行业核心观点 - 2025年以来，中国跨境支付行业正从单一的资金通道模式，向场景多元化、服务全链路、布局全球化的方向加速演进，其驱动力来自跨境贸易与人员往来的活跃度回升、政策红利持续释放、底层基础设施完善以及金融科技赋能 [1] 跨境消费支付便利化 - 入境消费需求显著回升，外籍消费者在华主要使用支付宝和微信支付进行日常消费，支付环节便捷顺畅 [1] - 在特定商圈，外籍人士支付方式多元：约30%-40%选择刷银行卡，约50%使用支付宝，其余使用微信支付 [3] - 二维码支付跨境互联互通快速落地，通过技术支撑将跨境结算流程从数小时甚至数天压缩至秒级 [3] - 二维码互联互通主要有两类合作模式：一是由政府/央行牵头的框架合作（如银联与越南NAPAS、印尼ASPI），二是基于商业的网络间合作（如银联与巴西PIX网络成员）[4] - 2025年1至11月，银联二维码交易量相比2024年提升30% [5] - 在入境支付便利化政策推动下，2025年前三季度，入境游客通过蚂蚁国际Alipay+“外包内用”和支付宝“外卡内绑”实现的消费笔数同比增长1.6倍，其中在北京的交易笔数增长3.5倍 [5] 底层基础设施与政策支持 - 人民币跨境支付系统CIPS业务已覆盖全球189个国家和地区，2025年上半年共处理业务402.95万笔 [5] - 多边央行数字货币桥实现了跨境资金的“链上清算” [5] - 2025年多项政策出台，如上海的行动方案和外管局的通知，通过简化流程、明确标准为跨境支付场景创新提供制度基础 [6] - 2025年6月，人民银行在上海设立数字人民币国际运营中心，以推进数字人民币的国际化运营与金融市场业务发展 [6] 企业服务转型：从支付到全链路伙伴 - 跨境支付行业正加速从单纯支付服务转向整合市场调研、资源对接、资金管理等全链路服务，从“资金中介”升级为“企业出海伙伴” [7] - 企业出海进入精细化运作阶段，多市场布局成为主流，但随之带来多币种收款、跨境结算、资金管理等挑战 [7] - 万里汇推出支持15个币种的“万里付卡World Card”及理财产品“万余盈World Wealth”，帮助企业在一个账户内完成收款、外汇兑换、资金增值到支付的全流程 [8] - Payoneer派安盈推出“盈动拉美”市场计划，目标在3年内帮助600家中国品牌进入拉美市场，创造每年7亿美元的销售额，并提供一站式金融全栈能力 [8] - PingPong为应对东南亚支付渠道分散的挑战，为连锁品牌提供统一的聚合支付解决方案，一次性接入各国主流电子钱包及银行卡，实现门店营业款的秒级归集与可视化管理 [9] 技术赋能与全球化合规布局 - 头部机构通过模块化、嵌入式技术，将金融服务融入企业业务场景，实现“支付+增值服务”闭环，并利用AI及机器学习优化风控与交易监测效率 [10] - 合规成为企业出海关键痛点，据万里汇2025年二季度调研，43%的跨境卖家担忧合规成本上升 [10] - 行业机构积极构建全球合规网络：万里汇在全球获得超过60张支付牌照及相关资质，2025年取得马来西亚MSB牌照 [10]；移卡获得亚利桑那州MTL等牌照，并将其本地生活业务拓展至中国香港、澳门及新加坡 [10]；连连数字建立了由66项支付牌照及相关资质组成的全球布局，支持逾130种货币的交易结算，并于2025年11月在中国香港成立境外总部 [11]

行业趋势：跨境支付行业加速演进 - 2025年以来，跨境贸易与人员往来活跃度显著回升，为跨境支付注入强劲发展动力 [2] - 行业正告别单一资金通道模式，向场景多元化、服务全链路、布局全球化方向加速演进 [2] - 行业转型是应对贸易场景多元化、合规要求精细化、服务需求深度化的必然选择，以合规、全链路服务和技术为支撑 [3] 入境消费与支付便利化 - 全国首个“入境消费友好型商圈”内，外籍消费者支付便捷，半数使用支付宝，其余主要使用微信支付和银行卡 [8][9] - 2025年1至11月，银联二维码交易相比2024年提升30% [12] - 今年前三季度，入境游客通过蚂蚁国际Alipay+“外包内用”和支付宝“外卡内绑”，实现入境消费笔数同比增长1.6倍，其中北京交易笔数增长3.5倍 [13] 基础设施与互联互通进展 - 人民币跨境支付系统CIPS业务覆盖全球189个国家和地区，2025年上半年处理业务402.95万笔 [13] - 多边央行数字货币桥实现跨境资金“链上清算” [13] - 二维码支付跨境互联互通快速落地，将结算流程压缩至秒级，合作模式包括“政府对政府”和“网络对网络” [11] - 2025年互联互通取得多项进展，如柬埔寨Bakong接入银联、日本J-coinPay超百万商户支持银联二维码、银联与巴西PIX网络合作等 [12] 政策与监管支持 - 2025年，《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》等政策陆续出台，为场景创新提供制度基础 [14] - 2025年6月，人民银行在上海设立数字人民币国际运营中心，推进其国际化运营 [14] 企业服务转型：从支付到全链路伙伴 - 跨境支付行业从“资金中介”升级为“企业出海伙伴”，整合市场调研、资源对接、资金管理等全链路服务 [15] - 企业需求从收付款延伸至全局财资管理，例如万里汇推出支持15个币种的“万里付卡World Card”及理财产品，实现全流程资金管理 [16] - 服务从单一资金划转延伸至外贸全流程，通过嵌入式技术实现“支付+增值服务”闭环 [17] - AI等技术深度赋能风控与效率，如机器学习优化交易监测 [17] 市场拓展与本地化解决方案 - Payoneer派安盈发布“盈动拉美”计划，目标3年内帮助600家中国品牌进入拉美市场，创造每年7亿美元销售额 [16] - Payoneer为亚马逊墨西哥站提供本地收款服务，支持以本地币种直接收款及资金管理功能 [16] - PingPong为东南亚市场提供统一聚合支付解决方案，一次性接入各国主流电子钱包及银行卡，实现秒级归集与可视化管理 [17] 全球化合规布局 - 头部支付机构通过布局全球牌照构建跨司法辖区合规网络 [17] - 万里汇在全球获得超过60张支付牌照，2025年取得马来西亚MSB牌照，并在多国布局本地办公室 [18] - 连连数字建立了由66项支付牌照及相关资质组成的全球布局，服务超100个国家及地区，支持逾130种货币结算，并于11月在香港成立境外总部 [18] - 移卡2025年获得亚利桑那州MTL州级支付牌照，此前已获香港MSO、新加坡MPI等多地牌照，其本地生活业务已出海至香港、澳门及新加坡 [18]

中越双边关系与人文交流 - 中国元首于2025年4月对越南进行国事访问，期间与越南青年学生代表互动，并宣布中方将在今后3年邀请越南青年赴华开展“红色研学之旅” [7][8] - 中文热在越南持续升温，越南每年约有10万人次参加汉语水平考试，中文专业从传统语言学习发展为广泛的社会需求 [9] - 越中面向留学生的奖学金制度不断优化，吸引和鼓励两国学生赴对方国家深造 [9] 中越经贸与基础设施合作 - 由中铁六局承建的河内轻轨2号线是越南开通的首条城市轻轨 [4] - 由中国交建所属中国港湾承建了越南朔庄一期海上风电项目 [6] - 越南—中国二维码互联互通合作发布，中国游客可使用云闪付等在越南部分商户购物，越南游客也可使用本国应用程序在中国扫码购物 [10]

文章核心观点 - 中国人民银行永川分行及内江市分行通过打造农村支付服务示范区 聚焦聚合码收款、手续费减免、数字化赋能和适老化改造 有效解决了双昌产业园农业产业链的支付痛点 提升了支付效率并降低了经营成本 从而激活了产业发展的金融血脉 [1][2][3] 支付服务优化与产业赋能 - 针对传统支付方式效率低下的问题 银行机构为种养殖大户等经营主体量身定制综合支付解决方案 以聚合码为切入点 解决了商户收款与对账难题 [1] - 银行机构为园区内2374家商户持续减免支付手续费 今年以来累计减免102.76万元 切实降低企业经营成本 [2] - 银行为特色产业商户提供代发工资、结算账户等10余种支付服务 帮助园区企业打造智慧支付场景12个 形成覆盖生产、加工、销售全链条的支付生态圈 [2] 数字化创新与效率提升 - 为提升农村金融服务效率 园区试点“移动支付+志愿服务”新模式 通过招募志愿者运用云闪付、微信等个人收款码 自愿、无偿为当地群众办理小额取现服务 [2] - 商业银行配套提供免费、实时的财政补贴信息告知服务和免费跨行取款便民服务 实现从“群众跑路”到“数据跑路”的转变 [2] 支付服务适老化改造 - 针对园区老年群体行动不便、不熟悉电子支付等问题 推进支付服务适老化改造 已完成园区内22个银行网点的软硬件升级 开设绿色通道并配备放大镜等便民设施 [3] - 与园区内60个村居委会建立协作机制 依托村干部和银行志愿者为老年人提供上门服务 开展密码修改、激活社保卡等各类支付服务活动55次 [3]

鸿蒙星光盛典背景与意义 - 中央广播电视总台与广东省人民政府于11月28日联合主办鸿蒙星光盛典，核心主题为中国科技及背后的用户、开发者和生态伙伴 [3] - 盛典并非普通晚会，而是对技术及开发者精神的致敬，强调生态伙伴的共同努力 [3] - 活动前发布生态伙伴采访片《心路·新路》，通过18位伙伴分享真实经历，展现鸿蒙生态发展历程 [3][5] 操作系统生态构建的挑战 - 操作系统从0到1的突破难度极高，尤其在已成熟赛道上面临用户习惯迁移阻力 [7] - 开发者需重写原生代码，且需放弃成熟系统信任鸿蒙新系统，技术迁移成本巨大 [7] - 以粤政易APP为例，其260万用户、每日上千万消息流动及3万多电子公文交互的适配过程容错率极低 [7] - 京东项目组需协调鸿蒙70多位技术专家及50多个跨部门团队，沟通强度极高 [7] - 支付宝鸿蒙项目启动时开发者冒雨仓促开工，国泰海通项目甚至未召开启动会，直接由领导决策推动 [9] 生态合作与阶段性成果 - QQ音乐在鸿蒙适配过程中累计产生4000张访客单，显示贴身支持需求密集 [11] - 鸿蒙终端数从0到1000万耗时近10个月，但达到2000万仅用2个月，增速显著提升 [13] - 开源鸿蒙代码量超1.3亿行，社区贡献者超9700人，鸿蒙5终端数突破2300万，覆盖40多款产品 [14] - 开发者数量超900万，生态实现自我造血能力，临界点已过 [14] 技术优化与用户体验升级 - 小红书鸿蒙团队从十几人扩展至数百人，粤政易APP闪退率从30%持续优化至5%以下 [19] - 鸿蒙6支持支付宝锁屏及熄屏碰一碰支付，航旅纵横无需打开APP即可查看航班动态 [19] - 小红书实现碰一碰分享、图库直发笔记及地图搜索直达笔记功能，提升使用便捷性 [19] - 云闪付针对新手父母及视障用户优化无感支付和语音管理，央视视频支持三维菁彩声投屏 [20] 生态发展前景与行业影响 - 鸿蒙生态从"绝地求生"进入"长路"阶段，应用数呈指数级增长，形成用户与应用投入的正向循环 [21] - 小艺助手通过多次升级实现修图、一键成片及多端互联，安全性提升 [21] - 鸿蒙技术底座成为千行百业毛细血管，市场壮大倒逼人才缺口，为开发者提供罕见机遇 [22] - 国产操作系统从模仿跟随转向规则制定者，生态故事推动行业群星汇聚 [22]

鸿蒙生态的构建与成就 - 鸿蒙生态通过极短时间完成了从技术自主到生态繁荣的跨越，展现出"中国速度" [3] - 生态构建是成千上万开发者集体力量的叠加，而非单打独斗 [3] - 超过900万鸿蒙开发者在同一条信任曲线上持续投入 [11] 生态发展的核心驱动力 - 生态成长源于合作伙伴的极限挑战，如高德跑十万多公里测试、京东三地封闭攻坚、粤政易36小时将闪退率从30%压到5% [8] - 生态内沉淀了技术之外的人情温度，如云闪付的救急鸡腿、国泰海通写秃的油性笔、快手孩子画的《加油猫》 [8] - 支撑生态跃迁的是团队间"零距离共建"的信任协作，如QQ音乐华为工程师长期驻场、钉钉从怀疑到坚信的协作曲线 [11] 生态能力与体验跃迁 - 鸿蒙生态已具备持续创新能力，应用体验从"能用"向"更好用"跃迁，从"对齐"走向"首发" [14] - 系统对效率全面提速，如WPS"秒开文档"、航旅纵横实况窗一步直达、美团一套代码多端部署提升研发效率 [15] - 系统重构智能交互，如云闪付语音与无感支付、京东AR摆摆看、小红书图库直达与碰一碰分享 [16] - 分布式能力实现跨设备一致体验，如高德长隧道车道级导航、航旅纵横天气动效、美团实况窗多设备同步 [18] 生态战略与长期主义 - 鸿蒙生态增长逻辑已质变，并非补短板而是重写新的体验标准 [21] - 公司通过"天工计划"投入10亿元支持AI生态创新，每年投入60亿元激励开发者，展现长期主义 [23] - 生态为大学生开发者、独立开发者、中小团队等提供机会，无论体量大小都能获得支持 [23]

宣传活动核心策略 - 以“智慧用卡安全支付”为主题，采用“厅堂主阵地+场景化外拓”相结合的方式在全省范围内开展金融教育宣传活动 [1] - 活动精准触达职场人群、青少年、中老年人、乡村居民等多类客群，累计开展专场活动近百场，发放宣传资料逾万份，参与公众超万人次 [7] 厅堂主阵地宣传 - 将银行营业厅打造为金融知识普及主战场，通过悬挂横幅、摆放折页、设置风险提示牌营造宣传氛围 [2] - 工作人员现场教学手机银行、数字人民币、云闪付等官方支付工具使用，指导客户开通交易提醒、指纹支付、面容支付等功能以提升支付便捷性与安全性 [2] - 聚焦借记卡与信用卡基础知识、防盗刷技巧、征信保护等内容开展“一对一”宣讲，帮助消费者树立理性用卡观念 [2] 场景化外拓宣传 - 走进企事业单位开展“金融安全进企业”专项行动，内容涵盖账户防盗刷、大额转账核实、常见职场骗局拆解及手机银行支付限额设置等实操技能 [3] - 联合高校开展“安全支付进校园”系列讲座，通过趣味问答、情景模拟等形式讲解校园贷危害及防范常见骗局，并设置宣传展台发放卡通版安全用卡手册 [4] - 深入社区面向中老年群体开展“防骗微课堂”，用当地方言讲解高发诈骗案例，手把手教学扫码支付、账单查询等基础操作，强调安全原则 [4] - 充分发挥厅堂人流优势打造“金融知识港湾”，普及ATM机安全用卡、网上银行转账验证等常识，并结合地域特色深入乡村及边贸地区拓展教育覆盖面 [5] 活动成效与未来计划 - 活动提升了消费者的账户防护与风险识别能力，增强了银行与客户之间的信任纽带 [7] - 公司未来将持续深耕金融消保，创新“金融+生活”服务模式，拓展乡村、边贸、跨境等场景的金融教育覆盖，推动知识普及常态化、体系化、场景化 [7]

文章核心观点 - 中国银联正通过推动以“平台化、数智化、全球化”为核心的新“四方模式”和跨境支付互联互通，旨在重塑国内支付生态、提升国际竞争力，并为国际支付产业提供“中国方案” [5][7][41] 战略方向与领导层调整 - 2024年9月新一届领导班子确立了“平台化、数智化、全球化”三大战略目标 [5] - 2025年1月完成董事会调整，党委书记董俊峰出任董事长，总裁郭大勇担任副董事长 [9] - 推出“云-管-端”数字化改革路径，旨在实现从资源整合到生态辐射的系统性升级 [9][26] 新“四方模式”生态重塑 - 传统“四方模式”（卡组织、发卡行、收单机构、商户）受到移动支付崛起的冲击 [28][29] - 新“四方模式”支持钱包机构、支付服务商等更多类型参与方加入，并推出新的商业模式和利益分配机制 [32][33][34] - 新模式旨在使公司从后台清算通道转型为支付生态的核心连接者与规则制定者 [35] - “云-管-端”体系将为新“四方模式”提供技术支撑和生态载体 [36] 数智化转型与人工智能应用 - 2024年公司完成2025年-2027年企业级人工智能体系规划，将“数智化”作为核心驱动力 [23] - 采用“众包+赛马”工作模式推进人工智能在“云闪付、营销、风控、运营、安全、国际化”六大场景的应用 [23] - 2024年11月进行组织架构调整，将业务创新中心转型为数字化转型中心，技术开发中心升级为智能化创新中心 [26] - 2025年5月基于MCP上线智能支付服务，允许用户在AI对话过程中直接授权支付 [57] 跨境支付互联互通与国家战略 - 2025年7月底，在央行指导下，由支付清算协会与公司联合建设的跨境二维码统一网关正式上线 [4] - 统一网关实现“一点接入、优化受理”，为境外钱包入境使用铺设“高速路” [5][38] - 2025年9月，中国与印尼跨境二维码互联互通双向试运行启动，公司承担跨境转接清算 [3][37] - 跨境支付互联互通是响应国家推进人民币国际化、建设自主可控人民币跨境支付体系战略的一部分 [4][22] 国际化进展与全球网络 - 公司全球受理网络覆盖183个国家和地区，服务超10亿持卡人，境外83个国家和地区累计发行银联卡超2亿张 [9] - 境外受理网络包括超7200万家商户、170万台ATM，境外84个国家和地区累计发行超2.6亿张银联卡 [42] - 采用“一地一策”策略，与越南、新加坡、韩国等10余个本地网络建立合作，在19个国家和地区推进跨境项目 [44] - 担任EMVCo二维码标准工作组组长，推动银联标准向全球辐射 [43] 市场竞争格局 - 国际市场上面临Visa和万事达等国际卡组织的竞争，截至2025年3月末Visa全球发卡量达48亿张，市值超6100亿美元 [47][50] - 2020年以来，美国运通和万事达卡通过合资公司获得中国境内银行卡清算牌照，境内清算机构增至三家 [52][53] - 云闪付App虽已积累超5亿注册用户，但市场份额维持在个位数，面临支付宝和微信支付的强大竞争 [10] 行业趋势与技术前沿 - 支付入口正从手机屏幕向AI对话转变，未来五年内更自然的交互支付占比或超50% [27][57] - 全球支付巨头如Visa、PayPal、万事达卡已宣布开发AI智能体支付产品 [59] - 公司联合产业各方启动国家人工智能应用中试基地项目，旨在构建开放、协同的AI支付生态 [61]

核心观点 - 中国人民银行兴安盟分行通过优化支付环境、畅通结算渠道、强化风险防控等一系列金融支付结算服务举措 支持秋收工作 为粮食丰产丰收注入金融动能 [1][4] 支付环境优化 - 在线下场景 对粮食收购站、烘干塔、农业合作社等经营主体的支付受理环境进行巡检和升级 更新换代支持聚合支付、实时到账、语音播报功能的智能POS机和聚合收款码 [2] - 在线上场景 指导金融机构推广手机银行、云闪付等支付工具在农村地区的普及应用 并依托银村对接、助农金融取款服务点开展使用指导 [2] - 建立"移动金融服务队"在秋收时节深入田间地头开展一站式上门服务200余次 完成转账、开卡、电子银行开通等业务7300余笔 [2] - 指导粮食收购企业开通并优先使用对公支付工具 提升企业资金周转效率 [2] 服务渠道畅通 - 指导乡镇银行网点弹性延长营业时间、设立"秋收服务绿色窗口" 对粮食收购、加工企业的账户开立、资金周转、现金支取等业务优先办理 [3] - 鼓励银行和支付机构对秋收相关结算业务实施手续费减免优惠政策 截至10月末已累计为涉农企业及商户减免支付手续费183.26万元 惠及3590户 [3] - 针对"合伙收粮"生产模式 上线"商户资金资助管理系统"实现多个支付主体间的资金归集功能 [3] 风险防控与安全保障 - 围绕秋粮收购、农机租赁等重点支付场景 联合公安机关开展常态化巡检 重点排查整治收款码冒用、支付设备改装等违法行为 [4] - 加强助农金融取款服务点运营维护 保障现金供应充足 设备功能完好 并加强对服务点负责人员的风险识别能力培训 [4] - 组织银行机构深入农村牧区通过蒙汉双语讲解、真实案例剖析等方式开展金融宣传 提高群众反诈防骗意识 [4] 实施成效 - 一系列举措有效保障秋收工作顺利进行 截至10月中旬兴安盟秋粮收获进度达40.98% 较去年同期快9.39个百分点 [4]

项目启动与参与方 - 杭州、成都、厦门、南宁、太原、兰州六市市场监管部门共同启动“一键和解”跨域共建合作 [1] - 活动由杭州市市场监督管理局联合其他五市市场监管部门共同举办 [2] - 六市连锁企业及消费集聚区管理方代表联合发起《携手“一键和解”共优消费环境》倡议 [6] 项目背景与目标 - 该项目是落实《优化消费环境三年行动方案（2025-2027年）》的重要举措 [2] - 旨在推动“一键和解”消费维权新模式从“杭州首创”向“多城联动”拓展升级 [2] - 目标是构建“政府引导、多方协同”的共治生态，为全国消费环境优化提供参考 [6] “一键和解”模式运作机制 - 模式一端连接支付宝、云闪付等支付平台，消费者可通过支付账单发起和解诉求 [2] - 另一端打通银行等收单机构，确保商家实时接收诉求并高效处理反馈 [2] - 中国银联作为清算机构加入，协助实现交易双方精准溯源，维持维权通道畅通 [6] 项目现有成果与数据 - 杭州市内已有超过5万家门店开通“一键和解”功能 [2] - 累计促成消费纠纷自行和解7000余件，和解成功率达85% [2] 跨域合作具体内容 - 合作城市将在消费者权益保护交流、消费环境建设、跨区域异地维权等方面深化协同 [5] - 建立信息通报与预警机制，加强消费宣传与社会监督 [5] - 杭州市将向合作城市开放实践经验与技术支撑，协助模式本地化落地 [5] 平台功能与未来规划 - “放心消费开放平台”正式上线，集成“一键和解”、放心消费收款码、跨域协作共享等核心应用 [5] - 平台未来将探索开发放心消费单元动态评价指数、一键退货等创新应用 [5] - 云闪付预计于今年年底前开通“一键和解”入口，进一步拓宽支付入口覆盖 [6] 合作扩展与技术优势 - 平台提供“复用”机制，合作城市可直接复用成熟功能，降低技术门槛和试错成本 [6] - 连锁企业总部一次接入，全国门店即可同步开通“一键和解”功能 [6] - 下一步将持续欢迎更多城市、支付平台及金融机构加入共建体系 [7]