核心业务突破 - 工商银行百色德保支行成功落地首笔票据经纪业务 金额达41万元 实现票据综合服务领域关键突破[1] - 该业务通过全国同业合作网络精准匹配授信银行 提供一站式线上撮合服务 融资效率较传统模式提升60%以上[1] - 企业通过网银提交票据信息后 系统30分钟内完成银行匹配 当日实现资金到账[2] 服务模式创新 - 采用"票据信息提交-智能报价匹配-全流程线上撮合"模式 企业可自主比较多家银行报价选择最优方案[1] - 依托工商银行企业网上银行平台 实现业务申请、报价反馈、交易撮合、状态查询全流程线上化操作[1] - 有效盘活企业持有的中小城商行、农商行承兑票据及商业承兑汇票资源[1] 产业支持方向 - 重点服务德保县铝基新材料、非金属矿产品加工等特色产业[1] - 针对铝加工企业下游客户多采用票据结算的特点 解决承兑行授信额度限制导致的贴现难题[1] - 通过多元化融资解决方案助力县域经济高质量发展[1] 客户反馈效果 - 企业负责人认可服务高效便捷 表示"小票据也有用武之地"[2] - 业务成功办理进一步拓宽企业融资渠道 缓解备货资金紧张问题[1][2] - 该方案有效提高企业资金运转效率 得到企业高度认可[1]

行业背景与政策支持 - 国家及地方政府大力推动供应链及供应链金融发展 旨在加快国内产业链供应链转型升级并解决中小企业融资难融资贵问题 [1] - 票据作为最契合供应链特点的金融工具在供应链金融中发挥重要作用 [1] 票据支付功能应用 - 商业汇票签发建立在企业真实交易背景下 出票人利用自身资信度开票实现零成本融资并发挥货币功能 [3] - 票据支付结算提高资金流转速率并优化企业财务报表 [3] - 持票人可直接用票据继续支付 省去银行贴现成本费用 [3] 票据融资功能优势 - 票据代表银行信用或大企业信用 帮助企业拓展融资渠道降低融资成本优化财务结构 [4] - 供应链核心企业发行商票直接对上下游企业提供融资支持 解决信息不对称问题 [4] - 票据等分化场景化特点契合中小微企业频率高时效快金额小的融资需求 [4] 平台服务案例 - 沂链通供票公共服务平台2024年5月经上海票据交易所核准直连 渠道代码400026 [4] - 平台是国内首个商贸物流背景且全国展业的第三方平台 服务涵盖供应链票据线上贴现商票直融银票秒贴等综合服务 [4] - 平台供票业务规模已突破400亿元 位列全国前四位 [4]

票据业务整体表现 - 1至7月票据融资新增8247亿元 同比多增6101亿元 [1] - 票据融资增加额占今年新增贷款6.4% [1] - 上半年累计承兑票据20.06万亿元 同比增长11.57% [1] - 累计贴现发生额16万亿元 同比增长12.09% [1] - 贴现承兑比例达80% 较上年同期提高1.12个百分点 [1] 票据业务经济贡献度 - 承兑发生额占GDP比重达30% [1] - 贴现发生额占GDP比重达24% [1] - 票据业务对经济发展发挥较好支持作用 [1] 中小企业服务情况 - 6月中小微企业签发票据家数达10.7万家 占全部签发企业93.2% [1] - 中小微企业签票发生额2.4万亿元 占全部签票额69.8% [1] - 贴现中小微企业12.1万家 占全部贴现企业96.3% [1] - 中小微企业贴现发生额2万亿元 占全部贴现额71.9% [1] 票据产品特性 - 票据具备支付、结算、融资及平衡信贷规模多重功能 [2] - 具有法律保障和央行新一代票据系统支持 [2] - 办理便利且获得性强 融资成本较低 [2] - 高度适配中小企业流动资金需求特点 [2]

票据融资市场 - 5月票据融资增加3645亿元，显示票据市场活跃度提升 [3] - 票据融资是金融支持实体经济的重要渠道，通过开票、承兑和流转实现企业信用行为 [3] - 持票人可将未到期票据转让给银行快速变现，加速企业资金周转 [3] - 在当前信贷需求不足背景下，票据融资发挥稳信贷、稳总量的作用 [3] 票据融资功能 - 票据融资是企业解决短期资金需求的有效工具 [3] - 票据融资促进实体经济健康稳定发展 [3] - 票据融资可帮助企业稳定生产经营、扩大业务规模 [3] 沂链通平台 - 沂链通平台搭建企业与金融机构间高效的票据融资桥梁 [3] - 平台由临沂商城数科集团运营，2024年5月获上海票据交易所核准直连 [3] - 平台渠道代码400026，是国内首个商贸物流背景的全国性第三方平台 [3] - 服务涵盖供应链票据、线上贴现、商票直融、银票秒贴等综合票据服务 [3] - 目前供票业务规模突破400亿元，位列全国前四位 [3]

票据市场概况 - 票据市场已从传统结算工具发展为多层次金融市场，成为中小微企业重要融资渠道[1] - 2024年中小微企业签发票据22.6万家占比93.8%，签票发生额27.4万亿元占比71.5%[1] - 2024年中小微企业贴现36.7万家占比96.5%，贴现发生额23.6万亿元占比77.3%[1] 票据的普惠金融优势 - 票据具有法律保障、金融基础设施完善、一二级市场联动等独特优势[2] - 融资利率低、效率高，深度融入企业采购销售环节[1][4] - 商业信用规范化表现形式，政策工具可直接触达小微企业[2] 金融机构创新实践 - 民生银行推行小微银承"授信+出账线上化"模式，推出"企业开户e"简化流程[3] - 工商银行推出链式服务产品"兴农贴"，嵌入乡村振兴平台实现移动端贴现[3] - 浦发银行开发"票融通"实现无感贴现，推出在线秒贴等场景化产品[4] - 浙商银行创新"1+N商票贴现服务"简化上游小微企业业务流程[5][6] 数字化解决方案 - 浦发银行搭建移动端服务平台，整合报价/咨询/贴现全流程[7] - 兵器装备财务公司通过票据系统服务700余家中小企业，商票开票占比86%[7] - 智能化平台实现"秒级响应"，打通票据全生命周期线上化管理[8] 行业发展趋势 - 服务模式从人力主导转向数字赋能，提升普惠精准度与效率[8] - 需持续激活服务场景、打通数据链路以支持实体经济高质量发展[8]

公司背景与业务模式 - 林老板通过挂靠中字头城建央企成立城建六局，以每年12万品牌管理费换取央企品牌使用权，实际控制经营[3] - 2015年央企股东成立城建保理公司，设定5年1亿利润目标并承诺经理人20%股权激励[4] - 城建六局与城建保理因共同股东关系形成业务联动[5] 票据融资操作手法 - 利用"央企背景"在河北银行通过虚假商业承兑汇票融资，涉及金额86.5亿[18] - 操作链条：城建六局开票→第三方公司背书→农信社贴现→农商行再贴现→河北银行最终兑付[15] - 银行内部存在系统漏洞和人为配合，出现未见票先付款的违规操作[16] - 资金闭环后实际到账率96.24%（50亿融资实收48.12亿），中间环节截留1.88亿[21] 风险暴露与处置 - 2016年央企股东实际变更为民企导致信用基础丧失[26] - 风险暴露后仍顶风操作新增50亿融资并更换挂靠主体[28] - 最终涉案人员因骗取贷款罪获刑，最高判处无期徒刑[31] - 城建六局涉及1527次被执行、153次失信记录，4.96亿不良资产打包转让给AMC[33][34] 行业影响 - 涉事银行因违规票据业务被银保监会罚款1080万元[24] - 同类模式导致该银行累计损失超120亿，涉及多家"央企背景"企业[22] - 票据融资过程中存在多方利益分配：银行利息、保理手续费、中间商1-2%好处费及内部截留[20]