事件概述 - 香港新界大埔宏福苑发生严重五级火灾，造成94人遇难，暴露出老旧楼宇在防火安全与应急管理方面的隐患 [1] - 香港特区政府迅速启动救援机制，开展灭火、搜救及善后工作 [1] 保险行业应急响应 - 多家保险公司第一时间启动应急响应机制，开通绿色理赔通道，主动排查客户出险情况 [1] - 中国人寿海外公司率先启动应急理赔服务，简化手续，确保理赔款项快速到位，客户服务热线全天候开放 [1] - 平安产险与平安人寿成立应急处理小组，启动重大突发事故应急预案，通过95511热线为公众提供支援 [2] - 招商仁和人寿成立由公司负责人领导的应急管理小组，统一指挥协调应急处置与理赔服务工作 [2][3] 香港楼宇保险安排 - 宏福苑作为居者有其屋计划楼宇，其物业管理由业主立案法团负责，火灾前已投保总保额高达20亿港元的综合保险方案，由中国太平保险（香港）有限公司承保 [3] - 综合保险方案覆盖大厦及公共地方财产保险、公众责任保险、现金保险和集体个人意外保险 [3] - 火灾发生时该屋苑正处于外墙翻新工程期间，承建商宏业建筑工程有限公司投保了建筑工程全险及劳工保险，工程期间意外事故可能纳入保险赔偿范围 [3] - 香港住宅楼宇在开发商阶段通过大厦公契明确规定，必须为公用部分购买足额的火灾保险和第三者责任保险 [1][4] 保险产品细分与覆盖差异 - 大厦火险主要保障楼宇主体结构及固定装置，住户需另行购买家居保险以保障室内财物与装修，此次火灾中许多未投保家居保险的住户财产损毁严重难以获得赔偿 [3] - 人身伤亡理赔依赖于住户自行购买的人寿与医疗保险，香港居民保险意识较强但部分低收入或老年群体保障可能不足 [4] - 内地住宅小区“财产一切险”或“物业综合险”通常由物业服务企业或业委会投保，但普及率低，许多老旧小区处于“裸奔”状态 [1][5] - 内地“家庭财产保险”渗透率极低，大部分居民保险认知集中在车险、寿险和健康险 [6] 内地家财险市场挑战与发展建议 - 内地家财险普及度低的原因包括消费者认知不足、产品设计不具吸引力、社会文化因素及缺乏强制性要求 [7] - 现有产品保障范围狭窄且价格较高，消费者对灾害风险警觉性低，家庭风险管理意识薄弱 [7] - 部分普惠型家财险产品未能真正做到“普惠”和“定制”，个性明显不足 [7] - 家财险销售渠道不畅，保险公司销售精力集中于车险等大规模业务，对家财险投入不足 [8] - 发展建议包括优化产品设计、提升消费者认知、政府政策支持、与开发商合作、加强风险教育、利用维修基金购买保险、强化互联网及社区销售渠道建设 [8] 行业启示 - 宏福苑火灾警示内地需推动普惠性保险发展，提升住宅火灾等风险保障覆盖，以构建韧性社会 [9]

火灾事故保险理赔概况 - 香港大埔宏福苑发生严重火灾，造成44人死亡、45人受伤 [2] - 中国人寿(海外)、保诚保险、宏利人寿、平安人寿、招商仁和人寿等公司启动理赔应急预案，简化手续并主动联系客户 [2][5] - 中国人寿海外公司即时启动应急理赔服务，简化理赔手续，主动查核、联系投保客户，全力确保理赔快速到位 [5] - 平安人寿和平安产险宣布启动重大突发事故应急预案，总/分公司成立应急处理小组，第一时间应对本次事故，持续关注新闻播报，通过95511等渠道排查客户出险报案信息，暂未接到相关报案信息 [5] 中国太平保险承保详情 - 中国太平保险（香港）承保的宏福苑屋苑综合保险财产全险赔款总上限20亿元 [2][3] - 该屋苑综合保险涵盖大厦公用部分（如外墙、走廊等）因意外造成的损毁 [3] - 公司还承保了该苑的公众责任保险，分为两部分：法例规定的第三者人身伤亡责任保险，每次事件赔偿上限为1000万元，不设事件次数限制；第三者责任保险，涵盖人身伤亡及财物损毁，每次事件赔偿上限为2000万元，同样不设事件次数上限 [3] - 同时承保了该苑的建筑工程全险及劳工保险，相关保险预计将在本次火灾中发挥赔偿作用，协助恢复受损结构及保障相关人员权益 [3] 具体保险产品与保费结构 - 大厦及公共地方财产保险，受保项目为大厦屋苑及公共地方，保额20亿元，保费为240,240元/两年（120,120元/年） [4] - 公共责任保险中的第三者人身伤亡责任（法例要求的保险），每一事件赔偿上限1000万元，无限次事件，保费20,020元/两年（10,010元/年） [4] - 公共责任保险中的第三者责任（人身伤亡及财物责任），每一事件赔偿上限2000万元，无限次事件，保费70,070元/两年（35,035元/年） [4] - 现金保险包括现金运送途中保障10万元，存放于上锁的柜桶或夹万保障10万元，存放于上锁的柜桶或夹万（非办公时间）保障3万元，保费3,503.5元/两年（1,751.75元/年） [4] - 集体个人意外保险，法团活动参与者（7-70岁）每人最高10万元，个人意外身亡或永久伤残（以65人为上限），保费3,903.9元/两年（1,951.95元/年） [4] - 总保费为337,737.4元/两年（168,868.7元/年） [4] 保险在城市治理中的作用 - 保险不仅是事后的经济补偿工具，更是城市防灾减灾体系和灾后恢复能力建设中不可或缺的一环 [5] - 通过完善的楼宇财产保险、公众责任险等多层次保险安排，能够在灾难发生后迅速提供资金支持，加速家园重建、维护公众权益、分担社会风险，为城市稳定运行织就一张"安全网" [5] - 未来需推进保险机制深度融入城市治理与更新规划，鼓励和引导住宅、商业楼宇实现更全面、足额的保险覆盖，优化理赔服务流程 [6] - 保险业应主动创新产品与服务，在风险评估、隐患排查、安全教育等领域发挥专业优势，从事后赔付向事前预防延伸，构建更富韧性的现代城市 [6]

事件概述 - 香港新界大埔屋邨宏福苑多栋住宅楼发生火灾，造成重大人员伤亡，多家险企已启动应急理赔服务，包括开通理赔绿色通道、救援协助、主动寻找出险客户、简化理赔手续等 [1] - 截至发稿前，招商仁和人寿等保险公司尚未接到客户相关理赔报案，公司正积极与同业、协会联系并启动更多排查手段 [1] - 针对内地投保人，覆盖医疗险、意外身残、身故等险种可能在此次火灾中承担赔付责任，具体责任取决于客户购买的险种 [1] 宏福苑保险安排 - 宏福苑业主立案法团向中国太平保险（香港）有限公司投保，投保期为2025年1月1日至2026年12月31日，项目总保费为337,737.4港元/两年，即168,868.7港元/年 [2][4] - 保险类别包括：大厦及公共地方财产保险（保额20亿港元）、公共责任保险（第三方人身伤亡责任保额1000万港元、第三方责任保额2000万港元）、现金保险（保额10万港元至3万港元）、集体个人意外保险（每人保额最高10万港元，上限65人） [2][4] - 建筑工程全险及劳工保险也由中国太平保险（香港）有限公司承保 [4] 香港住宅保险产品分类 - 火灾险普遍称作“楼宇结构保险”，保障范围仅涵盖楼宇本身的结构，如地板、天花板、门窗等，但不保障屋内财物损失 [6][9] - 家居保险保障范围涵盖家居财物，如金钱、收藏品、家具、家用电器等因意外导致的损失，与火险相辅相成，提供更全面的保障 [6][8][9] - 以火灾为例，火险可赔偿墙壁和天花等建筑结构的损毁，而家居保险可赔偿物业内因火灾造成的家居财物损失 [6][9] 香港火险投保要求 - 银行一般要求业主购买火险作为批审按揭条件，但业主不一定要向按揭银行购买，可自行物色保险公司投保 [7][10] - 若物业管理公司或业主立案法团已为大厦购买集体火险（俗称“大保单”），业主可毋须重复购买，只需向按揭银行提供有关保险文件副本证明 [7][10] - 租客无须购买火险，但业主及租客均可自行选择购买家居保险 [9][10]

保险续保决策 - 宏福苑业主立案法团经商议后决定继续向中国太平保险(香港)有限公司投保 投保期为2025年1月1日至2026年12月31日 [2] - 大厦及公共地方财产保险的保额为20亿港元 公共责任保险分为两部分 第三者人身伤亡责任每一事件1000万港元无限次事件 第三者责任每一事件2000万港元无限次事件 [2] - 中国太平的保费与现时投保的保费一致 法团主席动议续保后各委员一致赞成通过 [2] 保险报价与市场承保意愿 - 在9家被查询的保险公司中 仅中国太平保险提供了报价 其余8家均无意报价、没有回复或人手未能安排 [3][4] - 新鸿基地产保险、中国平安保险(香港)、昆士兰保险(香港)、苏黎世保险均表示无意报价 安盛保险、中银集团保险、中国太平洋保险(香港)、三井住友海上火灾保险(香港)均没有回复 创兴保险因人手未能安排 [4] - 保险公司的承保意欲可能受大维修期间承保风险上升的影响 [3] 保险产品细节 - 总保费为337,737港元 其中大厦及公共地方财产保险保额20亿港元保费240港元 公共责任保险保费合计90,090港元 [1] - 现金保险保额分为运送途中10万港元、存放于上锁柜桶或夹万10万港元、非办公时间存放3万港元 保费为3,503港元 [1] - 集体个人意外保险为法团活动参与者(7-70岁)提供每人最高10万港元的意外身亡或永久伤残保障 以65人为上限 保费为3,903港元 [1] 维修工程相关保险范围 - 涉及维修工程的投保范围一般包括物质损失保障 如维修期间因自然灾害或意外事故导致的工程损失、施工机械设备损坏、工程材料损失等 [5] - 保险范围还涵盖对第三方财产造成的损害和第三方人员伤亡的赔偿责任 以及处理第三方索赔相关的法律诉讼费用 [5] - 因自然灾害或意外事故导致工期延误产生的额外租赁费用、人工成本等间接经济损失也在保障范围内 [5] 工程背景与监管 - 宏福苑是已出售的居者有其屋 入伙日期为1983年 共有8座提供1984个单位 [3][5] - 维修工程由屋苑业主立案法团负责聘请的注册承建商宏业建筑工程有限公司进行 由房屋局独立审查组根据《建筑物条例》监管 [5] - 法团已收到宏业提交的中国太平保险(香港)发出的电邮回复 证明其投保的建筑工程全险及劳工保险已全数缴付保费且保单有效 [6]

火灾事故概况及初步应对 - 香港大埔宏福苑发生严重火灾 造成44人遇难 45人受伤[1] - 火灾导致多栋住宅楼结构严重损毁 带来重大人身伤害与财产损失[1] - 包括中国人寿（海外） 保诚保险 宏利人寿 平安人寿 招商仁和人寿在内的多家险企启动理赔应急预案[1] 保险保障结构分析 - 香港住宅大厦通常由物业管理公司或业主立案法团统一投保"火险" 主要保障大厦结构因火灾 雷击或爆炸等意外造成的损毁[3] - 由于宏福苑正在外墙翻新 中国太平保险（香港）承保了建筑工程全险及劳工保险 大厦外墙 走廊等公用部分受损预计由相关保险赔偿[3] - 住户若自行购买家居保险 可获得单位内部财物 电器 衣物 珠宝及自费装修等方面的保障[5] - 火灾导致的人身损伤将由住户购买的人寿保险和医疗保险提供理赔[5] 中国太平保险承保详情 - 中国太平保险（香港）承保的宏福苑屋苑综合保险财产全险赔款总上限为20亿元[3] - 公众责任保险分为两部分 法例规定的第三者人身伤亡责任每次事件赔款上限1000万元且无限次事件 第三者责任保人身伤亡及财物损毁每次事件赔款上限2000万元且无限次事件[3] - 具体保险类别包括大厦及公共地方财产保险（保额20亿港元） 公共责任保险（每次事件2000万港元） 现金保险（保额10万至30万港元） 集体个人意外保险（每人最高10万港元） 总保费为每年约16.89万港元[4] 中资险企在香港市场动态 - 中国人寿海外在香港市场占有率较高[5] - 内地保险公司加码香港保险热情高涨 受保险新"国十条"政策鼓励 目标到2035年形成具有较强国际竞争力的保险业格局[5] - 香港被视为中资险企拓展海外业务的"桥头堡" 是保险资金进行跨境配置和产品服务创新的关键试验场[5] - 入局香港保险的中资机构包括中国人寿海外 中银人寿香港等国资背景主体 以及云锋金融入股的万通保险 腾讯投资的Blue等[6] - 中银人寿香港2025年上半年个人新单总保费149亿港元 市场份额8.6%排名第6 个人新单标准保费148亿港元 市场份额15%稳居行业第2[6] - 中国人寿海外2025年上半年个人新单总保费85亿港元 市场份额4.9%位列行业第8 个人新单标准保费78亿港元 较去年同期上涨38.3% 市场份额7.9%排名升至第5[6]

记者了解到，目前多家险企就香港新界大埔住宅楼火灾启动应急理赔服务，应急举措包括开通理赔绿色 通道、救援协助、主动寻找出险客户、简化理赔手续，提供直通服务等。 其中，中国人寿海外公司已即时启动应急理赔服务，简化理赔手续，主动查核、联系投保客户，全力确 保理赔快速到位，为受灾家庭提供及时支援。据其介绍，中国人寿客户或亲属可通过以下方式联系咨 询，客户服务热线：（852）39995519。 平安产险启动重大突发事故应急预案，总/分公司成立应急处理小组，第一时间应对本次事故。截至发 稿前，记者从平安产险了解到，"暂未接到相关报案信息。"平安产险也公开表示，"无论是否平安产险 客户，都可拨打95511寻求支援和帮助。" 平安人寿启动重大突发事故应急预案，总/分公司成立应急处理小组，第一时间应对本次事故。记者从 平安人寿处了解到，截至发稿前，平安人寿暂无客户出险。 11月26日下午，香港新界大埔屋邨宏福苑多栋住宅楼发生火灾，造成重大人员伤亡。香港特区政府和社 会各界正全力展开灭火和人员搜救、伤员救治、善后安抚等工作。 招商仁和人寿表示，事故发生后，已成立重大突发事件应急管理小组，启动应急管理方案，统一指挥并 协调总分公司 ...

原标题：【独家】香港宏福苑发生五级火警，涉事工程承建商曾投保太平香港 智通财经记者 | 何柳颖 智通财经编辑 | 王姝 11月26日，香港新界大埔区宏福苑发生五级火警。 11月27日香港政府新闻公报显示，宏福苑是已出售的居者有其屋，工程由屋苑业主立案法团负责聘请的注册承建商──宏业建筑工程有限公司进行。工程由 房屋局独立审查组根据《建筑物条例》作出监管。 智通财经记者独家获得一份宏福苑业主立案法团今年2月的"跟进工程交流会事项"文件显示，法团现已收到"宏业"提交了由"中国太平保险（香港）有限公 司"发出的电邮回复，证明就其所投保的建筑工程全险及劳工保险已全数缴付保费及保单现时有效。 图源：宏福苑法团官网 智通财经记者致电中国太平保险（香港）有限公司，接线人员表示正紧急处理相关事宜，具体需邮箱联络。截至发稿，未获对方邮件回复。 / 宏福苑 紫主立案法團 日期：2025年2月21日 檔案編號:WFCI0/Letter/12/No.082/21 February 2025 致:宏福苑各業主 跟進工程交流會事項 1)外牆批盪物料 工程顧問公司已提交「Ronabond Premixed Render」及 「Boompl ...

养老金体系构成 - 中国台湾采用四支柱养老金体系 以一二支柱为主 辅以第零支柱和商业保险第三支柱 [5][6] - 第一支柱包含军人保险 公教人员保险 农民健康保险 劳工保险和国民年金保险 覆盖所有适龄人群 [5][6][8] - 第二支柱包含军公教退抚制度 劳工退休金 私校教职工退抚制度和农民退休储金 不覆盖未就业人员 [5][6][12] - 第零支柱包含荣民给付 中低收入老年人生活津贴 老年基本保障年金等多项福利津贴 [6][22] 各支柱规模及覆盖情况 - 第一支柱中劳工保险规模占比最高达46% 国民年金保险和公教人员保险分别占27%和25% 军人保险仅占2% [11] - 2023年第一支柱养老金收入5670亿新台币 给付6649亿新台币 大部分由劳工保险贡献 [11] - 第二支柱中2023年军公教退抚制度覆盖2.8万人 教育系统人员月领养老金最高达46836新台币 [12] - 劳工退休金2023年底规模达3.95万亿新台币 当年向1.85万人发放501亿新台币 人均27万新台币 [16] - 农民退休储金自2021年开办后持续增长 2023年提缴55亿新台币 积存金额达157亿新台币 [16] - 第三支柱年金保险2022年契约件数达210万 约占中国台湾总人口十分之一 [17][20] 养老金资产配置 - 第一支柱军人保险主投中国台湾资产 股票及ETF占39% 债券占16% 非中国台湾债券占24% [25] - 国民年金和劳工保险采用自营与委托结合方式 自营比例分别为65%和62% [28] - 国民年金自营资金61%投中国台湾资产 偏好股票及受益凭证 劳工保险51%投中国台湾资产 主投债券及转存金融机构 [30] - 委托经营资金主要投向中国台湾外市场 国民年金和劳工保险分别占82%和91% [32] - 公教人员保险资金投资多元化 25%投中国台湾外受益凭证 22%投中国台湾股票及ETF 其中半数资金投向半导体行业 [34][35] - 第二支柱军公教退抚制度近半资金委托经营 自营部分21%投债券 15%投股票 [38] - 私立学校教职员退抚制度提供保守型 稳健型和积极型投资计划 保守型年化收益约1.83% 积极型约6.19% [40][42] - 劳工退休金委托资金78%投境外资产 39%投权益证券 自营资金主投固定收益资产 [44][47] 养老金融产品特色 - 长期照护体系采用分层次ABC社区整体照顾模式 A级为整合型服务中心 B级为复合型服务中心 C级为长照站 [51] - 2024年长照服务覆盖超39万人 其中89%选择居家服务 日间照顾服务4.3万人 家庭托顾仅1574人 [53] - 长照计划提供专业服务9.1万人次 喘息服务17.6万人次 交通接送服务24.5万人次 [55] - 机构照顾以养护型为主 2024年底覆盖5万人 床位利用率约85% [56] - 小额终老保险具有低保额 低保费 免体检特点 2022年投保89万人 保费收入167亿新台币 60-69岁人群投保率最高 [58]