、营销、风控、运营、安全、国际化”六大场景的应用 [23] - 2024年11月进行组织架构调整，将业务创新中心转型为数字化转型中心，技术开发中心升级为智能化创新中心 [26] - 2025年5月基于MCP上线智能支付服务，允许用户在AI对话过程中直接授权支付 [57] 跨境支付互联互通与国家战略 - 2025年7月底，在央行指导下，由支付清算协会与公司联合建设的跨境二维码统一网关正式上线 [4] - 统一网关实现“一点接入、优化受理”，为境外钱包入境使用铺设“高速路” [5][38] - 2025年9月，中国与印尼跨境二维码互联互通双向试运行启动，公司承担跨境转接清算 [3][37] - 跨境支付互联互通是响应国家推进人民币国际化、建设自主可控人民币跨境支付体系战略的一部分 [4][22] 国际化进展与全球网络 - 公司全球受理网络覆盖183个国家和地区，服务超10亿持卡人，境外83个国家和地区累计发行银联卡超2亿张 [9] - 境外受理网络包括超7200万家商户、170万台ATM，境外84个国家和地区累计发行超2.6亿张银联卡 [42] - 采用“一地一策”策略，与越南、新加坡、韩国等10余个本地网络建立合作，在19个国家和地区推进跨境项目 [44] - 担任EMVCo二维码标准工作组组长，推动银联标准向全球辐射 [43] 市场竞争格局 - 国际市场上面临Visa和万事达等国际卡组织的竞争，截至2025年3月末Visa全球发卡量达48亿张，市值超6100亿美元 [47][50] - 2020年以来，美国运通和万事达卡通过合资公司获得中国境内银行卡清算牌照，境内清算机构增至三家 [52][53] - 云闪付App虽已积累超5亿注册用户，但市场份额维持在个位数，面临支付宝和微信支付的强大竞争 [10] 行业趋势与技术前沿 - 支付入口正从手机屏幕向AI对话转变，未来五年内更自然的交互支付占比或超50% [27][57] - 全球支付巨头如Visa、PayPal、万事达卡已宣布开发AI智能体支付产品 [59] - 公司联合产业各方启动国家人工智能应用中试基地项目，旨在构建开放、协同的AI支付生态 [61]

行业核心进展 - 跨境二维码统一网关正式上线试运行，构建“一点对接”统一接口以解决多头连接问题 [1] - 跨境支付互联互通需更高效产业协同，行业正共建新“四方模式”以引入泛账户方和泛受理方 [7] 公司业务模式 - 公司创新推出G2G模式，由两国央行牵头制定框架，公司作为对外窗口进行业务对接，2025年已推动越南NAPAS、印尼ASPI等项目落地 [3] - 公司采用N2N模式与境外二维码网络运营方直接洽谈，已在马来西亚、新加坡、日本、韩国等市场成功应用 [5] - 公司持续探索跨境互联互通新模式，坚持新“四方模式”以联合更多境内外伙伴 [10] 公司市场拓展与成果 - 在印尼，中国境内受邀用户可通过公司云闪付APP、支付宝钱包在印尼超3900万家QRIS受理商户扫码支付，印尼33款主流钱包也能在中国境内试点商户直接扫码消费 [3] - 在马来西亚，中国游客可使用公司云闪付APP和超90款境内商业银行APP在250万家商户扫码支付 [5] - 公司已在境外19个国家和地区推进受理侧合作，带动境外二维码受理商户突破1000万家，年内将达到数千万家 [5] - 在账户侧，纳入公司网络的境外二维码支付钱包超170个，覆盖境外30个国家和地区 [5] 公司技术标准输出 - 公司协助老挝以自身标准和技术建成老挝国家支付系统，并与泰国央行建成本地转接网络TPN [7] - 公司在泰国联合其他卡品牌推出当地通用二维码支付标准，并作为泰国央行的推荐标准 [8] - 公司在新加坡协助监管机构制定本地二维码标准和实施框架 [8]

跨境二维码统一网关上线 - 由中国人民银行指导、中国支付清算协会联合中国银联建设的跨境二维码统一网关正式上线试运行 [1] - 统一网关通过构建“一点对接”的统一接口，解决了此前跨境二维码支付中多头连接的行业问题 [1] 银联跨境互联互通模式 - 公司创新推出“政府对政府（G2G）”和“网络对网络（N2N）”的多元跨境互联互通模式 [3] - G2G模式由两国央行牵头制定顶层框架，公司作为对外窗口与境外网络进行业务对接，2025年已推动越南NAPAS、印尼ASPI等项目落地 [3] - 中印尼跨境二维码互联互通于9月启动双向试点，中国境内用户可通过银联云闪付APP、支付宝钱包在印尼超3900万家QRIS受理商户扫码支付，印尼33款主流钱包也能在中国境内银联及支付宝二维码试点商户直接扫码消费 [3] - N2N模式是公司与境外二维码网络运营方直接洽谈，在马来西亚、新加坡、日本、韩国等市场已成功应用 [5] - 在马来西亚，公司实现二维码跨境支付互联互通，中国游客使用银联云闪付APP和超90款接入“云闪付网络支付平台”的境内商业银行APP，可在马来西亚250万家商户扫码支付 [5] 银联跨境业务规模 - 公司已在境外19个国家和地区推进受理侧合作，带动境外二维码受理商户突破1000万家，年内受理商户将达到数千万 [5] - 在账户侧，纳入公司网络的境外二维码支付钱包超170个，覆盖境外30个国家和地区 [5] 新“四方模式”与产业协同 - 公司正与产业各方共建新“四方模式”，引入“泛账户方”（钱包机构）与“泛受理方”（聚合支付服务商），让多方主体更顺畅地参与跨境支付生态 [7] - 在中印尼跨境二维码互联互通项目中，公司作为跨境转接清算方，蚂蚁国际作为技术服务方，中银香港作为人民币结算行，是产业“抱团出海”的实践 [8] 从“硬联通”到“软联通” - 公司对跨境支付的探索已从基础设施的“硬联通”逐渐走向规则标准的“软联通” [8] - 在金融基础设施建设方面，公司协助老挝以银联标准和技术建成老挝国家支付系统，与泰国央行基于银联技术和标准建成本地转接网络TPN [8] - 在推广金融技术标准方面，公司在泰国联合其他卡品牌共同推出当地通用的二维码支付标准，并作为泰国中央银行向当地金融机构和商户的推荐标准，在新加坡协助监管机构制定本地二维码标准和实施框架 [8] 未来发展方向 - 随着统一网关进入运营阶段，公司将持续探索跨境互联互通新模式，坚持新“四方模式”，联合更多境内外伙伴推动支付服务互联互通 [10]