政策支持 - 中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，提出19项重点举措，加强金融对消费的支持力度 [1] - 多地金融监管局发布金融促消费指导意见，如吉林金融监管局将金融助力提振消费纳入日常监管 [2] - 中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，支持住宿餐饮、文体娱乐、教育等服务消费重点领域和养老产业 [5] 银行行动 - 中信银行推出"信贷支持+场景优惠+绿色激励"组合拳，降低居民消费成本 [2] - 江苏银行发布18条落实举措，支持增强消费能力、提升服务能力、聚焦重点消费领域 [2] - 中国银行推出"中银焕新消费贷"，提供最长5年期、年利率低至3%、额度高至50万元的消费信用贷款，并投入超亿元旅游消费补贴 [3] - 光大银行聚焦以旧换新、文化旅游、银发经济等新业态，开展各类促消费活动，并与京东商城合作推出"国家补贴叠加分期满减"活动 [3] - 建设银行在四川崇州为养老院提供融资支持，推动优化养老服务多元供给 [5] - 浙商银行在甘肃兰州为酒店管理公司投放2640万元服务消费贷款，支持客房改造工程 [5] 消费领域 - 商品消费发展较充分，服务消费相对不足，发展空间较大 [4] - 服务消费重点领域包括批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育、文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等 [4] - 养老服务、医疗健康、骑行、露营、滑雪等新场景消费成为服务消费增长新动能 [5] 行业展望 - 下半年消费增长支撑主要来自政策加码显效和服务消费潜力释放 [5] - 金融机构需强化对提振消费的认识，加大产品和服务创新，融入更多消费场景 [6] - 银行机构需在传统消费升级、服务消费扩容与新兴消费培育等领域发力，促进内需潜力释放 [6]

消费金融政策支持 - 中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，推动金融机构加大消费领域支持力度 [1] - 政策强调聚焦重点消费领域，结合场景创新金融产品，提升金融服务质效 [1] 银行具体举措 中信银行 - 推出金融支持提振和扩大消费实施细则，采用"信贷支持+场景优惠+绿色激励"组合拳降低居民消费成本 [1] 江苏银行 - 发布18条落实举措，覆盖增强消费能力、提升服务能力、聚焦重点领域等六大主题 [1] 中国银行 - 推出"中银焕新消费贷"，提供最长5年期、年利率低至3%、额度高至50万元的信用贷款，覆盖家居家装、家电数码消费 [2] - 投入超亿元旅游消费补贴，覆盖"吃住行游购"文旅消费链 [2] 光大银行 - 聚焦以旧换新、文化旅游、银发经济等新业态，开展"国补支付礼""爱家省钱周"等线上促消费活动 [2] - 与京东商城合作推出"国家补贴叠加分期满减"活动，持续至年底 [2] 建设银行 - 利用消费与养老再贷款政策，创新第三方抵押物担保形式，支持养老院扩建升级 [2] 浙商银行 - 向兰州广泰酒店管理公司投放2640万元服务消费贷款，用于客房改造工程 [3] 服务消费发展趋势 - 5000亿元服务消费与养老再贷款推动金融活水精准滴灌服务消费产业链 [2] - 养老服务、医疗健康需求因老龄化趋势增长，骑行、露营、滑雪等新场景消费成为服务消费新动能 [3] 金融机构未来方向 - 需强化政策认识，加大产品创新，融入更多消费场景并倾斜资源 [3] - 应在传统消费升级、服务消费扩容与新兴消费培育三领域发力，优化供需两端服务 [3]

消费品以旧换新政策效果 - 2024年新一轮消费品以旧换新政策带动相关产品销售额超过1.3万亿元 [1] - 截至2025年5月31日 五大品类以旧换新合计带动销售额1.1万亿元 发放直达消费者补贴约1.75亿份 [1] 商业银行汽车消费支持措施 - 建设银行合肥分行通过"建行生活"App累计发放消费券4.2亿元 带动当地汽车销售增长超140亿元 [2] - 工商银行新能源汽车分期余额突破600亿元 2024年一季度交易额同比增长180% [3] - 交通银行2024年新能源汽车贷款同比多发放600余亿元 汽车战略合作品牌超20家 服务车贷客户超70万 [3] - 商业银行提供购车补贴消费券 叠加车企优惠 单笔交易最高节省1.3万元 [2] 金融产品创新与服务优化 - 建设银行通过全天驻点模式现场办理购车分期业务 单月助力经销商实现销量300多台 [4] - 工商银行推出"随房e借"及"一键家装"服务 实现房贷+装修贷+车位贷+信用贷一站式融资 [4] - 中国银行提供"中银焕新消费贷"和"中银家居家电焕新分期" 额度最高200万元 期限长达5年 [4] - 农业银行创新适老化改造分期产品 提供利率优惠及商户贴息服务 [5] 银企合作与平台联动 - 工商银行联合头部电商平台搭建以旧换新分期专区 [6] - 农业银行打造"政府补贴+银行让利+企业优惠"模式 与地方政府、银联及实体商户联动 [6] - 中国银行与微信、支付宝、京东、抖音等平台合作推出首绑立减、支付满减活动 [6] - 华夏银行联动淘宝、小米、唯品会等平台推出交易满减、分期满减优惠 [6] 金融支持政策发展方向 - 银行需加强银企对接 为相关企业提供多元化一揽子金融服务 [7] - 需提升消费信贷便利 创新金融场景支持消费品以旧换新 [7] - 应增加对资源回收行业企业和关键项目的金融支持 [7]

中国银行"万千百亿"惠民行动 - 计划2025年投放超万亿贷款、创造千亿财产性收入、投入百亿消费补贴和减费让利、覆盖上亿境内外消费者 [1] - 推出"中银焕新消费贷"最长5年期、贷款年利率低至3%、额度高至50万元 [3] - 在四川支持利率低至3%的房贷申请 汽车分期额度最高200万元且年限长至5年 [4] 消费场景创新布局 - 联合三亚市旅文局推出数字人民币硬钱包覆盖餐饮景点酒店交通等多重权益 [3] - 在全国投入超亿元旅游消费补贴覆盖"吃住行游购"文旅消费链 [4] - 与17家新能源汽车厂商合作提供至高5年0息优惠 [5] 数字化消费生态构建 - 在手机银行推出同业首家全国老字号线上聚合平台"老字号国潮馆" [6] - 推出个人碳账户专区支持通过金融业务累积碳能量值 [6] - 借记卡在六大平台开展支付消费营销活动截至4月补贴超亿元参与客户超1亿人次 [9] 跨境消费服务矩阵 - 作为消博会五年全球战略合作伙伴为中外客商定制专属金融服务方案 [2] - 在境外64个国家和地区设立分支机构搭建"一点接入全球响应"服务网络 [2] - 支持TenpayGlobal"扬帆计划"为中小外贸企业提供十免惠企政策 [12] 乡村振兴与普惠金融 - 连续20年定点帮扶咸阳"北四县"累计投入无偿帮扶资金近8亿元受益群众超60万人 [3] - 升级手机银行"美好乡村版"与涉农场景对接赋能乡村治理 [11] - 推出"中行-美团生意卡"为商户提供多平台经营收款综合账本 [11] 消费权益加码措施 - 全面取消借记卡年费和小额账户管理费减免ATM跨行取现等手续费 [8] - 开展手机银行绑卡有"金"喜活动最高可中1888元立减金券包 [8] - 白金信用卡月消费满3笔199元可领取30元电子券 [9]

文章核心观点 随着全球对可持续发展议题的重视，ESG成为衡量企业综合表现的重要标准，从ESG角度分析商业银行过去一年的“成绩单”，能更全面地洞察其金融服务经济质效，2024年中国银行在ESG各维度建设可圈可点，经营业绩稳中有进、稳中向好 [3]。 经营业绩 - 2024年全年实现营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现税后利润2527亿元，同比增长2.58% [3] - 截至2024年末，集团资产总额35.06万亿元，较上年末增长8.11%；负债总额32.11万亿元，较上年末增长8.20% [3] E（环境保护）维度 绿色信贷 - 2024年境内绿色信贷余额折合人民币4.07万亿元，较上年末新增9641亿元，同比增长31.03% [5] - 截至2024年末，境内绿色信贷在境内各项贷款中占比超过20%，较“十三五”末增长3.17万亿元，且不良率低于0.5% [5] - 2024年加大绿色信贷投放力度，支持节能环保等绿色产业，推动高碳排放行业低碳转型，如支持某电厂二氧化碳捕集项目、发放全国首笔自然受益型商业ESG挂钩贷款 [5][6] 多元化绿色金融 - 持续打造“中银绿色+”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖多个领域 [7] - 2024年成功发行全球首只SGS债券，承销南美地区首笔熊猫债，发行7亿美元境外绿色金融债券和100亿元境内总损失吸收能力非资本绿色债券 [7] - 截至2024年末，承销境内绿色债券发行规模2618.37亿元，位列银行间市场第一；绿色债券投资规模超过1000亿元，位列NAFMII 2024年度绿色债务融资工具投资人第一 [7] - 截至2024年末，ESG主题私募理财产品累计销售4.09亿元，代销的ESG和绿色主题理财产品存量规模765.73亿元，代销的绿色主题公募基金存量规模达42.43亿元 [8] - 推出新能源汽车产业链综合服务、“绿色转型升级贷”等转型金融创新服务、绿色按揭家居保险、个人碳账户等，建成“绿色建设标杆网点”57家 [8] S（社会责任）维度 普惠金融 - 2024年累计建成普惠金融特色网点4707家，截至去年末普惠型小微企业贷款余额2.28万亿元，较上年末增长29.63%，高于全行各项贷款平均增速 [11] - 去年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为3.24%，普惠型小微企业贷款客户数149.53万户，较上年末增长39.62% [11] - 2024年深化金融助企稳岗扩岗长效机制，全年累计为6.7万家小微企业发放稳岗扩岗专项贷款超过3700亿元 [11] - 截至去年末，战略性新兴产业贷款余额2.47万亿元，较上年末增长26.31%；为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持；为超过4万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供授信超6000亿元 [11] 跨境撮合 - 通过“中银e企赢”平台深入服务国家级展会，构建跨境撮合全球综合服务生态圈，2024年举办11场跨境对接活动，支持民营企业全球化发展 [12] - 中意中小企业贸易投资合作洽谈会为近30家企业促成合作意向，涉及金额超过4亿元 [12] 多层次服务 - 截至2024年末，建成科技金融特色网点275家、绿色金融特色网点456家、乡村振兴特色网点1410家、养老服务示范点1145家 [13] - 明确养老金融“3331”发展策略，打造“岁悦长情”个人养老金融服务体系，截至2024年末推出262只个人养老金产品，涵盖多种类型，产品种类和丰富度位居行业前列 [13] - 聚焦养老产业金融发展，用足用好普惠养老专项再贷款政策，扩大信贷供给，降低融资成本，探索多元化服务 [13] - 支持乡村振兴，构建粮食安全综合金融服务体系，截至2024年末县域机构覆盖率达到65.83%，年内新增进驻22个空白县域，举办活动支持县乡文化旅游项目 [14] - 2024年制定消费品以旧换新金融服务方案，推出中银焕新消费贷，推出多种信用卡分期服务方案 [14][15] - 截至2024年末，非房消费信贷余额增长958亿元；涉农贷款余额较上年末新增5011亿元，重点帮扶县域机构贷款增长20.35%；养老金受托资金规模较上年末增长23.44%，累计为超千万客户提供个人养老金资金账户服务，企业年金个人账户数、年金托管资金规模位居市场前列 [15] G（公司治理）维度 科技投入与资产质量 - 2024年末，科技条线共有员工14940人，占比为4.78%；其中境内商业银行科技条线共有员工11606人，占比为4.24% [16] - 2024年，信息科技投入（境内监管口径）238.09亿元，占营业收入比重3.76%，2022 - 2024年间占营业收入比重连续上升 [16] - 截至2024年末，不良贷款率1.25%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率200.60%，较上年末上升8.94个百分点；资本充足率18.76% [16] 风险管理 - 2024年着力健全全面风险管理体系，完善风险研判排查和突发事件应急处置闭环管理机制，健全全面风险管理有效性评估体系 [17] - 落实境外机构风险防范“一行一策”，完善境外合规长效机制，强化表内外一体化风险管理，化解重点领域风险，开展风险数据治理，推进清收处置工作 [17] 数字化发展 转型成果 - 企业级机器人流程自动化（RPA）覆盖超3000个场景应用，集团云平台总体规模达3.80万台服务器，6项科技成果获得中国人民银行金融科技发展奖，专利新获授权1392件，累计授权3547件 [18] 服务民营企业 - 3月12日发布支持民营企业高质量发展暨共建“一带一路”服务方案，推出三方面二十项具体措施，以科技赋能助力企业数字化跃迁 [18] - 截至2024年末，民营企业贷款余额超过4.42万亿元，近三年累计增幅81%，民营企业有贷户近三年累计增幅88% [19] - 2025年计划利用数字化手段服务民营企业投融资等资金量超5万亿元，全年民营企业贷款增速高于全行整体贷款增速5个百分点 [19]