核心观点 - 建设银行推出低碳账户活动 用户通过践行低碳行为积累能量可兑换各类折扣权益[3][4][9][13] 活动机制 - 用户开通建设银行碳账户后可通过步行出行 共享单车 公交出行等低碳行为获取能量[9][10] - 低碳行为能量获取标准为：步行出行单日最高100克 共享单车单次75克 公交出行单次90克[10] - 金融行为也可获取能量：信用卡消费每月最高3000克 线上支付单次2克 无感支付单次32克[11] - 投资理财行为能量获取标准：基金产品单次117克 理财产品单次142克 存款产品单次116克[12] 权益兑换 - 积累的能量可享受5折起能量折扣兑换热门权益[4][7] - 可兑换微信立减金权益 包括借记卡专享满99元可用 满50元可用 满2元可用 满10元可用等多种门槛[6][7] - 活动提供百元权益解锁机会[1]

中小银行存款利率调整 - 多家中小银行宣布下调人民币存款利率 降幅达10到20个基点[1] - 江苏银行和南京银行调整3年期定期存款利率[1] - 南京银行北京某支行3年期存款利率从1.85%下调至1.75%[3] 具体银行利率调整情况 - 富密惠民村镇银行自2025年8月20日起执行新存款利率[4] - 吉林省龙潭华益村镇银行活期存款年利率由0.2%降至0.15%[4] - 个人储蓄定期存款3个月/6个月/1年期/2年期均下调10个基点 3年期/5年期下调20个基点[4] - 山东省高密惠民村镇银行个人定期存款6个月/1年期/2年期下调10个基点 3年期/5年期下调20个基点[4] - 浙江省嵊州瑞丰村镇银行和吉林省白山浑江恒泰村镇银行等多家银行下调多个期限存款利率[4] 大型商业银行利率调整背景 - 2024年5月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均下调人民币存款利率[8] - 最大降幅达25个基点[8] - 目前六大行活期存款利率为0.05% 三年期和五年期存款利率分别为1.25%和1.3%[8] 利率调整动因及趋势 - 中小银行利率调整是对前期大型商业银行降低存款利率的跟进[6] - 调整是应对净息差下行压力的需要[6] - 存款利率仍然面临下行压力[6]

公司业务动态 - 泰州农商银行胡庄支行联合宗林村通过党建共建平台举办金融产品推介会 将存款、贷款、理财等金融产品直接送至农村地区[1] - 针对螃蟹养殖产业特点 使用通俗语言讲解金融产品 包括存款产品的利率优势与灵活性 理财产品稳健收益 并与养殖周期和资金流转需求相匹配[1] - 重点详解农业经营主体专项贷款 涵盖申请条件和放款速度 解决养殖户启动资金难题[1] 客户反馈与效果 - 养殖户认可专项贷款产品 称其符合资金周转需求[1] - 农户认为银行产品更贴近实际需求 发现更多适合养殖户的金融选择[1] - 现场互动热烈 农户仔细询问问题并获一对一答疑 活动帮助农户理解金融产品并感受银行对农业发展的支持[1] 战略规划与定位 - 活动是深化党建共建和践行金融为民理念的具体实践[2] - 通过扎根乡村和聚焦特色产业 提供精准金融服务支持农业发展[2] - 计划持续联动共建单位 推出更多接地气、解民忧的金融服务 促进金融资源流向乡村振兴末端[2]

中小银行存款利率调整 - 浙江、广东、吉林等地农商行及村镇银行近期集中下调存款利率 不同期限存款降幅在5BP-20BP之间 其中三年期和五年期降幅显著 [1] - 广东潮阳农商行自8月21日起调整存款利率 整存整取三个月/六个月/一年/二年期利率分别下调10BP至0.7%/0.9%/1%/1.1% 三年/五年期分别下调15BP至1.3%/1.35% [1] - 吉林多家村镇银行8月20日起同步降息 长春朝阳和润村镇银行等机构活期利率下调5BP至0.15% 通知存款利率下调10BP 整存整取各期限利率普遍下调10-20BP [2] 具体银行利率执行情况 - 吉林白山浑江恒泰村镇银行年内已完成四次利率下调 整存整取一年期利率从2%降至1.6% 二年期从2.1%降至1.65% 三年期从2.3%降至1.75% 五年期从2.05%降至1.7% 所有期限利率均已低于2% [3] - 浙江嵊州瑞丰村镇银行8月19日调整后利率显示 三个月至五年期利率分别设定为0.8%/1.1%/1.15%/1.15%/1.3%/1.3% 较调整前全面下降10-20BP [6] - 深圳坪山珠江村镇银行8月22日针对性下调利率 一年期定期存款利率从2%降至1.8%（下调20BP） 协定存款利率从0.8%降至0.5%（下调30BP） [7] 行业资金流向变化 - 商业银行通过存款利率市场化调整机制持续引导负债端成本下降 存款收益压缩导致储户吸引力减弱 [7] - 2023年7月中国人民银行数据显示住户存款同比减少7800亿元 非银存款同比增加1.39万亿元 反映居民存款向金融产品转移趋势 [7]

养老金融服务体系构建 - 公司以老年大学、社区、村委会为前沿阵地，构建常态化养老金融宣传与适老服务体系，包括知识宣讲与专属服务协同推进的模式 [1][3] - 通过专题讲座普及养老金安全管理、防范金融诈骗知识，并依托社区服务站为行动不便老人定制上门服务 [3] - 在村委会开展集中宣教，用案例警示养老诈骗常见手段，提升老年群体金融诈骗防范意识 [3] 个性化服务案例 - 针对90岁高龄客户行动不便的情况，公司启动特殊业务绿色通道，提供上门开卡服务，并以闽南方言讲解存款产品优势及防诈骗知识 [1] - 服务过程中注重情感沟通，通过拉家常、介绍银行历史等方式增强老年客户信任感 [1] 未来发展规划 - 公司计划持续深耕养老金融领域，通过贴心服务搭建与老年群体的情感桥梁，为服务品质提升注入动能 [4] - 未来将积极践行社会责任，传递金融服务暖心正能量，助力老年群体美好生活 [4]

银行年中绩效考核冲刺 - 银行员工面临年中绩效考核压力，存款、贷款、中间收入、信用卡、代发薪等指标繁重，6月全员加班冲刺 [1][2] - 多家银行考核更加精细化，存款重心转向日均增量，贷款强调支持小微企业，注重不良贷款清收和代发薪资 [2] - 存款利率下调后揽存考核压力加大，员工需挖掘亲友资源完成指标 [2] - 银行将更多资源向普惠金融业务倾斜，业绩、奖金与晋升直接挂钩，普惠部负责人到一线解决小微企业贷款难题 [2] 不良资产处置与代发薪业务 - 不良资产处置是银行考核重点，清收回来的资产对利润形成反哺，农商行要求在6月30日前实现表内处置、表外清收、动户率三大指标达标 [3] - 部分银行加大对代发薪业务的考核力度，以加强资金沉淀并反哺其他业务如理财、保险等 [3] 信贷投放与金融支持 - 5月末人民币贷款余额266.32万亿元，同比增长7.1%，社会融资规模存量426.16万亿元，同比增长8.7%，M2余额325.78万亿元，同比增长7.9% [4] - 前5个月新增贷款10.68万亿元，超九成投向企业，企（事）业单位贷款增加9.8万亿元，中长期贷款增加6.16万亿元 [4] - 5月LPR下调后企业融资成本降低，制造业企业主对贷款价格和效率表示满意 [4] - 宁波银行聚焦民营小微企业、制造业、进出口企业等重点领域，加大资源倾斜实现贷款规模稳步增长 [5] 信贷投放均衡化 - 银行需注重信贷均衡投放，推行项目制服务，根据企业实际需求提供贷款产品和方案，避免年初集中投放 [5] 合规与金融秩序维护 - 年中冲刺期间需警惕贴息揽储、掮客变"刺客"等现象，部分银行员工自掏腰包贴息或赠送礼品卡变相高息揽储 [6] - 监管部门要求银行不得通过赠送实物、发放加息券、手工补息等方式吸收存款，部分银行已开展自查并暂停相关产品 [6]

银行揽储创新与监管合规 - 某股份行推出"定存5万元即赠LABUBU盲盒"活动，LABUBU市场价已数倍于发售价，投资收益率超越黄金 [1] - 2018年监管规定明确禁止通过赠送实物等不正当手段吸收存款，近年来监管部门多次重申禁止贴息、加强MPA考核 [1] - 长三角某地金融监管部门近期提示银行不得短期冲量、无序揽储，辖区银行自查列出8项禁止行为清单 [1] 银行负债端业务管理 - 当事银行表示"定存赠盲盒"活动不会复制至其他地区，尽管受到粉丝追捧 [2] - 一季度末银行净息差低至1.43%，价格敏感型储户资金向高收益资管产品迁徙 [2] - 银行业从业人士提出负债端管理两大方向：客户感知层面创新和优化存款考核指标 [2] 银行业转型挑战 - 银行需摒弃存款规模情结，但具体实施涉及生存需求、考核机制和监管导向等多重因素 [3] - 建议考核指标应降低存款规模权重，转向考核AUM、财富管理指标、客户留存率等 [2] - 银行揽储手段或暂难彻底退出市场，需探索合规与业务发展的平衡 [2][3]

监管政策收紧 - 地方监管部门近期明确多项禁止性规定，要求银行在2025年底前稳妥退出违规揽储业务 [1] - 监管禁令覆盖范围广泛，包括禁止手工补息、发放加息券、赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等 [1][3][4] - 对于手工补息和发放加息券，监管要求存量业务在2025年底前有序退出 [3] - 对于实物赠送和互联网平台合作发放福利，相关产品需立即暂停发售，宣传物料需清理下架，存量业务同样需在2025年底前退出 [4] 违规揽储手段 - 手工补息是银行与大客户协商后，在正常利息之外额外补贴利息的隐蔽操作 [3] - 发放加息券通过手机银行App、官方网站等渠道宣传，可大幅提升存款利率 [3] - 赠送实物礼品从传统的米面粮油扩展到潮玩盲盒等热门IP产品 [4] - 与互联网平台合作为存款客户提供会员权益等福利 [4] 行业背景与影响 - 市场利率下行导致银行揽储压力增大，储户资金流向理财、基金等高收益领域 [5] - 中小银行因品牌影响力和网点覆盖不足，更易采用"花式"揽储手段 [5] - 变相高息揽储会扰乱存款市场竞争秩序，导致市场利率信号失真和银行业负债成本上升 [6] - 监管政策收紧将促使银行回归业务本源，通过提升服务质量和产品创新吸引储户 [7] 银行应对策略 - 银行需利用大数据分析客户需求，制定差异化定价策略 [7] - 建立健全内部管理制度，加强对揽储行为的合规管理 [7] - 聚焦产品供给质量提升，推出具备市场竞争力的产品 [7] - 拓展营销思路，通过多元化策略实现业务扩容 [7]

存款利率全面下调 - 国有六大行和部分股份行率先下调人民币存款挂牌利率，中小银行随后跟进，银行存款利率全面步入"1字头" [1] - 城商行、村镇银行存款利率分化明显，部分银行5年期存款利率跌至1.20%，低于本行3年期存款利率和国有大行5年期存款利率，出现利率倒挂现象 [1] - 部分银行在调降后仍保有"2字头""3字头"的存款利率，与主流银行形成较大差距 [1] 城商行利率调整情况 - 上海银行3个月至5年期存款挂牌利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.25%、1.30%，与国有大行基本保持一致 [2] - 北京银行3个月至5年期存款挂牌利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%、1.35%，与多家股份行存款利率相同 [2] - 江苏银行、宁波银行、南京银行1年至5年期存款挂牌利率分别降至1.05%-1.45%、1.25%-1.60%、1.15%-1.35%，其中宁波银行利率处于较高水平 [2] 农商行利率调整特点 - 内蒙古农商银行3个月至5年期存款挂牌利率分别为0.85%、1.05%、1.15%、1.30%、1.60%、1.60% [2] - 三河农商银行等3个月至5年期执行利率分别为1.05%、1.25%、1.40%、1.50%、1.80%、1.85%，略高于平均水平 [3] - 河南多家农商银行设置存款金额阶梯性挂牌利率，1万元及以上存款利率普遍高于1万元以下存款利率 [3] 特色存款产品 - 湖北荆门农商银行推出"福满盈""福满存"等特色储蓄产品，5万元起存产品3个月至3年期利率为0.90%-1.65%，50万元起存产品1年至3年期利率为1.30%-1.75% [5] - 河南农商银行提供多种存款类型，包括活期、定期、通知存款等，利率根据存款金额和期限有所不同 [4] 利率倒挂现象 - 广东澄海农商银行5年期利率(1.35%)较3年期利率(1.55%)低了20个BP [6] - 广州花都稠州村镇银行5年期定存利率为1.20%，低于3年期定存利率1.75%，且2年期定存利率1.40%低于1年期定存利率1.60% [6] - 北京怀柔融兴村镇银行2年期、3年期、5年期利率均为1.20%，低于1年期利率1.35% [9] 高息存款情况 - 扶余惠民村镇银行3个月至5年期定存执行利率为1.40%-2.25%，3年期和5年期利率虽倒挂但均高于2% [10] - 雷州惠民村镇银行3个月至5年期定存执行利率为1.45%-2.75%，处于较高水平 [11] - 惠东惠民村镇银行3个月至5年期定存利率为1.60%-3.00%，最高仍达3% [11] 民营银行存款情况 - 湖南三湘银行调降后3个月至5年期定存利率为1.10%-2.05%，5年期利率低于3年期利率 [11] - 上海华瑞银行调降后3个月至5年期定存利率为1.45%-2.40%，5年期利率2.35%低于3年期利率2.40% [11]

存款利率降息潮 - 5月以来多家民营银行如辽宁振兴银行、吉林亿联银行、湖南三湘银行、福建华通银行等再度下调部分存款产品利率 [1] - 主流银行中长期定期存款利率普遍低于1.5%，民营银行中长期存款利率已低于或等于2.5%，与国有大行利差缩小至100个基点左右 [1][2] - 民营银行净息差达3.95%，显著高于商业银行1.43%的平均水平，但较去年末下降16个基点，降幅居各类银行之首 [2] 行业发展两极分化 - 2024年末19家民营银行资产规模合计约2.15万亿元，同比增长9.5%，增速放缓 [3] - 微众银行和网商银行两家头部机构资产总额超1.12万亿元，占民营银行半壁江山 [3] - 资产规模超过1000亿元的民营银行有5家，500亿至1000亿元之间有6家，低于500亿元的有8家 [3] - 2024年19家民营银行中有9家净利润同比下降，微众银行营收下降3.13%，网商银行净利润减少24.66% [3] 资产质量与资本状况 - 2024年民营银行平均不良贷款率达1.66%，2025年3月末升至1.76%，高于商业银行平均水平 [3] - 截至2025年3月末民营银行平均资本充足率仅11.98%，低于商业银行整体15.28%的平均水平 [5] - 部分民营银行通过引入地方国资股东强化公司治理，如裕民银行、新安银行、新网银行等 [5] 未来发展方向 - 民营银行需以数字化能力支持风控和业务创新，把握低利率环境下资金成本劣势缩小的机会 [1][6] - 应聚焦特色化、差异化业务，加大对区域重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度 [6] - 建议从产品创新与个性化服务方向发力，如面向中小微企业的贷款方案、个人定制化财富管理服务 [6]